Um cartão de crédito é uma importante ferramenta financeira que fornece uma fonte emergencial de fundos. Também oferece uma oportunidade de ganhar recompensas por viagens ou dinheiro de volta. Esta ferramenta pode ajudar na construção de crédito, o que permitirá que você obtenha melhores ofertas de empréstimos para sua hipoteca ou empréstimos para automóveis. Infelizmente, a vida acontece e às vezes você pode descobrir que está preso a diferentes saldos de dívidas de cartão de crédito. Embora ter uma estratégia eficaz para saldar essas dívidas possa ser difícil, é bem possível.
Com diferentes estratégias disponíveis para seguir, uma das melhores maneiras de pagar as dívidas é refinanciá-las. O refinanciamento do cartão de crédito envolve a transferência dos saldos devedores de seus cartões de crédito para um novo cartão com melhores taxas de juros e prazos. Refinanciamento é um termo comum para as diferentes maneiras de pagar dívidas caras de maneira mais fácil e com melhores taxas.
Se você tem várias dívidas de cartão de crédito com juros altos e está procurando uma maneira mais fácil de pagá-las, o refinanciamento é uma ótima opção. Vejamos as diferentes opções que você pode escolher e as vantagens e desvantagens de cada uma delas. Mas primeiro, vamos responder a uma pergunta importante que você pode estar se perguntando – o refinanciamento afetará minha pontuação de crédito?
O refinanciamento afetará sua pontuação de crédito?
Sim, o refinanciamento do cartão de crédito pode afetar negativamente sua pontuação de crédito, mas apenas temporariamente. No entanto, isso mudará com o tempo, pois haverá uma melhoria a longo prazo. Solicitar um novo cartão para fins de refinanciamento é conhecido por reduzir sua pontuação em alguns pontos. A idade média do seu cartão é anotada. Quanto maior a média de idade, maior sua pontuação. Assumir uma nova dívida, portanto, reduz a média.
Porém, a partir do momento que você transfere as dívidas antigas para as novas e começa a efetuar os pagamentos, seu score começa a aumentar. Com o tempo, seus pontos também aumentarão.
Como refinanciar a dívida do cartão de crédito
Então, quais são as diferentes maneiras de refinanciar sua dívida? Aqui estão as diferentes maneiras de fazer isso:
Empréstimo pessoal
Empréstimos pessoais de consolidação da dívida são uma boa fonte de renda para isso. Eles são mais adequados se sua pontuação estiver em torno de 670 e superior. Ter uma pontuação mais baixa afetará a oferta de empréstimo que você receberá. Muitos credores verificam seu relatório de crédito antes de lhe emprestar dinheiro. Se você tiver uma pontuação ruim, eles farão uma oferta de empréstimo com uma taxa de juros alta.
Empréstimos pessoais de consolidação da dívida não são garantidos. Isso significa que você não precisará apresentar nenhuma garantia para eles. Você pode obtê-los em uma cooperativa de crédito, instituição financeira e credores online.
Confira abaixo as vantagens de um empréstimo pessoal:
- Você pode combinar diferentes saldos de cartão em um único pagamento.
- Ele vem com uma data de término.
- Não exige que você tenha uma pontuação de crédito alta, mas é importante se você deseja um empréstimo com melhores taxas de juros e prazos.
- Não é seguro, então você não precisaria de garantia para isso.
- Você pode pagar diretamente de seus contracheques.
A seguir estão algumas das desvantagens dos empréstimos pessoais:
- Pode haver penalidades pelo pagamento antecipado da dívida. Estes podem ser mais caros do que o próprio empréstimo.
- Se você usá-lo para pagar seu saldo de crédito e continuar usando, isso aumentará sua dívida.
Empréstimos de capital próprio
Se você possui uma propriedade, pode pedir à sua empresa hipotecária para determinar o patrimônio de sua casa. Equidade refere-se à diferença entre o valor monetário de sua casa e sua dívida hipotecária. Você pode decidir pegar esse patrimônio como um empréstimo e usá-lo para refinanciar sua dívida.
Empréstimos imobiliários são enormes somas de dinheiro pagas a você. As taxas de juros sobre eles são muito baixas, especialmente se você tiver uma boa pontuação de crédito.
A seguir estão alguns dos benefícios disso:
- Ele vem com um interesse menor do que outros métodos.
- Ele permite que você faça pagamentos mensais baixos.
- Ele vem com uma data de pagamento fixa e pagamento mensal.
- Se você tem um alto patrimônio imobiliário, pode pedir muito dinheiro emprestado.
A seguir estão algumas das desvantagens dos empréstimos imobiliários:
- Você coloca seu bem valioso, sua propriedade, em risco de execução hipotecária se perder os pagamentos mensais.
- Dependendo do credor hipotecário, os custos de fechamento podem ser caros.
- Se o mercado imobiliário mudar e o patrimônio de sua propriedade cair, você acabará devendo mais dívidas hipotecárias do que antes.
Um cartão de transferência de saldo
Este cartão oferece uma taxa de juros de 0% para a transferência de saldos de cartões de crédito com taxas de juros caras. Como não tem juros, você fará pagamentos mensais sem pagar juros. Isso significa que você pagará seu saldo sem problemas. A oferta gratuita de taxas de juro deste cartão tem a duração de 1 a 2 anos. Você também pode ser solicitado a pagar algumas taxas pelos credores ao realizar o refinanciamento cartão de crédito (de cartões de crédito) com este método.
A seguir, alguns dos benefícios desse método:
- Tem taxas de juros de 0% para transferência de saldos em cartões com juros altos.
- Eles são fáceis de obter com muitos credores que oferecem aplicativos on-line rápidos.
- Você pode pagar ou reduzir o saldo da dívida mais rapidamente, pois não pagará juros.
A seguir estão alguns dos contras disso:
- A taxa sem juros é limitada por um período.
- As taxas que você paga para obter este cartão podem ser caras.
- Você precisa ter uma pontuação alta acima de 670 para se qualificar para isso.
Uma conta de aposentadoria
Outra maneira de refinanciar é pedir emprestado de sua conta de aposentadoria. Isso lhe dá dinheiro suficiente para pagar a dívida do saldo do cartão com uma taxa de juros melhor. Este método não afeta sua pontuação de crédito, no entanto, deve ser sua última opção porque você está reduzindo seus fundos de aposentadoria para o futuro.
A seguir estão algumas das vantagens de tomar empréstimos de sua conta de aposentadoria:
- Sua pontuação dificilmente é afetada.
- As taxas de juros são mais baixas do que alguns dos métodos
- O limite de empréstimo é de 50%
- O processo para isso é fácil e sem estresse.
A seguir estão algumas das desvantagens disso:
- O empréstimo de um IRA não está aberto a todos os funcionários.
- Você pagará impostos sobre os juros duas vezes. A primeira é quando você pede emprestado da conta e a próxima é quando você se retira do IRA após a aposentadoria.
- Você pode acabar com fundos de aposentadoria mais baixos.
- Se você for demitido ou deixar seu emprego atual, terá que devolver o dinheiro emprestado ou pagará multas e impostos
Fatores a considerar ao escolher uma opção de refinanciamento de cartão de crédito
Agora que você conhece as diversas formas de refinanciar essa dívida, quais fatores podem te ajudar a escolher a opção certa? Aqui estão alguns fatores a serem considerados:
Entenda sua situação financeira
Você teria condições de arcar com o pagamento mensal da nova dívida? Não pule para escolher qualquer método sem entender como ele funciona. Se um empréstimo pessoal se encaixa melhor na sua capacidade de pagamento, vá em frente. Caso contrário, procure outra opção que você possa pagar.
Impacto financeiro de longo prazo
Este é outro fator a considerar. Você não gostaria de ir para um método que teria um sério efeito negativo sobre você financeiramente. Por exemplo, se você fizer um empréstimo imobiliário e o valor da sua propriedade cair, você acabará acumulando mais dívidas.
O credor
Seu credor atual pode oferecer opções de refinanciamento, mas se não oferecer, você terá que escolher um novo. Você precisa pesquisar online por bons credores com as melhores opções de refinanciamento de cartão. A comissão federal de comércio e outras organizações reguladoras têm dicas que podem ajudá-lo a evitar golpes e credores ruins. Certifique-se de verificar esta informação.
Processo de aplicação
Este é outro fator a ter em conta. Com que rapidez o novo empréstimo será aprovado e o saldo transferido? Considere a reputação do credor e o que os outros dizem sobre seus serviços.
Conclusão
O refinanciamento do cartão de crédito é uma boa opção para você melhorar sua situação financeira. Com ele, você consegue fazer uma nova dívida com juros e prazos melhores que você pode pagar. Se você está planejando isso, tenha em mente as opções e os fatores mencionados acima.
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