A State Farm é uma das maiores seguradoras, pois oferece uma ampla variedade de outros seguros e produtos financeiros, vendidos exclusivamente por agentes da State Farm. Se você está procurando uma marca bem conhecida, com uma seleção generosa de produtos e preços acessíveis ao consumidor, esta operadora pode ser a certa para você.
A State Farm tem sido consistentemente classificada entre as três principais seguradoras em satisfação do cliente nos últimos três anos. Ela ainda tem um índice de reclamações NAIC mais alto do que a Chubb e recebeu 856 de 1,000 pontos pela satisfação do cliente no Small Commercial Insurance Study da JD Power.
Oferece seguro empresarial projetado para prestadores de serviços independentes, restaurantes, serviços profissionais e varejistas, com faturamento sem papel e opções de pagamento automático. Os produtos de seguros comerciais incluem pacotes de BOP, títulos de garantia e fidelidade e seguros agrícolas e ranchos.
Visão geral do seguro agrícola estadual
State Farm Insurance é um grupo de seguradoras mútuas nos Estados Unidos com sede corporativa em Bloomington, Illinois. Fundada em 1922, é a maior seguradora de propriedades, acidentes e automóveis dos Estados Unidos.
A State Farm foi fundada em junho de 1922 pelo fazendeiro aposentado George J. Mecherle como uma seguradora mútua de automóveis de propriedade de seus segurados. A empresa especializou-se em seguros automóveis para agricultores e ofereceu taxas melhores do que as empresas rivais, que também devem cobrir os dispendiosos prémios dos motoristas urbanos. Posteriormente, expandiu os serviços para outros tipos de seguros, como seguros residenciais e de vida, e depois para serviços bancários e financeiros.
Em dezembro de 2017, contava com 70,000 mil funcionários e 19,000 mil agentes. Os números de fevereiro de 2014 mostram que o grupo atende 80 milhões de apólices nos Estados Unidos e Canadá, das quais mais de 44,000,000 milhões são para automóveis, 27,000,000 milhões são para incêndio, 7,000,000 milhões para vida e mais de 2 milhões de contas bancárias.
A State Farm depende de agentes exclusivos (também conhecidos como agentes cativos) para vender seguros. Somente os agentes da State Farm podem vender seguros da State Farm, e seus agentes podem vender apenas produtos da State Farm.
Produtos de seguros empresariais da State Farm
A State Farm oferece seguro empresarial projetado para empreiteiros independentes, restaurantes, serviços profissionais e varejistas, com faturamento sem papel e opções de pagamento automático. Os produtos de seguros comerciais incluem pacotes de BOP, títulos de garantia e fidelidade e seguros agrícolas e ranchos.
As opções de cobertura incluem:
Seguro automóvel comercial
A State Farm está acima da média do setor no JD Power 2023 US Auto Insurance Study em todas as regiões e possui uma classificação de solidez financeira de A++ (Superior), a classificação mais alta possível da AM Best. A empresa pode ser uma boa escolha para motoristas que buscam o toque pessoal de um agente local, prêmios abaixo da média e atendimento ao cliente de alto nível. Também pode ser uma boa opção para quem procura melhorar os seus hábitos de condução com o programa telemático Drive Safe and Save.
A State Farm oferece todos os tipos de cobertura exigidos em vários estados, incluindo responsabilidade por lesões corporais, responsabilidade por danos materiais, motorista não segurado, motorista com seguro insuficiente, pagamentos médicos e proteção contra danos pessoais. Você também pode encontrar cobertura opcional para serviços rodoviários abrangentes, de colisão, de emergência, compartilhamento de viagens e aluguel de carro e despesas de viagem.
Cobertura de aluguel de carro e despesas de viagem da State Farm é superior ao que é oferecido por seus concorrentes. O seguro automóvel da State Farm não apenas paga pelo aluguel de um carro se o seu estiver na loja devido a uma colisão coberta, mas também paga por refeições, hospedagem e transporte se você estiver preso a mais de 50 quilômetros de casa. Os limites de cobertura se aplicam e variam de acordo com o estado, e você precisa ter cobertura abrangente ou de colisão para aderir.
O programa Steer Clear Driver é um curso de atualização de formação de motoristas disponível on-line, através de um agente ou via aplicativo móvel. A State Farm oferece descontos para motoristas menores de 25 anos que concluam o curso e não tenham sofrido acidentes culposos ou violações de movimentação nos últimos três anos.
Seguro de carona: Se você dirige para uma empresa como Uber ou Lyft, esta opção permite que você tenha uma apólice que cobre o uso pessoal e de compartilhamento de viagens. Esta opção não está disponível em todos os estados.
Descontos no seguro automóvel
Dependendo do seu estado, você poderá economizar no seguro automóvel:
- Permanecer livre de acidentes por um determinado período de tempo.
- Fazendo um curso de segurança para motoristas.
- Ser estudante (ou ter um em sua apólice) que guarda seu veículo em casa enquanto está na escola.
- Atendendo aos padrões da State Farm para um bom motorista.
- Atendendo aos padrões da State Farm para um bom aluno.
- Garantir que todos os operadores do seu veículo com menos de 21 anos concluam um curso aprovado de formação de motoristas.
- Ter certos recursos de segurança em seu carro.
- Instalando um dispositivo anti-roubo.
- Ter um airbag instalado de fábrica ou outro dispositivo de retenção passiva em seu veículo modelo mais antigo.
- Segurando vários veículos com a State Farm.
- Compra de várias apólices da State Farm (pacote).
- Renovar sua apólice de automóveis com a State Farm por três anos ou mais.
Seguro residencial
A State Farm se destaca no mercado de seguros residenciais pelos altos índices de satisfação do cliente, solidez financeira superior e disponibilidade em quase todo o país. É a maior seguradora residencial do país em participação de mercado e está consistentemente acima da média em satisfação de clientes e sinistros, de acordo com a JD Power.
Além das coberturas padrão, como moradia, bens pessoais, responsabilidade civil e despesas adicionais de subsistência, a empresa oferece um programa exclusivo de segurança contra incêndio por meio de sua parceria com a Ting. Os segurados podem ter direito a um dispositivo gratuito que monitora os sistemas elétricos de suas casas e alerta os proprietários sobre possíveis riscos de incêndio.
Outro recurso de destaque é o Programa de Serviços Premier da State Farm, que pode ajudar os segurados elegíveis a encontrar empreiteiros de boa reputação após uma perda. Essas empreiteiras também garantem seus reparos por cinco anos.
Seguro de compensação dos trabalhadores
A State Farm oferece seguro contra acidentes de trabalho para proteger os proprietários de empresas se um funcionário se machucar no trabalho ou ficar doente como resultado de seu trabalho. A maioria dos estados exige cobertura de compensação trabalhista para empresas com pelo menos um funcionário, embora alguns estados tenham um limite mais alto.
A compensação trabalhista cobre as despesas médicas do funcionário e também protege as empresas de ações judiciais relacionadas ao incidente. Normalmente cobre as seguintes despesas:
- Assistência médica imediata.
- Reabilitação.
- Deficiência e perda de salários.
- Benefícios do sobrevivente.
A indenização trabalhista não será paga se a lesão do funcionário ocorrer durante a execução de uma tarefa pessoal, sob a influência de drogas ou álcool ou durante a participação em atividade recreativa voluntária.
Seguro de vida
O seguro de vida da State Farm pode ser melhor para quem procura uma ampla variedade de tipos de apólices. Não importa que tipo de apólice de seguro de vida você esteja procurando, provavelmente você a encontrará na State Farm. A empresa oferece quatro tipos diferentes de produtos de seguro de vida: a prazo, integral, universal e variável. Se você não tiver certeza de qual tipo de apólice é ideal para você, seu agente local da State Farm poderá ajudá-lo a avaliar suas necessidades e escolher a cobertura.
A empresa também ficou em primeiro lugar em satisfação geral do cliente no Estudo de Seguro de Vida Individual dos EUA de 2022 da JD Power.
Marinha interior
Essas apólices são uma forma especializada de cobertura de propriedade. As políticas marítimas interiores da State Farm podem ajudar a cobrir lacunas nas políticas de propriedade padrão se, por exemplo, sua empresa tiver ativos em construção ou mudar de local regularmente. Também pode incluir estoque que está se movendo entre locais.
Descontos em seguros de automóveis da State Farm
Ao comprar um seguro automóvel, é importante perguntar sobre descontos em seguros automóveis. Pode haver maneiras de reduzir os prêmios de seguro automóvel com um ou dois descontos ou até mais. (Nem todos os descontos estão disponíveis em todos os estados.)
Aqui estão alguns descontos que você provavelmente verá na State Farm:
- Desconto sem acidentes. Se você dirigir sem sofrer acidentes por três anos consecutivos, poderá se qualificar para um desconto sem acidentes da State Farm.
- Bom desconto para estudantes. Se um aluno tiver entre 16 e 25 anos, estiver cursando o ensino médio ou faculdade em período integral e tiver média B, média de 3.0 pontos ou outras qualificações, você pode economizar até 25% de desconto no seguro automóvel da State Farm.
- Descontos para clientes fiéis. Faça seguro de mais de um carro com a State Farm e você poderá economizar até 20%. Faça seguro de uma casa ou condomínio ou inscreva-se em um seguro de vida ou seguro de locatário com a State Farm junto com sua apólice de seguro automóvel e você pode economizar até 17% com um desconto em várias apólices.
- Desconto no curso de direção defensiva. Faça um curso de direção defensiva e você poderá ter direito a um desconto de 10% a 15%.
- Bom desconto para dirigir. Mantenha um bom histórico de direção por três anos, sem acidentes ou violações de movimentação, e você terá direito a um desconto.
- Desconto em treinamento de motorista. Se jovens motoristas com menos de 21 anos concluírem o treinamento de direção, você receberá um desconto.
- Estudante ausente com desconto escolar. Se um dos motoristas do seu veículo for um estudante com menos de 25 anos que se muda para estudar, você poderá ter direito a um desconto.
- Desconto anti-roubo. Se o seu carro tiver alarme ou outro dispositivo antifurto, você poderá ter direito a um desconto.
- Desconto para vários veículos. Você obterá essa redução de preço se segurar mais de um veículo na State Farm.
Outras ferramentas e benefícios da State Farm
A State Farm oferece vários benefícios que podem fazer valer a pena investigar a transportadora. Esses incluem:
- Agentes locais: A empresa oferece uma rede exclusiva de mais de 19,000 agentes locais nos EUA. Isso pode tornar a empresa acessível e fácil de trabalhar.
- Ferramentas digitais: A State Farm oferece um aplicativo móvel fácil de usar e diversas ferramentas on-line que permitem aos segurados visualizar digitalmente documentos, efetuar pagamentos, registrar reclamações e acessar o suporte ao cliente.
- Seguro do proprietário: Se você possui um imóvel que aluga para inquilinos, pode estar interessado no seguro de aluguel da State Farm. Esta oferta de seguro para proprietários inclui cobertura padrão, bem como cobertura para perda de aluguel devido a um perigo coberto.
- Seguro de guarda-chuva: O seguro guarda-chuva pode ajudar a proteger suas finanças, pagando cobertura de responsabilidade adicional para apólices residenciais e automotivas no caso de uma reclamação de responsabilidade importante ou ação judicial.
- Proteção contra roubo de identidade: Por cerca de US $ 25 por ano, você pode adicionar proteção contra roubo de identidade à apólice de seguro de sua casa, condomínio ou locatário. As políticas estão disponíveis em todos os estados, exceto na Carolina do Norte.
- Seguro de barco: A apólice de seguro de barco padrão da State Farm inclui cobertura de responsabilidade, além de proteção contra naufrágios, tempestades, roubo e outros perigos.
- Seguro de motocicleta: As apólices de seguro de motocicleta da State Farm podem incluir cobertura para carros laterais acoplados e equipamentos de proteção para motocicletas.
- Seguro de quadriciclos e veículos off-road: A State Farm adota uma abordagem liberal em relação aos veículos off-road que inclui em suas políticas; trailers de acampamento, motos de neve, carrinhos de golfe e até buggies podem ser segurados pela State Farm.
- Seguro de locatário: State Farm está na lista do Bankrate das melhores seguradoras para locatários.
- Banco pessoal: A State Farm oferece um conjunto de produtos bancários pessoais por meio de sua parceria com o US Bank®, como cartões de crédito e contas correntes.
Aplicativo móvel da State Farm
O aplicativo móvel State Farm permite que os clientes gerenciem apólices de seguro, problemas nas estradas e contas bancárias da State Farm a partir de seus smartphones. A funcionalidade inclui:
- Acesse cartões de identificação de seguro
- Pague sua conta de seguro
- Iniciar um pedido de assistência rodoviária
- Faça upload de fotos e documentos para reclamações
- Fazer uma reclamação
- Conecte-se com seu agente
Quanto custa o seguro automóvel da State Farm?
O seguro automóvel da State Farm custa em média US$ 1,431 por ano para seguro de cobertura total. Isso é mais de US$ 700 por ano, menos do que a taxa média nacional de US$ 2,148 por ano. Em comparação com outras grandes seguradoras, a State Farm tem as taxas anuais médias mais baratas para bons condutores.
Embora a USAA tenha, em média, taxas mais baratas do que a State Farm, ela vende apenas para ex-militares e militares ativos e suas famílias.
A empresa também oferece um programa baseado em uso chamado Dirija com segurança e economize. Este programa calcula descontos com base na sua quilometragem e medidas de “condução segura”, como aceleração e frenagem suaves. Também considera fatores de risco como velocidade e hora do dia.
Você pode obter um desconto de até 30% depois que a State Farm analisar seu comportamento ao dirigir. A disponibilidade e os descontos podem variar.
Como registrar uma reclamação na State Farm
Registrar uma reclamação de seguro geralmente é um processo simples, mas as informações que você precisará fornecer dependem da reclamação que você está registrando.
Por exemplo, a State Farm provavelmente solicitará informações do motorista e do veículo de todos os envolvidos em um acidente de carro. Para uma reivindicação de seguro de vida, pode ser necessário fornecer o número da apólice, o nome do segurado e uma certidão de óbito. Quando você tiver essas informações em mãos, poderá registrar uma reclamação junto à State Farm:
- Denunciar online
- Ligando para 1-800-732-5246
- Arquivando-o no mobile app
A State Farm é uma boa companhia de seguros?
A State Farm pode ser uma boa empresa, dependendo da sua necessidade. É a maior seguradora do país em participação de mercado e oferece uma ampla gama de produtos de seguros e serviços financeiros. Quer você goste de fazer negócios em um escritório ou online, a State Farm pode acomodá-lo.
No entanto, pode não oferecer tantos descontos ou endossos para seguros residenciais como outras empresas. Se estas forem uma prioridade para você, pode ser uma boa ideia entrar em contato com um agente local da State Farm para discutir suas opções antes de fazer a mudança.
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Referências
