As companhias de seguros de automóveis cobram prêmios mais altos para os novos motoristas porque descobriu-se que os motoristas jovens e inexperientes com menos de 25 anos têm maior probabilidade de se envolver em um acidente. No entanto, nem todas as empresas aumentam suas taxas da mesma forma. A Businessyield examinou milhares de cotações para determinar as soluções mais baratas para vários tipos de novos motoristas, em média. Também demos recomendações das melhores seguradoras para novos motoristas que desejam equilibrar preço e qualidade de serviço.
investimentos seguro automóvel orçamento será personalizado para você se você seguir estas dicas. Como resultado, é fundamental que os novos motoristas pesquisem e comparem as cotações de seguro de pelo menos três empresas para obter o negócio mais barato.
Melhor seguro automóvel para novos condutores com menos de 25 anos
Allstate tem os prêmios de seguro de carro de cobertura mínima mais baratos para novos motoristas com menos de 25 anos. O seguro para novos motoristas custa em média $ 2,743 por ano. No entanto, a apólice da Allstate custa 56% menos por ano, em US$ 1,205.
A State Farm tem as melhores taxas para novos motoristas que procuram um seguro de cobertura total, com uma apólice que custa US$ 3,308 por ano ou US$ 276 por mês. A média nacional de seguro de cobertura total é quase o dobro da State Farm, com US$ 6,527 por ano.
| Empresa | Cobertura mínima | Cobertura total |
| Allstate | $1,205 | $4,493 |
| State Farm | $1,547 | $3,308 |
| Geico | $1,572 | $3,550 |
| Em todo o país | $3,363 | $8,298 |
| Agricultores | $4,495 | $9,555 |
| USAA * | $1,390 | $3,512 |
As apólices de responsabilidade mínima geralmente são o tipo de seguro mais barato, pois fornecem o mínimo de cobertura exigido pelo seu estado. O seguro automóvel com cobertura mínima pode parecer a melhor opção devido aos prêmios baixos, mas se você estiver envolvido em um acidente, poderá acabar gastando mais do bolso a longo prazo.
Como resultado, aconselhamos a compra de uma apólice de seguro automóvel com cobertura total em vez de uma apólice de cobertura mínima.
Melhor seguro de carro para novos motoristas com idade superior a 25
A Allstate oferece o seguro automóvel de cobertura mínima mais barato para motoristas iniciantes com mais de 25 anos. A taxa anual é de US$ 395, o que é 62% menor do que a média das estimativas que obtivemos.
| Empresa | Cobertura mínima | Cobertura total |
| Allstate | $395 | $1,568 |
| State Farm | $589 | $1,398 |
| Geico | $950 | $2,011 |
| Em todo o país | $1,058 | $2,852 |
| Agricultores | $1,708 | $3,959 |
| USAA * | $712 | $1,896 |
State Farm tem os preços mais acessíveis para uma política de cobertura total. Novos motoristas pagam US$ 1,398 por ano, tornando a política da State Farm US$ 1,000 mais barata do que a média nacional.
Qual é o melhor seguro de carro para novos motoristas em uma apólice familiar?
Compartilhar uma apólice com os pais ou um parente mais velho pode resultar em taxas muito mais baixas para jovens motoristas de primeira viagem.
Allstate, Geico e State Farm têm taxas inferiores à média nacional. A Geico cobra o mínimo para adicionar outro carro e motorista a uma apólice existente, em média US$ 1,419 por ano.
Embora a State Farm cobra uma taxa mais alta para adicionar um segundo carro e motorista, seus preços gerais são mais baixos do que os de seus concorrentes. Uma apólice de cobertura total com três veículos e motoristas da State Farm custa em média US$ 2,201 por ano – US$ 813 a menos que a média nacional.
| Empresa | Somente pais | Com 16 anos | Com 18 anos | Com 21 anos |
| State Farm | $1,038 | $3,139 | $2,644 | $1,982 |
| Allstate | $1,520 | $3,478 | $3,478 | $2,281 |
| Geico | $1,641 | $3,243 | $3,092 | $2,843 |
| Em todo o país | $1,925 | $4,439 | $4,392 | $3,289 |
| Agricultores | $2,392 | $5,020 | $4,761 | $5,527 |
| USAA * | $1,089 | $3,427 | $3,180 | $2,502 |
Adicionar um carro e motorista a uma apólice atual de cobertura total custa três a cinco vezes menos do que adquirir uma apólice separada.
Quem se qualifica como um novo motorista?
- Adolescentes recém-licenciados
- Motoristas mais velhos que nunca tiveram carteira de motorista
- Pessoas que têm um lapso na sua cobertura de condução ou seguro
- Estrangeiros e imigrantes
Novos motoristas devem esperar gastar uma média de $ 1,582 por ano para cobertura mínima e $ 3,867 por ano para cobertura total. Os prêmios de seguro de carro, por outro lado, variam muito dependendo da sua idade, onde você mora e outros critérios, como sua pontuação de crédito.
Que efeito a experiência de condução tem nas taxas de seguro de carro?
As seguradoras de automóveis baseiam seus prêmios em vários fatores, incluindo a experiência de dirigir. Pessoas com pouco ou nenhum histórico de direção são substancialmente mais arriscadas para segurar, portanto, terão que pagar prêmios mais altos durante os primeiros anos de direção. No entanto, à medida que você passa mais tempo ao volante, os preços do seguro continuarão caindo.
| Anos de licença | Prêmio anual médio | Aumento percentual |
| 0 | $1,105 | 43% |
| 1 | $884 | 15% |
| 2 | $855 | 11% |
| 3 | $832 | 8% |
| 4 | $827 | 7% |
| 5 | $772 | 0% |
Uma apólice de cobertura mínima no Texas custará US$ 1,105 por ano para um homem de 30 anos sem experiência de direção. Suas taxas caem em $ 131 após um ano de condução. Suas cobranças são $ 333 mais baixas após cinco anos de licença.
Como as companhias de seguros avaliam apenas a experiência de direção nos Estados Unidos, imigrantes e estrangeiros enfrentam prêmios mais altos, mesmo que tenham experiência em direção estrangeira.
Que efeito a idade tem nas taxas de seguro de carro?
A idade é um dos elementos mais importantes que influenciam as taxas de novos motoristas. Os adolescentes, que têm maior tolerância ao risco, causam mais acidentes do que os motoristas de meia-idade, em média. Algumas pessoas, porém, começam a dirigir mais tarde na vida. Mesmo se você for um motorista novo, mas não inexperiente, pagará taxas mais altas do que outros motoristas da sua idade. Você, no entanto, testemunhará um crescimento menor do que seus colegas mais jovens.
| Idade | Cobertura mínima | Cobertura total |
| 16 | $3,097 | $7,229 |
| 17 | $3,021 | $7,079 |
| 18 | $3,107 | $7,450 |
| 21 | $1,747 | $4,351 |
| 25 | $1,198 | $2,984 |
No Texas, apesar de terem o mesmo nível de experiência de direção, motoristas de 16 anos pagam mais que o dobro de um novo motorista de 25 anos por uma apólice de seguro de carro com cobertura total. As taxas de seguro para motoristas iniciantes na faixa dos 30, 40 e 50 anos são muito mais baixas.
Como encontrar seguro de carro barato como um novo driver
Aqui estão algumas técnicas para encontrar um seguro de carro barato como um novo motorista.
#1. Mantenha a política da família
Para motoristas com menos de 25 anos, é mais barato manter sua apólice familiar do que obter uma apólice individual de seguro automóvel. Você pode precisar trocar de seguradora para obter a melhor oferta, mas a economia pode ser substancial.
#2. Olhar em volta.
O Insurance Information Institute sugere receber cotações de pelo menos três empresas diferentes antes de decidir sobre uma. Mesmo se você estiver apenas adicionando um adolescente à sua apólice, obter cotações de várias empresas é uma boa ideia. As companhias de seguros entendem que a maioria das pessoas não pensa no seguro do veículo com muita frequência e sua operadora pode não estar fornecendo o melhor custo. Obtenha cotações de sua seguradora atual, bem como de pelo menos duas empresas diferentes.
#3. Aproveite as ofertas especiais.
Muitas seguradoras oferecem descontos, como:
- Bons descontos para estudantes: Estes são oferecidos por uma variedade de seguradoras, embora possam diferir na forma como definem um bom aluno. Espere mostrar evidências de pelo menos uma média B.
- Descontos em pacote: Quando você combina seu seguro de casa e automóvel com a mesma empresa, geralmente economiza de 10 a 15%.
- Descontos em direção defensiva: Antes de selecionar uma escola, verifique com sua seguradora, pois algumas mantêm uma lista pré-aprovada de cursos de direção defensiva. Normalmente, você pode obter um desconto de 8 a 10% para concluir essas aulas, mas mesmo que não o faça, essas aulas podem fornecer as habilidades necessárias para ajudar a evitar acidentes. Mesmo se você não conseguir um desconto, isso os torna uma boa compra.
- Pago integralmente: Você pode obter uma redução de 5 a 10% se pagar o prêmio integralmente, em vez de fazer parcelas mensais sem depósito.
- Baixa quilometragem: Se você não dirige muito, pode ser elegível para um desconto de baixa quilometragem. A quantidade de milhagem qualificada varia de acordo com a empresa. Algumas empresas consideram dirigir menos de 7,500 milhas por ano como baixa quilometragem, enquanto outras consideram dirigir menos de 15,000 milhas para se qualificar para um desconto de baixa quilometragem.
- Desconto de carro verde/híbrido: Se conduzir um veículo híbrido ou elétrico, pode receber um desconto de 10%.
#4. Use um veículo mais barato.
Alguns veículos custam mais para segurar do que outros. Carros de luxo são caros para adquirir e reparar, e eles exigirão um seguro de carro de cobertura total, que custará mais para você segurar. Carros esportivos de alto desempenho podem aumentar seus prêmios de seguro em centenas de dólares todos os anos, independentemente da sua idade ou de onde você reside. Um veículo mais prático, como um Toyota Camry, pode ser coberto com seguro de responsabilidade civil, o que resultará em preços de seguro mais baixos.
#5. Aumente sua pontuação de crédito.
As seguradoras usam sua pontuação de crédito para calcular as taxas, pois as pessoas com pontuação de crédito mais alta têm menos acidentes e custam menos dinheiro às seguradoras, de acordo com Edmunds. No entanto, três estados, Massachusetts, Califórnia e Havaí, restringem as seguradoras de usar pontuações de crédito para estabelecer prêmios. Os consumidores em todos os outros estados devem pagar seus pagamentos em dia e evitar o uso de cartões de crédito para melhorar suas classificações de crédito e reduzir os preços dos seguros.
#6. Selecione valores de cobertura menores.
Com exceção de New Hampshire, cada estado exige um valor específico de seguro de responsabilidade. Deve ficar assim: 25/50/20.
- 25 (US$ 25,000): O máximo que sua companhia de seguros pagará por lesões por pessoa em uma colisão por culpa.
- 50 (US$ 50,000): O valor máximo pago pelo seguro por lesões por veículo.
- 20 (US$ 20,000): Limite máximo de danos materiais.
Você precisará do mínimo dos requisitos do seu estado, mas pode desejar mais.
O seguro de responsabilidade civil não cobre seu carro ou despesas médicas. Além disso, se você causar um acidente e bater em um carro que transporta quatro passageiros, as despesas médicas podem em breve exceder o requisito mínimo de seguro de responsabilidade do estado. Se você não tiver cobertura suficiente, essas quatro pessoas podem processá-lo e você terá que pagar suas contas médicas do bolso, o que pode facilmente levar muitas pessoas à falência. Sim, você pode pagar o mínimo de seguro de responsabilidade civil, mas há um risco.
Quanto custa o seguro para um novo motorista?
Em média, os motoristas de primeira viagem pagam US$ 1,582 por ano pelo seguro de cobertura mínima, enquanto as apólices de cobertura total custam US$ 3,867 por ano. Compartilhar uma apólice com os pais ou familiares mais velhos pode permitir que os jovens motoristas economizem dinheiro.
O seguro é necessário para um novo motorista?
Para dirigir legalmente, cada estado exige que você tenha seguro automóvel ou prova de responsabilidade financeira. Normalmente, você deve adquirir um seguro de responsabilidade civil, que cobre acidentes e danos materiais causados por você. Você também precisará determinar se deseja incluir cobertura extra, como colisão e seguro abrangente.
Quais são os requisitos para obter o Seguro Automóvel?
Você precisará fornecer suas informações pessoais (nome completo, idade, endereço e número da licença), bem como informações do veículo (marca, modelo, número VIN, data da compra e quilometragem) e informações de pagamento para obter o seguro automóvel como um novo motorista (geralmente conta bancária ou cartão de crédito).
Quanto custa o seguro automóvel de 16 anos?
Uma apólice de cobertura completa para uma menina de 16 anos custa $ 813 por mês, enquanto uma apólice para um menino de 16 anos custa $ 876 por mês. As taxas de seguro, por outro lado, variam de US$ 313 a US$ 1,141 por mês, e é por isso que é fundamental obter estimativas de várias seguradoras em sua área.
Quanto custa o seguro automóvel quando você atinge a idade de 25 anos?
Em média, um motorista de 25 anos deve esperar uma redução de 11% nos prêmios de seguro do veículo. No entanto, as taxas caem ainda mais entre as idades de 20 e 21 (17%) e 18 e 19 (16%).
Quanto meu seguro de carro aumentará quando eu adicionar um jovem motorista à minha apólice?
O seguro para um jovem motorista entre 20 e 25 anos normalmente custa US$ 2,176 e US$ 2,758 anualmente. Claro, essas são apenas médias; suas taxas reais dependerão de uma ampla gama de circunstâncias, não apenas de sua idade. O custo do seguro de um jovem motorista também varia dependendo se eles estão cobertos pela apólice de seus pais ou compram a sua própria. A idade mínima para obter seguro na maioria dos estados é 18. Na maioria dos casos, um motorista de 20 anos pagará significativamente mais pelo seguro se obtiver sua própria apólice em vez de permanecer na apólice de seus pais como motorista adicional.
Posso economizar dinheiro se adicionar um jovem motorista à minha apólice de seguro de automóvel?
Muitas vezes, é mais econômico incluir um motorista jovem em uma apólice de seguro de automóvel existente, em vez de adquirir uma nova cobertura especificamente para o motorista adolescente. Se você tiver um jovem motorista que deseja adicionar à sua apólice, procure seguradoras que ofereçam descontos para estudantes ou jovens motoristas. Esses descontos podem incluir economias por ser um bom aluno, estar matriculado na escola, ter concluído o treinamento de motorista ou ter economias para motoristas adolescentes.
Como é o seguro para motoristas iniciantes?
Se você é um motorista novo, seus prêmios de seguro auto serão mais altos do que os de um motorista experiente. Isso se deve ao fato de que os motoristas iniciantes correm um risco maior de se envolver em uma colisão do que os motoristas com alguma experiência ao volante há vários anos.
Onde posso obter um seguro de carro barato para novos motoristas com menos de 21 anos?
De acordo com a pesquisa do WalletHub, as seguradoras de automóveis Travelers, USAA e Progressive oferecem as apólices mais acessíveis para jovens motoristas com menos de 21 anos. Devido ao fato de que motoristas com menos de 21 anos são considerados de alto risco, o custo do seguro automóvel tende a ser mais alto. Isso se deve ao fato de que os motoristas mais jovens têm um risco maior de se envolver em acidentes e cometer outras infrações de direção do que os motoristas mais velhos com mais experiência.
Qual é a melhor seguradora para novos motoristas?
Allstate é o melhor seguro de automóveis para novos condutores de acordo com o sistema de classificação desenvolvido pela MoneyGeek. Este sistema leva em consideração tanto o preço quanto a qualidade do atendimento ao cliente. É acessível para várias faixas etárias e oferece coberturas como perdão de acidentes e substituição de carro novo que podem ajudar a reduzir o risco que motoristas inexperientes oferecem à seguradora.
Com que idade o seguro de carro é mais barato?
As despesas, em geral, continuam caindo a cada ano que passa. Quando um motorista atinge a idade de 50 anos, ele será elegível para as melhores tarifas. No entanto, a partir dos 60 anos, os indivíduos notarão um aumento em seus prêmios de seguro de veículos comparável ao que viram aos XNUMX anos.
Perguntas frequentes sobre o melhor seguro para motoristas
Que tipo de seguro é melhor para carro novo?
Como um automóvel novo é um investimento substancial, é uma boa ideia adquirir uma cobertura abrangente de colisão, que compense os danos ao próprio veículo. Você pode ser obrigado a adicionar certas coberturas em sua apólice se alugar ou comprar seu carro com um empréstimo.
É mais caro segurar um carro novo ou velho?
Um carro novo pode custar mais para segurar do que um antigo devido ao seu valor, custos de reparo, perigo de roubo e outras variáveis. Se você financiar seu novo veículo, seu credor quase certamente pedirá que você tenha mais seguro do que o mínimo exigido, o que geralmente resulta em um pagamento mensal maior.
Como os motoristas G2 obtêm seguro?
Ao obter sua licença G completa, você terá direito a um desconto no seguro. Certifique-se de informar o seu provedor de seguros sobre as boas notícias para que você possa obter todos os benefícios de sua nova licença G. Se você é pai de um motorista G2, você deve adicionar seu filho ao seu registro policial.
- AVALIAÇÕES DAS MELHORES EMPRESAS DE SEGUROS DE AUTOMÓVEIS
- Controlando o custo do seguro automóvel
- 10 MELHORES SOFTWARE DE GESTÃO DE FROTA EM 2023
- VALE UBER: Vale a pena dirigir para Uber?
- REQUISITOS UBER: Requisitos dos motoristas Uber
Referências
