O seguro de vida inteira é uma forma de seguro perpétuo que garante que o segurado esteja sempre protegido, desde que continue pagando seus prêmios. Além de uma dedução de imposto definida, a parte do valor em dinheiro de sua apólice pode ser usada como um veículo de investimento. Embora seja mais caro, o seguro de vida inteira oferece vantagens substanciais em relação às apólices de longo prazo. É por isso que é tão importante escolher um plano de seguro feito sob medida para você. Para iniciar sua pesquisa, fornecemos uma lista das principais seguradoras de vida inteira para idosos e valor em dinheiro a partir de 2023.
O que é seguro de vida inteira?
Os preços que você paga em uma apólice de seguro de vida inteira garantirão um benefício por morte enquanto você viver. O benefício por morte das apólices fiscais será pago ao benfeitor ou beneficiários que você designar. O benefício de morte de uma apólice de seguro de vida inteira pode variar de dezenas de milhares de dólares a vários milhões de dólares.
Companhias de seguros de vida inteira para benefícios de vida para idosos
As companhias de seguros de vida inteira podem ser adaptadas às suas necessidades específicas de várias maneiras, e uma delas é por meio dos benefícios vitalícios da apólice ou dos adicionais fornecidos pela sua seguradora que fornecem acesso a uma parte do benefício por morte enquanto você estiver continua vivo.
Se você tiver menos de dois anos de vida devido a uma doença terminal, por exemplo, você pode ativar seu benefício de benefício por morte acelerada para ajudá-lo a pagar os custos associados à sua doença. O seguro de cuidados prolongados, fornecido por algumas empresas, pode ser usado para pagar instalações como residências assistidas e lares de idosos. O valor do seu benefício por morte que é pago ao seu benfeitor será reduzido por qualquer renda que você ganhar durante a sua vida.
Como funcionam as seguradoras de vida inteira para idosos?
Um dos primeiros tipos de seguro de vida é chamado de seguro de vida inteira. Ele dominou o mercado de seguros de vida americano ao longo do século XX. No relatório mais recente da LIMRA, uma empresa de pesquisa financiada pela indústria, descobriu-se que o seguro de vida total representa 33% de todos os prêmios de seguro de vida.
Quando você compra uma apólice de seguro de vida inteira, você paga um único prêmio e tem a garantia de estar coberto pelo resto de sua vida. Os prêmios, valores em dinheiro e seguro de vida dessas apólices estão todos garantidos. Pode haver um período de pagamento mais curto disponível para apólices de seguro de vida inteira. O preço dessas apólices será mais alto, mas você pagará pela cobertura por um período de tempo menor.
As melhores seguradoras de vida inteira 2023
Enquanto você mantiver seus prêmios em dia, os benefícios da seguradora de vida inteira de 2023 permanecerão em vigor indefinidamente. Um exame de sua saúde é normalmente exigido pelas companhias de seguros. Históricos de saúde também são um tópico comum de consulta ao falar com companhias de seguros. Você pode adaptar suas seguradoras de vida para idosos 2023 para atender às suas necessidades específicas, seja comprando uma quantidade mínima de cobertura apenas para benefícios por morte ou algo mais amplo que pode fornecer benefícios durante toda a sua vida.
Enquanto você mantiver seus prêmios em dia, os benefícios de suas seguradoras de vida inteira para idosos permanecerão em vigor indefinidamente. Um exame de sua saúde é normalmente exigido pelas companhias de seguros. Históricos de saúde também são um tópico comum de consulta ao falar com companhias de seguros. Você pode adaptar as seguradoras de vida inteira em 2023 para atender às suas necessidades específicas, seja comprando uma quantidade mínima de cobertura apenas para benefícios por morte ou algo mais amplo que pode fornecer benefícios por toda a sua vida.
# 1. Fazenda Estadual
Quando se trata de clientes satisfeitos, a State Farm ainda é a número um. Os clientes normalmente têm vários tipos de seguro, incluindo seguro de automóvel, residencial e de vida, o que permite economias significativas. Os agentes de seguro de vida da State Farm estão restritos a fornecer cotações apenas para produtos da State Farm. No entanto, eles têm o know-how para ser o mais econômico possível com os prêmios da apólice, aproveitando todos os descontos aplicáveis.
A State Farm, como um número crescente de outras empresas, agora oferece “benefícios vitalícios” no caso de morte, invalidez ou doença grave de um funcionário. Pode-se pagar um único prêmio total de seguro de vida, pagar até os 100 anos ou pagar até uma idade especificada e acordada. Os compradores podem consultar seguradoras de vida inteira licenciadas para idosos sobre suas escolhas em 2023.
- Quando você recebe uma cotação de um agente da State Farm, ela inclui todos os descontos e benefícios individualizados.
- Você pode escolher entre planos com pagamento único e aqueles com pagamentos periódicos.
- A State Farm oferece aos segurados de seguro de vida opções de empréstimo e benefícios de subsistência.
#2. vida de colombo
A Columbus Life ainda é uma das melhores seguradoras de vida inteira para idosos. Os benefícios por morte acelerada, também conhecidos como “benefícios em vida”, estão se tornando mais comuns entre os empregadores modernos. Por enquanto, pelo menos, Columbus está à frente da curva. Antes de falecer, os compradores podem acessar fundos para cuidados médicos urgentes, cuidados de longo prazo e despesas finais. O benefício de morte com desconto usado por muitos dos concorrentes pode ser muito confuso para o consumidor médio. Portanto, é difícil prever como uma retirada antecipada pode afetar seu benefício por morte. O método de garantia, que a Columbus emprega, agiliza o procedimento. Ele simplifica o impacto dos saques no planejamento financeiro de longo prazo para o investidor médio em seguros de vida.
A Columbus Life oferece uma ampla variedade de apólices de seguro de vida, cada uma das quais pode ser personalizada com uma seleção de itens úteis. Os prêmios básicos são baratos e os pilotos permitem adequar a cobertura às necessidades de cada indivíduo. A Columbus Life permite que candidatos qualificados se inscrevam para converter as apólices de seguro de vida de 2023 em apólices de vida inteira até o final da apólice, apesar do fato de alguns clientes escolherem apólices de idosos de vida inteira antecipadamente.
- Os pagamentos do seguro de vida podem ser antecipados em caso de lesão grave ou doença que impeça o segurado de trabalhar.
- Em vez de contar com o benefício de morte com desconto, Columbus emprega o método de garantia.
- Há uma infinidade de opções de adaptação de políticas disponíveis no
# 3. New York Life
Os benefícios das apólices de seguro de vida da New York Life podem chegar a milhões. Algumas apólices de seguro de vida voltadas para investimentos permitem que os segurados façam saques de suas economias em intervalos regulares. Todas as taxas e pagamentos são explicados antecipadamente, e a equipe é prestativa e experiente.
O empréstimo contra o valor de uma apólice de seguro de vida pode ajudar os compradores a manter um benefício considerável por morte para seus herdeiros. Não aplicaremos nenhuma penalidade, mas podemos cobrar juros. Os agentes de seguros profissionais da New York Life podem ajudá-lo a navegar pelas inúmeras apólices de seguro de vida disponíveis e ajudá-lo a selecionar aquela que melhor se adapta às suas circunstâncias específicas.
- A New York Life tem agentes de seguros altamente treinados disponíveis para responder a quaisquer perguntas que você possa ter.
- Planeje suas finanças com a ajuda de apólices de seguro de vida de alto valor.
- A fim de manter os benefícios de morte mais altos e acessar os fundos existentes conforme necessário, existem opções de empréstimo disponíveis.
#4. USAA
O seguro de vida em grupo para militares da ativa e da reserva pode fornecer até US$ 400,000 em proteção (SGLI). Dependendo da frequência com que são implantados, as seguradoras de vida tradicionais podem não fornecer cobertura para militares. O seguro de vida para veteranos está disponível através da USAA, além de seu foco principal em servir membros militares da ativa. Idade, saúde e estilo de vida são levados em consideração pelos subscritores da USAA, assim como os exames médicos obrigatórios.
- É um suplemento ao SGLI disponível para membros do serviço ativo.
- Facilmente acessível a uma ampla variedade de militares e veteranos
- Exames médicos ainda podem ser necessários para os candidatos.
#5. Vida Guardiã
Um aumento nos casos que não podem ser diagnosticados é atribuído aos avanços no tratamento do HIV. Embora as taxas de complicações de longo prazo relacionadas ao HIV e mortes prematuras sejam mais baixas agora do que nunca, muitas seguradoras ainda relutam em fornecer cobertura para pessoas que vivem com o vírus. A Guardian Life é uma das poucas seguradoras que oferece planos especializados para pessoas vivendo com HIV.
Os candidatos devem estar em perfeitas condições de saúde e ter entre 20 e 60 anos de idade. Além disso, a Guardian Life exige que os candidatos mantenham resultados laboratoriais positivos durante o tratamento antirretroviral por pelo menos dois anos. A Guardian Life fará seguro para pessoas com HIV, mas elas não podem ter nenhuma das outras doenças que definem a AIDS. A Guardian oferece benefícios generosos a taxas baratas devido à subscrição meticulosa.
- Planos adaptados às necessidades dos pacientes com HIV estão prontamente disponíveis.
- Os candidatos devem estar em terapia retroviral por pelo menos dois anos sob os cuidados de um médico especializado em HIV.
- Para se candidatar, os candidatos não podem ter nenhuma das condições que constituem AIDS
# 6. Mutual de Omaha
Quando se trata de finanças, a Mutual of Omaha é incomparável em sua reputação de segurança. Planos e pilotos podem ser adicionados, e alguns não exigem nenhum exame médico. Para aqueles entre 50 e 75 anos, o prêmio mínimo em algumas apólices é de apenas US$ 2,000. Aqueles com boa saúde que procuram evitar um exame médico para seguro de vida têm um valor máximo de cobertura de $ 25,000.
Para apólices de seguro de vida sem cateterismo cardíaco com a Mutual of Omaha, o período de espera é de dois anos após a aprovação. Quando um segurado falece nos primeiros dois anos de cobertura, a Mutual of Omaha pagará 110% do total dos prêmios pagos. A maioria das reivindicações válidas é resolvida no mesmo dia útil pela empresa.
- Planos que não exigem um exame físico são alcançáveis e podem pagar até $ 25,000.
- Você pode se inscrever até completar 85 anos, a menos que more em Nova York, onde o limite de idade é de 75 anos.
- Há um período de espera de dois anos antes de receber os benefícios completos.
#7. Aliança
Distribuições de alto rendimento e isentas de impostos e investimentos de risco estão disponíveis nos planos abrangentes da Allianz. Além dos 401(k)s e outros planos de poupança para aposentadoria, muitos candidatos contam com as apólices de seguro de vida da Allianz. Especialistas estimam que os candidatos qualificados podem ter um aumento de 20% em sua renda. A adição de pilotos permite que os compradores adaptem suas apólices de seguro de vida às suas necessidades específicas.
A Allianz é uma das poucas seguradoras que vendem apólices para estrangeiros com visto H-1B.
- Cobertura de até US$ 1,000,000 para pessoas qualificadas
- Prosperidade e oportunidades de investimento viáveis
- Pacotes de benefícios para portadores de visto H-1B
Como escolhemos o melhor seguro de vida inteira
Há uma variedade de apólices de seguro de vida para escolher; uma política de vida inteira pode não ser a mais adequada para suas necessidades. Depende de várias variáveis, incluindo os resultados desejados e sua situação financeira atual. Nossas análises de apólices de seguro de vida são baseadas em critérios-chave destinados a ajudar os consumidores a selecionar a apólice mais adequada às suas necessidades.
#1. Preço
Ao calcular cotações de seguro de vida, o prêmio do seguro geralmente recebe mais peso do que outros aspectos. Hoje, o seguro de vida barato é atraente, mas pode não fornecer proteção adequada. Consideramos a relação custo-eficácia juntamente com outros fatores.
#2. Cobertura
Para quanta proteção você se qualifica? Os benefícios por morte escolhidos serão suficientes para sustentar seus entes queridos? Isso ajudará você a alcançar seus objetivos financeiros? As expectativas de benefícios por morte podem variar muito de uma pessoa para outra. Também consideramos produtos adaptados a dados demográficos específicos, incluindo pessoas vivendo com HIV, idosos, cidadãos internacionais e outros.
#3. atuação
Você pode descrever os benefícios que espera? Analisamos o risco esperado da apólice e os retornos de longo prazo.
#4. Pagamentos
Em caso de morte do segurado ou conforme especificado nos documentos da apólice, é feito um pagamento de uma apólice de seguro de vida inteira. Analisamos como as reivindicações são registradas, quanto tempo normalmente leva para processá-las e com que frequência são pagas.
Quais seguradoras de vida inteira não têm valor em dinheiro?
Há uma boa razão pela qual o seguro de vida é tão comum: ele oferece o melhor valor pelo dinheiro. Como regra, o seguro de vida é mais barato do que outras opções e oferece cobertura por um determinado período de tempo, tornando-o uma boa opção para pessoas que estão começando uma família ou carregando uma pesada carga de dívidas.
A falta de valor em dinheiro das companhias de seguros de vida inteira é uma desvantagem. Como resultado, você perderá todos os pagamentos de prêmio se rescindir sua apólice antes do término do prazo. Por outro lado, as apólices de seguro de vida acumulam um valor em dinheiro que os segurados podem sacar se cancelarem sua apólice antecipadamente.
As companhias de seguros de vida inteira criam valor em dinheiro?
O seguro de vida não acumula valor na forma de dinheiro. O seguro de vida fornece uma solução de curto prazo para um problema temporário e não oferece recursos de economia ou investimento.
O objetivo do seguro de vida é aliviar o estresse financeiro em caso de morte do segurado durante a vigência da apólice. Se o segurado falecer durante o período de vigência da apólice, o beneficiário receberá um benefício por morte. Se o titular da apólice não ultrapassar o prazo da apólice, a apólice e quaisquer prêmios pagos serão nulos e sem efeito.
Como as apólices e empresas de seguro de vida permanente criam valor em dinheiro?
Depois de dois a cinco anos pagando prêmios, o valor em dinheiro de sua apólice começará a crescer. Sua companhia de seguros de vida provavelmente colocará esse dinheiro em um investimento de baixo risco com uma taxa de retorno constante, permitindo que suas economias cresçam gradualmente ao longo do tempo. O valor em dinheiro de sua apólice pode ser acessado para suporte financeiro no caso de retirada da apólice.
Além disso, você pode cobrir os custos associados à manutenção de sua cobertura se decidir parar de fazer pagamentos em sua apólice de seguro de valor em dinheiro. Mesmo que você não possa pagar, você manterá sua cobertura.
Algumas apólices podem ser elegíveis para empréstimos contra o valor em dinheiro de companhias de seguros de vida. Muitas companhias de seguros oferecem essa opção aos segurados que precisam de dinheiro de emergência, mas preferem usar seus fundos em outro lugar. O valor em dinheiro da sua apólice determinará quanto você pode pedir emprestado e, como as apólices de seguro são altamente líquidas, as taxas de juros geralmente são bastante baixas.
Qual seguro de vida inteira é o melhor?
Os prêmios do seguro de vida geralmente são mais baixos se você precisar de cobertura por um período mais curto, como quando seus filhos são pequenos e dependem financeiramente de você. O seguro de vida inteira é a melhor opção se você precisar de proteção que durará o resto de sua vida.
Quanto custa uma apólice de seguro de vida inteira de $ 1000000?
Se você comprar uma apólice de seguro de vida de $ 1,000,000, ela custará cerca de $ 32.05 por mês. O preço mensal médio para um plano de 20 anos é de US$ 46.65.
Quanto custa uma apólice de vida inteira de 500 mil?
Uma pessoa de 35 anos com boa saúde pode comprar $ 500,000 em seguros por cerca de $ 571 por mês. O prêmio médio para seguro de vida inteira é de cinco a quinze vezes maior do que o seguro de vida.
Perguntas Frequentes:
Quanto você pode pedir emprestado de uma apólice de seguro de vida inteira?
Embora a porcentagem exata do valor de uma apólice que pode ser emprestada seja determinada exclusivamente pela companhia de seguros, na maioria dos casos, os empréstimos de apólice estão disponíveis por até 90% do valor da apólice.
Por que as apólices de vida inteira são tão caras?
Mas os prêmios de seguro de vida inteira são normalmente mais caros do que o seguro de vida. Os custos são maiores devido ao acúmulo de depósitos premium.
Com que idade você deve fazer um seguro de vida?
Embora você possa não sentir que “precisa” ainda, comprar um seguro de vida aos vinte anos é uma ótima decisão financeira. A maioria das companhias de seguros oferece taxas melhores se você se inscrever para uma cobertura enquanto for jovem e saudável, porque representa menos risco para elas.
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Referências
