Mais do que saber sobre seguros, é necessário que você, empresário, conheça o custo do seguro de responsabilidade civil geral. Para aqueles que ainda não sabem o custo do seguro de responsabilidade civil geral e quanto custam as pequenas empresas. Então esse artigo é para você!.
Quanto custa o seguro de responsabilidade geral empresarial
O custo do seguro de responsabilidade civil geral depende em grande parte das operações da sua empresa e das limitações da apólice, entre outras coisas. No entanto, essa proteção custa cerca de US$ 40 por mês para pequenas empresas.
Que efeito os limites têm no custo do seguro de responsabilidade civil geral de negócios?
Se você quiser um seguro de automóvel que cubra uma ampla gama de danos, terá que pagar um prêmio mais alto. Da mesma forma, o mesmo vale para o seguro de responsabilidade comercial. Além disso, espere gastar mais em uma apólice com maiores limitações de cobertura do que em uma cobertura básica.
A opção mais popular para pequenas empresas é o seguro de responsabilidade civil geral de negócios com limites de $ 1 milhão / $ 2 milhões. Isso inclui o seguinte:
O máximo por ocorrência é de US$ 1 milhão. Além disso, a seguradora pagará até US$ 1 milhão por qualquer sinistro único enquanto o plano estiver em vigor.
O limite total é de US$ 2 milhões. A seguradora cobrirá até US$ 2 milhões durante a vida útil da apólice (geralmente um ano).
A grande maioria dos clientes da Insureon (92%) opta por apólices com limites de US$ 1 milhão / US$ 2 milhões. A próxima opção mais popular é uma apólice com limitações de US$ 2 milhões / US$ 4 milhões, escolhida por 5% de nossos clientes.
Além disso, o nível adequado de cobertura é determinado pelos requisitos da sua empresa. Você quer uma cobertura que o proteja no caso de uma ação judicial, mas não quer pagar a mais. No entanto, se você estiver confuso sobre se as limitações são apropriadas para sua empresa, consulte um agente de seguros certificado.
Custo do seguro de responsabilidade geral para pequenas empresas
O seguro de responsabilidade civil geral para pequenas empresas é uma forma de proteção barata e vital para sua pequena empresa.
Uma cobertura de seguro de responsabilidade geral é um must-have para proteger contra o custo potencialmente incapacitante de uma ação judicial envolvendo danos físicos ou danos materiais. Por exemplo, os visitantes de qualquer empresa podem tropeçar e se machucar. Se o visitante processar, as taxas legais podem subir rapidamente ao ponto em que ameaçam levar sua empresa à falência.
Se ninguém de fora de sua empresa vê seu local de trabalho, alguém pode responsabilizar sua organização por danos. Além disso, as empresas que operam campanhas publicitárias ou postar nas redes sociais. Por exemplo, podem enfrentar uma ação judicial se enviarem conteúdo que não lhes pertence ou fizerem uma afirmação enganosa sobre um produto.
Além disso, se alguém processa sua empresa, mesmo que o processo não tenha fundamento. Você deve pagar taxas de defesa legal, como o custo de contratar um advogado. Além disso, se você perder a reivindicação, poderá ser forçado a pagar uma grande quantia em dinheiro em um julgamento ou acordo judicial.
Fatores que influenciam o custo do seguro de responsabilidade geral para pequenas empresas
O custo do seguro de responsabilidade civil geral para pequenas empresas difere de acordo com o tamanho da sua empresa. Na verdade, várias coisas influenciam a quantidade de dinheiro que você pagará no seguro para pequenas empresas, incluindo:
- Indústria
- Classificação de Ativos
- Propriedade própria
- Número de funcionários
- Tamanho da folha de pagamento
- Histórico de Reivindicações
Basicamente, uma apólice de seguro de pequena empresa normalmente inclui uma variedade de coberturas. Por isso, é essencial compreender quais fatores influenciam o custo dos tipos de seguro empresarial mais prevalentes.
Fatores de custo do seguro de responsabilidade geral para pequenas empresas
Os proprietários de pequenas empresas podem beneficiar de um seguro de responsabilidade civil geral para se protegerem de reclamações de:
Em primeiro lugar, Danos à propriedade
Em segundo lugar, lesões no corpo
Finalmente, danos pessoais e comerciais
Por exemplo, se um consumidor processa você depois de escorregar no chão molhado de sua loja, essa cobertura pode ajudar a cobrir as despesas do processo.
Alguns dos elementos que podem afetar seus custos de seguro de responsabilidade geral são:
Vendas
Quanto mais consumidores sua empresa tiver, maior a probabilidade de enfrentar ações judiciais. Portanto, isso pode aumentar o custo do seu seguro de responsabilidade geral. No entanto, manter uma área segura para seus clientes pode ajudá-lo a evitar sinistros e economizar suas taxas de seguro.
Indústria
O gerenciamento de risco é normalmente necessário em setores mais perigosos. Como resultado, o custo do seguro para pequenas empresas aumenta. Além disso, as empresas que utilizam máquinas pesadas enfrentam um perfil de risco mais elevado do que aquelas que operam em edifícios de escritórios.
Fatores de Custo do Seguro de Acidentes de Trabalho
Os empregados que sofrem acidentes ou doenças relacionadas ao trabalho estão cobertos pelo seguro de acidentes de trabalho. Portanto, cobre despesas médicas, perda de pagamento e outras despesas. Esta cobertura é necessária em quase todos os estados. Alguns dos elementos que influenciam os custos de compensação dos seus trabalhadores são:
#1. O setor
Tal como acontece com a responsabilidade geral, as empresas em indústrias mais perigosas podem frequentemente pagar um prémio mais elevado para compensação dos trabalhadores.
#2. O tamanho da folha de pagamento
Os benefícios de compensação dos trabalhadores são pagos aos funcionários como uma porcentagem de seu salário. Como resultado, o tamanho de sua força de trabalho tem um impacto significativo no custo do prêmio de compensação de seus trabalhadores.
#3. Histórico de reivindicações
Se a sua empresa tiver apenas alguns pedidos de indenização trabalhista, é possível que você administre com mais segurança do que outras empresas. Como resultado, você pode obter cobertura a um custo menor.
Fatores de custo do seguro de responsabilidade profissional
O seguro de responsabilidade profissional protege você no caso de um cliente processá-lo por um ato negligente, erro ou omissão durante os seus serviços profissionais. Algumas das coisas que podem afetar o custo do seu seguro de responsabilidade profissional incluem:
#1. Contagem de funcionários
Geralmente, as organizações com mais trabalhadores pagam prêmios mais altos pelo seguro de responsabilidade profissional.
#2. Exposição ao risco
Se a sua empresa oferece serviços com preços mais altos ou lida com ativos de alto valor ou material confidencial, você deve antecipar o pagamento de mais pela cobertura de responsabilidade profissional. Isso se deve ao aumento da possibilidade de reclamações.
Como reduzir o custo do seguro de responsabilidade geral para pequenas empresas
Minimizar os riscos é um dos melhores métodos para reduzir o custo do seguro de responsabilidade civil geral da sua pequena empresa, independentemente do tamanho da sua organização. No entanto, existem mais algumas maneiras para os proprietários de pequenas empresas economizarem dinheiro no seguro para pequenas empresas:
Apólices de seguro de pacote
Ao combinar coberturas críticas em uma única apólice, você ainda pode economizar custos no seguro empresarial. Enquanto isso, uma apólice do proprietário da empresa (BOP), por exemplo, inclui receita comercial, propriedade comercial e seguro de responsabilidade comercial.
Pague todo o seu pagamento de uma só vez
Você pode pagar o custo do seguro geral da sua pequena empresa mensalmente, no entanto, pagar o valor total de uma vez pode obter um desconto.
Gerenciar seus riscos
Quanto mais segura for a sua empresa, mais barato será o seu seguro. Portanto, faça um plano de gerenciamento de riscos para limitar a possibilidade de incidentes em seu local de trabalho, nos locais de trabalho e na estrada.
Além disso, prêmios de seguro mais baixos podem ser esperados se sua pequena empresa tiver um histórico de sinistros limpo. Além disso, a criação de um plano abrangente de gerenciamento de riscos é um método eficaz para fazer isso. Por exemplo, você poderia:
Em primeiro lugar, crie um programa abrangente de treinamento de funcionários.
Em segundo lugar, compre um sistema de segurança.
Em terceiro lugar, faça uma lista de regras para publicação nas mídias sociais.
Em quarto lugar, faça listas de verificação e revisões de procedimentos.
Por último, reduza o número de perigos em sua propriedade
Fatores de Custo do Seguro Automóvel Comercial
Se você ou seus funcionários se envolverem em um acidente enquanto viajam a trabalho, a cobertura do seguro de veículo comercial pode ajudar a cobrir os custos. Além disso, também contribui para os custos incorridos se você ou seus trabalhadores causarem danos à propriedade de outra pessoa ou ferirem um pedestre durante a condução. Alguns dos elementos que influenciam o custo do seguro automóvel comercial são os seguintes:
#1. Onde você dirige e com que frequência você dirige
Quanto mais horas você ou seus funcionários passarem na estrada e quanto mais perigos você encontrar ao dirigir, mais cara será a taxa de seguro de automóvel comercial.
#2. Dados demográficos do motorista
Motoristas inexperientes são mais propensos a registrar uma reclamação de automóvel comercial, o que pode aumentar os prêmios.
#3. Tipo de condução e veículo
O tipo, marca e modelo do veículo de uma empresa determina se ela paga prêmios de seguro de automóveis comerciais altos ou baratos. Normalmente, taxas premium mais altas estão associadas a veículos mais caros.
#4. Histórico de condução
Assim como no seguro de automóvel privado, seu histórico de condução pode afetar o custo de seus prêmios. Além disso, o histórico dos motoristas cobertos pela sua cobertura de automóvel comercial será considerado pela sua seguradora. Assim, seus prêmios de automóveis comerciais podem ser menores se você tiver um bom histórico de condução.
#5. Cobertura necessária
A quantidade de cobertura de danos necessária afeta o custo do seu seguro automóvel comercial. Isso implica que você pagará mais por limites de cobertura mais altos do que pagaria por uma apólice básica.
#6. A natureza da sua tarefa é a seguinte
Sua taxa de seguro pode ser afetada pelos tipos de produtos e serviços que você oferece.
Qual é o custo anual da responsabilidade geral?
As empresas pagam vários valores a cada ano pelo seguro de responsabilidade civil geral devido a despesas com prêmios variáveis.
Conclusão
O custo do seguro de responsabilidade civil geral depende em grande parte das operações da sua empresa e das limitações da apólice, entre outras coisas.
Perguntas frequentes sobre o custo do seguro de responsabilidade geral empresarial
Quanto custa uma apólice de seguro empresarial de 1 milhão de dólares?
Em média, sua empresa pode pagar entre US $ 300 e US $ 1,000 anualmente por US $ 1,000,000 de seguro de responsabilidade profissional básico. Este preço depende dos fatores mencionados acima.
Qual é o custo do seguro de responsabilidade civil para uma pequena empresa?
O seguro de responsabilidade geral normalmente custa US$ 30 por mês ou menos com base em uma pesquisa que realizamos com 50,000 proprietários de pequenas empresas. Também descobrimos que 95% dos proprietários de pequenas empresas pesquisadas pagam menos de US$ 50 por mês pelo seguro de responsabilidade geral, e apenas 1% das pequenas empresas pagam mais de US$ 100 por mês.
- CONDUÇÃO SEM SEGURO: Sanções e Multas nos Diferentes Estados
- Apólice de seguro de responsabilidade geral: para empresas
- O que é seguro de responsabilidade civil: tipos e coberturas para o seu negócio
- CRESCIMENTO DE MERCADO: Definição, Cálculos, Taxas, Estratégias (Simplificadas)
- SEGURO DE RESPONSABILIDADE GERAL: Cobertura e Cotações para o Seu Negócio
