Já tenho seguro para minha casa, meu carro e meus pertences pessoais. Eu também tenho uma apólice de seguro de responsabilidade geral para proteger contra danos a terceiros. Devo fazer um seguro guarda-chuva? Sim, se suas finanças puderem gerenciar a despesa adicional. Por quê? Porque a apólice de seguro guarda-chuva complementa outras apólices subjacentes que você já possui. Isso significa simplesmente que o melhor seguro guarda-chuva não existe por si só; em vez disso, oferece cobertura adicional para outras apólices. Geralmente, algumas apólices de seguro são insuficientes, especialmente se seus ativos aumentam seu risco de responsabilidade. Isso explica por que as pessoas adicionam seguro guarda-chuva a outras apólices de seguro. Então, vamos descobrir o que é o seguro guarda-chuva e também ver as melhores companhias de seguros guarda-chuva.
Melhores apólices de seguro guarda-chuva
Então, qual é exatamente a melhor política de guarda-chuva? Você com certeza sabe o que é um guarda-chuva, certo? Imagine andar sob a chuva com um guarda-chuva considerável e de repente ver um amigo próximo andando na chuva sem um. Qual será sua primeira resposta? Embora seu amigo esteja encharcado, você ainda terá que compartilhar o guarda-chuva com ele. É exatamente disso que trata a melhor política de guarda-chuva. Mantém outras coberturas de seguros em conjunto. Cada apólice de seguro sob a cobertura guarda-chuva é a cobertura da apólice subjacente.
O que é o seguro guarda-chuva?
Uma apólice guarda-chuva adiciona cobertura de responsabilidade adicional a uma série de outras apólices. Ele pode ser usado para aumentar os planos de seguro de imóveis e veículos. Ele chega a fornecer cobertura adicional para apólices de terras desocupadas, propriedades de aluguel e até barcos.
A cobertura da apólice guarda-chuva cobre despesas que excedem os limites de responsabilidade da sua apólice de seguro residencial, bem como responsabilidades de responsabilidade que podem não ser cobertas por uma apólice de proprietário padrão, como danos pessoais (também conhecidos como calúnias). Também funciona como cobertura de responsabilidade suplementar acima dos limites de responsabilidade da sua apólice de seguro automóvel principal.
Melhor seguro de guarda-chuva: como funciona?
Geralmente, o seguro guarda-chuva protege os segurados de duas maneiras surpreendentes. Ele fornece cobertura para o seu futuro, bem como seus ativos.
Em termos de ativos
Vamos supor que seu carro se envolveu em um acidente grave. Custaria cerca de US $ 350,000 para colocá-lo de volta na estrada. Seu limite de seguro automóvel é de $ 200,000. O seguro guarda-chuva pode fornecer cobertura para os US$ 150,000 restantes, dependendo do valor exato do limite de cobertura que você optar por comprar inicialmente. Assim seu carro fica protegido. A política de ativos se estende a casas, barcos, veículos, equipamentos e assim por diante.
Em termos do futuro
Você pode, em algum momento, enfrentar um processo ou ser preso por uma coisa ou outra. O seguro guarda-chuva também oferece cobertura nessas situações. Exemplos disso incluem difamação, calúnia e assim por diante.
Melhor seguro guarda-chuva: Elegibilidade
As seguradoras da Guarda-chuva só fornecerão cobertura a indivíduos quando atenderem aos requisitos da apólice. Felizmente, a demanda de elegibilidade não é nada difícil. Lembre-se, o seguro guarda-chuva oferece cobertura para apólices de seguro existentes. Olhe para ela como uma casa que abriga o quarto, a sala de estar, a sala de jantar, a cozinha e até o banheiro. Ele mantém outros seguros juntos. Portanto, se você for elegível para essa cobertura de seguro, deverá ter outras apólices de seguro subjacentes.
Na maioria das vezes, as pessoas optam por aumentar sua cobertura de responsabilidade em todas as suas políticas. Mas então, verifica-se que o seguro guarda-chuva pode efetivamente cuidar dessas responsabilidades por um custo menor.
O que o seguro guarda-chuva cobre?
O melhor seguro guarda-chuva vai além do escopo de sua apólice de seguro padrão. Na maioria das vezes, essas são áreas que uma política padrão não cobre. A melhor cobertura de seguro guarda-chuva é útil quando se depara com uma responsabilidade cara. Então, o que exatamente o seguro guarda-chuva cobre? Se você está se perguntando o que esperar de seus provedores de seguros de guarda-chuva, eles são os seguintes;
#1. Lesão Corporal de Terceiros
Vamos supor que seu filho e seus amigos decidam sair depois de vencer uma partida contra a faculdade vizinha. Infelizmente, eles sofreram um acidente no caminho de volta e todos os três no banco de trás sofreram ferimentos. Seu seguro de responsabilidade cuidará da conta do hospital. No entanto, um pai pode entrar com uma ação contra você se o filho precisar de cirurgia ou se alguma vítima estiver em coma. É aqui que o seu seguro guarda-chuva entra em jogo. Seu seguro de responsabilidade geral pode não cobrir a conta da cirurgia, mas seu seguro guarda-chuva definitivamente cobrirá.
2. Responsabilidade do Proprietário
Isso não está disponível em todas as apólices de seguro guarda-chuva, mas é por isso que aconselhamos as pessoas em todos os momentos a comparar cotações e coberturas e escolher o melhor seguro guarda-chuva. No entanto, a responsabilidade do proprietário protege você se alguém sofrer uma lesão em sua propriedade.
#3. Estragos à propriedade
As empresas com as melhores apólices de seguro guarda-chuva sempre incluirão isso em sua cobertura de apólice. Isso tem a ver com todos os danos causados à propriedade de outras pessoas pelos quais você é responsável. Seu seguro guarda-chuva entrará em vigor imediatamente depois que sua apólice subjacente atingir seus limites.
#4. Danos Pessoais
Enquanto algumas companhias de seguros excluem a apólice de danos pessoais do seguro de seu proprietário, outras seguradoras a incluem. Às vezes, eles são adicionados à política existente. A política guarda-chuva cuida de danos pessoais da mesma forma que faz com danos materiais. É usado para cobrir despesas legais, difamação e outras responsabilidades.
Vale a pena ter uma política de guarda-chuva?
Se sua apólice de seguro atual não for valiosa o suficiente para cobrir futuras reivindicações de responsabilidade, comprar uma apólice de seguro guarda-chuva realmente vale o dinheiro.
Quanto custa uma boa apólice guarda-chuva?
O seguro Umbrella oferece proteção de responsabilidade suplementar, normalmente começando em $ 1 milhão, e normalmente varia de $ 150 a $ 300 anualmente. Casos de difamação e difamação, que não costumam estar sob seguro de responsabilidade civil, também são cobertos por planos abrangentes.
Quanto custa a apólice guarda-chuva de US$ 1 milhão?
O custo do seguro guarda-chuva é extremamente baixo. Apenas US$ 150 a US$ 300 por ano seriam gastos em uma apólice guarda-chuva de US$ 1 milhão. Além disso, você pode aumentar sua cobertura para US$ 2 milhões por apenas US$ 75 adicionais por ano. Na verdade, você gastará apenas $ 50 extras por ano, em média, para cada $ 1 milhão em cobertura adquirida.
Como escolho uma apólice guarda-chuva?
O valor de suas contas de propriedade, poupança e investimento o ajudará a determinar quanta cobertura de seguro abrangente você precisa. a quantidade de seguro guarda-chuva que você precisa adquirir dependerá de quanto seguro de responsabilidade civil você possui atualmente por meio de seus planos atuais.
O seguro guarda-chuva é dedutível?
As apólices guarda-chuva são dedutíveis de impostos? Seus prêmios de seguro guarda-chuva pessoal muitas vezes não são dedutíveis de impostos. Suas taxas para uma apólice abrangente que complementa seu outro seguro de responsabilidade comercial podem ser dedutíveis de impostos se você operar um negócio.
Quando você deve comprar um seguro guarda-chuva?
O seguro guarda-chuva pode proteger seus ativos em até US $ 5 milhões ou mais, dependendo da seguradora, se você tiver fundos e ativos que gostaria de proteger com a cobertura máxima de responsabilidade que pode obter por meio do seguro residencial ou do carro.
Por que meu seguro de guarda-chuva é tão alto?
Os investidores que acham que um processo tem mérito pagarão ao autor para ir ao tribunal. Valores de liquidação mais altos resultam de mais casos indo a julgamento. Diante disso, o seguro guarda-chuva agora está pagando ainda mais.
O que as apólices de seguro guarda-chuva não cobrem
Samuel e sua filha Mirabel se envolveram em um acidente de carro no caminho de volta da noite de Halloween. Não houve vítimas, mas Samuel colidiu com uma unidade de máquina de venda automática enquanto tentava evitar uma grande colisão com outro caminhão. O dono da máquina de venda automática entrou com uma ação contra Sam por danos. Embora ele tenha seguro automóvel, a cobertura é de apenas US $ 300,000, enquanto o dano total foi estimado em US $ 700,000. Felizmente para Sam, ele tinha cobertura de guarda-chuva e isso compensou os $ 400,000 extras. Infelizmente também, seu carro ainda precisa de reparos e ele já esgotou sua cobertura na máquina de venda automática. Mesmo que ele tenha uma cobertura pendente de US$ 600,000 de sua apólice guarda-chuva de US$ 1 milhão, ela não iria para seu carro. Por quê? Porque a cobertura da apólice guarda-chuva não cobre danos pessoais ou danos causados a propriedades pessoais.
O que não está na minha política de guarda-chuva pessoal?
Os itens a seguir não fazem parte da cobertura da sua apólice de guarda-chuva;
- Danos Pessoais
- Danos a bens pessoais
- Passivos comerciais
- Quebra de contrato
- No entanto, uma cobertura de apólice de guarda-chuva comercial pode incluir qualquer um dos itens acima
Quem precisa de uma apólice de seguro guarda-chuva?
Você sabia que a cobertura guarda-chuva não é obrigatória nos Estados Unidos? Mas ei, embora não seja legalizado, você economizará muito estresse e problemas se decidir obter um. Embora isso dependa de muitos fatores, como seus ativos, sua posição, seu nível de risco e assim por diante. No entanto, se você se encontrar em qualquer uma dessas categorias, precisará de um seguro guarda-chuva.
- Trabalhar como influenciador de marca
- Possuir sua propriedade.
- Organize eventos em sua casa regularmente.
- Possui qualquer coisa que possa causar danos a terceiros
- Tenha uma conta poupança considerável ou outros objetos de valor.
- Um motorista inexperiente mora com você
- Desfrute de um esporte que tem o poder de infligir lesões a terceiros
Melhor custo de seguro de guarda-chuva
O Insurance Information Institute relata que qualquer pessoa pode garantir até US$ 1 milhão em cobertura com um orçamento de cerca de US$ 150 a US$ 400 por ano. Após o primeiro US$ 1 milhão, você pode obter US$ 1 milhão adicional por US$ 75 e aumentar suas reivindicações em outro milhão por US$ 50 anualmente.
Geralmente, o valor exato que você gastará para obter uma apólice de guarda-chuva é determinado em parte pela quantidade de cobertura que você compra. Outros fatores afetam o custo do seu melhor seguro guarda-chuva.
Fatores que afetam o custo da melhor política de guarda-chuva
- Valor da cobertura
- O número de propriedades que você possui
- O número de carros que você possui
- Localização e assim por diante.
Melhores companhias de seguros guarda-chuva
A seguir estão as melhores companhias de seguros guarda-chuva em 2023.
#1. Hartford
A empresa líder em nossa lista das melhores companhias de seguros guarda-chuva em Hartford. O Hartford oferece cobertura abrangente para segurados pessoais e comerciais.
Política de guarda-chuva comercial de Hartford
A cobertura comercial de Hartford oferece cobertura de US$ 1 milhão a US$ 15 milhões. Sua cobertura é contra o seguinte;
- Contas médicas
- Julgamentos e acordos
- Custos legais
- Danos à propriedade de outras pessoas
A seguir estão os fatores que afetam o custo de sua política de guarda-chuva comercial
- Quantidade de cobertura subjacente
- Tipo de negócios
- Tamanho do negócio
Cobertura de guarda-chuva pessoal de Hartford
A política de guarda-chuva pessoal de Hartford protege um indivíduo de excesso de responsabilidades. Como a política de guarda-chuva comercial, ela protege contra o seguinte;
- Danos causados a propriedade de terceiros
- Contas médicas de terceiros
- Se você for o culpado por um acidente em sua propriedade, receberá um pagamento.
#2. chubb
Chubb prefere chamar a cobertura de responsabilidade de cobertura de apólice de guarda-chuva. Com a Chubb, você, seus entes queridos e seus bens conquistados com muito esforço estão bem protegidos do excesso de responsabilidade. Chubb tem um limite mais alto que Hartford. Tem um limite de cobertura de US $ 1 milhão a US $ 50 milhões. A Chubb também cobre os danos pessoais no seguinte;
- Difamação
- Custos de defesa
- Calúnia
- Alegações falsas
#3. Fazenda Estadual
A Cobertura da política de guarda-chuva da fazenda estatal oferece proteção adicional para sua casa, barco e até mesmo seus automóveis. O que mais há de excepcional na política de guarda-chuva da State Farm? Eles têm um limite de US $ 1 milhão sem limite máximo. No entanto, você pode aumentar sua apólice em US$ 1 milhão.
#4. geico
Política de guarda-chuva da Geico oferece aos segurados proteção extra contra acidentes e possíveis ações judiciais. A política geral da Geico protege contra o seguinte;
- Lesões ou danos causados por seus locatários
- Certos processos, como calúnia e difamação
- Lesões a outras pessoas se você for culpado
- Danos à propriedade de outras pessoas
Além disso, a Geico oferece até US$ 1 milhão em proteção a seus segurados, se necessário. A apólice também cobre você, seu cônjuge e qualquer pessoa com menos de 21 anos que resida com você
#5. Todo o estado
Allstate é também outro provedor de apólices abrangente com enormes benefícios para os segurados. Infelizmente, a política de guarda-chuva da Allstate exige que você tenha cobertura de automóvel ou propriedade com eles antes de obter sua cobertura de guarda-chuva. Quem está coberto? A apólice de guarda-chuva da Allstate cobre você, seu cônjuge e qualquer pessoa mencionada na apólice, bem como todas as pessoas dependentes e vivendo com você. Além disso, a cobertura da Allstate pode variar de US$ 1 milhão a US$ 5 milhões.
Vale a pena obter uma política guarda-chuva?
Sim, com certeza vale a pena. Os planos guarda-chuva geralmente são acessíveis, por isso são um bom investimento se você tiver muitos ativos para proteger de reivindicações de responsabilidade caras. Se o valor dos seus bens exceder as limitações do seu seguro de responsabilidade civil automóvel ou residencial, o seguro guarda-chuva é um bom investimento. Portanto, uma vez que o valor de seus ativos exceda suas coberturas de seguro atuais, você deve obter uma apólice abrangente em vez de aumentar todas as suas coberturas.
Qual é o custo de uma apólice guarda-chuva de US$ 2 milhões?
Entre $ 225 e $ 375 por ano
O que não é coberto por uma política guarda-chuva?
Lesões pessoais ou danos à propriedade, responsabilidade assumida sob um contrato e outros danos intencionais a alguém. Mesmo as melhores companhias de seguros de guarda-chuva não oferecem cobertura para o acima.
Considerações Finais
A cobertura da apólice de guarda-chuva não é obrigatória nos Estados Unidos, mas é fundamental para lidar com as despesas de responsabilidade de uma pessoa. Portanto, aconselhamos adicioná-lo à sua cobertura de seguro assim que suas finanças puderem ter um empurrão extra.
Artigos Relacionados
