O seguro de vida ĂŠ uma ferramenta financeira abrangente que fornece uma rede de segurança vitalĂcia e oferece um componente exclusivo de construção de riqueza por meio de seu recurso de valor em dinheiro. Se vocĂŞ deseja estabilidade financeira de longo prazo para seus entes queridos, uma apĂłlice de seguro de vida ĂŠ perfeita.
As polĂticas para toda a vida valem a pena?
Sim, vale a pena uma apĂłlice de seguro de vida. Geralmente, ĂŠ uma estratĂŠgia que protege financeiramente seus entes queridos e garante que eles sejam sustentados quando vocĂŞ morrer. TambĂŠm fornece um mĂŠtodo para vocĂŞ (ou seus herdeiros) acumular dinheiro ao longo do tempo, que vocĂŞ (ou seus herdeiros) pode usar para saldar dĂvidas ou cobrir necessidades futuras.
O que desqualifica um pagamento de seguro de vida?
VĂĄrias coisas podem desqualificar o pagamento de um seguro, como mentiras, atividades criminosas ou comportamento prejudicial nĂŁo relatado previamente.
Melhor apĂłlice de seguro de vida com valor em dinheiro
A seguir estĂŁo algumas das melhores apĂłlices de seguro de vida com valor em dinheiro nos Estados Unidos:
#1. Penn Mutual
Se vocĂŞ estĂĄ procurando uma apĂłlice de seguro de vida, entĂŁo vocĂŞ precisa dar uma olhada na Penn Mutual. A apĂłlice de seguro de vida da Penn Mutual oferece Ă queles que procuram um plano de seguro de vida caracterizado por pouco risco e uma chance de acumular valor em dinheiro. O Garantido Whole Life II oferecido pela Penn Mutual ĂŠ um produto de seguro de vida abrangente projetado para indivĂduos com atĂŠ 85 anos de idade. Esta apĂłlice garante um benefĂcio por morte que permanece em vigor atĂŠ o segurado atingir a idade de 121 anos.
A estabilidade financeira da Penn Mutual e sua eficiĂŞncia de custos sĂŁo algumas das caracterĂsticas que a tornam Ăşnica. AlĂŠm disso, estes factores permitem uma maior alocação de fundos para a componente de valor monetĂĄrio. A Penn Mutual demonstrou um alto nĂvel de proficiĂŞncia em investimento em ativos, levando a melhorias potenciais no crescimento do valor em dinheiro e nos benefĂcios por morte. TambĂŠm se estende Ă redução do total de prĂŞmios durante a vigĂŞncia da apĂłlice.
Para compradores com menos de 70 anos, o valor nominal mĂnimo ĂŠ de US$ 50,000. Para compradores com 71 anos ou mais, o valor nominal mĂnimo ĂŠ de US$ 100,000. O valor especĂfico ĂŠ determinado com base no estado de saĂşde do indivĂduo. Se vocĂŞ pretende receber as ofertas da Penn Mutual, considere adicionĂĄ-las ao seu passageiro.
#2. Seguro de Vida GuardiĂŁo
O prĂłximo em nossa lista das melhores seguradoras de vida ĂŠ a Guardian Life Insurance. IndivĂduos que buscam cobertura de seguro de vida de longo prazo podem experimentar inĂşmeras vantagens com o Guardian Life Insurance. Alguns desses benefĂcios incluem mais flexibilidade e valor em dinheiro. Dado o seu forte desempenho, a saĂşde financeira da Guardian Life ĂŠ particularmente digna de nota. AlĂŠm disso, as apĂłlices de seguro de vida oferecidas pela Guardian Life apresentam uma capacidade louvĂĄvel de acumular valor em dinheiro ao longo dos estĂĄgios iniciais.
A Guardian oferece uma apĂłlice de seguro de vida abrangente que oferece aos segurados a flexibilidade de selecionar perĂodos de pagamento que vĂŁo de 10 a 20 anos, ou termos que sĂŁo pagos integralmente ao atingir idades especĂficas, como 65, 95 ou 99 anos. Um dos principais benefĂcios ĂŠ a presença de um nĂvel significativamente mais elevado de estabilidade financeira. Isto significa que vocĂŞ nĂŁo precisa se preocupar com a capacidade da Guardian de pagar sinistros futuros ou com o bom aumento no valor em dinheiro durante os primeiros anos de uma apĂłlice em comparação com outros participantes do mercado.
O benefĂcio por morte começa com um valor mĂnimo de US$ 25,000 para indivĂduos na faixa etĂĄria de atĂŠ 80 anos, sem qualquer limite superior imposto ao valor da cobertura.
# 3. Mutual de Omaha
Muitas seguradoras de vida preferem oferecer cobertura para pessoas jovens e com boa saĂşde. Isso se deve aos desafios de saĂşde que os idosos enfrentam Ă medida que avançam. Em essĂŞncia, Ă medida que os indivĂduos envelhecem, aumenta a probabilidade de se tornarem inelegĂveis para a cobertura vitalĂcia. Felizmente, a Mutual of Omaha estĂĄ entre os poucos fornecedores que oferecem apĂłlices de seguro de vida para idosos, mas com um custo adicional. Esta ĂŠ a principal razĂŁo pela qual entrou nesta lista das melhores apĂłlices de seguro de vida.
A Mutual of Omaha oferece uma apĂłlice de seguro de vida de aceitação garantida que cobre cobertura de atĂŠ US$ 25,000 para idosos com dificuldades de saĂşde. A determinação dos prĂŞmios baseia-se exclusivamente em trĂŞs fatores: a idade do segurado no momento da emissĂŁo da apĂłlice, o sexo e a quantidade de cobertura desejada. Embora o seguro de vida com emissĂŁo garantida seja mais caro em comparação com o seguro de vida com subscrição mĂŠdica, ele oferece a vantagem de fornecer cobertura definitiva de despesas sem considerar o estado de saĂşde do indivĂduo.
# 4. Em todo o paĂs
A prĂłxima empresa em nossa lista das melhores seguradoras de vida ĂŠ a Nationwide. A Nationwide distingue-se pelo seu desempenho financeiro robusto e alternativas de pagamento adaptĂĄveis. Ele tambĂŠm oferece benefĂcios de subsistĂŞncia substanciais e informaçþes sobre recursos de seguros facilmente acessĂveis em seu site. Sem dĂşvida, a experiĂŞncia de acessar um site e obter detalhes completos sobre suas ofertas ĂŠ muito Ăştil. VocĂŞ concordarĂĄ comigo que ĂŠ muito mais fĂĄcil economizar tempo do que encontrar um agente. A empresa recebeu uma classificação elevada no estudo de seguro de vida dos EUA de 2022 da J.D. Power e possui uma classificação A+ (superior) como operadora, de acordo com a AM Best.
Pessoas com Ăłtima saĂşde, com 50 anos ou menos, podem se qualificar para uma cobertura de atĂŠ US$ 5 milhĂľes sem a necessidade de exame mĂŠdico. Para aqueles com idade entre 51 e 60 anos, pode estar disponĂvel uma cobertura de atĂŠ US$ 1 milhĂŁo. Essas opçþes de cobertura se aplicam Ă s apĂłlices âWhole Life 100â e â20-Pay Whole Lifeâ. AlĂŠm disso, essas apĂłlices oferecem benefĂcios por morte acelerada para doenças crĂ´nicas, graves e terminais, sem incorrer em quaisquer taxas adicionais. Isto implica que, em caso de diagnĂłstico de doença crĂłnica, grave ou terminal, pode-se obter antecipadamente o benefĂcio por morte. A Nationwide nĂŁo distribui dividendos; ainda assim, a empresa oferece algumas vantagens que tornam seu seguro de vida altamente recomendĂĄvel.
# 5. MassMutual
MassMutual ĂŠ uma empresa de serviços financeiros fundada em 1851 e sediada em Springfield, Massachusetts. Eles oferecem uma ampla gama de planos de seguro de vida, juntamente com serviços complementares, incluindo planejamento de aposentadoria, gestĂŁo de investimentos e orientação de bem-estar financeiro sobre planejamento patrimonial e poupança para faculdade. Eles oferecem uma variedade de dez categorias distintas de apĂłlices de seguro de vida. VĂĄrias das polĂticas incluem o acĂşmulo de dividendos e o aumento do benefĂcio por morte, juntamente com a polĂtica especĂfica em questĂŁo.
# 6. Fazenda Estadual
State Farm ĂŠ o prĂłximo em nossa lista das melhores apĂłlices de seguro de vida. Seu seguro de vida oferece prĂŞmios consistentes e cobertura de seguro de vida vitalĂcio, dependendo do pagamento pontual dos pagamentos para manter a validade da apĂłlice. Uma caracterĂstica notĂĄvel que a distingue de outras seguradoras de vida ĂŠ a sua estabilidade financeira. Este atributo inspira uma sensação de segurança entre os compradores de seguros de vida. Isso porque significa a capacidade da empresa de cumprir seus compromissos por um longo perĂodo.
Acredite em mim, ninguĂŠm quer se envolver com uma empresa que tem dificuldade em pagar sinistros. AlĂŠm disso, as pessoas que adquirem seguros de vida tambĂŠm podem obter vantagens das ilustraçþes de apĂłlices da State Farm, que sĂŁo conhecidas pela sua elevada fiabilidade, bem como pela componente de valor em dinheiro que apresenta um crescimento substancial, mesmo durante os anos iniciais da apĂłlice. O seguro inclui a opção de pagamento de um prĂŞmio Ăşnico, prĂŞmios pagĂĄveis ââatĂŠ os 100 anos de idade ou prĂŞmios pagĂĄveis ââpor um determinado nĂşmero de anos.
Mas deve notar-se que os emprĂŠstimos para apĂłlices, apesar de acumularem juros diariamente, tĂŞm como consequĂŞncia a diminuição do benefĂcio por morte e do valor em dinheiro atravĂŠs da presença de emprĂŠstimos para apĂłlices em curso e dos juros acumulados.
# 7. New York Life
A New York Life, uma empresa criada hĂĄ mais de 175 anos, tem fornecido consistentemente dividendos aos seus segurados por um perĂodo superior a 160 anos. A empresa oferece planos que podem ser adaptados Ă s preferĂŞncias individuais nos Estados Unidos. Um aspecto notĂĄvel do seguro de vida da New York Life ĂŠ o fornecimento de um pagamento por morte isento de impostos, pago aos beneficiĂĄrios designados apĂłs o falecimento do segurado. Para adquirir uma apĂłlice New York Life, vocĂŞ terĂĄ que falar com seu agente porque seu site nĂŁo oferece aos usuĂĄrios a opção de solicitar um orçamento ou solicitar um seguro.
Os segurados podem exercer controle sobre os pagamentos de prĂŞmios com a apĂłlice Custom Whole Life que a New York Life oferece. AlĂŠm disso, os indivĂduos tĂŞm a oportunidade de colaborar com seu agente da New York Life para personalizar sua apĂłlice, incorporando disposiçþes adicionais conhecidas como aditivos. Esses passageiros abrangem uma gama de opçþes, incluindo isenção de prĂŞmio por invalidez, benefĂcio por morte acidental, cuidados crĂ´nicos e opção de benefĂcios de subsistĂŞncia.
Por Ăşltimo, mas nĂŁo menos importante, a New York Life oferece seguro de vida com possibilidade de auferir dividendos, embora nĂŁo haja garantia de que isso acontecerĂĄ. De acordo com o comunicado oficial da empresa, esta distribui dividendos de forma consistente e anual desde o ano de 1854.
# 8. USAA
A Ăşltima empresa da nossa lista das melhores apĂłlices de seguro de vida ĂŠ a USAA. A USAA oferece seguros e serviços financeiros a indivĂduos afiliados Ă s forças armadas dos Estados Unidos, incluindo pessoal da ativa, reservistas, veteranos e suas respectivas famĂlias. A empresa oferece apĂłlices de seguro de vida e outras apĂłlices de seguro de vida acessĂveis a indivĂduos da população em geral. A USAA foi inicialmente estabelecida como um meio para os oficiais do ExĂŠrcito obterem cobertura de seguro para seus automĂłveis. Posteriormente, a organização expandiu a sua gama de ofertas para abranger serviços bancĂĄrios e financeiros, alĂŠm dos seus produtos de seguros existentes. A apĂłlice de seguro de vida vem com nĂveis de cobertura que chegam a US$ 10 milhĂľes. Os indivĂduos tĂŞm a oportunidade de participar de acordos de pagamento por 20 anos, atĂŠ atingirem a idade de 65 anos, ou durante toda a vigĂŞncia da apĂłlice.
Quanto custa por mĂŞs uma apĂłlice de seguro de vida inteira de $ 500,000?
Um jovem saudåvel de 30 anos pode esperar pagar US$ 440 por mês por uma apólice de seguro de vida de US$ 500,000. A quantidade de cobertura necessåria e sua idade, sexo, saúde e hobbies desempenham um papel na determinação de seus prêmios.
O que ĂŠ um bom valor para seguro de vida?
A maioria das seguradoras concorda que dez vezes o salĂĄrio anual ĂŠ um mĂnimo justo para uma apĂłlice de seguro de vida. Se vocĂŞ ganha $ 50,000 por ano, por exemplo, pode optar por fazer um seguro de $ 500,000. Alguns especialistas sugerem aumentar o limite de 10x para US$ 100,000 por criança.
Qual ĂŠ a maior fraqueza do seguro de vida?
Prêmios mais elevados. O seguro de vida geralmente incorre em taxas mais altas em comparação ao seguro de longo prazo. Isso ocorre porque os prêmios têm o duplo propósito de cobrir despesas de seguro e aumentar o componente de valor em dinheiro da apólice.
Melhor apĂłlice de seguro de vida para pedir emprĂŠstimo
A escolha da melhor apólice de seguro de vida para emprÊstimo depende de vårios fatores, incluindo seus objetivos financeiros, preferências e os termos oferecidos pelas diferentes seguradoras. As apólices de seguro de vida são um tipo de seguro de vida permanente que oferece cobertura para toda a sua vida, juntamente com um componente de valor em dinheiro que cresce com o tempo. O emprÊstimo contra o valor em dinheiro pode ser uma opção se você precisar acessar fundos para diversos fins.
Revise cuidadosamente os documentos da apĂłlice, fale com agentes de seguros ou consultores financeiros e compare vĂĄrias opçþes antes de decidir sobre a melhor apĂłlice de seguro de vida para emprĂŠstimo. Tenha em mente que o emprĂŠstimo contra uma apĂłlice de seguro de vida tem implicaçþes no benefĂcio por morte e no plano financeiro geral, por isso ĂŠ crucial tomar decisĂľes informadas com base nas suas necessidades e circunstâncias especĂficas.
Os segurados podem contrair emprĂŠstimos ou receber emprĂŠstimos de seguradoras de vida de baixo custo. O provedor da apĂłlice usa o valor em dinheiro como garantia, que os segurados podem reembolsar de diversas maneiras.
ApĂłlices de seguro de vida perpĂŠtuo, que cobram juros caso o mutuĂĄrio nĂŁo pague a dĂvida, tornam esses emprĂŠstimos possĂveis. O nĂŁo reembolso de um emprĂŠstimo pode resultar na dedução de dinheiro do seu benefĂcio por morte. Compreender as seguradoras de vida das quais vocĂŞ pode pedir um emprĂŠstimo pode ajudĂĄ-lo a decidir se essa forma de emprĂŠstimo ĂŠ boa para vocĂŞ.
Qual ĂŠ a melhor idade para comprar seguro de vida?
De 25 a 45 anos. Quem ĂŠ mais jovem e estĂĄ em melhores condiçþes na hora de contratar um seguro de vida tende a ter maior economia de custos. Ă medida que os indivĂduos envelhecem, enfrentam uma maior susceptibilidade ao aparecimento de vĂĄrias doenças de saĂşde, conduzindo assim a taxas de mortalidade aumentadas e, subsequentemente, a prĂŠmios de seguro de vida elevados. Os prĂŞmios de seguro de vida sĂŁo geralmente mais baixos para indivĂduos com 25 anos em comparação com aqueles com 40 anos.
VocĂŞ pode sacar uma apĂłlice de seguro de vida inteira?
Sim, vocĂŞ pode, se desejar. A cobertura do seu seguro de vida permite que vocĂŞ retire uma determinada quantia de dinheiro. Uma retirada do valor em dinheiro do seguro de vida atĂŠ a base da sua apĂłlice, que ĂŠ o valor dos prĂŞmios pagos na apĂłlice, normalmente ĂŠ isenta de impostos.
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ReferĂŞncias
