O seguro de saúde catastrófico é uma opção obrigatória quando você precisa de proteção contra grandes contas médicas. É uma opção de baixo custo porque você obtém uma franquia alta por um prêmio baixo. Conseqüentemente, você pagará a maior parte de suas despesas médicas de seu próprio bolso antes que seu plano de seguro assuma o controle. Para saber o que seu plano de seguro catastrófico cobrirá e o papel de um regulador em seu plano, continue lendo.
O que é seguro catastrófico?
O seguro de saúde catastrófico é uma forma de plano de saúde que oferece cobertura para atendimento médico emergencial e preventivo. As apólices de seguro de saúde catastróficas geralmente têm taxas mensais baratas e uma grande franquia. Você é responsável por qualquer atendimento médico de emergência recebido até que tenha cumprido sua franquia, e a maioria dos cuidados preventivos é totalmente coberta. O seguro de saúde catastrófico é acessível a pessoas com menos de 30 anos que desejam pouca cobertura e taxas mensais baratas, bem como para pessoas de qualquer idade que se qualifiquem devido a dificuldades financeiras.
Os planos catastróficos oferecem a mesma cobertura de saúde essencial que outros planos do mercado de seguros de saúde, incluindo tratamentos preventivos gratuitos. Se você adquirir um plano catastrófico por meio do Health Insurance Marketplace, também terá direito a três consultas médicas de cuidados primários.
Como funciona o seguro catastrófico?
Planos catastróficos, como outros planos de seguro vendidos sob a ACA, devem cobrir alguns cuidados médicos preventivos sem nenhum custo para você, independentemente de você ter cumprido sua franquia ou não. Eles geralmente consistem em vacinas básicas, vacinas e exames.
Antes de satisfazer sua franquia, os principais planos médicos também devem cobrir pelo menos três visitas ao seu médico de cuidados primários.
Além dessas vantagens, você terá que pagar suas próprias contas médicas até atingir sua franquia. Depois disso, o seguro catastrófico deve cobrir o mesmo essencial benefícios médicos como outros planos do mercado de saúde, incluindo:
- Atendimento ambulatorial ao paciente
- Serviços para deficientes
- Hospitalização
- Cuidados com a maternidade/recém-nascido e gravidez
- Abuso de substâncias/saúde mental
- Medicamentos prescritos
- Serviços de Reabilitação
- Serviços para laboratórios
- Serviços de prevenção e bem-estar
- Serviços para crianças
- Benefícios extras, como controle de natalidade ou assistência à lactação
- Cobertura odontológica ou de visão (dependendo dos requisitos mínimos de cobertura do seu estado)
Depois de cumprir sua franquia, você não precisará pagar nenhum cosseguro ou co-pagamento por nenhum desses serviços.
O preço e a disponibilidade de planos de seguro de saúde catastróficos diferem por provedor e estado.
O que o seguro de saúde catastrófico cobre?
O seguro catastrófico ajuda você a pagar por custos médicos de emergência imprevistos que, de outra forma, resultariam em contas médicas impagáveis. Ele também abrange benefícios críticos para a saúde, como exames de saúde, a maioria das imunizações, seu check-up anual e certos tipos de controle de natalidade.
A maioria dos planos de seguro catastróficos também cobrem pelo menos três visitas a um médico de cuidados primários.
O que o seguro de saúde catastrófico não cobre?
A menos que você tenha cumprido sua franquia, seu plano de seguro de saúde catastrófico não cobrirá atendimento de emergência. Dependendo do plano, pode haver restrições nos cuidados preventivos e no número de visitas cobertas a um profissional de atenção primária (PCP).
É fundamental que você entenda o que é e o que não é coberto pelo seu plano específico.
Como se qualificar para o seguro catastrófico
Você deve ter menos de 30 anos de idade ou se qualificar para uma exceção de dificuldade. Uma isenção geralmente indica que você não pode pagar o seguro de saúde porque recentemente ficou sem-teto, declarou falência ou atendeu a outros critérios de qualificação.
Como obter um seguro de saúde catastrófico
Muitas companhias de seguros oferecem seguro de saúde catastrófico. Se você atualmente possui seguro, entre em contato com seu provedor para descobrir quais apólices estão disponíveis e quanto custam. Se você não quiser utilizar seu provedor, você pode comprar no mercado de saúde do governo federal ou do seu estado.
Antes de comprar um plano catastrófico, lembre-se de que suas despesas dedutíveis e desembolsadas certamente serão maiores do que seriam com um plano padrão.
Não há fundos de subsídio da ACA disponíveis para aplicação em prêmios de seguro saúde catastróficos. Se você se qualificar para um subsídio, um plano bronze ou prata regular pode custar menos e cobrir mais do que um plano catastrófico.
Se você escolher um plano catastrófico ou algo mais abrangente, certifique-se de que pode pagar se tiver que pagar o preço máximo do seu bolso. O seguro catastrófico, como outros planos de saúde, só pode ser contratado durante o período de inscrição aberta ou após um incidente qualificado.
Quem deve comprar um seguro de saúde catastrófico?
As apólices de seguro de saúde catastróficas são acessíveis, mas não são adequadas para todos. Eles são mais adequados para pessoas jovens e saudáveis e que não têm problemas de saúde contínuos que exigem manutenção regular. Se você não puder comprar um plano de seguro de saúde padrão, os planos catastróficos são uma opção de baixo custo que oferece cobertura em caso de acidente ou doença grave que você teria que pagar por conta própria.
No caso de opções alternativas, como cobertura fornecida pelo empregador ou um plano padrão sob o Affordable Care Act, esses planos de seguro fornecerão uma cobertura mais abrangente com franquias menores.
Se você tiver quaisquer problemas de saúde crônicos que exijam visitas regulares ao médico ou tratamento, o seguro de saúde catastrófico será proibitivamente caro devido à grande franquia. Você seria melhor comprar um plano de bronze ou prata através do mercado de seguros de saúde.
Qual é a diferença entre cobertura médica catastrófica e grande?
Seguro médico principal é uma palavra usada para designar planos vendidos no Mercado de Seguros de Saúde que atendem aos padrões do Affordable Care Act. Embora os principais planos médicos tenham vários níveis, cada um com seu próprio conjunto de prêmios e franquias, todos eles cobrem os mesmos cuidados preventivos e benefícios básicos.
As apólices catastróficas também estão disponíveis através do Health Insurance Marketplace, embora tenham franquias muito mais altas do que os principais planos médicos. Os cuidados médicos de rotina são normalmente pagos do próprio bolso; um plano catastrófico só oferece cobertura depois que você paga milhares e cumpre a franquia.
Políticas catastróficas não são para todos; existem requisitos de idade e dificuldades.
Como obtenho uma isenção para me qualificar para o seguro catastrófico?
Alguns exemplos de qualificações de dificuldades comuns são:
Dificuldades pessoais e isenções de custos são os dois principais tipos de isenções que podem ajudá-lo a se qualificar para um seguro catastrófico. Dependendo das especificidades da sua situação, você pode ser elegível para qualquer uma das isenções.
- Homelessness
- Falência
- Abuso doméstico
- Um parente próximo morreu.
- Os serviços de utilidade estão sendo desligados.
- Despejo
- Encerramento de uma casa
- Um incêndio ou outro desastre natural ou causado pelo homem que causa destruição significativa de propriedade.
Existem várias isenções para dificuldades financeiras. Isso significa que seu salário é insuficiente para cobrir as despesas típicas de saúde. Se você for elegível para uma isenção, deverá reivindicá-la em sua declaração de imposto anual e receber um reembolso.
Como solicitar uma isenção?
Você deve preencher uma inscrição e enviá-la à bolsa para se inscrever. Os formulários estão disponíveis no site do governo de saúde. A Bolsa enviará uma carta informando se você se qualifica ou não para a isenção.
Se obter um seguro com um prêmio mensal barato é importante para você, o seguro catastrófico pode ser o caminho a percorrer. Você deve ter menos de 30 anos ou se qualificar para uma exceção de dificuldades para se qualificar para o seguro catastrófico. O pedido é aprovado ou negado com base nas especificidades da sua situação.
Posso receber seguro de saúde catastrófico se me qualificar para uma isenção?
Se você estiver autorizado para uma isenção de dificuldade ou acessibilidade, poderá adquirir um plano de seguro de saúde catastrófico.
Planos de saúde catastróficos podem ajudar a protegê-lo contra despesas médicas de emergência significativas, além de fornecer alguns benefícios vitais para a saúde, como um check-up anual, certos serviços preventivos e pelo menos três consultas de cuidados primários antes que sua franquia seja cumprida. No entanto, se você antecipar gastos relacionados à manutenção de uma condição crônica de saúde, outra forma de plano de saúde pode economizar mais dinheiro.
Leia também: SEGURO DE COLISÃO: Significado e Coberturas
Qual o papel das contas de poupança de saúde?
Se você está trabalhando e simplesmente tem um plano de saúde de alta franquia, pode combinar um plano de saúde catastrófico com uma conta de poupança de saúde (HSA), que permite economizar dinheiro livre de impostos para despesas médicas. Sob um plano de seguro de saúde catastrófico, um HSA pode ajudá-lo a pagar quaisquer despesas de saúde do seu próprio bolso.
Qual é o custo do seguro de saúde catastrófico?
O custo médio mensal de um plano de saúde catastrófico é de US$ 195. No entanto, seu custo real varia de acordo com sua área, idade e seguradora. Isso é muito mais barato do que o custo de um plano bronze adquirido através do Health Insurance Marketplace. A partir de 2022, o plano bronze de nível mais baixo custa uma média de US$ 329 por mês.
As apólices de seguro de curto prazo, que se destinam a fornecer cobertura temporária e não cobrem condições pré-existentes, são outra alternativa que pode ser barata. O prêmio mensal do seguro de curto prazo é normalmente de aproximadamente $ 124.
O papel de um ajustador no seguro catastrófico
Um ajustador de catástrofes examina danos materiais para clientes de seguros após eventos catastróficos naturais ou perdas totais causadas por erro humano. Por sua vez, o avaliador relata as descobertas a uma companhia de seguros catastrófica. Nesta posição, você pode pesquisar reclamações específicas, avaliar a causa provável do dano e propor se o reclamante deve ou não ser indenizado por sua perda. Por exemplo, seus resultados podem ajudar a determinar se os danos a um telhado ou edifício foram causados por tempestades ou desgaste e uso típicos. Os ajustadores de catástrofes frequentemente escalam telhados, investigam porões e examinam meticulosamente o local da destruição enquanto fazem anotações abrangentes. Como um ajustador de catástrofes, você pode ser obrigado a trabalhar de plantão, às vezes viajando para locais à noite e nos fins de semana, para oferecer ajustes o mais rápido possível após a ocorrência de desastres. Muitos ajustadores de catástrofes também empregam softwares específicos do setor para documentar perdas enquanto avaliam os méritos de cada sinistro.
Como me torno um ajustador de catástrofes?
Graduação do ensino médio ou equivalente, bem como alguma experiência em ajustes de sinistros, são necessários para trabalhar como ajustador de desastres. Obter um diploma de aplicação da lei, matricular-se em programas formais que ensinam habilidades investigativas ou estagiar sob outro avaliador pode ajudá-lo a ganhar experiência útil e se distinguir de outros candidatos. Alguns estados exigem que os ajustadores de catástrofes obtenham suas próprias licenças em vez de trabalhar sob a licença de uma companhia de seguros catastrófica, portanto, certifique-se de investigar os requisitos em sua jurisdição. Como esta posição exige regularmente viagens para inspecionar casas, é necessária uma carteira de motorista válida e transporte pessoal confiável. As tarefas de um ajustador de desastres exigem grandes habilidades de comunicação e atenção aos detalhes.
Leia também: AJUSTADOR DE RECLAMAÇÕES DE SEGURO: Cargos e Salário
O que ganha um Ajustador de Catástrofes?
O salário médio anual de um Ajustador de Catástrofes nos Estados Unidos é de US$ 93,579 em 12 de julho de 2023.
Caso você precise de um cálculo rápido de salário, isso equivale a cerca de US $ 44.99 por hora. Isso equivale a US$ 1,800 por semana ou US$ 7,798 por mês.
A maioria dos salários dos Ajustadores de Catástrofes nos Estados Unidos atualmente varia de US$ 52,500 (25º percentil) a US$ 90,000 (75º percentil), com os maiores salários (90º percentil) ganhando US$ 260,000. A faixa salarial média para um Ajustador de Catástrofes varia significativamente (até $ 37,500). Isso implica que pode haver várias perspectivas de crescimento e maior renda com base no nível de habilidade, localização e anos de experiência.
Os trabalhos de ajustador de sinistros que pagam mais são sinistros de seguro catastróficos independentes (CAT). Após um evento catastrófico, como um desastre natural, trabalhar como ajustador de seguro CAT pode render cerca de US $ 100,000 por 6 a 9 meses de trabalho.
O mercado de trabalho para reguladores de catástrofes em Atlanta, GA, e arredores é bastante ativo, de acordo com publicações de empregos recentes. Um Ajustador de Catástrofes em sua área ganha $ 92,911 por ano em média, o que é $ 668 (1%) a menos do que o salário anual médio nacional de $ 93,579. Os salários do Ajustador de Catástrofes na Geórgia ocupam o 49º lugar entre 50 estados em todo o país.
Vale a pena um plano catastrófico?
A vantagem mais importante do seguro de saúde catastrófico é seu baixo custo. Esses planos têm prêmios baixos, portanto, são acessíveis para quem tem um orçamento apertado ou não exige uma cobertura mais ampla do que o mínimo.
Por que os planos catastróficos são arriscados?
No entanto, o seguro de saúde catastrófico corre o risco de não entrar em ação até que despesas médicas extremamente altas já tenham sido incorridas. Isso ocorre devido às altas franquias e restrições de cobertura comuns a essas apólices. Isso significa que você terá que pagar do próprio bolso por coisas como exames, cortes e contusões.
Em conclusão,
O seguro catastrófico é uma opção de cobertura de baixo custo que ajuda você a pagar custos médicos de emergência imprevistos que, de outra forma, resultariam em contas médicas imprevisíveis. Com o seguro de saúde catastrófico, você pode cobrir benefícios críticos de saúde, como exames de saúde, a maioria das imunizações, seu check-up anual e certos tipos de controle de natalidade.
Perguntas frequentes sobre seguros catastróficos
Quanto custa o seguro de saúde catastrófico?
O custo médio mensal de um plano de saúde catastrófico é de US$ 195. No entanto, seu custo varia de acordo com sua área, idade e seguradora.
O que faz um ajustador?
Um seguroO perito avalia uma reivindicação de seguro para decidir se a seguradora deve pagar por danos ou lesões e, em caso afirmativo, quanto.
O que faz um bom ajustador de sinistros?
Ajustadores de sinistros de seguros devem ter grandes habilidades interpessoais. Um ajustador irá interagir com pessoas em uma variedade de humores, desde felizes e agradecidos até furiosos e desconfiados.
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