TIPOS DE SEGURO PARA PEQUENAS EMPRESAS: Significado, Cobertura, Tipos e Requisitos

Seguro empresarial

Acidentes acontecem quer você os planeje ou não. Obter um seguro para pequenas empresas é uma maneira de proteger sua empresa de imprevistos. A melhor maneira de escolher o seguro certo para o seu negócio é saber quais são suas opções. Portanto, continue lendo para saber mais sobre a cobertura de propriedade comercial e os tipos de seguro para pequenas empresas.

Seguros empresariais 

Em caso de acidente ou outra emergência, o seguro empresarial protegerá você e sua empresa de perder dinheiro. De acordo com Rorie Devine, CTO da Gro. Equipe, é fundamental que as empresas enviem solicitações de seguro porque elas ajudarão a custear as despesas de responsabilidade e reivindicações de danos à propriedade.

Portanto, sem seguro comercial, você corre a possibilidade muito real de ter que cobrir danos caros e reivindicações legais feitas contra sua empresa do seu bolso como proprietário. Dependendo do preço, isso pode efetivamente forçá-lo a fechar seu negócio sem seguro, portanto, mesmo que você não precise usar seu seguro com muita frequência, apenas uma reclamação pode resultar no custo de seu seguro se pagar imediatamente.

Como selecionar um seguro empresarial

Pode ser difícil decidir quais produtos de seguro para pequenas empresas sua empresa precisa. Seguem algumas dicas para navegar neste ambiente e fazer a melhor escolha:

  • Resuma seus recursos: O que seu seguro deve cobrir especificamente deve estar claro para você.
  • Considere seus perigos. Cada empresa tem um conjunto distinto de perigos. Tanto um tosador de cães quanto uma empresa que aluga jet skis correm riscos bem diferentes, mas qualquer um pode enfrentar uma ação legal se algo der errado, e ambos podem perder muito em caso de roubo ou desastre natural.
  • Pense nas suas obrigações. Diferentes tipos de risco podem ser aplicados a serviços profissionais. Ao oferecer esses serviços, você é responsável por ter experiência. Isso significa que você corre o risco de entrar em dificuldades legais e financeiras por causa de erros honestos ou maus conselhos. É fundamental entender seus deveres e ter um seguro de responsabilidade civil suficiente para eles.
  • Compare o custo e a cobertura. Há sempre uma grande consideração de dinheiro. Embora possa ser tentador comprar o mínimo de cobertura para reduzir os custos do prêmio, o seguro insuficiente representa um sério risco para as pequenas empresas. Procure planos abrangentes, cobertura adicional e recursos complementares para avaliar tudo o que pode ser apropriado para sua situação. Ironicamente, obter duas apólices raramente resulta em um aumento de prêmio de duas.

Tipos de seguro para pequenas empresas 

Um empresário se expõe a perigos significativos no momento em que inicia seu negócio. Mesmo antes de a primeira posição estar disponível, uma empresa está em risco, por isso é importante ter o seguro certo em vigor. Um processo ou evento terrível pode impedir que uma pequena empresa decole. Felizmente, as empresas podem escolher entre uma variedade de opções de seguro para se proteger contra esses riscos. As seguintes apólices de seguro devem estar em vigor o mais rápido possível para uma empresa. Assim, os vários tipos de seguro empresarial incluem:

#1. Seguro de Responsabilidade Profissional

O seguro contra erros e omissões, também chamado de seguro contra erros e omissões (E&O), protege uma empresa contra ações judiciais baseadas em negligência. Um profissional apólice de seguro de responsabilidade não vem em um formato único. Uma política feita apenas para um negócio será capaz de lidar com os problemas únicos que cada setor enfrenta.

#2. Seguro de propriedade

Este é um dos melhores tipos de seguro empresarial. O seguro de propriedade é necessário, independentemente de uma empresa possuir ou alugar seu espaço. Equipamentos, sinalização, estoque e móveis estão todos cobertos por este seguro em caso de incêndio, tempestade ou roubo. No entanto, a maioria das apólices de seguro de propriedade padrão não cobrem grandes desastres como inundações e terremotos. Se esses problemas forem comuns em sua área, pergunte à sua seguradora quanto custaria a cobertura separada.

#3. Seguro de acidentes de trabalho

Esse é um dos tipos de seguro empresarial que precisa ser adicionado ao plano de uma empresa após a contratação do primeiro funcionário. Portanto, se um funcionário se machucar no trabalho ou morrer enquanto trabalhava para essa empresa, isso pagará pelos cuidados médicos, benefícios por invalidez e benefícios por morte. Mesmo que os trabalhadores pareçam estar executando tarefas com baixo risco, acidentes com escorregões e quedas ou problemas médicos como a síndrome do túnel do carpo podem levar a uma reclamação cara.

#4. Negócios baseados em casa

Em suas casas, muitos profissionais iniciam suas primeiras modestas empresas. Infelizmente, ao contrário do seguro de propriedade comercial, as apólices de proprietário não oferecem cobertura para empresas domésticas. Portanto, se você administra seu negócio fora de casa, peça à sua seguradora mais cobertura para proteger seu estoque e ferramentas.

#5.Seguro de responsabilidade do produto

O seguro de responsabilidade do produto é muito importante se sua empresa vende mercadorias para o público em geral. Mesmo que uma empresa faça tudo o que puder para garantir que seus produtos sejam seguros, ela ainda pode ser processada se um de seus produtos machucar alguém. Nesse caso, a segurança de uma empresa é assegurada por um seguro de responsabilidade civil do produto, que pode ser adaptado para cobrir um determinado tipo de produto de forma única.

#6. Seguro de veículo

Este também é um dos tipos de seguro empresarial. Se os carros da empresa forem usados, eles devem ter um bom seguro para que as empresas não sejam processadas se algo der errado. As empresas precisam, no mínimo, cobrir a responsabilidade de terceiros, mas uma apólice de seguro também protegerá esse veículo em caso de acidente. O seguro dos funcionários os protegerá em caso de acidente se eles dirigirem seus veículos para o trabalho. Uma exceção importante é se eles estão dando bens ou serviços em troca de dinheiro. Isso inclui a equipe de entrega.

#7. Seguro de Interrupção de Negócios

Se ocorrer um desastre ou evento catastrófico, é provável que uma empresa não consiga funcionar normalmente. Durante esse período, seus funcionários não poderão trabalhar no escritório, produzir itens ou realizar ligações de vendas, o que custará dinheiro à sua empresa. Particularmente apropriados são negócios como lojas de varejo que precisam de um local físico para realizar negócios. Além disso, o seguro de interrupção de negócios paga pela perda de receita de uma empresa quando essas coisas acontecem.

Uma empresa pode evitar uma perda financeira significativa como resultado de uma ação judicial ou evento catastrófico ao ter o seguro apropriado em vigor. Descubra com sua companhia de seguros quais tipos de seguro são melhores para o seu trabalho e, em seguida, coloque esses planos em prática o mais rápido possível.

Qual é o tipo mais comum de seguro empresarial?

A maioria das empresas exige seguro de responsabilidade civil geral, e os regulamentos do seu estado podem exigir compensação de trabalhadores e seguro de automóvel comercial também. No entanto, dependendo do que sua empresa faz, onde ela opera, o tipo de ativos que você possui e outras considerações, você pode exigir outras formas de cobertura.

Seguro para pequenas empresas 

O seguro para pequenas empresas, também conhecido como seguro comercial, ajuda a proteger a propriedade, os ativos e a receita de uma empresa. De acordo com o Insurance Information Institute, uma apólice para proprietários de empresas (BOP) é ​​o tipo de seguro mais popular para pequenas empresas. Para proteger uma empresa, um BOP normalmente compreende três formas fundamentais de seguro: cobertura de propriedade comercial, cobertura de responsabilidade geral e cobertura de interrupção de negócios.

Os proprietários de pequenas empresas também podem adicionar coberturas de seguro extras às suas apólices para adequá-las às suas operações e requisitos específicos.

O que é coberto pelo seguro para pequenas empresas?

A política do proprietário de uma empresa pode ajudar a proteger sua empresa contra coisas como perdas monetárias e riscos cobertos, dependendo do seguro que você selecionar. Roubo, incêndio, vento, queda de objetos e raios são exemplos de riscos cobertos. Você deve ler atentamente a documentação de sua apólice para saber quais coberturas estão incluídas e quais riscos são cobertos por sua companhia de seguros.

Seu BOP tem um limite de cobertura para cada apólice de seguro. O máximo que sua companhia de seguros gastará em uma reivindicação coberta é conhecido como limite. Também é importante ter em mente que todas as coberturas de uma apólice normalmente têm um limite. Além disso, algumas coberturas podem ter uma franquia. Uma franquia é a quantia de dinheiro que você tem que pagar do seu próprio bolso para cobrir uma reivindicação lit.

Cobertura de propriedade comercial

A cobertura patrimonial da apólice de proprietário de empresa protege o prédio e seu conteúdo contra os riscos cobertos. Por exemplo, um BOP pode ajudar nos reparos do prédio se houver um incêndio em seu local de trabalho (se você for o proprietário do prédio). Além disso, a cobertura de propriedade comercial ajuda a pagar para substituir coisas como máquinas, computadores e móveis de escritório para empresas.

Lembre-se de que haverá limites e uma franquia para cobertura de propriedade comercial. Normalmente, você pode definir seus limites de cobertura de propriedade comercial com base em quanto custaria para renovar, reconstruir ou substituir a propriedade de sua empresa. Assim, se suas perdas forem maiores do que o nível de cobertura escolhido, você terá que pagar do próprio bolso para consertar o prédio ou substituir o imóvel da empresa. É importante lembrar que restrições de política inadequadas também podem resultar em multa. Você teria que pagar essa taxa se não comprasse seguro suficiente. Certifique-se de comprar seguro suficiente para proteger sua empresa e seus ativos. Isso irá ajudá-lo a pagar multas.

Cobertura de responsabilidade geral

A cobertura de responsabilidade geral geralmente faz parte das apólices para proprietários de empresas. Além disso, se um cliente ou visitante se machucar em seu local de trabalho e você for considerado culpado, o seguro de responsabilidade civil geral pode ajudar a pagar as contas médicas da pessoa. Se você acabar no tribunal por causa de um acidente ocorrido em seu local de trabalho, isso também pode ajudar a cobrir suas despesas legais.

O limite de cobertura para seguro de responsabilidade comercial geral também se aplica. Isso significa que, se as despesas médicas de um indivíduo ferido excederem seu limite de cobertura, você poderá ter que pagar a diferença do próprio bolso.

Cobertura para Interrupção de Negócios

A apólice do proprietário de uma empresa geralmente inclui cobertura de interrupção de negócios, também conhecida como cobertura de renda comercial. Se um risco coberto tiver impacto na sua empresa, esta cobertura pode ajudar a recuperar receitas perdidas e custos adicionais.

Veja o caso em que um tornado ou incêndio torna seu escritório inabitável. O seguro de interrupção de negócios pode pagar o aluguel de um escritório temporário enquanto os reparos estão sendo feitos. No caso de um risco coberto, o seguro de interrupção de negócios também pode ajudar a compensar a perda de receita. Assim como outras coberturas em um BOP, você estará limitado por um limite. Você também pode ser informado quando fazê-lo. Pergunte a um agente sobre limites precisos porque, por exemplo, a cobertura pode ser válida apenas por seis meses.

Apólices de Seguro Comercial Adicional

Você pode adicionar mais cobertura ao seguro do proprietário da sua empresa. Algumas das opções de cobertura incluem:

  • Seguro para erros e erros 
  • Proteção de violação de dados
  • Seguro automóvel comercial
  • proteção de responsabilidade por práticas trabalhistas injustas
  • Cobertura para quebra de equipamentos
  • Cobertura de propriedades externas

Discuta seus requisitos exclusivos de seguro comercial com seu agente para que eles possam ajudá-lo a adaptar sua apólice com coberturas que possam ser adequadas às suas circunstâncias.

O que o seguro empresarial cobre?

O seguro empresarial pode ajudar a cobrir os custos de perdas cobertas, como perda de receita, ações judiciais, danos materiais e outros custos. As empresas frequentemente compram várias coberturas e combinam várias em uma única apólice para ajudar a proteger contra riscos específicos relevantes para suas circunstâncias.

O que o seguro empresarial protege?

Esta cobertura protege contra danos monetários causados ​​por imperícia, erros e negligência. Essa cobertura protege sua organização contra perdas e danos materiais causados ​​por uma ampla gama de ocorrências, incluindo vandalismo, desobediência civil, incêndio, fumaça, vento e tempestades de granizo.

Quais são as 4 razões para ter um seguro empresarial?

As empresas precisam de seguro empresarial para ajudar a cobrir os custos de reclamações por danos à propriedade ou ferimentos a pessoas. Portanto, sem o seguro empresarial, os empresários podem ser forçados a cobrir do próprio bolso danos caros e reivindicações legais feitas contra sua organização.

Quais são as 4 coberturas básicas de seguro que a maioria das empresas possui?

A maioria dos profissionais financeiros aconselha a compra de seguros de vida, saúde, veículos e invalidez de longo prazo.

Referências 

  1. SUBSÍDIOS PARA PEQUENAS EMPRESAS DE ILLINOIS: As principais opções
  2. Plano de continuidade de negócios: por que é importante
  3. O que é o seguro de carro de cobertura total? O que abrange explicado
  4. Dicas e truques para garantir que sua inicialização não falhe
  5. Qual é o CUSTO MÉDIO DO SEGURO EMPRESARIAL?
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