Se você estiver indo para a faculdade e pretende trazer um carro, certifique-se de examinar como isso pode afetar seu seguro de carro. Você pode precisar obter sua própria apólice de seguro de carro ou pode ser elegível para permanecer na apólice de seus pais se certas condições forem atendidas. Ter a cobertura adequada ajudará a garantir que você esteja protegido em caso de acidente.
Você pode estar procurando maneiras de economizar se for um motorista adolescente ou tiver um motorista menor listado em sua apólice. Adicionar um motorista mais jovem pode aumentar o custo do seguro do carro, mas a boa notícia é que algumas empresas oferecem taxas médias mais baixas para estudantes universitários (como estudantes que moram em casa) do que outras. Além disso, várias empresas oferecem descontos competitivos em seguros de automóveis para estudantes universitários.
Melhor seguro de carro para estudantes universitários
Enquanto muitos dos melhores provedores de seguro de carro oferecem descontos para estudantes universitários, alguns são mais generosos do que outros. De acordo com os dados de taxas de seguros de automóveis de 2023 obtidos pela Quadrant Information Services, a equipe editorial de seguros da Businessyield escolheu os cinco melhores provedores de seguros de automóveis que oferecem taxas abaixo da média para motoristas em idade universitária na apólice de seus pais.
Mais barato para estudantes universitários – Geico
As baixas taxas da Geico e uma infinidade de descontos a tornam a melhor companhia de seguros de automóveis acessíveis para estudantes universitários em nossa opinião.
Embora as cotações variem de acordo com o local onde você mora, a Geico rotineiramente fornece taxas de seguro auto acessíveis para motoristas em idade universitária.
A Geico também oferece descontos para membros de organizações relacionadas à faculdade, como clubes de ex-alunos, fraternidades e irmandades. Portanto, se você for um estudante universitário participando do campus, poderá obter boas taxas de seguro de veículo com desconto. Para saber se você se qualifica, faça uma cotação online selecionando o botão acima ou converse com um agente de seguros.
Custo do seguro de carro de cobertura total para jovens motoristas na faculdade
| Segurador | Prêmio de seis meses |
| Geico | $388 |
| Em todo o país | $478 |
| Progressivo | $590 |
| State Farm | $644 |
| Allstate | $872 |
Melhor para descontos: State Farm
A State Farm oferece uma ampla variedade de descontos em seguros de veículos para todos os seus clientes, mas alguns dos melhores são reservados para motoristas estudantes.
O desconto para bons estudantes da State Farm oferece aos estudantes universitários qualificados uma economia anual de seguro de automóveis de até 25%. Os padrões de elegibilidade variam de acordo com o estado, mas normalmente o motorista deve ser um estudante em tempo integral com pelo menos uma média de 3.0 pontos (de 4.0). Felizmente, o desconto está disponível até os motoristas atingirem a idade de 25 anos, mesmo que se formem na faculdade antes disso.
O desconto para estudantes fora da escola da State Farm é ideal para estudantes universitários que moram no campus e não precisam de carro. Ele oferece descontos para motoristas que residem a mais de 100 milhas de distância e mantém seus carros em casa. Os estudantes universitários só têm direito ao desconto se dirigirem o carro durante as férias ou feriados.
O programa Steer Clear da State Farm permite que todos os motoristas com menos de 25 anos economizem dinheiro no seguro automóvel. Os motoristas podem examinar e aprimorar suas habilidades de direção usando recursos educacionais e eventos notáveis de auto-registro que ocorrem ao longo de suas jornadas. Se não cometerem nenhuma infração ou sofrerem algum acidente em suas viagens, terão direito a um desconto.
Melhor opção para motoristas pouco frequentes – Metromile
A Metromile é uma excelente seguradora para estudantes universitários que raramente dirigem, mas ainda querem a conveniência de ter um carro na escola.
Os motoristas podem inserir seus custos atuais de seguro automóvel no sistema de preços da Metromile para comparar e determinar se a mudança de empresa faz sentido. Seu prêmio mensal será composto de um custo básico e uma taxa por quilômetro, portanto, menos condução equivale a taxas de seguro reduzidas. A Metromile promete que seu seguro economizará dinheiro se você viajar menos de 12,000 milhas por ano, que é a média nacional.
Dependendo do estado, a Metromile não cobra dos segurados por dirigir mais de 250 milhas por dia. Estudantes universitários ou novos motoristas podem pensar nisso como um limite para o valor que podem ser cobrados se optarem por dirigir para casa ou em uma viagem. A Metromile não cobrará motoristas em Nova Jersey por mais de 150 quilômetros por dia.
A principal desvantagem da empresa é sua disponibilidade restrita.
Atualmente, o Metromile está disponível apenas nos seguintes estados: Arizona, Califórnia, Illinois, Nova Jersey, Oregon, Pensilvânia, Virgínia e Washington. Se o Metromile não for acessível onde você mora, verifique com seu provedor de seguros sobre um desconto de baixa quilometragem, disponível na maioria das operadoras de seguros de automóveis.
Melhores aplicativos para smartphones – Allstate
Os estudantes universitários estão constantemente em movimento, portanto, precisam de uma seguradora com aplicativos móveis sofisticados. Allstate oferece duas opções para motoristas: Allstate Mobile e QuickTrip.
O Allstate Mobile permite que os usuários visualizem as informações do plano, gerenciem reclamações e entrem em contato com um agente de seguros em tempo real. O melhor é que você pode registrar uma reclamação diretamente do aplicativo. Isso evita que você faça longas conversas telefônicas durante um período difícil.
O aplicativo QuickTrip da Allstate é um otimizador de viagem que economiza tempo e quilometragem. Os motoristas podem adicionar quantos sites quiserem e o aplicativo calculará a melhor rota com várias paradas para o dia. Este é um excelente benefício complementar para estudantes universitários, especialmente aqueles com horários exigentes.
Embora a Allstate tenha excelentes aplicativos móveis, também possui uma grande rede de agentes que podem responder suas perguntas pessoalmente. Isso pode ser uma tremenda ajuda para estudantes universitários que são inexperientes com as complexidades de sua cobertura de seguro automóvel.
No entanto, os estudantes universitários devem estar cientes de que os prêmios da Allstate estão frequentemente entre os mais caros entre as principais seguradoras. Como resultado, os motoristas estudantes devem avaliar cuidadosamente como eles priorizarão a qualidade do serviço em relação ao custo.
Allstate tem cerca de 12,000 agências exclusivas em todo o país, então certamente há uma perto de você. Por fim, a Allstate oferece uma excelente experiência de smartphone, ao mesmo tempo em que oferece uma excelente ajuda pessoal.
Como economizar dinheiro no seguro de carro para estudantes universitários
Considere as técnicas descritas abaixo para economizar dinheiro no seguro de carro estudantil, seja você um estudante universitário com um carro no campus ou pai de um.
Também é importante lembrar que nem todos os estudantes universitários pagarão o mesmo valor pelo seguro do carro, pois os motoristas mais jovens geralmente pagam mais do que os motoristas mais velhos. Um estudante universitário de 18 anos, por exemplo, quase certamente pagará substancialmente mais do que um estudante de 25 anos.
| Idade | Prêmio de seis meses |
| 18 | $3,590 |
| 19 | $3,009 |
| 20 | $2,667 |
| 21 | $2,227 |
| 22 | $2,064 |
| 23 | $1,920 |
| 24 | $1,799 |
| 25 | $1,604 |
#1. Manter o aluno na política dos pais.
Ter um estudante universitário na apólice de seus pais deve resultar em prêmios de seguro auto mais baixos para a família em geral, especialmente se os outros membros da família tiverem bons registros de direção. A cobertura de automóveis em nome dos pais geralmente é mais barata porque os pais têm um longo histórico com a companhia de seguros.
Por outro lado, um estudante universitário sobre a política familiar pode aumentar as taxas para os pais se eles se envolverem em um acidente ao volante. Recomendamos analisar o custo de uma apólice individual para o aluno, bem como os preços para colocá-los (ou mantê-los) na apólice familiar.
Se os alunos estão frequentando a faculdade longe de casa, sua seguradora pode obrigá-los a obter uma apólice de seguro de carro separada. Embora algumas empresas sejam mais complacentes com os motoristas jovens que permanecem nas políticas de seus pais, ainda é fundamental ser honesto. Se você registrar uma reclamação na apólice de seus pais e sua seguradora não souber que você se mudou, sua reclamação pode ser negada ou até mesmo cancelada. Como resultado, geralmente é preferível consultar sua operadora sobre suas possibilidades.
#2. Descontos no seguro de carro para estudantes universitários.
Muitas companhias de seguros oferecem descontos para estudantes universitários se você (ou seus pais) quiser economizar dinheiro em sua taxa de seguro de carro agora que está na faculdade.
1. Desconto para Estudante Residente
Se o seu carro estiver no nome de sua mãe ou de seu pai e você o deixar na casa deles enquanto mora no campus, você pode economizar alguns dólares. Se sua faculdade estiver a mais de 100 quilômetros de distância, seus pais podem ter direito ao desconto de “estudante residente” porque você não usará o carro da família com tanta frequência agora que está na escola.
2. Desconto de boas notas
Os benefícios de boas notas em sua apólice de seguro de carro não terminam quando você se forma no ensino médio. A maioria das companhias de seguros oferece um bom desconto para estudantes solteiros em tempo integral com menos de 25 anos. Se você continuar a obter boas notas em seus cursos de educação superior, pergunte ao seu agente se você se qualifica para um desconto no prêmio do seguro do carro.
3. Desconto de Apólices Múltiplas
Estudantes universitários que alugam um apartamento e têm sua própria apólice de seguro de automóvel podem ter direito a um desconto ao agrupar seu seguro de carro e apólices de seguro de locatário. Muitas seguradoras oferecem descontos para consumidores que possuem várias apólices com eles.
4. Desconto em dispositivos antifurto
Antes de se mudar, é uma boa ideia analisar as estatísticas de crimes locais. Isso pode ajudá-lo a escolher um apartamento em um bairro mais seguro e a se preparar para a vida em seu novo ambiente. Se você está indo para a faculdade com seu carro, agora pode ser um bom momento para obter um dispositivo anti-roubo para ele. Isso pode reduzir a probabilidade de seus pertences serem roubados e também pode resultar em um desconto no seguro do seu carro.
Não há recomendação de seguro de carro de tamanho único para estudantes universitários. Cada aluno tem demandas únicas, que podem influenciar o nível de cobertura exigido e o valor monetário do prêmio. Fale com o seu provedor de seguros para desenvolver uma apólice que atenda às suas necessidades.
Seguro de carro para estudantes universitários fora de casa
A maioria dos estados permite que estudantes universitários de fora do estado permaneçam no seguro de carro de seus pais, desde que seu endereço principal permaneça na casa de seus pais. Você pode ser obrigado a obter sua própria apólice, dependendo do seu estado, seguradora e outras considerações. Depois de esclarecer o seguinte, sua seguradora poderá informar se você precisará de sua própria apólice:
- Se você está dirigindo para a faculdade (e quem é o dono)
- O CEP em que o carro será estacionado
- Esteja você dentro ou fora do campus,
Seguro de carro para estudantes internacionais
A menos que você seja um estudante dos EUA viajando para o Canadá, o seguro de carro não cobre motoristas no exterior. Se você estiver estudando em outro país, precisará de sua própria apólice de seguro de carro que cobre você onde quer que vá. Saiba mais sobre o seguro de carro estrangeiro.
Seguro de carro para estudantes universitários em casa
Se você visitar sua casa nos fins de semana ou feriados escolares e dirigir os carros de seus pais, você deve continuar na apólice de seguro de carro de seus pais como estudante universitário. Progressive, de fato, exige que os estudantes universitários que estão longe de casa, mas ocasionalmente dirigem os automóveis de seus pais, estejam na apólice de seguro de carro de seus pais.
Existe um limite de idade para os alunos permanecerem no seguro de carro dos pais?
As regras para o seguro de carro são as mesmas, seja você um jovem de 18 anos morando em casa, um estudante universitário de 19 anos ou um adulto morando com seus pais. Você pode continuar a compartilhar uma apólice de seguro de carro, independentemente da sua idade, se você compartilhar um endereço permanente ou se o carro for estacionado durante a noite na casa de seus pais.
Qual é o procedimento para adicionar um estudante universitário à minha apólice de seguro de carro?
Se você pretende adicionar ou manter um estudante universitário em sua apólice, notifique sua companhia de seguros de automóveis antes que seu filho se mude. Você deve fornecer o CEP da faculdade, confirmar que sua casa ainda é a residência principal de seu aluno e ultrapassar quaisquer limites para cobrir estudantes de fora do estado.
Outros seguros que os estudantes universitários podem exigir
Além de obter os tipos e valores adequados de seguro de carro, os estudantes universitários podem querer considerar a compra dos seguintes tipos de cobertura para ajudar a proteger as finanças de sua família.
#1. Seguro de locatários:
Seu estudante universitário pode ou não estar protegido por seu apólice de seguro do proprietário ou locatário, portanto, verifique com seu agente de seguros. Este seguro pode ajudar a pagar pelo reparo ou substituição de pertences danificados ou roubados, ou pode pagar se um visitante for ferido no espaço de seu filho. Também pode cobrir as despesas de subsistência se a residência fora do campus ou a casa de aluguel de um aluno se tornar inabitável enquanto os reparos estiverem sendo concluídos após uma perda coberta.
#2. Seguro de vida:
Se você empréstimos estudantis co-assinados para seu estudante universitário, você pode querer ter esse empréstimo protegido por seguro de vida se eles falecem. Uma apólice de seguro de vida a termo, que geralmente é acessível e dura apenas um determinado número de anos, é uma alternativa. Você precisará da permissão do seu filho adulto para adquirir uma apólice de seguro de vida.
Quem tem o seguro de carro mais barato para estudantes universitários?
As apólices de seguro de automóvel oferecidas pela AAA, USAA e Travelers estão entre as mais acessíveis para estudantes universitários. Essas três empresas cobram uma média de $ 850 por ano pela cobertura, o que é menor do que o custo geral da apólice típica para estudantes. O seguro de carro para estudantes universitários é mais caro do que para motoristas mais velhos; no entanto, os alunos podem economizar dinheiro procurando melhores negócios e comparando diferentes estimativas.
Quanto custa o seguro de carro médio para um estudante universitário?
O prêmio anual do seguro de automóvel para um estudante universitário é de aproximadamente $ 1,257, que se divide em aproximadamente $ 105 por mês. Os estudantes universitários podem não pagar tanto pela cobertura quanto os adolescentes mais jovens, mas normalmente pagam prêmios de seguro de automóvel mais altos do que os motoristas mais experientes devido à sua idade e relativa falta de experiência de direção. Isso ocorre porque os estudantes universitários geralmente têm menos experiência de direção do que os adolescentes mais jovens.
Estudantes universitários precisam de seguro de carro?
Cada estado tem um requisito mínimo para seguro de responsabilidade civil para veículos motorizados, com exceção de New Hampshire e Virgínia. Mesmo que seu estado não obrigue a compra de seguro de automóvel, ainda é um investimento prudente, principalmente se você tiver motoristas mais jovens em sua casa.
Por que o seguro de carro é mais caro para estudantes universitários?
Como os motoristas jovens têm menos experiência na estrada e correm maior risco de acidentes, o custo médio do seguro de veículo para motoristas jovens é maior. Isso inclui os custos associados aos estudantes universitários que dirigem. De acordo com as conclusões do Insurance Institute for Highway Safety, motoristas entre 16 e 19 anos correm um risco maior de se envolver em uma colisão fatal a cada milha percorrida em comparação com motoristas com 20 anos ou mais.
Estudantes universitários precisam de seguro de carro?
Todos, exceto dois estados, exigem que os motoristas tenham seguro automóvel sempre que estiverem dirigindo um veículo motorizado em vias públicas. Um estudante universitário precisa ser listado como motorista na apólice de seguro automóvel da família, mesmo que ele ou ela só dirija o carro durante as férias em casa.
Esteja ciente de que algumas universidades têm políticas rígidas que impedem os alunos do primeiro ano de usar o estacionamento do campus. Conheça as regras da sua escola antes de se meter em problemas.
Os estudantes universitários obtêm descontos no seguro de carro?
Embora as especificidades dos descontos para estudantes no seguro de automóveis possam variar muito de empresa para empresa, há muitas opções para economizar dinheiro. Um incentivo comum é recompensar o bom desempenho acadêmico reduzindo as taxas para os alunos que mantêm seu GPA acima de um determinado limite. Além disso, algumas seguradoras oferecem descontos especiais para estudantes universitários em período integral que moram fora do campus e usam o carro da família apenas em raras ocasiões.
Estudantes universitários podem permanecer no seguro de seus pais?
É possível que os universitários mantenham a cobertura do automóvel com os pais. Pode resultar em economias significativas, mas antes de se inscrever, as famílias devem verificar se se qualificam.
Na maioria dos casos, um aluno que mora em casa e dirige um veículo que pertence a um dos pais pode permanecer coberto pela apólice de seguro de automóvel desse pai. Para alunos que moram em dormitórios ou frequentam escolas fora do estado, essa é uma preocupação comum. Muitas seguradoras de automóveis, no entanto, não cobrem um aluno se seu nome estiver no título do carro e seu endereço principal for diferente da residência principal de seus pais. Não faça suposições sobre sua apólice ou o que é ou não coberto sem primeiro consultar a empresa que você usa.
Perguntas frequentes sobre seguro de carro para estudantes universitários
Por que o seguro de carro é tão caro para estudantes universitários?
Os estudantes tendem a pagar taxas mais altas pela cobertura porque são jovens, e as seguradoras consideram os motoristas jovens mais arriscados.
Posso continuar com o seguro do carro dos meus pais se estiver na faculdade?
Se você mora em casa ou é um estudante universitário em tempo integral, normalmente pode permanecer na apólice de seguro de carro de seus pais como motorista listado. Isso implica que você ainda está protegido se dirigir os carros de seus pais.
Posso fazer o seguro do meu carro em nome dos meus pais?
Você não pode estar no seguro de carro de seus pais se o carro estiver registrado em seu nome e você for o único proprietário. Seus pais não poderão segurar seu carro a menos que sejam identificados como proprietários.
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Referências
