O custo médio do seguro empresarial é determinado por uma série de variáveis, como a cobertura que você precisa, o número de funcionários, o setor e, claro, sua localização. Mas vamos descobrir, na realidade, quanto o seguro normalmente custa para uma pequena empresa e como você pode reduzir esses custos. Também abordaremos os diferentes tipos de seguro, as variáveis que afetam os prêmios e identificaremos como obter a melhor cobertura a um preço acessível.
Quanto custa o seguro empresarial
O custo do seguro empresarial varia em função de alguns fatores direta e indiretamente relacionados ao negócio. No entanto, uma pequena empresa deve esperar gastar $ 240.15 ou mais mensalmente.
Custo médio do seguro empresarial
A seguir estão os vários tipos de coberturas de seguro que as empresas precisam, bem como quanto custa em média obtê-las.
#1. Custo do Seguro de Responsabilidade Civil Geral
Toda apólice de seguro comercial ficará incompleta sem o seguro de responsabilidade civil geral. Um seguro de responsabilidade geral de negócios protege você de ações legais decorrentes de reivindicações pelas quais sua empresa foi responsável. A maioria das seguradoras permite que os proprietários de empresas adicionem a responsabilidade do produto a essa apólice específica. Se alguém se machucar em sua propriedade ou se você causar danos a alguém ou a sua propriedade, você não terá que se preocupar com repercussões legais, porque seu seguro de responsabilidade civil geral cobrirá isso.
Qual é o custo de obter o seguro de responsabilidade geral para o meu negócio?
Em média, o custo de obter um seguro de responsabilidade civil geral para uma pequena empresa é de US$ 30. Dependendo da natureza e tamanho do seu negócio, você paga de $ 20 a $ 100 ou mais.
Existem fatores que influenciam o custo do seu seguro de responsabilidade civil geral?
Sim, existem vários fatores que afetam o custo do seguro de responsabilidade civil geral da sua empresa, mas destacaremos cinco deles. Estes são histórico de reivindicações, localização, tamanho do edifício, detalhes da apólice, receita anual e tamanho da folha de pagamento. Vamos reforçar isso abaixo;
Localização
A localização influencia o custo do seguro de responsabilidade civil geral de duas maneiras. O primeiro é o custo de vida e o segundo é o risco envolvido naquela localidade. Geralmente, as empresas em áreas com taxas de criminalidade mais altas podem pagar mais prêmios do que outras em localidades mais seguras. Além disso, as empresas em locais com maior frequentemente pagam mais do que outras.
Tamanho da estrutura de negócios
As seguradoras acreditam que as empresas com uma estrutura maior são mais propensas a acidentes e, portanto, à demanda por sinistros do que outras empresas com prédios menores. Consequentemente, sua seguradora pode exigir que você pague mais prêmios do que outras em tais situações. Eles geralmente têm essa ideologia de que você lida com mais clientes e isso aumenta a probabilidade de ocorrência do risco.
Detalhes da política
O prêmio que você paga pelo seguro empresarial é influenciado por fatores como limites de cobertura, franquias e valores dedutíveis.
Número de Funcionários e Receita Anual
Os prêmios de seguro de responsabilidade civil tendem a aumentar em conjunto com as despesas operacionais e de capital de uma empresa.
Histórico de reivindicações
Os custos de seguro podem aumentar se você tiver um histórico de reclamações de responsabilidade geral.
#2. Custo do seguro de responsabilidade cibernética
Se sua empresa sofrer uma violação de dados, como perda ou roubo de informações confidenciais de clientes, os prêmios pagos por essa cobertura serão destinados à reparação dos danos.
Com o seguro de responsabilidade cibernética, a empresa fica protegida contra as consequências financeiras do crime cibernético. Seguro cibernético pode proteger sua empresa contra as consequências financeiras de um ataque cibernético, incluindo as despesas de reparo ou reconstrução de sua empresa e quaisquer contas legais ou acordos relacionados.
Qual é o custo médio de obter um seguro de segurança cibernética?
Em média, uma pequena empresa deve esperar pagar US$ 122.85 por mês para obter cobertura de seguro de segurança cibernética.
Existem fatores que afetam o seguro de segurança cibernética?
Obviamente, existem vários fatores que influenciam o custo de obter cobertura de seguro de segurança cibernética para sua pequena empresa e incluem o seguinte; Tipo de setor, custo e receita anual, histórico de sinistros, número de pessoas que têm acesso ao banco de dados, segurança da rede e assim por diante.
Histórico de reivindicações
A maioria das seguradoras avalia suas reivindicações anteriores e usa isso para determinar seu prêmio. Se você está recebendo isso pela primeira vez, eles avaliam outros riscos e os usam para medir as reivindicações que você provavelmente receberá.
Número de pessoas que têm acesso ao seu banco de dados
Pode haver uma correlação entre o número de privilégios de acesso e o custo do seguro.
Receitas e Despesas da Empresa
Os custos associados ao seguro cibernético geralmente aumentam proporcionalmente às receitas, despesas e custos operacionais de uma empresa.
Indústria
As empresas com maiores vulnerabilidades a ataques cibernéticos podem exigir uma cobertura de seguro mais ampla, que normalmente vem com um preço mais alto.
Rede de Segurança
Sua vulnerabilidade a reivindicações cibernéticas pode aumentar ou diminuir dependendo de quão bem você protege suas redes.
#3. Custo do Seguro de Compensação dos Trabalhadores
Se um funcionário sofrer uma lesão ou doença no trabalho, ele pode ter direito a benefícios do seguro de acidentes de trabalho. Muitas jurisdições exigem esse tipo de proteção para empresas que empregam pessoas.
Qual é o custo médio de obter cobertura de seguro de compensação dos trabalhadores para o meu negócio?
Em média, uma pequena empresa com poucos funcionários deve esperar pagar US$ 50 por mês. Pode variar de US $ 40 a US $ 100 ou mais, dependendo de vários fatores.
Existem fatores que influenciam o custo de obter seguro de compensação dos trabalhadores para o meu negócio?
Sim, são os seguintes; Localização, funções do funcionário e tamanho da folha de pagamento.
tamanho da folha de pagamento
O custo do seguro de acidentes de trabalho é normalmente proporcional ao tamanho da empresa e ao tamanho da folha de pagamento.
Localização
A localização significa simplesmente a lei que protege os trabalhadores em seu estado.
Deveres de trabalho do funcionário
Os prêmios de compensação dos trabalhadores para trabalhos de escritório, por exemplo, são tipicamente mais baratos do que aqueles para profissões mais exigentes fisicamente, como construção e reparo.
#4. Custo do Seguro de Interrupção de Negócios
Existem situações que obrigam uma empresa a fechar temporariamente as suas portas, o seguro de interrupção de atividade pode ajudar a compensar a perda de receitas e a cobrir as despesas correntes. Por exemplo, o bloqueio cobiçoso afetou algumas empresas e fez com que parassem completamente. O Custo do Seguro de Interrupção de Negócios oferece coberturas nessas situações. Exemplos de incluem a perda do seguinte; receita, hipoteca, arrendamento, aluguel, empréstimo, impostos, folha de pagamento, realocação e despesas de treinamento.
Existem fatores que influenciam o custo do seguro de interrupção de negócios?
Claro, existem fatores que afetam o custo do seu negócio Custo de Seguro de Interrupção e isso inclui indústria, receita e valor da propriedade.
Indústria
O tipo de indústria também é um fator que influencia diretamente o custo da cobertura do seguro de custos de interrupção de negócios. Claro, você não esperava que uma empresa de construção pagasse o mesmo prêmio que uma linha de roupas, certo? Isso é impossível.
Receita
Quanto maior a receita da empresa, maior o prêmio do seguro de interrupção de negócios, pois o custo da apólice é diretamente proporcional ao valor da receita perdida.
O valor da propriedade do seu negócio
O custo do seguro de interrupção de negócios tende a aumentar proporcionalmente ao valor de sua propriedade comercial.
Qual é o custo médio de um custo de seguro de interrupção de negócios?
Em média, as empresas podem obter cobertura de custo de seguro de interrupção de negócios entre US$ 35 e US$ 140 mensais.
#5. Custo do Seguro de Propriedade Comercial
Ter um seguro de propriedade comercial ajuda a proteger a localização física do seu negócio, bem como qualquer maquinário ou ferramenta alojado lá. Portanto, o seguro de propriedade comercial pode ajudar a cobrir o preço da substituição de computadores corporativos roubados se um ladrão invadir seu prédio. Para evitar uma catástrofe financeira em caso de incêndio, desastre natural, roubo ou outra calamidade, é aconselhável investir em um seguro de propriedade comercial.
Qual é o custo de obter o custo do seguro de propriedade comercial?
Em média, o custo de obter um seguro de propriedade comercial para uma pequena empresa é de US$ 63. Mas então, varia entre US $ 40 e US $ 85 por mês.
Existem fatores que influenciam o custo do seguro de propriedade comercial?
Claro, existem fatores que influenciam o custo de obter um seguro de propriedade comercial de negócios e alguns deles são; Localização, tipo de perigos, custo do equipamento, idade e tamanho da construção, tipo de proteção contra incêndio e assim por diante. Vamos reforçar isso abaixo;
Custo do equipamento
O custo de sua apólice de seguro de propriedade comercial pode aumentar se sua empresa mantiver equipamentos caros no local.
Localização
Os prêmios podem aumentar se uma empresa estiver localizada em uma área de alto risco propensa a desastres naturais.
Proteção Contra Incêndio Envolvida
Seus prêmios podem diminuir se você tiver um sistema de sprinklers, detectores de fumaça e acesso rápido ao corpo de bombeiros.
Tamanho e idade do edifício
Custa mais segurar um prédio antigo ou maior do que uma estrutura menor ou mais nova.
Perigos Adicionais
Você pode esperar gastar mais com seguro comercial se quiser incluir cobertura para coisas como inundações, terremotos e roubo de funcionários, assim como faria para sua casa.
#6. Custo do Seguro Marítimo Interior
Se o seu negócio é algo que exige envio ou movimentação para fazer ou receber suprimentos, você precisa disso. Se algo acontecesse com os bens ou propriedades de sua empresa durante a movimentação, o seguro de navegação interior cobriria os custos. Isso inclui itens em trânsito de ou para sua empresa, bem como qualquer propriedade pessoal que você utiliza no decorrer de seu trabalho.
Qual é o custo de obter um seguro marítimo interior?
Em média, uma pequena empresa pode obter a cobertura do Seguro Marítimo Interior por apenas US $ 14 por mês.
Existem fatores que podem afetar o seguro marítimo interior?
Sim, existem fatores que afetam o custo de obtenção da cobertura de seguro terrestre para seus negócios e esse é o custo do produto ou equipamento e a frequência com que você realmente transporta os itens.
Quais são os fatores que podem afetar o custo do seguro empresarial?
Existem vários fatores que podem afetar o custo do seguro empresarial. Isso inclui, mas não está limitado ao seguinte número de funcionários, localização, setor e assim por diante.
Número de Empregados
Como regra geral, o custo do seguro empresarial será influenciado pelo número de funcionários. Embora o estado exija que os empregadores obtenham números de identificação do empregador, eles também precisam obter cobertura de responsabilidade civil dos funcionários. E uma empresa com 20 funcionários pagará para ter um custo de seguro menor em comparação com uma empresa com 200 funcionários ou mais. Geralmente, os custos do seguro aumentam à medida que cresce o número de pessoas que trabalham para ele. Os prêmios de seguro da sua empresa podem variar muito, dependendo do número de pessoas que trabalham para você. Além disso, ter mais trabalhadores aumenta o risco de uma empresa de ações judiciais de funcionários feridos no trabalho.
Localização
O custo médio do seguro de sua empresa pode ser significativamente afetado por sua localização. Por exemplo, empresas do mesmo setor, mas em locais diferentes, podem ter prêmios diferentes.
Indústria
Geralmente, o tipo de indústria é um dos principais fatores que influenciam o custo do seguro da sua empresa. As seguradoras naturalmente cobrarão mais pelo risco que alguns negócios representam. O que você vende também pode influenciar a importância de diferentes tipos de seguro. Por exemplo, as empresas de construção geralmente pagam mais do que uma linha de roupas.
Folha de pagamento e vendas
Embora a folha de pagamento esteja relacionada à remuneração dos trabalhadores, as seguradoras usam a renda para avaliar o risco do seguro de responsabilidade civil geral. Os prêmios de compensação dos trabalhadores são proporcionais ao valor da folha de pagamento da sua empresa. Geralmente, o custo médio disso deve ficar entre 70 centavos e US$ 2.25 por mês, por US$ 100 de folha de pagamento.
Reivindicações anteriores
Os provedores de seguros examinarão uma empresa com um histórico de sinistros. É um indicador de alerta de que sua organização não está lidando adequadamente com os riscos em seu negócio ou que o próprio negócio é fundamentalmente perigoso. E se o seu histórico de reclamações for alto, isso significa simplesmente que seu prêmio será alto.
Cobertura e Franquias
Os prêmios que você paga pelo seguro comercial serão afetados pelo benefício máximo e pelas condições em que serão pagos.
Que truque você pode usar para obter um seguro barato para o seu negócio?
Encontrar maneiras de reduzir despesas pode ser benéfico para os resultados de qualquer empresa, independentemente do seu tamanho. As empresas adotam qualquer coisa que seja econômica e, portanto, adotam todos os meios possíveis de obter prêmios de seguro acessíveis. Portanto, obter proteção de seguro mais econômica pode liberar capital que pode ser melhor utilizado dentro de uma organização.
#1. Destaque suas necessidades de seguro
Todas as seguradoras querem vender suas apólices, então elas continuarão comercializando diversas ofertas para você. No entanto, ter suas necessidades de seguro no fundo do coração garante que você obtenha o que precisa.
#2. Não basta comprar, pesquisar e comparar preços
Faça algumas compras de comparação de preços antes de comprar uma política. Por exemplo, a seguradora A pode oferecer um seguro de responsabilidade civil aos funcionários a um preço mais alto do que a seguradora B. Desde que ofereçam a mesma proteção, escolha a mais barata. Certificar-se de que sua empresa está obtendo o maior valor na cobertura de seguro não é tão difícil. Basta comparar cotações de vários seguros.
#3. Combine suas apólices de seguro em um pacote conveniente
O próximo truque é agrupar suas políticas em uma. As seguradoras geralmente oferecem descontos para a compra de muitas apólices de uma só vez (às vezes chamadas de apólice do proprietário da empresa).
#4. Escolha uma franquia maior
Esta é uma das razões pelas quais você deve comparar preços. Por exemplo, agrupar suas apólices de seguro em um único pacote com a seguradora A pode ser mais acessível do que com a seguradora B. A verdade é que é possível reduzir os prêmios de seguro da sua empresa optando por uma franquia maior em caso de sinistro. No entanto, você deve reforçar a reserva de emergência de sua empresa para poder enfrentar quaisquer tempestades financeiras que possam surgir em seu caminho.
#5. Faça o pagamento antecipado
O último truque da nossa lista é pagar adiantado. Pagar o prêmio do seguro de uma só vez a cada ano pode economizar dinheiro em comparação com a distribuição do custo em 12 pagamentos mensais.
Que tipo de seguro eu preciso para minha pequena empresa?
#1. Seguro de responsabilidade civil geral
Toda apólice de seguro comercial ficará incompleta sem o seguro de responsabilidade civil geral. Um seguro de responsabilidade geral de negócios protege você de ações legais decorrentes de reivindicações pelas quais sua empresa foi responsável. A maioria das seguradoras permite que os proprietários de empresas adicionem a responsabilidade do produto a essa apólice específica.
#2. Cobertura de Renda Comercial
A cobertura de Renda Comercial cobre perdas incorridas como resultado de desastres naturais, roubos e afins. Se você não puder operar seu negócio como resultado de danos à propriedade cobertos, a cobertura de receita comercial (geralmente chamada de seguro de interrupção de negócios) pode ajudá-lo a compensar a perda de receita.
#3. Seguro de Responsabilidade Profissional
Se a sua empresa oferece serviços profissionais, é importante obter um seguro de responsabilidade profissional para se proteger contra reclamações decorrentes de erros nesses serviços. Isso também é chamado de seguro de responsabilidade profissional e ajuda no preço de defender sua empresa contra uma ação judicial.
#4. Seguro de acidentes de trabalho
Se um funcionário sofrer uma lesão ou doença no trabalho, ele pode ter direito a benefícios do seguro de acidentes de trabalho. Muitas jurisdições exigem esse tipo de proteção para empresas que empregam pessoas.
#5. Seguro de propriedade comercial/seguro de riscos
Ter um seguro de propriedade comercial ajuda a proteger a localização física do seu negócio, bem como qualquer maquinário ou ferramenta alojado lá. Portanto, o seguro de propriedade comercial pode ajudar a cobrir o preço da substituição de computadores corporativos roubados se um ladrão invadir seu prédio.
#6. Seguro Automóvel Comercial
Se você ou um funcionário estiver envolvido em um acidente enquanto dirige um carro corporativo para fins comerciais, o seguro de automóveis comercial pode ajudar a pagar por quaisquer contas médicas resultantes e reparos no veículo.
#7. Seguro contra violação de dados/seguro de segurança cibernética
Se sua empresa sofrer uma violação de dados, como perda ou roubo de informações confidenciais de clientes, os prêmios pagos por essa cobertura serão destinados à reparação dos danos.
#8. Seguro de Responsabilidade Civil de Práticas Trabalhistas / Seguro de Responsabilidade Civil do Empregador
O seguro de responsabilidade de práticas trabalhistas oferece proteção contra reivindicações decorrentes de reivindicações relacionadas ao trabalho. Por exemplo, um empregado pode processar um empregador por demissão injusta, discriminação e assim por diante. O seguro de responsabilidade civil geral não cobre tais custos, mas o seguro de responsabilidade civil dos empregadores sim.
#9. Política do Proprietário de Negócios (BOP)
A apólice do proprietário de uma empresa (BOP) é mais como uma apólice de seguro semi-guarda-chuva porque agrupa sua apólice. Geralmente inclui seguro de responsabilidade civil geral, seguro de propriedade comercial e seguro de renda comercial. Na maioria das vezes, é mais acessível do que obter a cobertura separadamente.
Pensamento final
É possível que empresas do mesmo setor tenham seguros diferentes. E isso se deve aos fatores variáveis que afetam distintamente o custo dos prêmios de seguro.
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Referências
