O que é o prêmio do seguro de carro? Custos médios em 2023

prêmio de seguro de carro
As páginas do dinheiro

Você pode estar se perguntando: “O que é um prêmio de seguro?” se você está recebendo sua primeira apólice ou renovando uma existente. Um prêmio de seguro de carro é simplesmente o dinheiro que você paga à sua companhia de seguros em troca de uma apólice. Os prêmios de seguro de carro contêm várias variáveis, como a frequência com que você os paga, como as empresas os calculam e como seu prêmio pode se alterar ao longo do tempo. A equipe editorial de seguros da Businessyield detalha tudo o que você precisa saber sobre o prêmio do seu seguro de carro para que você possa entender melhor o que está pagando ao seu provedor de seguros e por quê.

O que é o Prêmio do Seguro Automóvel?

Um prêmio de seguro de carro, geralmente conhecido como taxa de seguro, é o custo de sua cobertura de seguro de automóvel. Dependendo do prazo de seguro oferecido por sua organização, o valor total do prêmio pode cobrir você por seis meses ou anualmente. Em 2022, o prêmio médio nacional para uma apólice de cobertura total é de US$ 1,771. Custa $ 545 por ano para o mínimo de cobertura.

Um prêmio é o que mantém sua apólice de seguro ativa. Sua companhia de seguros se compromete a proteger você e seu veículo em caso de acidente ou outra perda coberta, desde que você continue pagando seus prêmios de seguro automóvel em dia. Se você não pagar seus prêmios, a seguradora tem a capacidade de cancelar sua cobertura após um determinado período de tempo. Quando sua companhia de seguros de carro cancela sua apólice, sua cobertura termina, deixando você com um lapso na cobertura.

Como são determinados os prêmios do seguro de carro?

Os prémios do seguro automóvel são extremamente adaptados. Os provedores empregam uma variedade de elementos para calcular sua taxa individual. Alguns desses elementos estão sob seu controle, enquanto outros não. Aqui estão alguns dos fatores que influenciam o prêmio do seu seguro de carro:

#1. Sua idade e localização

Na maioria dos estados, sua idade e onde você mora são dois dos fatores mais importantes que influenciam seu prêmio de seguro de carro. Motoristas mais jovens, principalmente adolescentes, pagam os prêmios de seguro de carro mais altos porque têm menos experiência de direção. As taxas de seguro de carro diferem muito por estado. O Departamento de Seguros de cada estado define como os critérios individuais podem ser utilizados para calcular os prêmios de seguro de veículos. CEPs são importantes em outros estados além da Califórnia e Michigan. Seus prêmios de seguro podem ser mais altos do que em outros CEPs em seu estado se o seu CEP apresentar condições climáticas mais adversas, uma alta porcentagem de motoristas sem seguro ou uma alta taxa de acidentes.

#2. Sua classificação de crédito

Ao procurar uma cotação de seguro de carro, sua pontuação de seguro baseada em crédito é bastante crucial. Motoristas com crédito ruim são considerados de alto risco pelos provedores de seguros, o que significa que eles são mais propensos a se envolver em um acidente ou apresentar uma reclamação. As pontuações de crédito agora são proibidas como fator de classificação para seguro de carro em quatro estados: Califórnia, Havaí, Massachusetts e Michigan. No entanto, em muitas áreas, aumentar sua pontuação de crédito pode ajudá-lo a obter um prêmio mais baixo.

#3. Seu registro de condução e histórico de sinistros de seguro

Ao decidir sua cotação de apólice, as seguradoras consideram seu registro de condução, bem como seu histórico de sinistros. Se você tem um histórico de infrações de trânsito, isso sugere que você é um motorista arriscado. Como resultado, o provedor de seguros aumenta o custo da cobertura. O mesmo pode ser dito para sinistros de seguros. Fazer uma reclamação de seguro aumenta suas chances de fazer outra no futuro. Aumentar sua taxa de seguro é a forma da seguradora minimizar o risco e planejar sinistros futuros.

#4. Seu automóvel

A fabricação e o modelo do seu automóvel têm um impacto considerável no valor do prêmio do seguro do seu carro. O seguro para um carro novo ou um SUV de luxo, por exemplo, pode ser substancialmente mais caro do que o seguro para um carro usado com 10 anos. Se algo quebrar ou você se envolver em um acidente, os veículos de alto valor são mais caros para consertar. Se o seu carro for roubado ou totalizado, seu provedor de seguro deve compensá-lo com base no valor de mercado atual do carro. Em geral, quanto maior o valor do seu carro, maior o prêmio do seguro.

Custo dos Prêmios do Seguro Automóvel

As estimativas de prêmios anuais de dez grandes companhias de seguros nacionais e regionais são fornecidas na tabela abaixo. Dependendo de suas circunstâncias, você pode descobrir prêmios variados. Esses números excluem descontos e outros esquemas, como seguro baseado no uso e pagamento por milha.

Provedor de seguro de carroEstimativa de Custo Mensal MédioEstimativa de Custo de Cobertura Completa
USAA$88$1,054
Seguro Erie$103$1,238
Em todo o país$107$1,281
Geico$109$1,308
Proprietários de automóveis$111$1,337
State Farm$123$1,481
Progressivo$134$1,611
Travelers$139$1,669
Allstate$174$2,088
Agricultores$178$2,140

Qual é o prêmio médio do seguro de carro?

De acordo com nossa análise dos dados de taxas anuais do Quadrant Information Services, o prêmio médio de seguro de carro nos Estados Unidos em 2022 é de US$ 1,771 por ano para cobertura total. Este pode não ser o caso para 2023, no entanto. O custo anual médio da cobertura mínima de seguro de carro é de $ 545. No entanto, lembre-se de que os preços do seguro de carro são exclusivos para cada motorista e podem variar dependendo de várias circunstâncias; portanto, seu prêmio provavelmente será diferente da média. Essas considerações incluem opções de cobertura, tipo e modelo do carro, histórico de direção e quilometragem anual. Em alguns estados, também pode incluir sua pontuação de crédito e idade.

Como poupar dinheiro no seguro automóvel

Embora o seguro de carro possa ser caro, existem inúmeras estratégias para reduzir seu prêmio. Aqui estão algumas ideias para reduzir o prêmio do seu seguro de carro:

#1. Usar descontos

Quase todos os provedores de seguros oferecem descontos que podem ajudá-lo a economizar dinheiro em seu prêmio. Algumas reduções são mais substanciais do que outras. Ao comprar um seguro de carro, tome nota da economia que cada provedor oferece. Ser um bom aluno, ser livre de sinistros, participar de um programa de telemática, ter um sistema antifurto em seu carro e agrupar seus planos de seguro são economias comuns.

#2. Pague seu prêmio integralmente.

Se você puder arcar com as despesas iniciais, pagar o custo anual do seu prêmio integralmente pode ajudá-lo a obter uma taxa mais baixa. Mesmo que não seja promovida, a maioria das seguradoras oferece essa redução. As economias reais variam de acordo com a seguradora, mas geralmente estão entre 5 e 15%. Se o seu seguro for excessivamente caro, até uma economia de 5% pode ser útil.

#3. Examine sua cobertura.

Existem vários tipos de cobertura de seguro de carro disponíveis e, quanto mais você tiver, maior será o seu prêmio de seguro. Seus custos de seguro também são afetados pelo tipo de cobertura que você selecionar. A maioria dos estados exige uma certa quantidade de seguro de responsabilidade. Você também pode adicionar uma cobertura abrangente de colisão, que pagará pelos danos reais ao seu carro se ele for danificado ou totalizado em uma reclamação coberta.

Embora seja tentador quando sua seguradora oferece cobertura opcional, como reparo de vidro ou assistência na estrada, escolha sabiamente porque o custo dessas coberturas pode aumentar rapidamente. Pague apenas pelos tipos de cobertura que você precisar e verifique se há cobertura duplicada. Por exemplo, sua empresa de cartão de crédito já pode fornecer assistência na estrada.

Qual é a distinção entre uma cotação de seguro e um prêmio de seguro?

Uma cotação de seguro é uma estimativa de quanto uma companhia de seguros cobrará pelo seguro. As seguradoras não coletam tantas informações ao preparar uma cotação de seguro quanto ao elaborar uma apólice real, a fim de equilibrar precisão e simplicidade.

Por exemplo, ao receber uma cotação, você pode ser perguntado se seu crédito é fantástico, OK ou péssimo. Depois de se inscrever no seguro, sua seguradora pode usar sua pontuação de seguro baseado em crédito (CBI) para calcular seu prêmio. Sua taxa pode ser maior ou menor do que o que foi mencionado em sua cotação.

DICA PRO:

Seja verdadeiro sobre seu histórico de direção ao inserir informações pessoais para uma cotação de seguro. Antes de oferecer uma apólice, a empresa que você escolher provavelmente aprenderá sobre qualquer dobrador de pára-choque. Se você não mencionar incidentes anteriores, o prêmio do seguro do seu carro pode ser muito maior do que o preço cotado.

Com que frequência devo pagar o prêmio do meu seguro?

Vários provedores de seguros exigirão que você pague seu prêmio de seguro automóvel em vários intervalos. Mensal, duas vezes por ano e anualmente são as alternativas mais prevalentes.

Muitas seguradoras permitem que você selecione a frequência com que deseja pagar – e normalmente você receberá um desconto “pago integralmente” se pagar mais adiantado.

No entanto, você pode ser obrigado a pagar todo o seu prazo antecipadamente em algumas situações. Isso é especialmente prevalente se você for considerado um motorista em risco, como se você deixar seu seguro expirar anteriormente ou precisar de um SR-22. Este é um método que as companhias de seguros usam para reduzir o risco de segurar motoristas de alto risco.

Qual é a diferença entre um prêmio de seguro de carro e uma franquia?

Como dito anteriormente, seu prêmio de seguro de carro é a soma que você concorda em pagar por sua cobertura. A franquia do seu seguro de carro é o valor que você concorda em pagar do próprio bolso para tipos específicos de reivindicações, geralmente aquelas registradas sob sua política abrangente ou de colisão.

O seguro de carro é pago mensalmente ou anualmente?

A maioria dos provedores de seguros permite que você pague seu prêmio de seguro de carro mensalmente, bimestralmente ou anualmente. Se você pagar por uma cobertura de seis meses ou anual integral antecipadamente, poderá ter direito a um desconto.

Quando o prêmio do seguro de carro aumenta?

O seguro de carro normalmente é vendido em incrementos de seis ou doze meses. Independentemente da duração do seu prazo, seus prêmios de seguro permanecerão os mesmos, a menos que você faça uma modificação em sua apólice, como comprar um carro novo ou mudar para uma nova casa.

Quando seu prazo expirar, sua companhia de seguros recalculará quanto deve ser seu prêmio. Se você sofreu um acidente ou foi pego em alta velocidade, suas taxas podem aumentar; por outro lado, se você fizer um curso de direção segura, seus prêmios podem cair.

As seguradoras também estão alterando continuamente seus modelos para determinar quanto cobrar pelo seguro, de modo que seu custo pode flutuar, apesar de não haver alterações em seu status de condução.

Conclusão

Nós cobrimos tudo o que você precisa saber sobre prêmios de seguro de carro neste artigo.

Se você está procurando um seguro de carro e deseja obter o melhor prêmio, compare as cotações de seguro de carro de várias empresas.

Perguntas frequentes sobre o seguro de carro

O que significa um prémio de 6 meses?

Um prêmio de seguro de carro de seis meses é um tipo de seguro em que o proprietário do carro faz um único pagamento para cobrir seu carro por seis meses, em vez do plano tradicional de apólice de 12 meses.

É mais barato pagar o seguro do seu carro a cada 6 meses?

Como você está pagando pela cobertura em um período mais curto, uma apólice de seis meses geralmente é mais barata do que uma apólice de 12 meses. No entanto, se você comparar os preços do seguro de carro mensalmente, a diferença entre uma cobertura de seis meses e uma apólice de 12 meses pode não ser significativa.

Por que o seguro do carro cai aos 25 anos?

O seguro de carro normalmente se torna mais barato quando você atinge a idade de 25 anos. Sua seguradora irá considerá-lo menos arriscado à medida que você ganha experiência de condução e evita acidentes e reclamações, e suas taxas diminuirão.

Referências

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