A ideia do seguro para empresas é proteger as empresas de perdas futuras. É mais como uma cobertura ou escudo para um negócio contra uma tragédia imprevista. Neste artigo, discutiremos o custo do seguro empresarial, tipos, exemplos e tudo o que você precisa saber.
Começar um negócio expõe um empreendedor a vários perigos desde o início. Uma empresa está em perigo mesmo antes de a primeira pessoa ser contratada, por isso é fundamental ter o seguro correto em vigor. Um único processo judicial ou ocorrência trágica pode ser suficiente para colocar uma pequena empresa fora do negócio antes mesmo de começar. Ter um seguro empresarial ajuda você a gerenciar esses riscos. Então, o que é seguro empresarial?
Definição de seguro empresarial
Uma cobertura de seguro empresarial protege as empresas contra danos decorrentes de ocorrências que possam ocorrer nos dias normais de negócios. As empresas avaliam suas necessidades de seguro com base em riscos prováveis, dependendo do tipo de ambiente em que a empresa opera.
Os proprietários de pequenas empresas têm uma necessidade particular de analisar e avaliar cuidadosamente seus requisitos de seguro, pois podem ter mais exposição financeira pessoal em caso de perda. Se o proprietário de uma empresa não considerar que ele seja capaz de avaliar o risco do negócio de forma eficiente e cobrir a necessidade, ele deve se envolver com um corretor de seguros confiável, experiente e licenciado. Uma lista de agentes licenciados em seu estado também pode ser obtida através da agência de seguros de seu estado ou do Associação Nacional de Comissários de Seguros. Existem vários tipos de seguro empresarial, incluindo cobertura de danos à propriedade, responsabilidade legal e riscos relacionados aos funcionários. Esses tipos de seguros de negócios podem determinar o que sua empresa precisará.
Custo do Seguro Empresarial
O custo do seguro para pequenas empresas varia muito de acordo com a política e também diferentes companhias de seguros. Isso pode parecer lógico porque um professor de ioga precisa de uma cobertura diferente de um faz-tudo, que tem necessidades diferentes de uma creche. Alguns profissionais, como personal trainers, podem obter seguro para pequenas empresas por apenas US $ 15 por mês, enquanto empreiteiros gerais com grandes projetos e vários funcionários podem pagar muito mais.
Mesmo dentro de um determinado setor, a maioria dessas companhias de seguros adapta todos os planos para atender às suas necessidades, e sua cotação de seguro para pequenas empresas refletirá isso. Quando você compra uma apólice, você paga apenas pelo que precisa e nada mais. No entanto, até que você fique on-line e obtenha suas cotações de seguro personalizadas para pequenas empresas, é praticamente difícil prever com precisão quanto custará sua cobertura.
Embora não possamos fornecer um “custo genérico de seguro empresarial”, podemos informá-lo sobre alguns dos aspectos que determinam o preço do seguro para pequenas empresas.
Quais são os fatores que influenciam o custo do seguro da sua empresa?
Uma série de coisas determinam o custo do seguro da sua empresa. Sua ocupação, o número de funcionários e suas necessidades de seguro são geralmente os fatores mais relevantes. Essas variáveis podem diferir drasticamente de uma empresa para outra.
Esses três elementos são os fundamentos, e todo pequeno empresário deve estar ciente deles. Claro, existem elementos adicionais que podem influenciar o custo do seu seguro empresarial, como Propriedade, Equipamentos, Localização, Tempo gasto no local de trabalho e muito mais
Quando se trata de segurar o seu negócio, há muito em que pensar, mas obter ajuda é simples. Basta fazer um esforço para falar com alguém que tenha experiência em segurar pequenas empresas. Você também pode falar com o pessoal da companhia de seguros para saber qual apólice será melhor para você
Tipos de seguro empresarial
Existem muitos tipos diferentes de alternativas de seguro disponíveis para os empresários. O seguro ajuda a proteger sua organização contra muitos perigos que podem surgir em operações de rotina.
Muitos proprietários de empresas iniciam suas necessidades de seguro de pequenas empresas com as Políticas do Proprietário de Negócios (BOP). Ele combina três coberturas principais:
- Seguro de responsabilidade civil geral
- Seguro de propriedade comercial
- Seguro de Renda Empresarial
Seguro de Responsabilidade Civil Geral (GLI)
O seguro de responsabilidade geral ajuda a proteger sua empresa contra alegações que ele causou:
- Lesão corporal a outra pessoa
- Danos à propriedade à propriedade de outra pessoa
- Mágoas pessoais, como dilemas ou difamação.
Seguro de propriedade comercial
O seguro de propriedade comercial apoia a proteção de edifícios e equipamentos de sua empresa ou alugados.
Observe que este seguro não cobre terremotos ou danos causados por inundações. Você provavelmente precisaria receber uma segunda cobertura, como uma apólice de seguro comercial contra inundações, para ajudar a proteger sua empresa de tais reivindicações.
Seguro de Renda Empresarial
Se você não puder conduzir seus negócios devido a danos materiais cobertos, sua perda de receita poderá ser substituída por um seguro de renda comercial. Portanto, você pode utilizar essa cobertura para ajudar a pagar despesas contínuas, como aluguel, encargos de serviços e folha de pagamento. Este tipo de seguro também é conhecido como seguro para interrupção de negócios.
Responsabilidade de Seguro Profissional
O seguro de responsabilidade profissional ajuda a cobrir os procedimentos que os serviços que você ofereceu cometeram um erro. Este tipo de seguro é muitas vezes conhecido como seguro E&O.
Seguro de Compensação de Empregados
O seguro de acidentes de trabalho oferece benefícios aos seus funcionários se forem prejudicados ou doentes no trabalho. As vantagens podem ajudar:
- Pague suas despesas médicas
- Substitua a maioria de seus pagamentos perdidos se você perder o trabalho para recuperar
- Cobrir os custos do enterro se perderem a vida devido a lesões ou doenças no trabalho
- Pagar por cuidados contínuos, como tratamento físico
A maioria dos estados exige que os funcionários tenham seguro de compensação para os trabalhadores. Se você não cumprir a lei do seu estado, poderá enfrentar multas, penalidades e processos criminais.
Leia também: SEGURO DE PROPRIEDADE EMPRESARIAL: Custos e Benefícios do Seguro de Propriedade
Seguro de violação de dados
O seguro contra violação de dados ajuda sua empresa a responder à violação de dados se informações pessoais forem perdidas ou roubadas. Algumas seguradoras podem nomear essa cobertura de seguro cibernético.
O seguro contra violação de dados pode ajudar a pagar:
- Notifique as pessoas afetadas
- Fornecer serviços de roubo de identidade
- Crie uma campanha de relações públicas
Seguro de guarda-chuva empresarial.
Para algumas de suas apólices de responsabilidade, o seguro guarda-chuva aumenta as limitações de cobertura. Portanto, se o seu pedido exceder o limite da sua apólice, você pode ajudar a cobrir a diferença com o seu seguro guarda-chuva.
Seguro de carro empresarial
O seguro de carro comercial ajuda a proteger você e sua equipe na estrada quando você usa veículos comerciais. Ele pode ajudar a cobrir danos materiais e reclamações por lesões corporais devido a um acidente causado por sua organização. Isso é significativo, pois uma apólice de seguro para carros pessoais não ajudará a cobrir sinistros de terceiros em um acidente com um veículo comercial.
Exemplo de seguro empresarials
Frequentemente, consideramos que os sinistros de seguros comerciais surgem de circunstâncias catastróficas e excepcionais, mas os sinistros de seguros para pequenas empresas são um componente rotineiro dos negócios. Estes são os exemplos de seguros mais comuns para uma empresa.
Furto e roubo.
Além de arrombamentos, as acusações de roubo e furto envolvem roubo interno por funcionários. Na verdade, 42% das perdas de estoque nas lojas americanas são causadas por roubo de funcionários.
O que você pode fazer: Você pode fazer isso para evitar roubos por parte dos funcionários. Invista em um sistema de segurança forte para evitar arrombamentos e considere construir cercas ao redor de seu prédio. Certifique-se também de que sua empresa esteja devidamente equipada para desencorajar os ladrões da fome.
De que cobertura você precisa: para começar, colete cobertura de propriedade comercial. Em seguida, adicione um endosso de crime e desonestidade/roubo de funcionários à sua apólice para garantir que você obtenha a proteção de que precisa.
Danos ligados à água.
Os danos às empresas causados pela água podem ser causados por neve, inundações, condições de congelamento e rompimento de tubulações.
O que você pode fazer: evite congestionamentos de gelo e danos ao telhado removendo neve e gelo do telhado. Certifique-se de que uma pessoa saiba como parar a água em caso de ocorrência de encanamento e mantenha a temperatura no prédio não inferior a 55 graus Fahrenheit durante o tempo frio.
De que proteção você precisa: O seguro de propriedade comercial geralmente cobre neve, temperaturas congelantes e tubos estourados, mas não danos causados por inundações. O seguro de renda comercial pode reembolsá-lo por perda de renda se sua empresa tiver que fechar para reparação de danos causados pela água. O Federal Emergency Management Agency também está disponível para ajudá-lo a aprender mais sobre seguro contra inundações, incluindo quem precisa dele, o que ele cobre e como adquiri-lo.
Danos ao vento e granizo
Se ventos fortes e granizo destruirem a propriedade comercial, isso pode prejudicar não apenas a empresa, mas o proprietário.
Então aqui está o que você pode fazer: mantenha as árvores bem cuidadas perto de sua propriedade; remova galhos pendentes e remova rapidamente árvores mortas ou mortas. Equipamentos de ancoragem ao ar livre que podem ser levados por ventos fortes em sua casa e protegem as janelas se uma grande tempestade for prevista.
Qual cobertura você precisa? Como é o caso das reclamações por danos causados pela água, o seguro de propriedade comercial cobrirá as perdas causadas por danos causados pelo vento e granizo.
Danos ao fogo
De acordo com o Insurance Information Institute, a cada 64 segundos ocorre um incêndio estrutural. Incêndios estruturais não ligados a incêndios florestais causaram perdas de propriedade de US$ 11.1 bilhões nos últimos anos.
Isto é o que você pode fazer: Configure a lista de verificação de segurança contra incêndio da sua empresa. Inspecione e mantenha extintores de incêndio em seu local e também treine todos os funcionários para utilizá-los. Instale um extintor de incêndio ou sistema de remoção de incêndio (certos locais em edifícios comerciais exigem isso), bem como limpeza periódica e inspeção de qualquer equipamento elétrico que possa causar incêndio. Faça e pratique um plano de partida de emergência com sua equipe.
De que cobertura você precisa: o seguro de propriedade comercial pode cobrir reparos de danos causados pelo incêndio e o seguro de renda comercial pode compensar a perda de renda após o incêndio.
Cliente cai e escorrega.
Escorregões e quedas são uma fonte significativa de lesões para clientes de pequenas empresas.
O que você deveria fazer; Para evitar cair em sua empresa, limpando imediatamente os derramamentos para evitar o piso escorregadio. Corrija ou remova riscos, como áreas soltas, azulejos ou pisos irregulares. Fixo ou removido. Mantenha seu quarto livre de desordem estranha, como armazenamento de mercadorias no chão, cabos elétricos desprotegidos, etc. Se sua propriedade estiver preocupada com reclamações fraudulentas, você também pode considerar adicionar câmeras para reduzir/prevenir reclamações.
Qual proteção você precisa: A cobertura de responsabilidade civil geral cobrirá a maioria das perdas decorrentes de um acidente de cliente em escorregamento e queda.
Conclusão
Em suas operações diárias, as empresas enfrentam uma variedade de perigos. Como as pequenas empresas enfrentam maior exposição financeira em caso de perda, elas devem avaliar cuidadosamente seus riscos e obter a cobertura adequada. Os vários tipos de seguro empresarial devem orientá-lo sobre o tipo de cobertura que você precisará.
Perguntas Frequentes
O que é uma apólice de seguro empresarial?
O seguro empresarial protege as empresas contra perdas financeiras causadas por ocorrências que ocorrem no curso normal dos negócios. Danos à propriedade, responsabilidade legal e riscos relacionados aos funcionários são cobertos por vários tipos de seguro para empresas.
Como funciona o seguro empresarial?
Um contrato entre a seguradora e a empresa é conhecido como seguro empresarial. Em troca de pagamentos de prêmios, a seguradora oferece proteção financeira no caso de uma perda específica. Quando ocorre uma perda, a empresa entra com uma reclamação.
Quanto custa o seguro empresarial?
Os custos do SMI dependem do setor em que você opera, do tamanho de sua organização, do tipo de seguro e de outras considerações. A maioria das pequenas empresas gasta US$ 30 ou menos por mês em cobertura de responsabilidade geral, embora seus custos possam variar.
Preciso de seguro comercial para minha LLC?
Infelizmente, a forma corporativa da LLC geralmente protege apenas a propriedade pessoal contra ações judiciais e, mesmo assim, é restrita. Embora uma LLC proteja seus ativos pessoais separando-os de seus negócios, sua empresa ainda pode exigir sua própria apólice de seguro.
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