Proprietários de pequenas empresas que alugam o espaço onde sua empresa está localizada podem considerar a compra de um seguro de locatário comercial. Esta frase refere-se a um grupo de planos de seguro projetados para proteger locatários comerciais. Aqui está tudo o que você precisa saber sobre o custo do seguro de locatários comerciais e como você pode obter um.
O que é o seguro de locatários empresariais?
Qualquer apólice ou combinação de apólices que proteja empresas que alugam propriedades, como escritórios, vitrines ou armazéns, contra certas perdas e danos é chamada de seguro de locatários comerciais. Uma apólice pode incluir qualquer uma ou todas as seguintes formas de seguro, dependendo do nível de cobertura que você exige do seguro de locatários comerciais:
- O seguro de responsabilidade geral protege sua empresa contra reivindicações de não funcionários, incluindo danos corporais, danos à propriedade causados por sua empresa em uma instalação alugada (não uma de sua propriedade) e danos à publicidade e à reputação.
- O seguro de propriedade comercial protege sua empresa contra perdas causadas por roubo de propriedade, danos materiais causados por acidentes externos e algumas catástrofes naturais. Os proprietários podem exigir esta cobertura para locatários comerciais.
- Seguro para interrupção de negócios: O seguro de interrupção de negócios, geralmente conhecido como seguro de renda comercial ou seguro de perda de renda, cobre a perda de renda devido a um desastre, como incêndio, vandalismo ou tempestade.
- A apólice do proprietário de uma empresa pode ser a melhor abordagem para obter cobertura de seguro para locatários comerciais. Um BOP é uma forma de apólice de seguro que combina responsabilidade geral, propriedade comercial e seguro de interrupção de negócios. Ao combinar o seguro em um BOP, você terá que pagar apenas um prêmio e economizará dinheiro.
Quem precisa de seguro de locatários de negócios?
Qualquer empresa que alugue um imóvel para suas atividades, seja um escritório, uma vitrine ou um depósito, deve ter um seguro de locatário empresarial. Muitos proprietários precisam que as empresas apresentem comprovante de seguro para alugar seu espaço. Além de especificar a cobertura necessária, o seu senhorio deve indicar quais, se houver, danos ou reclamações de propriedade específicos pelos quais a empresa será responsabilizada nos termos do contrato.
Que cobertura de seguro de locatários de negócios?
O tipo de seguro necessário para locatários comerciais dependerá principalmente de suas operações e das instalações que você está alugando. No geral, uma apólice de seguro para locatários comerciais deve proteger sua empresa contra reivindicações e danos relacionados à propriedade, incluindo preferencialmente:
- Danos causados por você ou seus funcionários às instalações.
- Dano ou roubo de terceiros.
- Qualquer equipamento, inventário ou propriedade armazenada no espaço que esteja danificada ou roubada.
- Danos materiais causados por incêndio, desastres naturais ou outros eventos imprevistos.
- Acidentes ou lesões no local de trabalho que resultem em uma ação judicial comercial.
Uma apólice de seguro empresarial normal normalmente não cobre todos esses cenários distintos, e é por isso que o seguro de locatários comerciais é normalmente uma apólice personalizada ou uma combinação de apólices convencionais.
Por exemplo, se você possui uma empresa de manufatura e aluga um depósito para armazenar equipamentos e estoque, provavelmente precisará de uma apólice de seguro de locatário comercial que proteja a empresa não apenas de danos ao espaço, mas também de danos ou perdas ao inventário e equipamentos armazenados lá.
Se você gerencia uma pequena empresa de consultoria e aluga escritórios, provavelmente desejará cobertura de seguro de locatários comerciais para acidentes e ferimentos no espaço, bem como danos à propriedade, pois esses tipos de reclamações podem ser os mais caros para uma empresa.
Como obter um seguro para locatários comerciais
Existem três técnicas que você pode seguir para obter a melhor apólice de seguro para sua empresa:
Consulte um corretor: navegar por várias apólices e provedores de seguros pode ser difícil, especialmente se você for novo no setor. Usar um corretor de seguros permite que você aproveite a experiência e as conexões dessa pessoa para encontrar a cobertura de que precisa. Trabalhar com um corretor, por outro lado, pode ser caro.
Faça uso de um mercado de internet: se você deseja comparar vários provedores e o que eles têm a oferecer de forma rápida e conveniente, você pode utilizar um mercado online como o Insureon para obter várias cotações.
Entre em contato direto com uma seguradora: você pode pesquisar diferentes provedores de seguros e trabalhar diretamente com eles para criar uma cobertura que atenda às suas necessidades. Obtenha cotações de muitos fornecedores usando esta estratégia para encontrar a melhor e mais razoável alternativa.
Quanto custa o seguro de locatários empresariais?
O seguro para locatários comerciais custa em média US$ 95 por mês ou US$ 1,140 por ano. Isso é para uma política de proprietários de negócios (BOP), que combina responsabilidade comercial e coberturas de propriedade comercial em uma única política agrupada de baixo custo.
A maioria dos locatários de negócios adquire uma Apólice de Proprietário de Negócios (BOP) porque é a apólice mais comum para uma pequena empresa e é muito simples personalizar um BOP para trabalhar para suas operações comerciais específicas, adicionando coberturas adicionais, como responsabilidade profissional, E&O, aluguel coberturas de equipamentos, e assim por diante.
Uma cobertura de locatários de negócios BOP custa entre $ 800 e $ 1,400 por ano para a maioria das pequenas empresas que alugam um pequeno escritório.
Qual é o custo do seguro de responsabilidade de locatários comerciais?
Se você precisar apenas de seguro de responsabilidade civil para locatários comerciais, gastará cerca de US $ 45 por mês ou US $ 540 por ano. Quando você aluga um escritório para sua pequena empresa, o proprietário geralmente precisa que você tenha pelo menos um seguro de responsabilidade civil do locatário comercial antes de assinar o contrato de aluguel.
Lembre-se que esta é apenas a média. Você será cobrado a uma taxa diferente. É extremamente improvável que duas empresas tenham a mesma taxa de seguro. Portanto, compre com algumas empresas diferentes. A obtenção de cotações on-line é uma abordagem conveniente para obter e comparar várias cotações a fim de selecionar a opção mais econômica para sua empresa.
Quais fatores influenciam o custo do seguro de locatários empresariais?
Aqui estão alguns dos fatores mais importantes que influenciam os preços dos prêmios de seguro dos locatários comerciais:
Localização.
A localização da sua empresa influencia os perigos ambientais que ela enfrenta, como inundações, granizo, tornados e muito mais. Os prêmios de propriedade também são afetados pelo valor da terra e pelas regras e regulamentos locais.
O tamanho da empresa
Um grande edifício médico ou industrial geralmente custará mais para segurar do que um escritório alugado de um quarto.
Segurança e proteção
Sua empresa está em uma área de alta criminalidade? Há muito vandalismo no bairro? Você tem medidas eficazes de prevenção de incêndios e crimes? Sua empresa está armazenando produtos perigosos ou realizando atividades inseguras? Você usa medidas de segurança confiáveis? Todas essas variáveis influenciam os custos do prêmio de seguro.
A idade do edifício
Como os edifícios mais antigos são mais propensos a sofrer certas formas de danos, eles podem ser mais caros de segurar. Edifícios com fiação elétrica obsoleta e sem equipamentos de prevenção de incêndio, por exemplo, são mais propensos a pegar fogo.
Proteção contra incêndio
As empresas próximas a quartéis de bombeiros e hidrantes geralmente têm custos de seguro mais baixos. A instalação de sistemas de sprinklers e alarmes de incêndio também ajuda a reduzir as taxas de seguro residencial.
Suprimentos de negócios
O seguro de equipamentos industriais ou de construção pesada será mais caro do que o seguro de um laptop comercial doméstico.
idade do equipamento
Você pode ter que pagar um prêmio mais alto se o seu equipamento for difícil de consertar devido à falta de peças sobressalentes ou se for mais propenso a quebrar devido ao uso intenso. Alternativamente, pode ser mais barato manter equipamentos desatualizados do que adquirir tecnologia de ponta.
Estoque
Uma empresa que tem muitos itens caros à mão custará mais para garantir do que um espaço de escritório modesto que mantém alguns suprimentos à mão.
Método de avaliação de imóveis
A cobertura do valor real em dinheiro é mais barata do que a cobertura do valor de reposição. O valor de substituição reembolsa sinistros com base no custo de um novo item. O valor em dinheiro real é pago no menor valor depreciado de um item.
Os riscos são cobertos
Uma apólice que oferece cobertura aberta ou abrangente é mais cara do que uma que cobre apenas determinados riscos. Todas as perdas, exceto aquelas expressamente excluídas pelo contrato de seguro, são cobertas pela cobertura de riscos (ou perigos) abertos. Somente as perdas declaradas na apólice de seguro são cobertas pela cobertura de risco nomeado (ou perigo).
Franquias e limites
Quanto mais cobertura de seguro você tiver, mais caro será. Seu prêmio será menor se suas franquias forem maiores. Consulte seu agente de seguros para determinar a melhor combinação para você.
As melhores apólices de seguro para proprietários de negócios em 2023
#1. Comercial Progressivo
A Progressive Commercial oferece a segurança de ser uma das 10 maiores seguradoras com base nas métricas descobertas. A empresa que está no mercado desde 1937 e tem uma classificação A+ (Superior) da AM Best, oferece a cobertura que você precisa para administrar seu negócio a um preço que cabe no seu orçamento. Além disso, quando sua empresa se expande e os possíveis riscos aumentam, você pode contar com a Progressive para fornecer todas as soluções complementares adicionais que você possa precisar.
# 2. The Hartford
O Hartford oferece três planos monoline agrupados em um BOP, permitindo que as empresas iniciantes gastem menos e obtenham mais. O seguro de renda comercial abrangente da empresa garante que os proprietários possam continuar pagando suas despesas e folha de pagamento de funcionários no caso de uma interrupção imprevista em seus negócios causada por uma causa coberta. Isso é crítico para empresas que não podem se dar ao luxo de interromper seus fluxos de receita.
#3. TecnologiaSeguro
Os executivos de tecnologia têm satisfação em tomar decisões baseadas em dados. É por isso que o mecanismo de pesquisa de mercado da TechInsurance pode apelar para suas sensibilidades, fornecendo aos consumidores informações sobre as alternativas gerais e taxas para planos que atendem a demandas comerciais específicas. A TechInsurance tem planos específicos sob medida para proteger os riscos específicos de empresas de tecnologia, o que as ajudou a classificar-se como as melhores para empresas de tecnologia nesta análise.
# 4. Viajantes
A Travelers fornece uma variedade de BOPs personalizados para especialidades distintas de fornecedores de serviços de nicho. Portanto, independentemente de seu serviço profissional fornecer contabilidade ou cuidados com animais de estimação, a Travelers, que foi classificada como a melhor em serviços profissionais em nossa análise, provavelmente terá um plano personalizado que atenda às necessidades específicas de cobertura de sua empresa.
#5. Seguro Agrícola Estadual
Nem toda seguradora é especializada em produtos BOP para restaurantes. Se você possui uma empresa de alimentos, sabe como a contaminação e a deterioração podem ser caras. É por isso que a State Farm, nossa principal opção de seguro BOP para restaurantes, oferece dois planos com benefícios específicos projetados especificamente para empresas de alimentos.
# 6. Hiscox
Se você é um empresário autônomo e solitário em busca de uma cobertura que não vai quebrar o banco, Hiscox é a melhor opção em nossa avaliação para empreiteiros. Com taxas mensais acessíveis, você estará protegido contra responsabilidade geral e danos à propriedade e, como benefício adicional, poderá obter 5% de desconto se trabalhar em casa.
Que tipo de seguro de propriedade está disponível para as empresas?
O seguro de propriedade comercial é o tipo mais comum de seguro de propriedade comercial.
O seguro de responsabilidade civil geral é o mesmo que o seguro de locatários?
Outro tipo de proteção frequentemente incluído em uma apólice de seguro de locatário é a cobertura de responsabilidade civil.
O que está excluído da política do proprietário de uma empresa?
Responsabilidade profissional, seguro de automóvel, compensação do trabalhador e seguro de saúde e invalidez não são cobertos pelos BOPs.
Quem não é elegível para a política do proprietário da empresa?
Se sua empresa tiver mais de 100 funcionários, provavelmente você não atende aos requisitos da política de um empresário.
Em conclusão,
Proprietários de pequenas empresas enfrentam uma variedade de perigos, desde calamidades naturais até falhas de equipamentos, sem mencionar a possibilidade de um cliente ser ferido sob sua supervisão.
É por isso que é fundamental adquirir uma política abrangente do proprietário do negócio (BOP). Um BOP é um tipo de seguro que combina as apólices monoline mais frequentes procuradas pelas empresas para cobertura dessas reivindicações típicas em uma única apólice para maior conveniência e economia.
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Referências
