O provedor de seguros faz uma avaliação de risco ao determinar quanto eles cobram quando você solicita um seguro de automóvel. No entanto, as seguradoras podem classificá-lo como um motorista de alto risco e cobrar um prêmio mais alto se você tiver recebido uma multa de trânsito, falta de experiência de condução, registro de acidente de carro com falha ou crédito baixo. Nesta nota, a cobertura de uma seguradora fora do padrão, geralmente conhecida como fornecedora de seguros de automóveis de alto risco, pode ser necessária. Esse conjunto de provedores vende seguro de automóvel para motoristas que são os mais difíceis de segurar e que podem não conseguir obter cobertura de empresas tradicionais. No entanto, comprar um seguro auto de alto risco pode ser difícil se você não tiver as informações corretas. Esta peça oferece o melhor e mais barato seguro para motoristas de alto risco nos EUA e em Ontário.
O que é um driver de alto risco?
Um motorista de alto risco é aquele que é extremamente caro para cobrir aos olhos de uma transportadora. Isso porque eles têm uma probabilidade maior de ajuizar ações como consequência de sua avaliação de responsabilidade. Como resultado, eles recebem cobranças de prêmio mais altas por sua cobertura de seguro do que os clientes de menor risco. No entanto, as seguradoras têm critérios predefinidos que facilitam o reconhecimento e/ou categorização desses motoristas.
- Motoristas jovens e outros motoristas recém-licenciados
- Motoristas sem seguro
- Motoristas idosos
- com pontuação de crédito ruim ou ruim
- Motoristas com histórico de acidentes
- Drivers de convicção de DUI
- Motoristas que possuem um veículo exótico ou de alto desempenho
O que é uma apólice de seguro de carro de alto risco?
Geralmente, uma cobertura de seguro de alto risco é para motoristas considerados motoristas de alto risco (com histórico de multas por excesso de velocidade, DUI, acidentes por culpa ou sem condenações de licença e muito mais). assim como as circunstâncias, são variadas. Da mesma forma, quando comparado à cobertura de seguro de carro convencional, sempre sairá com taxas de prêmio mais altas. No entanto, algumas companhias de seguros de automóveis estão prontas e dispostas a arriscar os motoristas de alto risco e fornecer a cobertura de que precisam.
Enquanto isso, há algumas coisas importantes que você precisa estar ciente e levar em consideração com um alto risco apólice de seguro do veículo.
A cobertura da sua apólice pode ser reduzida:
Em uma situação em que você não está dirigindo ou fazendo uso de seu carro enquanto o seguro está em seu nome, você pode ter a cobertura da sua apólice reduzida. Por exemplo, se uma pessoa cujo nome não está em sua cobertura de seguro, como seu primo, bateu seu automóvel enquanto dirigia, isso pode levar à redução da cobertura de sua apólice de seguro. E, como resultado, você provavelmente receberá uma compensação menor em um processo pelo qual você solicita uma reclamação.
Ao contrário de outros motoristas de baixo risco, seus registros de condução serão examinados regularmente:
Normalmente, durante a renovação, a maioria das seguradoras não revisa o histórico de condução de cada motorista. Em vez disso, eles simplesmente olham para os históricos de motoristas com infrações anteriores ou que foram culpados em um determinado momento. Isso ocorre exatamente porque esse é o conjunto de drivers com maior probabilidade de ter problemas.
Você pode ter restrições sobre quem é elegível para dirigir o carro segurado:
A maioria das seguradoras pode permitir que os clientes adicionem apenas alguns nomes à apólice. No entanto, apenas os nomes listados na apólice terão cobertura pelo sinistro. Entretanto, se qualquer outro condutor cujo nome não conste da apólice de seguro causar a colisão do carro, a seguradora pode recusar-se a pagar a indemnização.
Cancelamento de benefícios extras pela seguradora:
A apólice de seguro de alto risco também pode resultar na perda de benefícios potenciais de direção segura. Os recursos de política que quase todo mundo costumava obter não estarão disponíveis para motoristas de alto risco.
Quanto é o custo do seguro de carro de alto risco?
Embora as taxas exatas da apólice possam variar de acordo com os requisitos de seguro do seu estado e outros fatores, espera-se que os motoristas de alto risco paguem mais de US $ 565 por ano. Isso ocorre porque eles podem ser cerca de 10% a 50% mais caros no momento em que você é considerado um motorista de alto risco. Outros fatores que podem determinar o custo do seguro automóvel incluem sua idade, histórico de condução, tipos de carros, nome na apólice e muitos outros fatores.
Quais são os melhores seguros de carro de alto risco de 2023
Geralmente, é um desafio escolher a melhor seguradora de veículos de alto risco. Drivers de alto risco não são tratados igualmente por todas as empresas. Enquanto alguns podem ser muito punitivos e tapa taxas mais altas de multas, outros aumentam os preços aumentando-os significativamente. Nesta nota, encontrar um provedor de seguros barato e confiável que atenda às suas necessidades pode ser difícil.
No entanto, abaixo estão alguns dos melhores provedores de seguros de alto risco que você pode escolher:
# 1. Fazenda Estadual
A State Farm é uma das maiores seguradoras dos Estados Unidos. De acordo com a Administração Nacional de Segurança no Tráfego Rodoviário, acidentes relacionados a dirigir embriagado matam cerca de 30 pessoas todos os dias. Embora a State Farm não seja considerada a opção mais acessível, os motoristas de alto risco podem esperar apenas aumentos mínimos em seus preços de seguro após um DUI. Da mesma forma, a State Farm oferece muitos descontos que podem aliviar o efeito do histórico de condução ruim, além de várias opções para a segurança do motorista, veículos seguros, sem deixar de lado a fidelidade do cliente.
Descontos:
- Inscrição nos programas State Farm Drive Safe & Save, que permitem rastrear seu hábito de dirigir usando seu smartphone
- Treinamento de motorista ou cursos de direção defensiva
- Descontos de segurança veicular
- Agrupando várias políticas
#2. O General
A General atua como uma empresa que oferece seguro de carro para todos, inclusive para motoristas de alto risco. No entanto, você pode precisar verificar se o seu estado está entre os 46 estados para os quais a empresa oferece coberturas.
Descontos:
O general não oferece vários pacotes e políticas de dinheiro seguro. No entanto, eles oferecem alguns descontos interessantes:
- Estudante do ano: Para ser elegível, os alunos devem mostrar prova de que atualmente têm um “B” em média.
- Franquia Dupla: Para os primeiros 45 dias de uma apólice, este desconto dobra a franquia para cobertura extensa e de acidentes. Isto reduz assim a sua taxa de prémio.
- Oferta total paga: Isso tem a ver com clientes que liquidam o prêmio do ano inteiro de uma só vez, e não em parcelas.
- Seguro anterior: Este desconto é para pessoas que mudam de outra seguradora para a The General.
# 3. American Family Insurance
O alcance territorial da American Family Insurance não é tão extenso quanto o de várias outras grandes seguradoras. No entanto, os assinantes podem escapar de aumentos substanciais de prêmios após seu primeiro acidente com culpa com o programa de perdão de acidentes da empresa em vigor. Mesmo assim, o American Family é uma boa opção para motoristas de alto risco que moram em vários estados onde seus planos são acessíveis. No entanto, para ser elegível para a maioria de suas ofertas de seguro, você deve;
- Manter um registro de cinco anos sem acidentes
- Por pelo menos cinco anos, você deve ter uma apólice de família americana.
- Não houve grandes infrações ou violações.
#4. GEICO
Na maioria dos casos, depois de serem considerados culpados por apenas uma colisão de um carro ou provavelmente por multas de trânsito após a violação, a maioria dos motoristas vê um aumento em suas taxas de seguro. No entanto, mesmo para motoristas com várias infrações de trânsito ou talvez histórico de acidentes (como motoristas de “alto risco”), o seguro auto GEICO oferece cobertura a preços mais baratos.
Descontos:
A GEICO oferece um grande número de alternativas de desconto que uma empresa pode oferecer. Como tal, várias empresas e grupos decidiram fazer parceria com a GEICO para fornecer aos assinantes dessas organizações descontos adicionais. Por outro lado, a disponibilidade de descontos é ao mesmo tempo o cumprimento das medidas de segurança do seu automóvel, os seus hábitos de condução e o seu compromisso com o fornecedor.
#5. Terra do Diário
Vários estados exigem motoristas com DUIs, ofensas graves ou um registro de condução sem seguro para obter um SR-22, que serve como uma confirmação especial do certificado de seguro. No entanto, se o seu registro de condução exigir a apresentação de um SR-22 no Departamento de Veículos Motorizados, você pode facilmente se qualificar para uma apólice de seguro automóvel Dairyland, bem como obter os documentos SR-22 necessários para voltar à estrada.
Descontos:
Dairyland oferece uma infinidade de descontos para seus clientes em:
- Multi-carro
- Cotação avançada
- Desconto de transferência
- Plano de pagamento trimestral/anual
- Condução defensiva
- Anti-roubo
Melhor seguro para motoristas de alto risco Ontário
Uma vez identificado como motorista de alto risco, é altamente recomendável que você selecione uma seguradora de veículos especializada nesse tipo de apólice. E com seu especialista qualificado e bem treinado, eles sempre podem ajudar a obter cobertura de seguro auto de alto risco, além de orientá-lo a voltar aos trilhos para estabelecer um melhor histórico de direção. No entanto, obter um seguro para motoristas de alto risco em Ontário pode ser complicado e demorado. No entanto, abaixo estão alguns dos melhores provedores de seguros para motoristas de alto risco em Ontário.
- Companhia de Seguros Coachman
- Escalão
- Associação de Instalações
- Jevco
- Pafco
- Seguro de Perth
- SGI Canadá
- Seguro Intacto
- Hagerty
- Pembridge
Como o seguro de alto risco é calculado em Ontário?
O cálculo do custo do seguro de condutores de alto risco em Ontário é semelhante ao do seguro automóvel convencional. Geralmente, o custo do seguro varia de acordo com a organização e seus requisitos (elegibilidade). No entanto, motoristas com condenações, acidentes culposos e na categoria de alto risco recebem uma sobretaxa de 20% ou até mais. Em outras palavras, pode ser duplo, triplo,
Por que é tão caro em Ontário?
O seguro de alto risco é mais caro em Ontário, uma vez que a maioria das seguradoras cobra extras de motoristas com má condução ou histórico de pontuação de crédito. E quando comparado a um motorista com histórico limpo em um dia normal, as chances ou probabilidades de ajuizar reclamações como consequência de sua avaliação de responsabilidade ou a seguradora ter que pagar uma reclamação com um motorista de alto risco são muito maiores.
Dicas para reduzir ou limitar seu status como motorista de alto risco
- Manter um registro limpo e livre de acidentes
- Pague seus prêmios em dia e sem atrasos
- Evite a ideia de beber e dirigir
- Evite condução descuidada e violações de velocidade, dirija com segurança em todos os momentos.
- Participar em cursos de formação de condutores ou de condução defensiva. E no final, apresente provas à sua seguradora.
- Escolha um veículo que seja seguro e não um que também possa colocá-lo na categoria de alto risco.
- Tente ter um provedor de seguro de alto risco para ajudá-lo e orientá-lo, pois eles têm uma melhor compreensão e são conhecedores do aspecto de lidar com a cobertura de seguro de alto risco.
Como evitar se tornar um motorista de alto risco
Normalmente será melhor e mais fácil evitar estar no grupo de um motorista de alto risco do que tentar sair dele. Assim, há coisas que você pode fazer e maneiras pelas quais você pode evitar se tornar um motorista de alto risco:
- Não dirija descuidadamente e evite excesso de velocidade.
- Não faça reivindicações e ou se houver necessidade, que seja o mínimo
- Fazer um curso de direção defensiva também é uma boa ideia.
- Permitir que seus planos de seguro caduquem é uma má ideia
- Certifique-se de evitar a violação de tráfegos e convicções
- Não atrase seus pagamentos de prêmios, pague-os em dia
- Dirija um automóvel amigo do seguro e não um veículo de alta performance que pode colocá-lo em uma zona de drivers de alto risco
- Hospede-se em um bairro com baixo índice de criminalidade
- Mantenha uma baixa quilometragem anual
- Empregar o uso de um aplicativo de direção segura
- Experimente instalar um dispositivo telemático que permita à sua seguradora acompanhar os seus hábitos de condução (velocidade, travagem do veículo, aceleração do veículo, bem como o tempo que costuma conduzir)
Conclusão
Apesar compra de seguro auto pode ser difícil para motoristas de alto risco, especialmente um sem as informações corretas, ainda existem empresas por aí prontas e dispostas a oferecer cobertura a preços competitivos, mesmo com seu histórico de direção ou registros não tão bons. E, ao mesmo tempo, é fundamental que os motoristas de alto risco localizem as melhores tarifas disponíveis e correspondam aos requisitos mínimos de cobertura de seguro automóvel de seu estado. Embora eles também precisem obter tudo o que precisam de uma seguradora, como um SR-22 ou outra documentação que comprove sua segurabilidade.
Perguntas frequentes sobre seguro para motoristas de alto risco
Por quanto tempo você é considerado um motorista de alto risco em Ontário?
Você não é mais considerado um motorista de alto risco em Ontário quando alguns ou todos os seus acidentes culposos saem do seu registro em cinco anos e multas de trânsito e cancelamentos por falta de pagamento após três anos.
O que acontece se o prémio do seguro automóvel não for pago?
Quando o seguro do seu carro expirar, talvez você precise obter uma nova apólice de seguro. Você também pode perder os benefícios acumulados da apólice vencida, como um bônus sem reivindicação. Além disso, a contratação de um novo plano pode atrair uma inspeção veicular rigorosa e um prêmio maior
Como saber se preciso de um seguro auto de alto risco?
A única maneira real de saber é falar com um provedor de seguros. A companhia de seguros irá verificar seu histórico e determinar qual categoria de seguro de automóvel melhor se adequa a você.
Uma seguradora pode te deixar cair?
As seguradoras podem abandoná-lo se você não pagar o prêmio, se tiver deturpado no aplicativo ou se sua carteira de motorista tiver sido suspensa ou revogada.
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