De acordo com a pesquisa de taxas de 2023 da NerdWallet, o custo anual médio nacional do seguro de carro é de $ 2,148. Isso equivale a um custo médio de seguro de carro de aproximadamente US$ 179 por mês. Essas taxas são para seguro de cobertura total, que cobre responsabilidade, abrangente, colisão e qualquer outra cobertura exigida pelo estado. Porém, sua taxa média de seguro de carro pessoal varia de acordo com vários fatores, incluindo seu histórico de direção, localização, cobertura escolhida e tipo e modelo de seu veículo. Abaixo, detalhamos o custo médio do seguro de carro por mês para adolescentes no Texas, Flórida e Califórnia, bem como como esses fatores podem afetar suas taxas.
Custo médio de seguro de carro por mês
O custo médio nacional do seguro de carro é de $ 58 por mês para cobertura mínima ou $ 693 por ano. Sua taxa será determinada por onde você mora, o tipo de cobertura que você possui e seu histórico de direção.
Custo médio do seguro de carro na Califórnia
O custo do seguro de carro com cobertura total é de $ 2,291 por ano, em média, na Califórnia. A cobertura mínima estadual custa em média US$ 636 por ano. Em todo o país, a cobertura total custa $ 2,014 e a cobertura mínima custa $ 622 por ano, tornando a Califórnia uma área cara para comprar seguro. Analisamos as taxas médias oferecidas pelo Quadrant Information Services para vários perfis de motorista para calcular o custo médio do seguro de carro na Califórnia para 2022.
Embora o custo médio do seguro de carro na Califórnia possa ajudá-lo a determinar se você está pagando demais pela cobertura, lembre-se de que seu prêmio varia com base em vários fatores de classificação individuais, como o tipo de carro que você dirige, seu histórico de direção, histórico de sinistros, e o número de milhas que você dirige por ano. A empresa que você selecionar, bem como os tipos de cobertura e limites que você selecionar, terão um impacto significativo em sua tarifa.
Como economizar custos com seguro de carro na Califórnia
Os motoristas da Califórnia pagam mais pelo seguro do carro do que os motoristas de vários outros estados. No entanto, o estado da Califórnia também controla rigorosamente como as seguradoras podem oferecer descontos. Motoristas na Califórnia, por exemplo, não são elegíveis para descontos telemáticos ou programas de perdão de acidentes. Aqui estão algumas sugestões para reduzir o custo médio do seguro de carro na Califórnia:
- Determine suas necessidades de cobertura: Maior cobertura oferece mais segurança financeira, mas também costuma ter um custo maior. Embora a maioria dos especialistas em seguros recomende a compra de valores acima do mínimo, nem todo motorista exige uma apólice de luxo. Conhecer suas necessidades pode ajudá-lo a selecionar a melhor cobertura.
- Tenha um registro de condução limpo: Incidentes de direção, como acidentes, multas e DUIs aumentam significativamente os prêmios. Dirigir com segurança pode ajudá-lo a manter o custo do seguro baixo.
- Pesquisar ao redor: como diferentes seguradoras de automóveis têm diferentes estruturas de classificação, os prêmios para a mesma cobertura podem variar. Obter cotações de vários seguros pode ajudá-lo a encontrar o melhor negócio.
- Aproveite os descontos: Embora a Califórnia proíba alguns descontos, como programas de telemática, ainda há maneiras de economizar. Ser um bom aluno, agrupar seus planos de seguro de veículos e residências e manter uma empresa são métodos eficazes para economizar dinheiro.
Custo médio do seguro de carro na Flórida
Os motoristas da Flórida pagam um custo anual médio de US$ 2,762 pela cobertura total, 56% a mais do que a média anual nacional de US$ 1,771. Porém, seu custo será determinado por uma variedade de fatores de classificação, incluindo onde você mora dentro do estado e os tipos e níveis de cobertura selecionados.
Cidades maiores e áreas costeiras tiveram taxas médias mais altas devido ao aumento do risco de acidentes e maior custo de vida. Além disso, selecionar níveis mais altos de cobertura ou adicionar endossos opcionais quase certamente aumentará sua taxa.
Como economizar no seguro de carro na Flórida
Embora a Flórida seja um dos estados mais caros do país para seguro de carro, há algumas coisas que você pode fazer para reduzir seu prêmio:
- Comparar novas cotações: torne uma prática comparar cotações de seguro de carro on-line gratuitas no momento da renovação ou após mudanças significativas na vida (como adicionar um motorista adolescente ou mudar para um novo código postal). Isso pode ajudá-lo a obter os preços mais competitivos disponíveis.
- Aproveite os descontos elegíveis: peça ao seu agente para avaliar sua política de descontos ou programas que possam reduzir sua conta. Se você instalar um dispositivo de telemática em seu carro ou concluir um curso online de direção defensiva, por exemplo, poderá economizar dinheiro no seguro do carro.
- Aumente sua pontuação de crédito: embora não seja uma solução da noite para o dia, trabalhar em seu crédito pode pagar a longo prazo, principalmente quando se trata de prêmios de seguro de carro na Flórida. Em estados onde sua pontuação de seguro com base em crédito pode ser usada para determinar sua taxa de seguro de carro, uma pontuação de crédito mais alta pode resultar em preços mais baixos.
- Desenvolva hábitos de condução seguros: melhorar seu registro de direção pode não apenas torná-lo mais seguro ao volante, mas também reduzir o custo do seguro do seu carro.
Custo médio de seguro de carro Texas
Com a cobertura total custando apenas $ 5 a mais que a média e a cobertura mínima custando $ 57 a menos que a média, o custo do seguro de carro no Texas é comparável à média nacional. É provável que sua taxa seja diferente da média porque cada taxa premium é baseada em informações exclusivas para você: sua idade, sexo, classificação de crédito e muito mais, bem como informações sobre a idade, marca e modelo do seu veículo.
Como economizar no seguro de carro no Texas
Embora o Texas tenha um custo médio de seguro de carro de $ 2,019, você pode economizar dinheiro seguindo algumas medidas simples. Ao renovar ou adquirir uma nova apólice, considere os seguintes fatores para reduzir sua tarifa:
- Aproveite os descontos. A maioria das seguradoras oferece descontos aos motoristas do Texas. Alguns são oferecidos apenas por agrupar o seguro do seu carro com o seguro da casa ou do locatário, enquanto outros podem ser ganhos ao dirigir com segurança. Informe-se com seu agente ou consulte on-line quais descontos sua empresa oferece.
- Mantenha hábitos de direção seguros ao volante. Os motoristas no Texas que evitam acidentes e sinistros subsequentes têm maior probabilidade de pagar um prêmio mais baixo. De acordo com nossos dados de taxas, um acidente com culpa, multa por excesso de velocidade ou DUI aumentam consideravelmente as taxas. Se você precisa melhorar suas habilidades de direção, considere fazer um curso de direção defensiva.
- Colete várias cotações. Quando chegar a hora de comprar uma nova apólice ou renovar uma existente, pesquise e compare as taxas de várias seguradoras. Você pode se surpreender com as variações entre as seções e descobrir um preço mais baixo do que está pagando agora.
- Avalie sua apólice pelo menos uma vez por ano. Se sua vida mudou no ano passado, como uma transferência para um novo local ou um turno de trabalho que causa um deslocamento mais curto, você pode economizar dinheiro em seu prêmio modificando sua apólice.
Custo médio de seguro de carro para um adolescente
Os pais que adicionam um motorista adolescente à apólice de seguro do carro pagam uma média de US$ 580 por mês por uma única apólice. Embora possa parecer uma quantia grande, é 44% mais barato do que o custo combinado de ter os pais em uma apólice e os filhos adolescentes em outra, que chega a US$ 834 por mês para a família.
Quando uma criança mora na casa dos pais e um dos pais está listado no título do veículo, eles podem continuar cobertos pelo seguro de carro dos pais. No entanto, há momentos em que fazer um seguro de carro faz mais sentido para um jovem motorista em qualquer uma dessas situações.
Adicionar um adolescente à sua apólice aumenta o custo do seguro do carro em uma média de $ 278 por mês. Isso é 48% menor do que o prêmio mensal de $ 532 para uma única apólice para um adolescente.
Como são determinadas as tarifas para motoristas adolescentes?
As companhias de seguros de automóveis levam várias coisas em consideração ao decidir os prêmios de seguro de automóveis para adolescentes. Entre as considerações mais importantes estão:
- Marcas e modelos de carros: a marca e o modelo do seu veículo têm impacto nos preços do seguro automóvel por vários motivos. Alguns carros são construídos com peças mais caras e são mais caros de consertar, elevando os preços do seguro. Vários carros têm recursos de segurança mais avançados que podem reduzir o risco de uma seguradora e, como resultado, diminuir sua taxa.
Certos recursos de segurança complexos, por outro lado, podem aumentar suas despesas porque são caros para consertar se danificados em uma reivindicação coberta. Além disso, veículos diferentes têm estatísticas de colisão variadas. Sua companhia de seguros de automóveis pode cobrar mais se a marca e o modelo do seu veículo tiverem uma alta taxa de colisão.
- Registro de condução: se um adolescente tiver um histórico de acidentes de carro e delitos de trânsito, a seguradora poderá considerá-los um risco maior e aumentar o preço.
- Tipos de cobertura de seguro de carro: o seguro de carro com cobertura mínima é mais barato do que o seguro de carro com cobertura total. Para melhor proteger seu dinheiro, no entanto, a maioria dos especialistas em seguros recomenda obter mais do que a cobertura mínima necessária. Mas, pode haver algumas alternativas de cobertura extra que você não precisa.
Quais fatores influenciam o custo médio do meu seguro de carro?
Além dos requisitos do seu estado, tipo de veículo, idade (exceto no Havaí e Massachusetts), histórico de direção e sexo (na maioria dos estados), várias outras variáveis comuns de classificação influenciarão o custo do seguro do seu automóvel. As seguradoras de automóveis podem determinar seu perfil de risco e o custo potencial de segurá-lo observando essas variáveis de classificação.
#1. Experiência de direção:
A idade, bem como o número de anos em que você está segurado e dirigindo, tem um impacto nos custos do seguro do seu carro. Um jovem de 30 anos que possui uma apólice de seguro e está licenciado desde os 16 anos deve pagar menos pelo seguro do carro do que um jovem de 30 anos que começou a dirigir recentemente.
#2. Localização dentro de um estado:
Como o seguro de automóveis é administrado de maneira diferente em cada estado, o custo médio mensal de uma apólice de cobertura total varia de US$ 92 (em Vermont) a quase US$ 400 (na Califórnia) (em Michigan). Mas as seguradoras consideram locais específicos – ou territórios, no jargão dos seguros – mais arriscados, mesmo dentro de um estado.
Se você reside em uma área considerada mais perigosa devido a acidentes de carro, clima ou crime, sua taxa pode ser maior do que a de um motorista igual residindo em outro lugar.
#3. Histórico do seguro:
Se você manteve sua apólice de seguro de automóvel atualizada, seu provedor de seguros ficará mais confiante de que você se cobriu e, muitas vezes, cobrará um custo menor.
#4. Histórico de sinistros:
Se você já entrou com sinistros de seguro de automóveis, receberá taxas mais baixas.
#5. Quilometragem:
Carros dirigidos com menos frequência têm menos probabilidade de se envolver em um acidente ou outra ocorrência destrutiva. Veículos com menor quilometragem anual podem se qualificar para taxas um pouco mais baratas.
#6. Descontos:
As seguradoras de automóveis oferecem vários descontos aos clientes que tomam medidas para se tornarem motoristas mais seguros ou que exibem um comportamento responsável. Os adultos, por exemplo, podem fazer aulas de direção defensiva, enquanto os jovens podem se beneficiar de descontos significativos para estudantes.
$ 200 é muito para seguro de carro?
Sim, $ 200 por mês para seguro de carro é bastante alto, especialmente para a quantidade mínima de cobertura. O custo médio do seguro de carro está entre $ 60 por mês para cobertura mínima do estado e $ 166 por mês para cobertura total.
Infinitis é caro para segurar?
De acordo com o estudo de taxas da Insurance.com, os veículos Infiniti estão entre os mais caros para segurar. O custo médio do seguro de carro para todos os modelos Infiniti combinados é de $ 2,260 por ano, com base no perfil de um motorista de 30 anos, enquanto aqueles com mais de 40 pagam $ 2,162 por ano.
Por que o seguro do Mazda 3 é tão alto?
Várias seguradoras classificam um Mazda 3 como um carro esportivo, o que pode aumentar o custo da cobertura. Por exemplo, o custo médio anual do seguro para um Mazda 2020 3 é de cerca de US$ 1,400, valor superior à média nacional de US$ 1,056.55.
Como posso baixar o seguro do meu carro rapidamente?
Aqui estão algumas sugestões para reduzir o custo do seguro de carro:
- Aumente sua franquia.
- Determine se você tem direito a algum desconto.
- Obtenha preços de seguros de automóveis.
- Mantenha um registro de condução limpo.
- Inscreva-se em um programa de direção segura.
- Inscreva-se em um curso de direção defensiva.
- Investigue suas opções de pagamento.
- Aumente sua pontuação de crédito.
Por que o seguro BMW é alto?
Os modelos BMW podem ser caros para segurar. Isso ocorre porque os carros de luxo são mais caros para consertar e substituir.
Quais são os 3 fatores que reduzem o custo do seguro de carro?
Quais fatores afetam mais os prêmios de seguro de carro?
- Era.
- Registro de condução.
- Classificação de crédito.
É mais barato segurar 2 ou 3 carros?
Sim. Em geral, segurar dois ou mais veículos na mesma apólice, às vezes conhecido como plano de vários veículos, costuma ser mais barato. Isso ocorre porque a maioria das seguradoras oferece grandes economias para contratos de vários carros.
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Referências
