CUSTO MÉDIO DO SEGURO RESIDENCIAL: Melhores práticas e taxas do Reino Unido em 2023 (atualizado)

O seguro residencial é uma parte importante de sua estratégia financeira, pois protege seus ativos no caso de uma perda coberta. Você pode estar se perguntando, no entanto, quanto custa o seguro residencial por ano. Neste artigo, discutiremos quanto custa um seguro residencial médio no Reino Unido e o custo do seguro para reconstruir.

O seguro residencial é uma parte importante de sua estratégia financeira, pois protege seus ativos em caso de perda coberta. Você pode estar se perguntando, no entanto, quanto custa o seguro residencial por ano. Neste artigo, discutiremos quanto custa o seguro residencial médio no Reino Unido e quanto custa para reconstruir.

De acordo com as estatísticas de 2021 da Quadrant Information Services, o custo médio do seguro residencial nos Estados Unidos é de US$ 1,312 por ano, ou aproximadamente US$ 109 por mês, para uma apólice com cobertura residencial de US$ 250,000. Após uma perda coberta, a cobertura residencial paga para consertar ou reconstruir sua casa, até $ 250,000 neste cenário. Se você tem uma hipoteca ou outro tipo de empréstimo à habitação, você é responsável por obter um seguro residencial. O seguro residencial é um investimento sábio, mesmo se você for o proprietário da sua casa.

Custo do seguro residencial

O custo do seguro residencial aumentou significativamente em todo o país. Os preços dos seguros residenciais aumentaram cerca de 47% nos últimos dez anos, de acordo com a Associação Nacional de Comissários de Seguros. O custo médio do seguro residencial é de $ 1,445 por ano.

O seguro residencial custa em média US$ 1,585 por ano, de acordo com a pesquisa. Isso, no entanto, é apenas um ponto de partida. O custo do seu seguro residencial, o tamanho da sua casa e a quantidade de cobertura necessária são fortemente influenciados pela sua localização.

O custo médio do seguro residencial nos Estados Unidos é de $ 1,445 por ano e $ 120 por mês, no entanto, o custo da cobertura varia muito, dependendo da legislação estadual, da localização da sua casa e do custo da reconstrução. Embora as taxas variem substancialmente de acordo com o estado, elas variam de $ 598 por ano no estado mais barato a $ 2,559 por ano no mais caro.

Custo médio do seguro residencial no Reino Unido

De acordo com dados do índice britânico de prêmios de seguro da AA para o segundo trimestre do ano, o custo médio do seguro residencial no Reino Unido é de £ 163. Isso representa um aumento de 3.8% em relação ao ano anterior. Dependendo de suas circunstâncias, você pode pagar mais ou menos do que isso.

Alguns deles podem até oferecer um desconto em sua cobertura. Com base em duas investigações diferentes, analisamos o custo médio do seguro residencial no Reino Unido, bem como os fatores que influenciam o custo do seguro de sua propriedade.

Quanto custa o seguro residencial no Reino Unido?

No segundo trimestre de 2021 - abril, maio e junho - os prêmios de seguro residencial diminuíram um pouco. Desde o terceiro trimestre de 3, o preço médio do seguro combinado de edifícios e conteúdos diminuiu a cada trimestre para £ 2020. Apesar dessa tendência de queda, os preços estão apenas 140% mais baixos do que no segundo trimestre de 4 (£ 2).

Os prêmios do seguro residencial estão diminuindo, uma típica apólice anual combinada de edifícios e bens custava um pouco menos de £ 116 * no final de 2016. Em meados de 2020, subiu lentamente para £ 146, mas os preços caíram 0.1% no terceiro trimestre 3, 2020% no quarto trimestre de 1.2, 4% no primeiro trimestre de 2020 e atualmente 2.1% no segundo trimestre.

Do terceiro trimestre de 3 ao primeiro trimestre de 2016, os preços caíram por três trimestres consecutivos pela primeira vez. As apólices apenas para edifícios também diminuíram a cada trimestre desde o terceiro trimestre de 1 e agora estão mais baixas do que em 2017 neste momento. Ano a ano, os preços médios caíram 3%, de £ 2020 para £ 2020.

A queda mais substancial no segundo trimestre de 2 foi nos prêmios apenas de conteúdo, que caíram de £ 2021 para £ 61.48. (-57.04 por cento ). Isso também marca uma queda de 7.2% em relação ao ano anterior, de £ 14.2 no segundo trimestre de 66.49. Como as seguradoras geralmente oferecem um desconto nos prêmios para clientes que compram prédios e conteúdos ao mesmo tempo, os planos combinados geralmente não refletem mudanças nos preços individuais. políticas de edifícios e conteúdos.

Com a família média do Reino Unido possuindo £ 35,000 em bens, é fundamental preservá-los, e pode ser menos caro do que você pensa. De acordo com a MS, a cobertura típica combinada de seguro residencial e de conteúdo custará £ 141 por ano em 2021. Isso equivale a apenas £ 2.71 por semana.

Custo do seguro residencial para reconstruir

Se sua casa foi destruída além do reparo, o custo de reconstrução é o valor que seria necessário para reconstruí-la inteiramente. Leva em consideração o custo de mão de obra e materiais. Este custo é frequentemente inferior ao preço de venda ou valor de mercado da sua casa. Você evitará o excesso de seguro e o pagamento de prêmios mais altos se basear sua cobertura no custo de reconstrução de sua propriedade.

O custo de reconstrução de sua casa pode ser maior do que seu valor de mercado se for de materiais não padronizados (não construídos com tijolos) ou tiver características arquitetônicas únicas. Para evitar qualquer escassez de seguro, assegure sua casa contra o custo de reconstrução mais alto, em vez do preço de venda ou valor de mercado mais baixo.

Por que é importante ter custos de reposição precisos?

Considere o seguinte cenário aterrorizante: Sua casa foi completamente destruída pelo fogo. Felizmente, o fogo é coberto pela maioria das apólices. Sua casa custará $ 250,000 para reconstruir com base nas despesas atuais de mão de obra e construção. Sua apólice de seguro residencial cobre apenas um custo de reposição de $ 200,000, o que é lamentável. Isso significa que você precisará de $ 50,000 extras para reconstruir sua casa.

Esta é uma dura realidade que muitos proprietários enfrentam. É por isso que obter um custo de substituição preciso é fundamental. No entanto, há alguma subjetividade nos custos de reposição. É possível que seus cálculos sejam diferentes dos do seu seguro. É fundamental que você verifique novamente as descobertas de sua seguradora.

Calculando o custo de uma reconstrução

Lembre-se de que o custo de substituição não inclui sua hipoteca, o valor de mercado de sua propriedade ou o custo do terreno. Ele considera apenas o custo de reconstrução de sua casa, que inclui materiais e mão de obra.

Aqui estão diferentes métodos para calcular sua reconstrução, custo se você possuir uma casa normal de tijolos:

  • Use a Calculadora de Custos de Reconstrução de Casas do Serviço de Informação de Custos de Construção.
  • recorrer aos serviços de um agrimensor profissional para realizar uma inspeção completa.
  • Se a sua casa for composta por materiais incomuns, tiver características arquitetônicas únicas ou estiver localizada em um bairro histórico, peça orientação de um agrimensor profissional.
  • Quaisquer honorários profissionais relacionados à reconstrução, bem como o custo de remoção do local, devem ser considerados no orçamento de reconstrução.

Faça seus próprios cálculos

Com cálculos básicos no verso do guardanapo, você pode obter uma aproximação decente do custo de reposição de sua casa. Para começar, determine o custo médio de construção por metro quadrado em sua cidade. Aqui, um empreiteiro ou construtora local pode ajudá-lo.

Por exemplo, o custo médio de construção por metro quadrado de sua casa é de US$ 150. Considere o tamanho médio de uma nova casa nos Estados Unidos: 2,687 pés quadrados. De acordo com os cálculos, a reconstrução de uma casa dessas custaria cerca de US$ 400,000.

Ao calcular as despesas de reconstrução, você também deve avaliar a qualidade do seu imóvel. Você tem pisos de madeira personalizados, eletrodomésticos de última geração e bancadas de mármore em sua casa? Reconstruir uma casa com carpete, eletrodomésticos antigos e bancadas laminadas quase certamente custará mais.

Ainda é uma boa ideia fazer as contas, mesmo que sua estimativa não seja exata. Solicite um detalhamento se sua equação for significativamente diferente da da sua seguradora. A companhia de seguros pode fornecer um relatório completo detalhando como eles chegaram ao seu custo de substituição.

Faça uso de uma calculadora

As companhias de seguros e avaliadores utilizam software para determinar o custo de substituição de uma casa. Várias dessas ferramentas e serviços podem ser encontrados na internet. Uma calculadora de custo de reposição é uma excelente ferramenta para verificar novamente a estimativa da sua companhia de seguros.

Contrate um avaliador profissional

Contrate um profissional se estiver preocupado com suas habilidades matemáticas. Avaliadores profissionais são capazes de determinar com precisão o valor de uma residência. Eles sabem tudo o que há para saber sobre preços de imóveis, despesas de construção e imóveis.

Uma avaliação imparcial do valor da sua casa pode ser fornecida por um avaliador independente. Os avaliadores locais estão cientes dos preços da construção e do mercado de trabalho, bem como dos códigos de construção locais. Eles farão uma inspeção completa de sua casa para compilar um relatório detalhado.

Contratar um avaliador tem uma ampla gama de custos. Uma boa regra geral é que uma avaliação de boa qualidade deve custar pelo menos algumas centenas de dólares. Se você comprou uma casa recentemente, ela provavelmente foi avaliada antes do fechamento. Para saber mais, entre em contato com seu agente imobiliário.

Custo do seguro residencial para reconstruir sua casa

Não assuma que o valor de mercado da sua casa é o mesmo que o custo de substituição. O valor de mercado de uma casa leva em conta a oferta e a demanda, bem como o valor da terra. O custo de construção (ou reconstrução) de uma casa do zero, por outro lado, é conhecido como custo de reposição. Você deve adquirir uma cobertura de custo de substituição adequada para reconstruir sua casa completamente.

Preocupado com o custo de uma substituição ser insuficiente? Se este for o caso, você tem a opção de adquirir cobertura de custo de substituição garantida ou estendida. Ele paga por reparos exorbitantes e custos de reconstrução. Geralmente é uma proporção definida do seu custo de reposição, variando de 10% a 25%. No entanto, há algumas coisas a serem observadas;

  • Você fez algum reparo, reforma ou atualização em sua casa? Quaisquer alterações que você fizer em sua casa podem afetar o custo de reconstruí-la.
  • Mantenha o controle sobre os papéis da sua casa. Guarde todos os manuais, recibos, fotos e outros documentos relevantes relacionados a eletrodomésticos e trabalhos domésticos em um local seguro.
  • Faça alterações em sua lista de inventário.
  • Certifique-se de que quaisquer bens, acessórios ou construções especiais estejam cobertos. Caso contrário, considere adicionar um passageiro de seguro à sua apólice.

Passos a seguir

  • Entre em contato com um inspetor profissional ou use a calculadora de custos de reconstrução de casas do Building Cost Information Service.
  • Cada vez que você renovar seu seguro, dê uma olhada no custo de reconstrução de sua casa.
  • Recalcule o custo de reconstrução do seguro residencial e converse com sua seguradora para garantir que você esteja completamente seguro se modificar sua casa ou adicionar um acréscimo.

Conclusão

Sua seguradora pode determinar o custo de substituição de sua casa quando você compra o seguro residencial. A maioria das empresas usa dados públicos, bem como seus próprios algoritmos de pesquisa de mercado e construção, para avaliar os custos de reposição. Seus agentes avaliam o custo de substituição usando software proprietário. Um provedor de seguros, por outro lado, provavelmente não realizará uma inspeção física de sua casa. Como resultado, avaliações imprecisas são possíveis.

Você deve verificar novamente a matemática da sua seguradora quando eles lhe derem uma estimativa de custo de substituição. Se você não fizer isso, você pode acabar com cobertura insuficiente. Um dos erros mais caros que você pode cometer é a falta de seguro de sua propriedade. Infelizmente, também é um erro comum.

Perguntas Frequentes

O que determina o custo do seguro residencial?

O custo do seguro residencial é afetado por vários fatores, incluindo onde você reside, a classificação de risco de sua casa e a quantidade de cobertura selecionada. Nossa pesquisa descobriu que a cobertura e a localização das moradias são dois dos critérios mais importantes.

Quanto custa, em média, o seguro residencial por mês?

O seguro de construção e conteúdo residencial no Reino Unido custa cerca de £ 29 por mês, o que é cerca de 9% mais alto do que se você pagar antecipadamente. Qual é a definição de prêmio de seguro residencial? O valor que você paga ao seu provedor de seguros para cobrir sua casa e/ou objetos de valor contra incêndio, roubo e/ou danos é chamado de prêmio de seguro residencial.

O seguro paga a reconstrução de uma casa?

Se sua casa danificada foi segurada, você tem o direito de receber todos os benefícios que teriam pago o custo de reconstrução de sua casa e usá-los para comprar uma casa substituta. As companhias de seguros são obrigadas por lei a pagar a mesma quantia que pagariam se estivessem pagando em dinheiro.

  1. Custo do seguro do proprietário: Guia para o custo do seguro do proprietário no Reino Unido
  2. HO5: Visão geral, formulários de apólice, gráficos e guia de seguro
  3. Planejamento Financeiro: Definição, Certificações de Importância
  4. Como Calcular o Ponto de Equilíbrio (Sinônimo: Calcular o Ponto de Equilíbrio)
Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado. Os campos obrigatórios são marcados com *

Você pode gostar