Acidentes acontecem o tempo todo. E como empresário, você precisa estar protegido em caso de acidentes ou danos no local de trabalho.
Mais ainda, é importante que os empresários não se deixem vulneráveis. Eles precisam ter certeza de que têm seguro para cobrir todos os riscos associados ao seu negócio.
No entanto, obter seguro para o seu negócio depende do seu conhecimento de seguro empresarial.
E é isso que torna este artigo muito útil. Como expliquei em detalhes, quais são as empresas de seguro de responsabilidade civil e as empresas que podem oferecer o melhor seguro para pequenas empresas.
Vamos começar.
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O que é o Seguro de Responsabilidade Civil Empresarial?
Responsabilidade Empresarial, também conhecido como seguro de responsabilidade civil geral, é um tipo de apólice de seguro que protege os interesses financeiros das empresas quando enfrentam reclamações ou ações judiciais de terceiros como resultado de operações comerciais normais.
Tais apólices cobrem passivos financeiros diretos incorridos, bem como quaisquer despesas de defesa legal. Além disso, oferece cobertura a pequenas empresas para pagamentos médicos, lesões por publicidade, lesões corporais e muito mais.
Existem três tipos principais de seguro de responsabilidade empresarial. Eles estão:
- Seguro de responsabilidade civil de produtos
- Seguro de Responsabilidade Geral
- Seguro de Responsabilidade Profissional
Cobertura de Seguro de Responsabilidade Empresarial
No caso de uma ação judicial relacionada a negócios, os proprietários de pequenas empresas estão em risco financeiro. A gestão é vulnerável a despesas exorbitantes e necessita muito deste tipo de cobertura de seguro.
Mesmo como uma Limited Liability Corporation (LLC), o proprietário ainda pode estar exposto a riscos pessoais.
Conforme estabelecemos, o seguro de responsabilidade empresarial protege os ativos de uma empresa e cobre todas as obrigações legais, como lesões no local pelos funcionários, contas médicas e muito mais.
Além disso, esse tipo de seguro também cobre o custo da defesa legal de uma empresa, que inclui ofertas de acordos ou prêmios compulsórios que uma empresa deve pagar devido às decisões judiciais contra ela.
Alguns desses custos podem incluir; perdas não monetárias, danos compensatórios, etc.
Para um negócio que opera em terreno alheio, ou seja, aluga um imóvel para realizar sua transação. O Seguro de Responsabilidade Empresarial protege a empresa contra a responsabilidade por danos como inundações, incêndios e outras ocorrências físicas.
Finalmente, o seguro de responsabilidade empresarial também cobre reivindicações e anúncios falsos, violação de direitos autorais, calúnia, etc.
Quando se trata de proteger o seu negócio com uma cobertura confiável, você pode contar com a experiência de um agência de seguros com sede em Lancaster, PA. Saiba mais sobre suas ofertas de seguro de responsabilidade civil empresarial e garanta a proteção que sua empresa merece.
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O custo do seguro de responsabilidade empresarial
Normalmente, o custo do seguro de responsabilidade empresarial é afetado pelo tipo de negócio segurado, bem como sua localização geográfica. Em outras palavras, é determinado pelo nível de risco de um negócio.
Por exemplo, um engenheiro químico que trabalha com produtos químicos nocivos pagará mais pela cobertura do seguro do que um funcionário sentado atrás de uma mesa.
As empresas com um nível de risco baixo podem considerar a apólice do proprietário da empresa (BOP), que é uma combinação de seguro de propriedade e seguro de responsabilidade geral a uma taxa mais amigável.
Seguro de Responsabilidade Civil para Pequenas Empresas
Como proprietário de uma pequena empresa, você precisa obter um seguro de responsabilidade civil que proteja sua empresa contra lesões que ocorram em seu local de trabalho.
O tipo de seguro que você obtém depende do tipo de negócio que você possui e dos riscos associados a ele. O seguro de responsabilidade geral protege você em caso de lesão ou morte de um cliente em seu local de trabalho.
Outros tipos de seguro empresarial disponíveis para você incluem;
- Seguro de automóvel comercial se você usar veículos para fins comerciais (além de deslocamento)
- Seguro de propriedade comercial se você possui ou aluga propriedade para o seu negócio
- Seguro marítimo interior se transportar inventário ou equipamento
- Seguro de acidentes de trabalho para seus funcionários
- Responsabilidade profissional, também chamada de erros e omissões (E&O), para prestadores de serviços profissionais, como arquiteto, contador, consultor ou advogado
Além desses tipos de seguro, incluem o seguro de responsabilidade profissional dos empregadores e o seguro cibernético. Todos estes são específicos para a empresa ou sua indústria.
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O que o seguro para pequenas empresas cobre?
O seguro para pequenas empresas é projetado para dar às pequenas empresas a proteção financeira de que necessitam em caso de acidente no local de trabalho envolvendo o proprietário da empresa, funcionários, propriedade ou clientes.
De acordo com o Hartford, A reclamação média por danos materiais ou danos ao cliente é de cerca de US$ 35,000. Nos casos em que uma reclamação leva a uma ação judicial, uma reclamação de responsabilidade geral pode custar US$ 75,000 ou mais para defender e resolver.
Os riscos específicos cobertos pelo seguro para pequenas empresas dependem exclusivamente do tipo de cobertura que você compra.
- O seguro de acidentes de trabalho cobre acidentes ou lesões relacionadas ao trabalho que acontecem aos funcionários enquanto eles estão no trabalho.
- O seguro de responsabilidade geral comercial cobre acidentes ou lesões para seus clientes ou outros membros do público em seu local de negócios.
- O seguro de propriedade comercial cobre danos às instalações, equipamentos ou inventário de sua empresa que resultem de um evento qualificado.
O que o seguro para pequenas empresas exclui?
Por mais que o seguro para pequenas empresas proteja sua empresa contra prejuízos legítimos, ele não cobre problemas que surgem em decorrência da falta de manutenção de fraudes ou negligência sua.
Além disso, pode não cobrir você se você descrever erroneamente a natureza do seu negócio ou classificar incorretamente seus funcionários.
Em última análise, o seguro para pequenas empresas não cobre o seu negócio se você sofrer perdas devido a desastres naturais, como inundações, terremotos ou furacões.
As coberturas individuais também possuem exclusões específicas. Por exemplo, enquanto o seguro de acidentes de trabalho protege os funcionários em caso de acidentes de trabalho, eles não cobrem acidentes resultantes de descuido.
Da mesma forma, o seguro automóvel não cobre danos a veículos que não sejam utilizados para fins comerciais.
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Qual é o custo do seguro para pequenas empresas?
Os custos de seguro para pequenas empresas variam amplamente com base no setor, localização e tipos de cobertura. Os proprietários das menores empresas sem funcionários devem esperar pagar pelo menos US$ 800 a US$ 1,500 por ano pela cobertura básica.
No entanto, os proprietários de empresas que possuem instalações ou equipamentos, têm funcionários ou prestam aconselhamento profissional devem esperar pagar mais a cada ano para se proteger contra seus riscos específicos.
Os custos também podem ser mais altos para proprietários de empresas que escolhem limites de cobertura mais altos, franquias mais baixas, coberturas adicionais ou endossos extras.
Melhores companhias de seguros para pequenas empresas
Várias empresas oferecem seguros para pequenas empresas. No entanto, saber com qual trabalhar depende das suas necessidades de seguro e da cobertura que deseja adquirir.
Analisamos essas empresas para ver quais delas são as melhores, dependendo do tipo de cobertura que oferecem, classificações de estabilidade financeira, setores que atendem e muito mais.
Abaixo estão as melhores companhias de seguros para pequenas empresas;
# 1. Fazenda Estadual
A State Farm é a melhor seguradora para pequenas empresas porque oferece vários tipos de cobertura por meio de sua grande rede de agentes.
A melhor parte é que eles próprios são donos de empresas. Assim, eles entendem a importância de ter um seguro para pequenas empresas.
A State Farm vende seguros em todos os estados e oferece apólices projetadas para cada estágio do ciclo de crescimento da empresa, incluindo responsabilidade geral e outros tipos de cobertura que podem ser adicionados a uma apólice para atender às necessidades individuais.
Além disso, a fazenda estatal oferece seguro comercial projetado especificamente para determinados setores, como empreiteiros, varejistas, restaurantes, etc.
Visite State Farm para obter uma cotação.
CONSULTE MAIS INFORMAÇÃO: Estruturas de negócios: diferentes tipos de estruturas de negócios explicados
# 2. Em todo o país
A Nationwide é uma provedora de seguros empresariais que oferece soluções de seguros simples e diretas, ideais para empresas com necessidades de responsabilidade geral de alto risco.
A empresa oferece muitos tipos de seguro empresarial, incluindo automóvel comercial, BOP, compensação do trabalhador, etc.
Além disso, oferece seguros empresariais projetados especificamente para diferentes setores, como clínicas médicas, fazendas, entre outros.
Visite Nationwide para obter uma cotação.
#3. Hartford
Hartford é conhecido por fornecer a melhor política de compensação dos trabalhadores porque oferece aos empregadores um plano de pagamento conforme o uso.
Esses planos reduzem as chances de pagamento excessivo ou insuficiente de prêmios porque os custos são baseados na folha de pagamento real.
Além disso, a Hartford oferece muitos tipos de seguro empresarial, incluindo responsabilidade geral, BOPs, automóvel comercial, inundação comercial e cobertura de violação de dados.
Visite Hartford para obter uma cotação.
# 4. Viajantes
A Travelers é classificada como a principal empresa de seguros de propriedades comerciais nos Estados Unidos, de acordo com o instituto de informações de seguros.
A empresa é conhecida por oferecer soluções de seguros em mais de 20 indústrias, incluindo manufatura e construção. e entidades públicas. Além disso, desenvolveu considerável expertise em seguros de propriedades comerciais.
Como a Travelers opera nos EUA, Canadá e Reino Unido, a empresa é adequada para fornecer cobertura para empresas que fazem negócios internacionalmente.
Visite Travellers para obter uma cotação
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# 5. Hiscox
A Hiscox oferece uma linha principal de produtos de seguros empresariais, incluindo responsabilidade geral comercial, apólices de proprietários de empresas (BOPs), compensação de trabalhadores, responsabilidade cibernética, automóvel comercial, responsabilidade profissional e seguro de responsabilidade civil de práticas trabalhistas (EPLI).
É conhecida como a melhor seguradora para contratados independentes. Porque eles têm produtos projetados especificamente para contratados independentes.
A Hiscox oferece limites de cobertura de responsabilidade padrão de até US$ 2 milhões, mas limites mais altos estão disponíveis mediante aprovação de subscrição.
Visite Hiscox para obter uma cotação.
ponto de partida
Estar devidamente segurado é fundamental se você deseja proteger sua empresa. Espero que este artigo forneça o conhecimento necessário sobre seguro de responsabilidade empresarial.
Tudo de bom!
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