O melhor seguro de cuidados de longo prazo será fornecido por empresas confiáveis com excelentes classificações e uma maioria de clientes satisfeitos. Ele proporcionará economia, várias formas de cobertura e preços competitivos. Alguns fornecedores também oferecem descontos e não exigem tempo de espera. Este artigo contém tudo o que você precisa saber sobre seguro de cuidados de longo prazo.
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O que é o Seguro de Cuidados de Longo Prazo?
o seguro de cuidados de longo prazo é uma forma especializada de seguro que cobre os custos e liquida as contas. Essas despesas podem cobrir itens como atendimento hospitalar, atendimento domiciliar, atendimento médico domiciliar e terapias.
Melhor Seguro de Assistência a Longo Prazo
Um dos aspectos mais importantes do planejamento futuro da saúde é obter o melhor seguro de cuidados de longo prazo (LTC). A maioria das pessoas com mais de 65 anos precisará de algum tipo de cuidado e apoio contínuos mais tarde na vida, e as despesas desses serviços podem aumentar rapidamente, de acordo com estatísticas oficiais.
A análise das principais seguradoras de cuidados de longo prazo a seguir é baseada na classificação de cada concorrente em termos de adaptabilidade, acessibilidade, estabilidade financeira, satisfação do cliente e outros elementos, como descontos e períodos de carência.
# 1. New York Life
A maior empresa de seguro de vida mútua nos Estados Unidos hoje, a New York Life Insurance Company foi fundada em 1845. A empresa oferece seguro regular de cuidados de longo prazo, bem como apólices com uma combinação de seguro de vida e benefícios de cuidados de longo prazo.
Os planos LTC tradicionais da New York Life são mais adequados para indivíduos que têm suas necessidades de seguro de vida e renda de aposentadoria cobertas. Esses planos são fornecidos pela New York Life por meio de seus produtos My Care e Secure Care.
Com sua apólice Asset Flex, a New York Life combina seguro de vida e seguro de cuidados de longo prazo. Os $ 10,000 iniciais em prêmios podem ser pagos antecipadamente ou ao longo de vários anos. Os membros deste plano combinado podem pagar por um período de tempo predeterminado e obter um reembolso se não precisarem de cuidados de longo prazo. Os prêmios para esse tipo de apólice nunca aumentarão. Deve-se notar o fato de que esta opção oferece menos cobertura de cuidados de longo prazo do que as apólices LTC convencionais.
# 2. Mutual de Omaha
A conhecida empresa de serviços financeiros e seguros Mutual of Omaha foi fundada em Nebraska em 1909 e tem uma longa história lá.
O seguro de cuidados de longa duração da Mutual of Omaha distingue-se pela sua adaptabilidade e possibilidades de poupança. Os membros podem optar por receber um benefício em dinheiro sem prazo de eliminação ou um benefício de reembolso após o período de eliminação da apólice, período durante o qual os custos do LTC permanecem de responsabilidade do cliente.
Mais significativamente, a Mutual of Omaha oferece aos segurados um desconto de 15% se estiverem com boa saúde. Quando um membro recebe um seguro com seu parceiro, ele também pode receber um desconto de 15% no prêmio. Se eles são casados, mas o cônjuge não compra seguro, eles também podem economizar 5%.
#3. Seguro Mútuo do Noroeste
Fundada em 1857, a Northwestern Mutual tornou-se uma das principais empresas de serviços financeiros mútuos do país. A empresa tem várias empresas que fornecem diferentes serviços financeiros e de seguros. A Northwestern Long Term Care Insurance Company, com sede em Milwaukee, Wisconsin, é responsável pela emissão da cobertura de seguro de cuidados de longo prazo da empresa.
A Northwestern Mutual precificou suas apólices de seguro de cuidados de longo prazo usando “pressuposições de baixa caducidade”, o que significa que espera que a maioria dos membros mantenha seus benefícios e os use. Essa estratégia aumenta a fidelidade e a felicidade do cliente. A Northwestern aprimora os planos atuais dos membros com atualizações, modificações e novos recursos a um custo consistente com as taxas básicas da apólice.
# 4. Fazenda Estadual
Uma das marcas mais conhecidas no setor de seguros, a State Farm foi fundada em 1922 e tem sua sede corporativa em Illinois.
Ele tem um adicional de benefício de assistência flexível que permite aos participantes sacar uma parte do benefício por morte da apólice se exigirem pagamentos todos os meses. Com exceção de Massachusetts, Nova York e Wisconsin, esta opção está disponível em todo o país.
#5. Grupo de Serviços Financeiros
O seguro de cuidados de longo prazo é um dos principais produtos oferecidos pela Genworth Financial, uma empresa com LONG-TERM na Virgínia. Oferece cobertura individual e em grupo, bem como serviços de apoio ao cuidador. Embora a empresa conduza negócios em todos os 50 estados, nem todos os seguros LTC são oferecidos em cada estado.
Quase um milhão de pessoas e famílias se inscreveram nos planos LTC da empresa, que pagaram mais de US$ 20.4 bilhões em sinistros para segurados desde 1974. Mais especificamente, a empresa paga sinistros totalizando mais de US$ 8.2 milhões por dia útil.
# 6. Em todo o país
Desde a sua fundação em 1926, a Nationwide Mutual Insurance Company e suas afiliadas tornaram-se algumas das maiores seguradoras e fornecedoras de serviços financeiros em todo o mundo. A Nationwide oferece cobertura autônoma de cuidados de longo prazo, bem como pacotes combinados, sendo mais conhecida por suas ofertas de seguros de automóveis. No caso de um membro precisar de cuidados de longo prazo, a apólice Life-Term Care Rider da empresa oferece taxas personalizáveis e acesso ao benefício por morte.
Além disso, a Nationwide fornece apólices de benefícios vinculados, que vão além da cobertura de seguro de vida para fornecer benefícios LTC. O programa CareMatters da Nationwide é uma apólice de prêmio fixo que garante que os membros recebam 100% de seu benefício mensal em dinheiro para usar da maneira que acharem adequada para pagar por seus cuidados.
Quais são os 3 tipos de seguro de cuidados de longo prazo?
- Seguro de cuidados de longa duração tradicional,
- seguro de cuidados de longo prazo híbrido, e
- seguro de vida
Cuidados de longo prazo, os pilotos são os três principais tipos de seguro de cuidados de longo prazo. É importante pesar as vantagens e desvantagens de cada forma de cobertura.
Vale a pena comprar um seguro de cuidados de longo prazo?
Para a maioria das pessoas, a cobertura de seguro de cuidados de longo prazo geralmente vale a pena, pois protege contra a possibilidade de ter que pagar por lares de idosos, vida assistida ou cuidados de custódia. Seus custos diretos para cuidados de longo prazo sem seguro podem totalizar mais de $ 54,000 anualmente.
Quem paga mais pelo seguro de cuidados de longo prazo?
Medicaid: cobre a maioria dos custos de cuidados de longo prazo, mas para ser elegível, você também deve ter renda abaixo de um limite específico e atender aos requisitos mínimos de elegibilidade do estado.
Quem é a maior seguradora de seguro de cuidados de longo prazo nos Estados Unidos?
#!. Omaha mútuo.
Espera-se que 2018 seja o ano em que a Mutual of Omaha venderá os planos de seguro de cuidados de longo prazo (individuais) mais tradicionais. Existem vários aspectos móveis na cobertura da empresa, e ela não vende apólices diretamente.
#2. Genworth
É a maior empresa do país em número de pessoas que possuem apólices de seguro de cuidados de longo prazo? Eles não venderam muitas apólices a muitos novos clientes nos últimos anos.
Qual é a maior desvantagem do seguro de cuidados de longo prazo?
Um dos principais pontos negativos da compra de seguro de cuidados de longo prazo é possivelmente esse. As seguradoras podem aumentar os prêmios de um grupo de apólices com o consentimento dos departamentos de seguros do estado (mas nunca de uma única apólice). Você pode ver um aumento nos prêmios entre 5% e 25% cinco ou dez anos após a compra da apólice.
Quais são os 5 fatores que você deve considerar ao comprar um seguro de cuidados de longo prazo?
#1. Duração
A duração típica dos cuidados cobertos pelas apólices de cuidados de longo prazo (LTC) é de 12 meses ou mais. Você tem a opção de adquirir um seguro que paga benefícios por 1, 2, 3 ou 5 anos. Os benefícios enquanto você viver não estão mais sendo vendidos pelas empresas.
#2. Política
O valor financeiro total que uma apólice LTC cobrirá para seus cuidados assim que você começar a usar seus benefícios é conhecido como os benefícios máximos da apólice. As empresas devem descrever o benefício máximo que o seguro pagará por um único número de dólar pago durante a vigência da apólice para todos os benefícios cobertos, de acordo com a técnica pool-of-money, também conhecida como valor total em dólares, exigida pela Califórnia lei.
#3. Requisitos de benefício
Existem requisitos que devem ser preenchidos antes que os provedores de seguros LTC paguem os benefícios. Os benefícios são ativados quando você é incapaz de realizar um número predeterminado de AVDs, como comer, vestir-se ou lavar-se, ou quando você tem demência ou comprometimento cognitivo causado pela doença de Alzheimer ou outra doença.
#4. A Soma do Benefício Diário
O valor máximo que os planos LTC cobrirão para cada dia de atendimento é conhecido como valor do benefício diário. Quando você recebe cuidados fora de uma casa de repouso, várias apólices de seguro pagam apenas uma parte desse valor.
#5. Tempos de Retenção
Um período de espera de seguro LTC funciona de forma semelhante a uma franquia. É o período de tempo após a elegibilidade para os benefícios antes que uma apólice comece a pagar os benefícios, também conhecido como eliminação ou período dedutível.
Qual é a melhor idade para comprar um seguro de cuidados de longo prazo?
A Associação Americana de Seguro de Cuidados de Longo Prazo aconselha as pessoas a comprar cobertura quando estiverem em seus 50 anos. Dado que a maior parte das reivindicações é feita por pessoas na faixa dos 70 ou 80 anos, isso pode parecer cedo.
Qual é a idade mais avançada para o seguro de cuidados de longo prazo?
O seguro de cuidados de longa duração não tem restrição de idade.
A Consumer Reports aconselha esperar até os 60 anos para obter uma média, apesar do fato de que as seguradoras podem recomendar fazê-lo já aos 40 anos. Esperar muito tempo para obter cobertura pode levar a prêmios inacessíveis.
Os requerentes do seguro de cuidados de longa duração devem gozar de boa saúde. Se um idoso já necessita de cuidados prolongados, provavelmente será rejeitado.
Ter qualquer uma das seguintes condições: AIDS, Alzheimer, Parkinson, MS, qualquer tipo de demência ou distúrbio neurológico progressivo; precisa de ajuda nas atividades da vida diária, como tomar banho e vestir-se; ou tiveram um acidente vascular cerebral ou câncer metastático.
Conclusão
Sem seguro de cuidados de longo prazo, as pessoas poderiam ter que depender de suas famílias ou usar suas economias e bens para pagar pelos cuidados, o que representaria um fardo financeiro pesado para eles e seus entes queridos. O seguro de cuidados de longo prazo também pode ajudar a proteger os ativos e preservar um legado para as gerações futuras.
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Referências
