A cada dia, as taxas de morte causadas por acidentes na América continuam a aumentar, especialmente para indivíduos entre 25 e 44 anos.
Este aumento das mortes acidentais é motivo de alarme, pois é necessário proteger as pessoas afetadas por esta causa de morte.
Na América, a apólice de seguro AD e D cobre essas situações. Esta apólice de seguro oferece cobertura ao segurado em caso de morte acidental ou desmembramento. O desmembramento inclui a perda ou a perda do uso de uma parte do corpo, por exemplo, pernas, mãos, etc.
Para saber se você deve obter o seguro AD e D, você precisa ter conhecimento prévio de quais são seus termos e condições.
Descubra o que isso implica se você ler este artigo.
Mas primeiro, vamos começar com o básico.
O que é seguro AD e D?
O seguro AD e D, que significa Morte Acidental e Seguro de Desmembramento, é um tipo especial de seguro que oferece benefícios ao segurado para situações como morte causada por acidentes ou perda de membros.
Normalmente, o ADICIONAR seguro é adicionado como seguro extra a um seguro de saúde ou apólice de seguro de vida.
Para que um segurado receba o benefício do seguro AD e D, a morte deve ocorrer dentro de um prazo determinado e em decorrência de lesões sofridas em um acidente.
A apólice de seguro de morte acidental e desmembramento pode ajudar a proteger as finanças de uma família em caso de perda de vida ou membros.
Os tipos e extensão das lesões cobertas são específicos e definidos por cada seguradora e apólice. O seguro AD&D não cobre morte por outras causas, como doença.
Mais ainda, o seguro AD&D pode pagar um benefício que é 2X o valor normal do seguro. No entanto, essa cobertura vem com limitações, portanto, leia as impressões antes de comprar.
O seguro AD e D é limitado e geralmente cobre eventos improváveis.
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Como funciona o seguro de morte e desmembramento acidental (AD&D)?
O seguro AD&D contém um cronograma que mostra os detalhes dos termos e condições do seguro. Por exemplo, se o segurado falecer em decorrência de lesões decorrentes de um acidente, a morte deve ocorrer dentro de um prazo específico antes que sua família possa receber os benefícios.
Geralmente, o seguro AD&D funciona em caso de morte acidental ou desmembramento. Uma explicação mais detalhada é dada a seguir.
#1. Morte acidental
No seguro AD&D, também conhecido como “dupla indenização”, os beneficiários recebem benefícios caso o segurado venha a falecer em decorrência de um acidente.
Geralmente, os benefícios não excedem um determinado valor conforme indicado na apólice. A maioria das seguradoras determinam esse valor sob a circunstância da morte do segurado.
Como a maioria das apólices de seguro AD&D é semelhante ao seguro de vida, o beneficiário recebe um benefício que é duas vezes o valor da apólice de vida do segurado com base no valor nominal da morte acidental do segurado.
Normalmente, as mortes acidentais cobrem circunstâncias extremas, como exposição a elementos tóxicos, morte envolvendo equipamentos pesados, homicídio, quedas, afogamento e acidentes de trânsito.
É importante observar que o seguro AD&D é um seguro de vida suplementar e não deve substituir o seguro de vida.
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#2. Desmembramento
Em caso de desmembramento – perda de uma parte do corpo, por exemplo, membro, mão, visão, etc., a maioria dos seguros AD&D paga uma quantia percentual em dinheiro.
Os tipos e extensão das lesões cobertas pelo seguro são determinados pela seguradora e pela apólice. Portanto, é seguro dizer que não é o mesmo para todos.
No entanto, é incomum que uma apólice pague 100% do valor da apólice por algo menos do que uma combinação da perda de um membro e uma função corporal importante, como visão em pelo menos um olho ou audição em pelo menos um ouvido.
#3. AD&D voluntário
Morte acidental voluntária e desmembramento (VAD&D) seguro é um plano de seguro financeiro opcional que fornece dinheiro ao beneficiário se o segurado morrer em um acidente ou perder uma parte do corpo.
É menos caro do que o seguro de vida completo e geralmente uma forma limitada de seguro de vida. O valor pago por essa apólice não depende apenas do tipo de seguro contratado, mas também da condição em questão.
Por exemplo, a apólice pode pagar 100% se o segurado estiver morto ou perder a maior parte de seus membros. E pode pagar 50% se for apenas a perda de uma parte do corpo.
Seguro AD e D vs. Seguro de Vida
Normalmente, muitas pessoas tentam substituir o seguro de vida pelo seguro AD e D. Embora estejam relacionados, eles ainda possuem certas condições diferentes.
Uma apólice de seguro AD&D não substitui uma apólice de seguro de vida padrão, mas oferece um pagamento sob certas condições e pode fornecer uma cobertura valiosa.
Mais ainda, difere de uma apólice de seguro de vida padrão porque geralmente é oferecida como um benefício de apólice de seguro de vida ou um seguro suplementar.
Portanto, embora você possa comprar uma apólice de AD&D por si só, ela é mais comumente adicionada a outro produto de seguro de vida.
Mais ainda, o benefício AD&D paga um benefício adicional por morte ao seu beneficiário que está acima do seu limite atual de benefício por morte, conforme declarado em sua apólice de seguro de vida.
Por exemplo, se você tiver uma apólice de US$ 500,000 com um piloto de AD&D de US$ 200,000 e morrer em um acidente trágico, sua apólice de seguro de vida pagará US$ 700,000 aos seus beneficiários.
No entanto, se você morrer como resultado de qualquer outra causa, o pagamento seria o limite de sua apólice de seguro de vida, $ 500,000.
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Vale a pena contratar um seguro Ad&D?
No caso de sua morte ou desmembramento, o AD&D pode ajudar a prevenir dificuldades financeiras para você e seus entes queridos. Se você se machucar gravemente ou morrer como resultado de um acidente coberto, pode ser uma forma econômica de complementar seu seguro de vida ou seguro de saúde.
Preciso de Ad&D se tiver seguro de vida?
Freqüentemente, você não precisa de seguro AD&D se tiver um seguro de vida apropriado. O seguro de vida, por exemplo, pode dar dinheiro à sua família para cobrir os custos se você morrer repentinamente.
Por que você precisaria de um seguro Ad&D?
Se você perder um membro ou falecer como resultado de um acidente, o seguro de morte e desmembramento acidental (AD&D) oferece cobertura. A vida útil fornece cobertura para mais causas de morte do que AD&D.
O que significa D&D?
Entretenimento. O RPG Dungeons & Dragons é abreviado como DnD (ortografia alternativa de D&D). Um videogame RPG de 1975 é chamado DnD.
Você pode ter seguro de vida e Ad&D?
Um piloto é uma opção se você quiser seguro de vida, bem como seguro AD&D. Um piloto de dupla indenização, comumente conhecido como piloto AD&D, fornece compensação adicional em caso de morte não intencional. Sua cobertura apenas paga o valor base se a morte for causada por causas naturais.
Quem deve ser beneficiário de AD&D?
O beneficiário de sua apólice de seguro de vida no caso de seu falecimento pode ser qualquer pessoa que você desejar. Se você falecer devido a uma lesão acidental coberta, isso também vale para o Seguro AD&D Básico e o Seguro AD&D Voluntário.
A Ad&D cobre despesas de funeral?
Despesas importantes, como custos de funeral e salários perdidos de membros da família, podem ser cobertas pelo Seguro AD&D.
O que conta como morte acidental?
O que considerou uma morte acidental? Segundo as seguradoras, morte acidentária é aquela que resulta apenas de um acidente. Mortes acidentais incluem aquelas causadas por acidentes com veículos automotores, escorregões, engasgos, afogamentos, equipamentos industriais e quaisquer outras circunstâncias incontroláveis.
Cobertura AD e D
O seguro AD&D cobre uma ampla gama de circunstâncias, fornecendo uma lista de benefícios a um segurado que tenha uma lesão que resulte em morte, perda irrecuperável de visão em um ou ambos os olhos e perda permanente de uma ou ambas as mãos ou pés.
Para ser elegível a esses benefícios, a perda deve ser resultado direto de um acidente e deve ocorrer dentro de um período específico a partir do dia do incidente, que geralmente é de 180 a 365 dias.
Além disso, um plano de seguro AD e D pode incluir cobertura apenas para funcionários ou funcionários e dependentes, que oferece cobertura 24 horas, independentemente do local do acidente coberto, seja no trabalho, em casa ou fora.
Por outro lado, existem algumas exclusões à política de AD&D. Eles variam de seguradora para seguradora, daí a necessidade de você entender o que a apólice envolve antes de embarcar nela.
As exclusões da política de AD&D incluem o seguinte:
- Morte por uma doença, como câncer ou diabetes
- Uma overdose de drogas
- Suicídio, ou qualquer coisa que aconteça como resultado de doença mental
- Corridas de carros, paraquedismo ou qualquer outra atividade de alto risco
- Guerra e ferimentos militares ou morte
- Dirigir embriagado
- As infecções bacterianas
- Morte durante a cirurgia
- Morte de um atleta profissional durante um evento esportivo
- Se a morte acontecer ao cometer um crime
Compreender a cobertura de seguro AD e D permite que você analise cuidadosamente suas opções antes de comprar a cobertura.
Pagamentos por Morte e Desmembramento Acidentais (AD&D)
Um indivíduo é elegível para receber os benefícios do seguro AD e D quando ele ou ela é acidentalmente ferido ou sofre desmembramento sem aplicação de exclusão.
Além disso, se o segurado falecer acidentalmente ou por ferimentos sofridos acidentalmente, o beneficiário designado obtém os pagamentos.
Na Apólice de Pagamentos de Perda de Um Membro AD e D, há uma causa frequente de ação, pois o segurado pode insistir que a lesão é mais grave, solicitando uma porcentagem maior da apólice de seguro AD e D.
A seguradora, por outro lado, argumentará que a lesão é menos grave e oferecerá um pagamento menor ou até mesmo nenhum do benefício.
Nessa situação, um advogado experiente em seguros de vida desempenharia um papel importante, ajudando o segurado a receber o que ele merece.
Cada seguradora será diferente no sistema de pagamento, mas geralmente a apólice pagará 100% de seu valor em caso de morte acidental do segurado.
Se o segurado for desmembrado, a apólice normalmente será paga por membro. Por exemplo, digamos que a perda de um olho pode valer um pagamento de 25%, ambos os olhos podem valer 50%.
O segurado é aconselhado a confirmar o valor e as circunstâncias com seu provedor para permitir que ele determine como a apólice está estruturada para pagamento.
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Benefícios por Morte Acidental e Desmembramento (AD e D)
A parte mais interessante do seguro AD e D são os benefícios oferecidos ao segurado. Em alguns casos, o seguro AD e D é um benefício adicional a uma apólice de seguro de vida existente.
Uma morte acidental não afeta apenas emocionalmente os entes queridos sobreviventes, mas também financeiramente, pois agora eles lidam com a súbita perda de renda.
A apólice de seguro AD e D pode servir como um bom complemento para a cobertura de seguro de vida a termo ou permanente. E benefícios adicionais também podem ser aplicados.
Em primeiro lugar, a política de AD&D pode fornecer compensação de benefícios de subsistência para lesões ocorridas devido a tipos específicos de acidentes, como paralisia, perda de um pé, mão, perna ou braço e cegueira.
De acordo com o Seguros.com, Se você perder um membro, poderá se qualificar para 50% do valor da cobertura da apólice.
Se dois ou mais membros forem perdidos, você poderá se qualificar para 100% do valor da cobertura da apólice. Além disso, o valor pago a você como benefícios de subsistência não pode ser deduzido do valor da cobertura de sua apólice, que pode permanecer em pleno vigor para ajudar a cobrir futuras lesões ou morte.
Você também pode se qualificar para um pagamento até o triplo em acidentes comuns com transportadoras.
Insurance.com explica ainda que, se você for ferido ou morto em um acidente enquanto viaja como passageiro pagante em um ônibus, trem, avião comercial, balsa, navio de cruzeiro, táxi ou outro tipo de transporte comum, você pode ser direito a dobrar ou até triplicar o valor da cobertura de sua apólice de AD&D.
Observe que algumas seguradoras oferecem um pagamento extra se você estiver usando o cinto de segurança durante um acidente que terminou em morte ou ferimentos.
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Outros benefícios do AD&D
Benefícios adicionais também podem ser fornecidos para ajudar seus filhos a pagar pelo ensino superior. Aconselhamento, aconselhamento jurídico e financeiro para beneficiários também pode ser um benefício extra incluído para um cônjuge sobrevivente.
Algumas seguradoras também oferecem outros benefícios opcionais como parte de um plano AD e D aprimorado, incluindo benefícios para:
- Morte acelerada
- Renda hospitalar de acidentes
- Casa e veículo adaptáveis
- Anti-inflação
- Aconselhamento de luto
- Coma
- Desastre comum
- Queimadura crítica
- Creche
- Despesa de funeral
- HIV acidente de trabalho
- Perda de uso
- Recém-nascido
- Recém-casado
- Incapacidade total permanente
- Reabilitação
Vantagens e desvantagens do seguro AD&D
Abaixo estão os prós e contras do seguro de Morte e Desmembramento Acidental (AD e D).
Prós
- O seguro AD&D oferece assistência financeira em casos de morte acidental ou perda de membro.
- É mais barato que o seguro de vida normal
- Complementa a perda de renda
Desvantagens
- Só é benéfico em caso de perda acidental ou grave de parte do corpo ou função corporal.
- Dá uma falsa sensação de segurança se não houver uma apólice de seguro de vida em vigor.
- Termina com a rescisão e cobertura do segurado.
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AD&D FAQs
Qual é a diferença entre AD&D e seguro de vida?
O seguro de morte e desmembramento acidental (AD&D) cobre apenas a morte ou a perda de um membro ou uma função corporal importante como resultado de acidentes. Enquanto o seguro de vida, por outro lado, paga benefícios por morte após a morte do segurado, independentemente da causa da morte.
O ataque cardíaco é uma morte acidental?
O ataque cardíaco, assim como o câncer e outras doenças, é considerado uma causa natural de morte. E não solicitará o pagamento dos benefícios da apólice AD&D.
O que o AD&D cobre?
A apólice de seguro de morte e desmembramento acidental (AD&D) cobre morte como resultado de acidentes de trabalho ou em casa, perda de um membro ou de uma parte importante do corpo, por exemplo, visão.
O seguro de vida e o AD&D compensam?
Sim, eles fazem. Desde que a condição do segurado esteja de acordo com as respectivas apólices.
Quanto custa o seguro AD&D?
O seguro AD&D é mais barato quando comparado ao seguro de vida tradicional. As taxas variam de acordo com o tipo de cobertura de AD&D e com a seguradora.
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Resumo
Os acidentes são uma das causas mais comuns de morte. Para que um segurado receba o benefício do seguro AD e D, a morte deve ocorrer dentro de um prazo determinado e em decorrência de lesões sofridas em um acidente.
Espero que este artigo forneça o conhecimento necessário sobre o seguro de morte acidental e desmembramento (AD&D).
Boa sorte!
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Referências
