Seguro de responsabilidade civil de carro: o seguro de carro mais barato (atualizado!)

seguro de responsabilidade civil automóvel

Quando você compra um carro, seja novo ou usado, você deve ter um seguro de responsabilidade civil. Muitos só veem sua importância quando se deparam com acidentes durante a condução. Enquanto isso, o seguro de responsabilidade cobre os custos de danos materiais e corporais sofridos por terceiros. Este artigo nos levará ao aluguel, definição, mais barato, o que é e o que o seguro de responsabilidade civil do carro cobre. 

Seguro de Responsabilidade Civil Automóvel

O seguro automóvel de responsabilidade protege os bens privados do condutor. No caso de causar um acidente que envolva danos físicos ou perda de propriedade a outra pessoa. No entanto, ambos os componentes - danos corporais e danos materiais - são vantagens de terceiros que o motorista não pode usar. Seguro de responsabilidade civil, com valores variáveis. É exigido por lei em 49 dos 50 estados e protege as pessoas que sofreram perdas.

Quem deve adquirir o seguro de responsabilidade civil automóvel?

A resposta rápida é que todo mundo, seja um motorista iniciante ou experiente, deve ter um seguro de responsabilidade civil. Além disso, o seguro de responsabilidade protege os ativos de um indivíduo. No caso de ele causar um acidente que ferir alguém ou danificar sua propriedade. Em vez de pagar do próprio bolso, a apólice de seguro cobre danos materiais qualificados. E despesas médicas incorridas como resultado do incidente.

O que o seguro de responsabilidade civil automóvel cobre?

Responsabilidade seguro automóvel consiste em dois componentes principais: lesões corporais e danos materiais. Cada tipo define o que é coberto e tem seu próprio conjunto de limitações.

Lesões corporais: O que o seguro de responsabilidade civil cobre?

Cobertura de seguro de veículo de responsabilidade por lesão corporal, ou BI. Ele paga as contas médicas das vítimas se você for considerado culpado em um acidente. Além disso, também compensa a perda de renda se as lesões impedirem a pessoa de trabalhar. Com exceção da Flórida, todos os estados precisam que os motoristas tenham seguro de BI.

Danos materiais: O que o seguro de responsabilidade civil cobre?

Se você estiver em um acidente que cause danos ao seu veículo ou outra propriedade. Este tipo de seguro pagará por reparos até o limite da apólice. Além disso, também indeniza as custas judiciais e de defesa do motorista. Isto é, se ele ou ela é problema devido ao acidente, que é abreviado como PD. A cobertura de DP é necessária em todos os 50 estados.

Os padrões mínimos para cada componente variam de acordo com o estado, e seu agente de seguros de veículos pode explicá-los a você.

Seguro de responsabilidade civil automóvel mais barato

O seguro de carro somente de responsabilidade é o mais barato do que embora venha com riscos que você deve examinar antes de reduzir a cobertura. O seguro somente de responsabilidade civil, por exemplo, não o protegeria se seu automóvel fosse roubado.

Antes de considerar a conversão para cobertura apenas de responsabilidade. Os motoristas devem examinar o custo dos reparos, o valor de seu veículo e sua própria tolerância ao risco financeiro.

Qual companhia de seguros de responsabilidade civil oferece a cobertura de responsabilidade civil mais barata?

As empresas mais baratas frequentemente não eram nomes conhecidos, embora essas seguradoras possam não fornecer cobertura em todos os lugares.

Para nosso driver hipotético:

A State Farm tinha a cobertura apenas de responsabilidade mais econômica em termos absolutos entre as principais seguradoras. Com uma cotação de seis meses de apenas US$ 356, 55% menos que o preço médio de US$ 469.

A Geico, com um prêmio de US$ 409, não ficou muito atrás.

USAA é de longe a escolha mais baixa para membros militares atuais ou antigos que se qualificam. Tem uma taxa de seis meses de apenas $ 215.

Além disso, algumas companhias de seguros menores podem oferecer cobertura apenas de responsabilidade a um custo muito baixo. Durante seis meses, o Farm Bureau Afiliados custou ao nosso motorista de amostra uma média de $ 218. Enquanto o Erie, acessível em 12 estados, e em Washington, DC, custa US$ 226.

Como encontrar as taxas mais baratas de seguro de responsabilidade civil automóvel

O ponto mais vital a fazer enquanto procura o melhor preço. No seguro automóvel de responsabilidade única é procurar cotações de diferentes companhias de seguros.

Descobrimos que o custo da cobertura somente de responsabilidade não tem relação consistente com o custo de planos mais abrangentes.

Alternativamente, apenas porque uma companhia de seguros oferece as melhores taxas para uma apólice de seguro automóvel de cobertura total. No entanto, isso não garante que ainda oferecerá o melhor preço para uma apólice somente de responsabilidade.

Devo fazer um seguro de carro apenas de responsabilidade, já que é o mais barato?

Quando seu automóvel é novo e se torna menos valioso ao longo do tempo, o seguro de carro com cobertura total é mais importante - e um preço melhor.

Coberturas abrangentes e de colisão tornam-se menos benéficas à medida que seu automóvel amadurece. E pode ser uma decisão financeira sábia cancelar a cobertura além de um certo ponto.

Esta é a razão:

A maior parte da receita que você recuperará de uma reivindicação de seguro de carro para reparos é o valor real em dinheiro do veículo. Ou melhor, ACV – quanto custaria um veículo exato para comprar hoje.

No entanto, se o seu carro for considerado uma perda total. Indica que o custo de repará-lo excede seu valor real em dinheiro. Portanto, seu provedor de seguros emitirá um cheque para o ACV do carro.

Porque seu carro tem um alto ACV quando é novo. As companhias de seguros pagarão mais dinheiro para consertá-lo antes de declará-lo destruído.

É necessário ter seguro de responsabilidade civil para alugar um carro?

Para alugar um carro, você não precisa ter sua própria apólice de seguro auto. Infelizmente, as locadoras geralmente fornecem cobertura inadequada em seus veículos. Portanto, se você estiver envolvido em um acidente, poderá ser responsabilizado por custos elevados.

Outras opções incluem a compra de seguro complementar do negócio de aluguel de carros. Obter cobertura por meio de cartão de crédito ou obter uma apólice independente por meio de terceiros.

O seguro de responsabilidade civil cobre o aluguel de carros?

Uma apólice de seguro de automóvel pessoal contém cobertura de responsabilidade. Assim como qualquer cobertura extra que você escolheu, como abrangente ou de colisão. Além disso, essa cobertura pode ser aplicada ao seu carro alugado se você o usar para fins pessoais. Além disso, os limites de cobertura e franquias de sua apólice pessoal também se aplicam ao uso de um carro alugado.

Se você causar um acidente em seu carro. A cobertura de responsabilidade fornece compensação pelos custos hospitalares de outra pessoa ou perda da propriedade de outra pessoa (ou seu veículo alugado).

A cobertura abrangente auxilia no reparo do seu veículo (ou automóvel alugado) se estiver danificado por um risco coberto. Como roubo, vento, fogo ou catástrofes naturais. Além disso, a franquia para sua cobertura abrangente será aplicada.

A cobertura de colisão paga para reparar seu veículo (ou um carro alugado). Se for perdido em uma colisão com outro carro ou um item, como uma cerca ou uma árvore. A franquia em sua cobertura de colisão será aplicada.

O meu cartão de crédito oferece cobertura de seguro de responsabilidade de aluguel de carro?

De acordo com o Instituto de Informações de Seguros. Alguns cartões de crédito oferecem seguro adicional se você pagar o aluguel com esse cartão, além do seguro do carro. Além disso, se você tiver um seguro adicional de veículo de aluguel por meio de sua empresa de cartão de crédito. Entre em contato com a linha gratuita no verso do seu cartão. E peça que eles esclareçam suas opções completamente antes de reservar seu carro.

Por exemplo, se o seu cartão de crédito oferece cobertura de colisão para alugar automóveis. Você pode optar por não comprá-lo através da locadora. De acordo com o III, o seguro do emissor do cartão é muitas vezes “secundário”. Ou seja, pode cobrir sua franquia e quaisquer encargos que excedam o que sua seguradora principal cobrirá.

De acordo com a Forbes, algumas empresas de cartão de crédito podem proibir a cobertura para certos tipos de carros alugados, como:

  • Automóveis de luxo
  • Autocaravanas
  • Caminhões
  • motocicletas

Enquanto isso, antes de alugar, certifique-se de verificar suas vantagens.

Quando a responsabilidade do seguro de carro alugado é uma boa ideia?

Se você não tiver seguro, precisará comprar cobertura de responsabilidade do negócio de aluguel antes de pegar a estrada. Isso se deve ao fato. Essa cobertura de responsabilidade para todos os motoristas é exigida por lei na maioria dos estados.

Se qualquer um dos seguintes cenários se aplicar, vale a pena considerar a proteção adicional oferecida pelo seguro de aluguel:

  • Sua apólice existente não cobre danos abrangentes ou de colisão.
  • Se você estiver coberto apenas por uma cobertura de seguro de automóvel comercial.
  • Você não quer correr o risco de ter que pagar uma franquia pesada.

E se você estiver dirigindo fora do Canadá, seu seguro automóvel atual provavelmente não cobrirá você. Para saber, consulte sua apólice de seguro.

Qual é a definição de seguro de responsabilidade?

Se você causar ferimentos ou danos à propriedade de outra pessoa, o seguro de responsabilidade irá protegê-lo financeiramente. A maioria dos planos de seguro de propriedade e automóvel, como seguro de automóvel e residencial, inclui cobertura de responsabilidade civil como padrão. Essa cobertura também pode ser conhecida como cobertura de responsabilidade de automóveis quando se trata de seguro de automóveis. É comumente referido como cobertura de responsabilidade pessoal quando se refere ao seguro de propriedade.

O que é coberto pelo seguro de responsabilidade civil?

Você pode precisar de um seguro de responsabilidade civil se for responsável por ferimentos ou danos à propriedade de outra pessoa em várias circunstâncias diferentes.

Que tipo de seguro de carro eu preciso?

Varia. Você deve obter pelo menos o valor mínimo de seguro exigido pelo seu estado, mas quanto mais valioso você for, mais seguro de responsabilidade civil poderá querer adquirir para proteger seus ativos de possíveis litígios. Seu credor também pode precisar de mais informações se você estiver financiando ou alugando um carro.

Conclusão

O seguro automóvel de responsabilidade protege os bens privados do condutor. No caso de causar um acidente que envolva danos físicos ou perda de propriedade a outra pessoa.

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