O seguro contra erros e omissões, geralmente conhecido como seguro de responsabilidade profissional, é uma cobertura crítica para empresas que fornecem consultoria e serviços profissionais e precisam ser protegidas contra ações judiciais alegando erros, omissões ou negligência em seu trabalho. Suas necessidades de seguro de responsabilidade profissional variam dependendo do seu negócio e dos tipos de riscos que você enfrenta, mas existem algumas características importantes que você deve procurar em um provedor. Uma variedade de critérios influencia o nível de cobertura que você receberá, desde estabilidade financeira até atendimento confiável ao cliente.
O que é seguro de responsabilidade profissional?
O seguro de responsabilidade profissional (PLI) cobre profissionais como contabilistas, advogados e médicos de reclamações apresentadas por seus clientes por negligência ou outros motivos. Como as apólices de seguro de responsabilidade geral não cobrem sinistros decorrentes de práticas comerciais ou profissionais, como descuido, imperícia ou falsidade ideológica, profissionais com experiência em determinada área exigem esse tipo de seguro.
Como funciona o seguro de responsabilidade profissional
O seguro de responsabilidade profissional é conhecido por vários nomes, dependendo da profissão, como seguro de negligência médica para médicos e seguro de erros e omissões para agentes imobiliários. O PLI é um tipo exclusivo de cobertura que não está disponível por meio de endossos de proprietários de residências, apólices comerciais domésticas ou apólices de proprietários de empresas. Apenas as reclamações feitas dentro do período do seguro são cobertas.
As apólices PLI são normalmente escritas com base em reclamações, o que significa que a cobertura é válida apenas para reclamações apresentadas dentro do período da apólice. Profissional típico seguro de responsabilidade civil indenizará o segurado contra perdas resultantes de qualquer reclamação ou reclamações feitas durante a vigência da apólice como resultado de qualquer erro, omissão ou ato negligente coberto durante a vigência da apólice no curso dos negócios profissionais do segurado. Embora algumas apólices possam incluir uma data retroativa, os incidentes ocorridos antes da ativação da cobertura podem não ser cobertos.
Melhor Seguro de Responsabilidade Civil Profissional
O seguro de responsabilidade civil profissional é uma excelente opção se você possui um negócio e trabalha com clientes. Se um cliente ou cliente processar sua empresa por descuido ou negligência, o seguro de responsabilidade profissional, também conhecido como seguro de erros e omissões (E&O), compensa sua defesa legal. Se você não tiver PLI, sua empresa será financeiramente responsável se você ganhar ou perder uma ação judicial.
O seguro de responsabilidade profissional é um dos tipos mais importantes de seguro empresarial. Mas nem todas as companhias de seguros são iguais. Começamos com uma lista de 17 operadoras e analisamos cuidadosamente cada uma com base nas opções de política, simplicidade de uso, especialidade do setor, preços e satisfação do cliente para determinar as melhores empresas de PLI.
# 1. AIG
Com uma variedade de opções de apólices para todos os setores, coberturas especializadas e seu programa exclusivo ReputationGuard, a AIG é a melhor provedora geral de PLI.
A AIG é a principal provedora de seguros de responsabilidade profissional geral, de acordo com nossa análise. Aeroespacial, saúde, hotelaria, construção, transporte, educação e muitas outras indústrias são atendidas pela empresa. Você pode escolher entre uma ampla variedade de opções de cobertura, incluindo alternativas especiais que não encontrará em nenhum outro lugar. Uma apólice de responsabilidade profissional da AIG irá protegê-lo, aconteça o que acontecer.
Você pode adquirir um seguro via AIG adaptado aos tipos de erros mais comuns em seu setor. Com opções de cobertura para robótica , líderes empresariais e editores, para citar alguns.
Outra vantagem é sua cobertura ReputationGuard, que abrange serviços. Como comunicações de crise, treinamento de mídia, resposta rápida e gerenciamento de mídia social, se sua empresa emitiu. Como parte do serviço ReputationGuard, você também pode adquirir proteção contra perda de renda.
Apesar do fato de que AIG oferece uma ampla gama de produtos de seguros empresariais. Ele não fornece o seguro de responsabilidade geral mais fundamental. Seguro de acidentes e saúde, seguro de responsabilidade cibernética, seguro ambiental, seguro de fusões e aquisições e seguro garantia são apenas alguns dos produtos oferecidos.
Você precisará entrar em contato com um agente para obter uma cotação do seguro de responsabilidade profissional da AIG. A AIG processa reclamações por telefone e e-mail, e você pode encontrar o contato correto para seu setor e tipo de política consultando o guia de relatórios de reclamações.
#2. pogo
O mercado de seguros da Pogo foi projetado especificamente para freelancers e proprietários individuais e pode ajudá-lo a encontrar uma cobertura confiável a um preço acessível.
A Pogo é uma companhia de seguros muito jovem que funciona principalmente como um mercado de seguros na Internet. Porque o Empresa especializada em cobertura para contratados independentes e conhece os perigos únicos que os trabalhadores autônomos enfrentam. É a nossa principal recomendação para freelancers.
Pogo irá combiná-lo com vários provedores de seguros que atendem às suas necessidades de cobertura, dependendo do tipo de negócio que você possui, o tamanho do seu negócio, sua renda e a estrutura de sua organização quando você preencher o formulário online. Um agente também pode aconselhá-lo sobre a cobertura necessária para proteger sua responsabilidade profissional.
Juntamente com o seguro de responsabilidade profissional, os freelancers podem adquirir seguro de responsabilidade geral, apólice do proprietário da empresa, seguro de compensação dos trabalhadores, seguro de responsabilidade cibernética, seguro de propriedade comercial, seguro de carro comercial e cobertura marítima interior através do Pogo.
Se você atua como freelancer, o Pogo é uma boa opção de seguro de responsabilidade profissional. Mas há algumas desvantagens a serem consideradas. Para começar, a empresa não especifica com quais seguradoras trabalha. Para ver suas correspondências, você precisará obter uma cotação. Depois de enviar o formulário, você deve aguardar que um representante da Pogo entre em contato com seus resultados.
#3. A companhia do médico
Os prestadores de cuidados de saúde estão sujeitos a processos judiciais de negligência e negligência dispendiosos. Mas uma apólice de responsabilidade profissional do The Doctor's Empresa oferece proteção valiosa.
Nossa principal escolha para seguro de responsabilidade profissional para profissionais de saúde é a The Doctor's Firm, que é a maior seguradora de negligência médica do país. Médicos, enfermeiros, dentistas, cirurgiões e todo o sistema de saúde são atendidos pela empresa, que vende cobertura para 80,000 mil pessoas em todo o país.
As apólices de seguro E&O da Doctor's Company contêm uma variedade de coberturas que não estão incluídas em uma apólice de seguro de negligência normal. A corporação, por outro lado, não fornece muitas informações sobre o que seu seguro realmente cobre em seu site.
Seguro de negligência médica, cobertura MediGuard para reivindicações Medicare/Medicaid, cobertura CyberGuard para roubo de dados de pacientes, seguro de responsabilidade de gerenciamento, seguro de saúde e invalidez, seguro de responsabilidade de práticas trabalhistas, seguro de propriedade e responsabilidade geral e seguro de compensação de trabalhadores são todas as opções disponíveis adicionalmente ao seguro E&O.
O programa de recompensas da The Doctor's Company, The Tribute Plan, é um de seus diferenciais. O Plano Tribute recompensa os profissionais de saúde por serem clientes fiéis e prestarem serviços aos pacientes. Está disponível para todos os segurados.
Uma desvantagem da The Doctor's Company é que você deve interagir diretamente com um agente para obter uma cotação ou adquirir cobertura. Você pode obter uma cotação através de um formulário online. Mas você terá que esperar que um representante entre em contato com você antes de prosseguir com a compra.
#4. Brocador
As políticas de responsabilidade profissional da Embroker são projetadas com advogados em mente, para que você possa se proteger de ficar preso em uma ação judicial que pode afastá-lo do trabalho faturável.
O seguro de responsabilidade profissional para advogados da Embroker é o melhor do mercado. Se um cliente processa você por negligência, imperícia, deturpação, erros de supervisão e outros motivos, o seguro de responsabilidade profissional do advogado cobre sua defesa legal.
O conceito de mercado da Embroker é atraente para nós porque permite que você navegue pela cobertura e personalize uma apólice para atender às suas necessidades individuais. Você também pode escolher uma franquia que se ajuste ao seu orçamento e criar limites de cobertura personalizados. A melhor parte é que você pode se inscrever online e receber cobertura em menos de dez minutos. Um tempo de espera não é necessário para a maioria dos tipos de cobertura.
A Embroker vende uma variedade de coberturas empresariais, além do seguro de responsabilidade profissional. Como apólices do proprietário da empresa, seguro contra crimes comerciais, seguro de responsabilidade cibernética e violação de dados, seguro de pessoa-chave, seguro de responsabilidade fiduciária, fianças e compensação de trabalhadores.
A cobertura também é acessível, razão pela qual a Embroker é o fornecedor de responsabilidade profissional ideal para advogados. A Embroker é um seguro digital, permitindo manter preços baixos. Se você tiver alguma dúvida sobre sua cobertura. Você pode entrar em contato com a Embroker por telefone, e-mail ou chat ao vivo a qualquer momento.
Em 2015, foi criada a Embroker, a primeira seguradora empresarial digital do país. No ano de 2020, a empresa começou a vender seguros de responsabilidade profissional para advogados.
#5. Seguro de dedal
Thimble Insurance oferece seguro de responsabilidade profissional acessível e flexível, ideal para pequenas empresas que têm necessidades de cobertura em constante mudança.
Para o seguro de responsabilidade profissional de pequenas empresas, o Thimble Insurance é a melhor opção. A cobertura é razoável e você pode pagar quantas vezes quiser. O processo de aplicação é muito rápido e simples. Você pode facilmente alterar sua cobertura à medida que sua empresa cresce por meio do cliente portal.
Thimble oferece seguro de responsabilidade profissional para uma variedade de vocações. Incluindo babás de animais de estimação, freelancers, planejadores de eventos, especialistas em beleza, zeladores, profissionais de fitness e muito mais.
A versatilidade do Thimble em termos de termos de apólice e alternativas de pagamento é uma de suas maiores vantagens. Você pode adquirir cobertura anual ou seguro para projetos específicos que duram alguns dias ou semanas. Garantir que você não pague a mais por coberturas desnecessárias.
A cobertura de seguro de responsabilidade profissional da Thimble começa em apenas $ 36 por mês, e você pode pagar seu pagamento mensalmente em vez de uma única quantia.
Seguro de responsabilidade civil geral, seguro de equipamentos, apólices de proprietários de empresas, seguro de compensação de trabalhadores, seguro de negligência e até produtos difíceis de encontrar, como seguro de drone e seguro de eventos, estão todos disponíveis através do Thimble.
O fato de Thimble não apoiar reivindicações online é um dos principais aborrecimentos da empresa. Você deve entrar em contato com um agente se precisar registrar uma reclamação. Além disso, Washington, Nova York, Colorado, Illinois e Massachusetts não são da empresa.
# 6. Hiscox
Agentes imobiliários e corretores podem obter seguro de responsabilidade profissional confiável através da Hiscox, que oferece cobertura personalizada e proteção mundial.
Escolha bens imóveis agentes, gerentes de propriedade e corretores que precisam de um seguro de responsabilidade profissional para se proteger de litígios de compradores e vendedores, propomos a Hiscox. Você pode se qualificar para a cobertura. Via Hiscox, quer gere uma pequena agência imobiliária com vários agentes ou venda casas por conta própria como um empreendimento paralelo.
A cobertura de seguro de responsabilidade profissional da Hiscox inclui uma variedade de métodos de pagamento. Você tem a opção de pagar sua parcela anual de uma só vez ou em parcelas mensais, sem despesas adicionais.
A cobertura é para os riscos que os corretores de imóveis enfrentam, e no caso de você precisar fazer uma reclamação. A Hiscox nomeará um agente de sinistros dedicado para representá-lo. Além disso, sua cobertura é válida em qualquer lugar do mundo. O que é ótimo para profissionais do setor imobiliário que vendem propriedades em diferentes países.
Apólices do proprietário da empresa, seguro de responsabilidade geral, seguro de segurança cibernética, compensação de trabalhadores, seguro de automóvel comercial, seguro de guarda-chuva, seguro de diretores e executivos e seguro de responsabilidade por práticas de emprego estão entre as outras apólices de seguro de negócios disponíveis através da Hiscox.
A Hiscox é uma das seguradoras comerciais mais antigas do país. Abriu suas portas em 1905 e hoje atende mais de 400,000 consumidores. A Hiscox geralmente atende pequenas empresas. embora também ofereça cobertura para empresas de todos os tamanhos e em uma ampla gama de setores.
Qual é o benefício de um mercado de seguros profissional?
Proteja sua operação de perdas financeiras causadas por ações judiciais Se você tiver um seguro de responsabilidade civil profissional, a seguradora arcará com todos os seus custos de defesa legal no caso de você ser processado. Isso evitará interrupções em seus negócios. O seguro contra erros e omissões pagará os custos de defesa, como honorários advocatícios, despesas com o tribunal e o custo de arquivar documentos legais, entre outras coisas.
A responsabilidade profissional é cara?
Para seguro de responsabilidade profissional, os prêmios anuais para muitos tipos diferentes de pequenas empresas geralmente variam de 350 dólares a 1,800 dólares. Isso representa um custo mensal entre US$ 29 e US$ 150. Um número significativo de nossos segurados paga em algum lugar na vizinhança $ 400 anualmente para cobertura de responsabilidade profissional.
Quem precisa de seguro de responsabilidade profissional?
Se sua empresa presta serviços a seus clientes, obter um seguro de responsabilidade profissional é uma jogada inteligente que não deve ser negligenciada. A aquisição de uma apólice é obrigatória se as condições do seu contrato com os seus clientes estipularem que deve manter este nível de cobertura em todos os momentos. É possível que empresas de qualquer tamanho que operam em qualquer setor se beneficiem da compra de um seguro de responsabilidade civil profissional. Mesmo as menores organizações correm o risco de se envolver em litígios de responsabilidade profissional, que podem exigir um acordo mínimo de vários milhares de dólares.
Qual é a diferença entre seguro de responsabilidade geral e seguro de responsabilidade profissional?
Dois dos tipos mais comuns de apólices de seguro adquiridas por empresas comerciais são o seguro de responsabilidade civil geral e o seguro de responsabilidade profissional. Reivindicações que envolvem lesões corporais e danos à propriedade são cobertas pelo seguro de responsabilidade geral, assim como ações judiciais que envolvem lesões publicitárias, como calúnia, bem como contas médicas. O único tipo de sinistros cobertos pelo seguro de responsabilidade civil profissional são os relacionados a erros de negócios e descuido.
Como o seguro de responsabilidade profissional protege diferentes profissionais?
#1 Contadores e auditores
O seguro de responsabilidade profissional de contadores e auditores cobre os custos de ações judiciais resultantes de erros contábeis, problemas de entrada de dados, erros de cálculo ou documentação perdida. Porque a apólice oferece ao cliente proteção financeira indireta. Alguns clientes exigirão a confirmação do seguro antes de concordar em negociar com sua empresa.
# 2. Arquitetos
Os arquitetos têm seguro de responsabilidade profissional no caso de um projeto de construção não cumprir os padrões do projeto, estar atrasado ou conter erros. Uma cláusula exigindo cobertura de seguro de responsabilidade profissional pode estar em um contrato de cliente.
#3. Consultores
Para os consultores, o seguro de responsabilidade profissional oferece compensação em dinheiro no caso de uma ação judicial alegando má assessoria ou estimativas errôneas. Antes de concordar em trabalhar com você, alguns clientes podem precisar da confirmação do seguro de responsabilidade profissional.
#4. Engenheiros
O seguro de responsabilidade profissional dos engenheiros os protege financeiramente de litígios decorrentes de problemas como estouro de custos, atrasos na entrega e dificuldades com materiais de construção. Para alguns projetos, pode ser necessário apresentar prova de seguro de responsabilidade profissional a um cliente, parceiro ou conselho de licenciamento.
É bom ter um seguro de responsabilidade profissional?
Considere adquirir um seguro de responsabilidade profissional se sua empresa estiver no ramo de venda de suas habilidades. Essa cobertura, que protege sua empresa e seus resultados financeiros contra reclamações de clientes por trabalho atrasado, inacabado ou ruim, também é conhecida como seguro contra erros e omissões, ou seguro E&O. Alegações como essas podem resultar em ações judiciais caras.
O que está coberto pelo Seguro de Responsabilidade Profissional?
Se você cometer um erro nos serviços profissionais que presta a um cliente ou cliente, ter responsabilidade profissional pode ajudar a cobrir você e sua empresa financeiramente. Esse tipo de proteção de seguro costuma ser conhecido como seguro contra erros e omissões (E&O). Não importa o quão experiente você seja em seu campo; ocasionalmente você cometerá um erro.
A responsabilidade profissional é a mesma que a compensação dos trabalhadores?
As reclamações feitas por seus funcionários por lesões sofridas durante o trabalho não são cobertas pelo seu seguro de responsabilidade geral ou pelo seguro de responsabilidade profissional. Os trabalhadores que sofrem lesões no trabalho ou ficam doentes como resultado de um acidente ou doença relacionada ao trabalho são elegíveis para benefícios de acordo com a apólice de seguro de acidentes de trabalho de seu empregador.
O que é mais difícil de provar responsabilidade profissional ou negligência profissional?
Para defender ou processar com sucesso uma reivindicação de responsabilidade profissional, é essencial ter uma compreensão sólida de como a cobertura de seguro para tal reivindicação difere daquela de uma reivindicação geral de negligência. Reivindicações relacionadas à responsabilidade profissional são, em poucas palavras, normalmente mais difíceis de provar.
Conclusão
Como você pode ver, o seguro de responsabilidade profissional é oferecido por um grande número de seguradoras. O desafio é encontrar uma empresa que reconheça os perigos únicos que sua profissão envolve. Todas as empresas desta lista contam com nosso suporte, mas a AIG é a nossa melhor escolha. A AIG oferece seguro confiável para indivíduos em uma variedade de setores por meio de suas coberturas especializadas. Como o gerenciamento de reputação e a proteção contra perda de receita não estão disponíveis em muitas outras empresas.
Perguntas frequentes
Quem precisa de seguro de responsabilidade profissional?
Profissionais que operam seus próprios negócios precisam de seguro de responsabilidade profissional, além de uma apólice de negócios em casa ou de proprietários de empresas. Isso os protege contra perdas financeiras decorrentes de ações judiciais movidas contra eles por seus clientes.
Onde posso obter o seguro contra erros e omissões?
Corretores de seguros, corretores de seguros, consultores de investimentos registrados, planejadores financeiros e outros profissionais financeiros podem obter seguro E&O. Órgãos reguladores, como a Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), ou investidores de empresas geralmente exigem seguro E&O.
A Hiscox é respeitável?
Financeiramente forte: Hiscox tem uma classificação “A” Excelente pela AM Best, que é uma empresa de classificação de crédito nacional que se concentra em seguradoras. Planos sob medida: não existe um plano “tamanho único”. Em vez disso, a Hiscox adapta a cobertura de seguro para pequenas empresas às necessidades individuais de cada empresa.
Artigos Relacionados
