Por mais simples que seja o seguro de colisão, ele não cobrirá todas as contas incorridas como resultado de uma colisão. Portanto, você precisa entender como funciona o seguro de colisão e o que ele cobre. Outra coisa de extrema preocupação é abrangente versus seguro de colisão. Esses dois termos são semelhantes, mas são iguais? Descubra neste artigo.
O que é seguro de colisão?
O seguro de colisão é uma apólice de seguro de automóvel que paga para consertar ou substituir seu veículo se ele for danificado em um acidente com outro veículo ou objeto, como uma cerca ou uma árvore. Quando você colide com outro veículo ou objeto, como um poste de luz ou cerca, a cobertura de colisão paga para reparar os danos ao seu próprio automóvel. Também pode pagar se outro motorista colidir com seu veículo e não tiver seguro suficiente para cobrir os danos.
O que o seguro de colisão cobre?
O seguro de colisão cobre danos ao seu próprio veículo causados por:
- Uma colisão causada por você e outro motorista.
- Uma colisão com um item, como uma árvore ou caixa de correio.
- Virando seu automóvel.
Se outro motorista bater no seu carro e ele não tiver nenhum seguro ou seguro suficiente para cobrir as taxas de danos, e você não tiver cobertura de danos à propriedade do motorista sem seguro/com seguro insuficiente, você está sem sorte.
Como funciona o seguro de colisão automática quando o outro motorista está em falta?
Como reparar ou substituir um carro novo pode ser caro, os credores frequentemente exigem seguro de colisão. Se o seu veículo estiver danificado, mas não totalizado, o seguro de colisão pagará para consertá-lo à sua condição anterior ao acidente, menos sua franquia. Se o seu carro for totalizado, o seguro de colisão cobrirá o valor real em dinheiro, menos sua franquia. Além disso, se você não tiver seguro de colisão, poderá acabar pagando milhares de dólares por reparos no carro ou em um veículo novo.
Se você sofrer um acidente e outro motorista for totalmente culpado, os danos ao seu carro serão cobertos pelo seguro de responsabilidade do motorista. Supondo que o motorista culpado tenha esse tipo de cobertura, você deve primeiro registrar uma reclamação no seguro. Exceto para New Hampshire e Virgínia, que não exigem seguro automóvel, todos os estados exigem.
No entanto, em muitos estados, os limites mínimos de seguro de responsabilidade civil são mínimos – $ 5,000 ou $ 10,000. Se um motorista tiver apenas os limites de danos à propriedade exigidos pelo estado, ele não terá cobertura adequada para pagar por um veículo mais novo se o veículo for totalizado. Se você sofrer um acidente e as limitações de responsabilidade do motorista culpado forem insuficientes, seu seguro de colisão será acionado para cobrir o custo do reparo do seu veículo.
Além disso, se o seu automóvel for totalizado, o seguro de colisão auto paga o valor do seu carro no momento da destruição, menos a sua franquia. No entanto, se o seu empréstimo exceder o valor do seu carro, você ainda será obrigado a pagar o valor restante do seu empréstimo e isso pode ser de milhares de dólares. Se você tiver um veículo mais novo, pergunte à sua seguradora sobre o seguro de lacunas. Isso pode ajudar a cobrir a diferença e pagar o empréstimo.
Como funciona a franquia do seguro de colisão
O seguro de colisão está normalmente sujeito a um dedutível, que é uma soma especificada deduzida de qualquer verificação de reivindicação de colisão. Você pode definir seu próprio valor dedutível, que geralmente varia entre US$ 500 e US$ 1,500.
Por exemplo, suponha que você desviou para evitar bater em um esquilo na estrada e, em vez disso, bateu em um poste de luz e teve uma franquia de $ 1,000 por colisão. Sua companhia de seguros cobriria o custo de consertar seu carro menos $ 1,000.
Se o custo do dano fosse menor do que sua franquia de $ 1,000, você não gostaria de registrar uma reclamação, pois seu seguro se recusaria a pagar – e certamente aumentaria suas taxas como resultado. Se o impacto destruísse o veículo, sua seguradora deduziria $ 1,000 do valor estimado do automóvel antes do acidente e enviaria um cheque para esse valor.
Reduzindo ou eliminando sua franquia de colisão
Lembre-se de que sua franquia de colisão se aplica mesmo se você não tiver culpa. Se o motorista culpado não tiver seguro suficiente para cobrir os danos e você não tiver cobertura de danos à propriedade do motorista com seguro insuficiente ou sem seguro, o seguro de colisão cobrirá isso.
Se pagar para reparar danos causados por outra pessoa parece injusto, considere adicionar uma isenção de franquia de colisão à sua apólice. Isso só está disponível em determinadas jurisdições e dispensa sua franquia se um motorista sem seguro causar um acidente e sua cobertura de colisão for obrigada a pagar.
Outra abordagem para diminuir sua carga dedutível de colisão após um acidente é adicionar “franquias que desaparecem” à sua apólice. Alguns provedores de seguros de automóveis podem reduzir sua franquia em um valor definido – geralmente US $ 100 – para cada ano que você passar sem um acidente ou citação. Os detalhes variam de acordo com o provedor, mas geralmente custa mais e não vale a pena se você não sofrer um acidente.
Leia também: Tipos de coberturas de seguro de carro
Quanto custa o seguro de colisão automática?
De acordo com a Associação Nacional de Comissários de Seguros, o custo médio anual da cobertura de colisão nos Estados Unidos foi de cerca de US$ 381 em 2019, o ano mais recente para o qual há dados disponíveis. Seu próprio custo pode ser maior porque esse número incorpora reduções e pode ser responsável pelo seguro em grupo, que normalmente é mais barato do que a cobertura individual comprada online.
Você pode não conseguir adquirir um seguro de colisão sem uma cobertura abrangente ou vice-versa, dependendo da empresa. Isso pode ocorrer porque você tem um empréstimo ou arrendamento ativo que exige ambos ou porque sua seguradora deseja que você compre um antes de comprar o outro.
Como os sinistros de colisão são mais comuns, o seguro de colisão é muito mais caro do que o seguro abrangente. Franquias mais altas podem diminuir sua taxa se você puder cobrir as despesas do próprio bolso.
Você precisa de seguro de colisão de automóveis?
A cobertura de colisão, como o seu carro, perde valor ao longo do tempo porque nunca pagará mais do que o valor do veículo. Eventualmente, perde seu valor se você não tiver um empréstimo ou arrendamento que o exija, custando mais do que o reembolsaria após um acidente.
Quando você deve abandonar o seguro de colisão? Comece com o valor do seu automóvel e sua franquia para determinar se vale a pena o que você está pagando por ele. Não vale a pena pagar pela cobertura de colisão em um veículo avaliado em $ 1,000 ou menos se você tiver uma franquia de $ 1,000 por colisão.
Em seguida, considere quanto custa o seu seguro de colisão. Se não estiver em uma fatura atual, verifique a página de declarações da sua apólice automática, que geralmente é uma das primeiras páginas. Se o custo da colisão mais a franquia exceder o valor do seu carro, você não receberá nenhuma compensação se o seu carro for totalizado, que é a pior situação para esta apólice.
Como funciona
Subtraia sua franquia de colisão do valor do seu veículo. Este é o valor máximo que você pode receber de uma reclamação de colisão. Se você conseguir isso do próprio bolso, poderá reduzir sua cobertura, sabendo que teria que pagar pelos danos do seu próprio carro em caso de colisão.
Subtraia o valor acima do custo do seu seguro de colisão para a vida da apólice, que normalmente é de seis meses. Isso representa o valor máximo possível do seu seguro de colisão – o valor que você receberia se o seu automóvel fosse totalizado, considerando o custo da cobertura.
Se a resposta for:
- Negativo, você está pagando mais pelo seguro de colisão do que vale.
- Pequena, mas positiva, a cobertura ainda pode ajudá-lo, mas um pedido de perda total só valeria isso quando você adicionasse o custo da cobertura. Portanto, você pode decidir aceitar o risco de cancelá-lo agora para economizar dinheiro em prêmios.
- Grande e positivo, manter o seguro de colisão faz sentido porque é grande e favorável. Se o seu carro for totalizado, a apólice pagará uma quantia enorme, muito mais do que o custo da cobertura.
Além disso, ter um seguro de colisão faz sentido se você não conseguir calcular a soma do primeiro passo em caso de emergência. Lembre-se que se o seu automóvel não fosse totalizado, a verificação de sinistro seria menor do que o valor inicial que você calculou.
Mesmo se você determinar que o seguro de colisão vale a pena, por enquanto, você deve reavaliar a matemática à medida que seu automóvel envelhece e sempre que procurar cotações de seguro de carro.
Colisão vs. Seguro Abrangente
Esses dois tipos básicos de seguro automóvel trabalham juntos para cobrir você se seu veículo estiver danificado. No entanto, os tipos de danos que cobrem são muito diferentes. Vamos começar com um detalhamento de cada um:
O seguro de colisão protege seu carro em caso de acidente coberto envolvendo colisão com outro veículo. Isso pode envolver reparos ou uma substituição completa do seu carro segurado.
O seguro automóvel abrangente cobre danos ao seu veículo causados por ocorrências não relacionadas a colisão, como roubo, vandalismo ou granizo.
Colisão vs. Seguro Abrangente: Qual é a diferença?
Tudo se resume a como seu veículo foi danificado. O seguro de colisão cobrirá você se você colidir com outro veículo ou um objeto estacionário, como um poste de telefone (ou se você capotar). O seguro abrangente cobrirá você se seu automóvel for atingido por um animal ou um objeto não estacionário, como uma árvore que cai, ou se for destruído por vandalismo, incêndio ou uma catástrofe natural.
O seguro de colisão cobrirá você se:
- Seu carro colide com um item, como uma árvore.
- Seu veículo colide com outro.
- Seu automóvel capotou.
- Seu veículo foi danificado como resultado de um buraco.
O Seguro Abrangente cobrirá você se:
- Uma árvore, por exemplo, cai sobre seu automóvel.
- Seu veículo foi atropelado por um animal.
- Seu veículo foi danificado como resultado de um incêndio ou calamidade natural.
- Seu veículo foi vandalizado ou roubado.
Colisão x seguro abrangente: qual é o melhor?
Depende do motivo pelo qual você deseja obter o seguro automóvel. Ambos cobrem o seu seguro automóvel por diferentes razões:
A Essência do Seguro Abrangente
Dito de forma simples, os acidentes ocorrem. Você nem sempre pode controlar o que acontece com seu carro, não importa o quão cauteloso você seja ao volante. Quando você tem que estacionar do lado de fora, uma forte tempestade pode surgir do nada. Um cervo pula em seu carro quando você está dirigindo por uma estrada escura. Essas situações estão além do seu controle, mas você pode se preparar para elas obtendo um seguro automóvel abrangente.
A essência do seguro de colisão
Mesmo quando você está calmo e controlado ao volante, você não tem influência sobre os veículos ao seu redor. Mesmo os motoristas mais cautelosos podem se envolver em uma colisão. Como resultado, todo motorista deve ter um seguro de colisão disponível. Mesmo se você estiver em um acidente com um motorista sem seguro, o seguro de colisão ajudará a cobrir reparos ou substituições.
O que você deve considerar
Você pode estar perguntando se você precisa de ambas as formas de cobertura. Considere os seguintes fatores para determinar se você precisa de um seguro contra colisão e abrangente:
#1. O valor do seu veículo
Quanto maior o valor do seu carro, mais caro é reparar ou substituir! A compra de cobertura abrangente e de colisão pode evitar que você tenha que pagar essas taxas do seu próprio bolso.
#2. A possibilidade de um acidente
Se você dirigir mais, especialmente em estradas congestionadas, é mais provável que você se envolva em um acidente. Se o seu risco for maior, certifique-se de obter um seguro de colisão.
#3. Sua situação financeira atual
Você tem economia suficiente para cobrir as despesas de reparo ou substituição do seu carro por conta própria? Se não, a compra de cobertura é uma obrigação.
#4. Sua região
Alguns lugares são mais perigosos que outros! Se houver mais reclamações de danos ao veículo causados por galhos caídos ou animais atravessando a rua em seu bairro, obter uma cobertura abrangente de seguro auto pode ser uma boa escolha.
Colisão é o mesmo que cobertura total?
Para esclarecer, “cobertura total” refere-se ao seguro que protege não apenas você e seu veículo, mas também outros motoristas na estrada e suas propriedades. Tanto a colisão quanto a cobertura abrangente normalmente fazem parte do pacote. O que isso significa é que não existe um seguro de automóvel com “cobertura total”.
O que cobre colisão no Canadá?
O seguro de colisão no Canadá cobre o custo de consertar ou substituir seu veículo se você for culpado em um acidente. Ele protege você em caso de colisão com outro veículo ou objeto, como uma árvore ou um buraco. Vários motoristas optaram pela cobertura de colisão devido ao clima variável do Canadá e à interminável temporada de construção.
É melhor ter colisão ou abrangente?
No caso de um acidente com outro veículo ou objeto, a cobertura de colisão entrará em vigor para reparar os danos, enquanto a cobertura abrangente cobrirá mais imprevistos, como um galho de árvore caindo em seu carro ou atingindo um animal. Você é deixado para decidir qual funciona mais para você.
Você quer uma franquia de colisão alta ou baixa?
Na maioria dos casos, uma franquia menor resultará em um custo contínuo maior para você. No caso de uma reivindicação de seguro, suas despesas diretas serão menores se sua franquia for menor. Seu prêmio de seguro diminuirá se você aumentar sua franquia.
Por quanto tempo você deve manter a cobertura total em um carro?
Mantenha sua apólice de seguro automóvel com cobertura total até que seu prêmio anual seja igual ou exceda o valor que você espera pagar para consertar ou substituir seu veículo. Se o seu veículo tiver mais de cinco ou seis anos, o custo para substituí-lo pode exceder os prêmios anuais que você paga.
Por que a cobertura de colisão é tão cara?
O seguro de colisão normalmente custa significativamente mais do que o seguro abrangente devido à frequência de sinistros de colisão. Se você puder cobrir suas despesas diretas, selecionar uma franquia mais alta pode reduzir seu prêmio.
Quanto devo colocar em colisão?
Como regra geral, a menos que você tenha um fundo de emergência considerável, os defensores do consumidor aconselham definir sua franquia de colisão em $ 500. Cada vez que você registrar uma reclamação por danos causados por uma colisão, também terá que pagar sua franquia.
Em conclusão,
Qualquer pessoa que possua um carro deve ter um seguro de colisão, bem como um seguro abrangente. Um proprietário de carro que raramente dirige ou mora em uma área com risco extremamente baixo de danos pode evitar um acidente em algumas situações, mas os acidentes acontecem mesmo nas áreas mais seguras.
Perguntas Frequentes
Vale a pena obter cobertura de colisão?
A cobertura de colisão, como o seu carro, perde valor ao longo do tempo porque nunca pagará mais do que o valor do veículo. O seguro de colisão eventualmente perde seu valor se você não tiver um empréstimo ou arrendamento que o exija, custando mais do que o reembolsaria após um acidente.
Seguro abrangente é o mesmo que colisão?
O seguro abrangente é diferente do seguro de colisão.
O que está coberto pela cobertura de colisão?
A cobertura de colisão paga por reparos no seu veículo se ele for atingido por outro veículo. Também pode contribuir para o custo dos reparos se você colidir com outro carro ou objeto.
Artigos Relacionados
