Cheques são práticos para uma variedade de transações. Eles podem ser necessários ocasionalmente pela pessoa ou empresa que você está pagando e, em outras ocasiões, podem salvá-lo de taxas incômodas de cartão de débito ou cartão de crédito. Se você nunca enviou um cheque por e-mail, mas gostaria de fazê-lo, talvez não tenha certeza se isso é possível. É sem dúvida possível enviar um cheque por e-mail. Embora não seja tão simples quanto preencher um cheque em papel, enviar um cheque por e-mail garante que o destinatário o receba imediatamente. No entanto, nem todos aceitarão um cheque enviado por e-mail. Um cheque regular enviado eletronicamente e recebido por e-mail é conhecido como “cheque” ou “cheque digital”. Muitos empresários preferem verificações de e-mail por causa de seus tempos de processamento mais rápidos e maior segurança. Existem inúmeras abordagens a serem tomadas.
Todas as informações necessárias sobre o envio e recebimento de um cheque por e-mail são fornecidas nos parágrafos a seguir.
Você pode enviar um cheque por e-mail
Cheques eletrônicos e cheques digitais são os dois principais tipos de cheques que podem ser enviados por e-mail.
verificações
Você pode obter eChecks clicando em um link que normalmente é fornecido pelo comerciante ou outra pessoa que você está pagando. Nesse link, você pode inserir informações como sua conta bancária e número de roteamento, além de outros detalhes. Uma câmara de compensação automatizada, ou ACH, uma transação conhecida como eCheck permite que pagamentos rápidos sejam feitos de forma segura e diretamente de uma conta corrente ou poupança. As verificações eletrônicas têm mais recursos de segurança do que as verificações tradicionais, incluindo autenticação, assinaturas digitais, criptografia de chave pública e criptografia.
Os cheques eletrônicos, também conhecidos como cheques eletrônicos, estão se tornando cada vez mais populares entre as empresas porque funcionam de maneira semelhante aos cheques de papel tradicionais. O cheque será descontado digitalmente. Para transferir dinheiro de sua conta corrente para o beneficiário, você deve primeiro preencher um cheque em papel. Você deve então assinar o cheque depois de escrever o nome do beneficiário e o valor que deseja transferir.
Um cheque eletrônico permite que você envie eletronicamente um pagamento ao destinatário depois de autorizar uma retirada de sua conta. Você aprovará eletronicamente a transação em vez de assinar fisicamente um cheque em papel, concordando com os termos e condições de um site, expressando seu acordo ou assinando um contrato. Por enquanto, pequenas e grandes empresas aceitam e dispersam pagamentos usando o sistema de cheque eletrônico. O uso para si mesmo é menos comum. As empresas podem emitir contracheques de funcionários, liquidar contas de fornecedores e aceitar pagamentos na forma de cheques eletrônicos de clientes. As empresas podem enviar-lhe cheques eletrônicos.
Enviando um eCheck por e-mail
A maneira mais fácil de pagar por um serviço é com um cheque eletrônico, mas a empresa ou pessoa que aceita o pagamento deve aceitá-lo como forma de pagamento. Adicionar esses dados ao portal eCheck é possível se o fizerem. Eles solicitarão informações sobre sua conta bancária, o valor total do cheque, ocasionalmente um número de fatura (que eles fornecerão a você), bem como alguns detalhes particulares, como seu nome e informações de contato.
cheques digitais
Os eChecks são diferentes dos cheques digitais. Eles são cheques digitais que contêm todas as informações encontradas em um cheque de papel típico. Você pode imprimi-los ou depositá-los eletronicamente. Ao contrário de um eCheck, um cheque digital se assemelha mais a um cheque em papel. Um cheque digital pode ser entregue por e-mail de algumas maneiras diferentes:
#1. Diferentes aplicativos e software de verificação de e-mail
Cheques digitais, incluindo eChecks, podem ser feitos usando uma variedade de aplicativos e softwares. Você pode gerenciar pagamentos por e-mail com a ajuda de programas de software como Checkbook, Deluxe eChecks e Paynote. Se você administra uma empresa, também pode configurar a opção de aceitar pagamentos por cheque por e-mail.
#2. Tirando uma foto do seu cheque
A frente e o verso de um cheque em papel podem ser fotografados após serem preenchidos como uma maneira rápida e fácil de enviar um cheque digital. A pessoa ou empresa para a qual você está pagando pode não ser capaz de usar isso, pois alguns bancos e instituições depositárias podem não aceitar depósitos de cheques pessoais com uma imagem de cheque. No entanto, uma captura remota de depósito usando um smartphone e uma foto pode ser mais amplamente aceita.
Você pode enviar um cheque remotamente usando serviços bancários on-line ou depositá-lo no banco de sua vizinhança. Os cheques digitais utilizam uma tecnologia que apresenta alguns riscos de segurança, embora tenham muitas vantagens. Os usuários devem estar cientes desses riscos.
Benefícios de aceitar cheques por e-mail
Você pode obter pagamentos rápidos, confiáveis, seguros e fáceis de reemitir aceitando cheques enviados por e-mail, além de outras vantagens. Cheques em papel são menos ecológicos do que cheques enviados por e-mail.
#1. Custo-benefício
O processamento de cheques eletrônicos é mais barato para as empresas do que, digamos, o processamento de cartão de crédito. De fato, de acordo com a Intuit, as empresas podem cortar seus custos associados ao processamento de pagamentos em até 60%, o que beneficiará seus resultados. É mais barato usar um eCheck ou outro tipo de cheque digital do que cheques em papel. Ao usar cheques em papel, você deverá pagar pelo cheque físico, enquanto alguns cheques enviados por e-mail são gratuitos. Essas despesas também podem aumentar devido a despesas de viagem e envio de cheques em papel.
#2. Fácil de usar
Isso é especialmente verdadeiro para empresas que lidam com muitos cheques em papel. Ao mudar para cheques eletrônicos, a Intuit afirma que a probabilidade de erro humano diminui e que a reconciliação de contas é simplificada por software.
#3. Confiabilidade e Segurança
As transferências de dinheiro usando a rede ACH provaram ser confiáveis. Outro recurso de segurança dos cheques eletrônicos é a criptografia de dados. Você pode começar a usar verificações de e-mail para transações regulares em um futuro não muito distante. Embora os cheques eletrônicos sejam comuns entre as empresas, o mercado consumidor ainda não adotou totalmente a tendência.
#4. Rápido e confiável
Você pode receber seu dinheiro quase imediatamente se usar uma verificação de e-mail. Isso ajuda as empresas com contabilidade e fluxo de caixa. Além disso, você pode pagar as contas imediatamente, em vez de esperar que os cheques em papel sejam compensados pelo banco de outra empresa antes de pagar despesas como aluguel, estoque ou salários.
#5. Facilmente reeditado
O processo de emissão de um novo cheque digital é muito mais simples do que a emissão de um novo cheque em papel, mesmo que você possa excluir acidentalmente o e-mail que o contém. Basta entrar em contato com o pagador para solicitar um novo item digital.
#6. Seguro
Para proteger suas informações confidenciais, os cheques enviados por e-mail passam por procedimentos de autenticação e criptografia. Como resultado, mesmo que seu cheque fosse roubado, um ladrão não seria capaz de descriptografar as informações que ele contém.
Os cheques eletrônicos são carimbados com uma assinatura digital, deixando um rastro do local e hora em que o pagador enviou o cheque inicial.
#7. Mais conveniente enviar dinheiro do que cheques físicos
As inspeções físicas podem ocasionalmente ser incômodas por vários motivos. Para preencher os formulários, você deve ter nosso talão de cheques ou cheques individuais; se não, você deve solicitar cópias. Se você precisar deles imediatamente, também pode precisar visitar a agência bancária de sua vizinhança. A entrega do cheque ao indivíduo ou empresa pela qual você está pagando é outra desvantagem. Isso pode significar ir ao destino (pessoa, empresa ou correio). A maioria desses problemas raramente surge com cheques enviados por e-mail!
Contras de aceitar cheques por e-mail
No entanto, o processamento de pagamentos conveniente tornou-se resultado do avanço tecnológico e agora há mais questões de segurança a serem observadas. Enviar e receber cheques por e-mail geralmente é seguro, mas existem alguns riscos potenciais.
#1. Violação de segurança ou ataque cibernético
Um ataque cibernético ou vazamento de dados é sempre uma possibilidade com a tecnologia moderna. Suas informações financeiras ou informações bancárias podem ser acessadas por terceiros e usadas contra você se seu computador ou smartphone for roubado ou comprometido.
Mas a criptografia robusta e as medidas de segurança sofisticadas reduzem muito a probabilidade de terceiros acessarem suas informações bancárias.
#2. Contas bancárias podem ficar vulneráveis se seu e-mail for invadido
Alguns softwares lhe darão acesso a um portal seguro onde você pode armazenar seus dados. No entanto, se sua conta de e-mail for invadida e você enviar por e-mail a foto de um cheque, os hackers poderão acessar seus dados financeiros privados. Portanto, embora os cheques enviados por e-mail forneçam alguma segurança adicional em relação aos cheques em papel, eles também carregam uma variedade de riscos especiais.
#3. Algumas agências bancárias podem não aceitar cheques enviados por e-mail
Dependendo do banco, a pessoa para quem você está enviando um cheque digital pode não conseguir processá-lo. Portanto, antes de autorizar uma verificação de e-mail, peça ao destinatário que verifique novamente as informações com seu banco, cooperativa de crédito ou outra instituição depositária.
# 4. Verificação falsa
Os cheques por e-mail estão sujeitos a fraude, assim como os cheques em papel. Fique atento a estas indicações de um cheque falso:
- Imagem excepcionalmente boa. O software de processamento de imagem é usado para produzir cheques falsos, dando-lhes uma aparência clara e profissional.
- O número do cheque no canto superior direito não corresponde ao primeiro ou terceiro número na linha de reconhecimento de caracteres de tinta magnética (MICR).
- O canto superior esquerdo não tem logotipo ou nome do banco.
- Os números de roteamento e conta não estão incluídos na linha MICR.
Cheques enviados por e-mail: impressão e depósito
Você pode não ter certeza se o seu banco reconhece cheques eletrônicos quando você recebe um por e-mail. A resposta é sim. Cheques enviados por e-mail são normalmente aceitos pelos bancos. Os cheques enviados por e-mail podem ser impressos e depositados em seu banco ou por meio de uma ferramenta de banco online, assim como os cheques enviados por correio normal.
Etapas para imprimir cheques de e-mail
Para imprimir e-mails com cheques, você deve ter acesso a uma impressora. O papel comum da impressora funcionará bem, mas se você pretende receber pagamentos recorrentes on-line, convém comprar papel especial para cheques.
Se pretender depositar o cheque num banco ou multibanco próximo, deverá utilizar tinta magnética. A tinta magnética em dispositivos bancários e caixas eletrônicos pode ser lida para determinar o número da conta do pagador. O cheque não pode ser processado pelo banco se esta tinta estiver faltando.
A aceitação do seu cheque pelo banco é influenciada pela qualidade da imagem do cheque. Quaisquer linhas borradas ou borradas podem impedir a instituição de aceitar o cheque. Um cheque deve conter as seguintes informações para ser aceito por um banco:
- Número de roteamento
- Número da conta
- Nome do beneficiário
- Valor do pagamento por escrito
- Data com assinatura
Certifique-se de que seu cheque seja impresso com todas as palavras e números legíveis para evitar ter que voltar e imprimi-lo novamente.
Como depositar cheques por e-mail
Se você deseja depositar um cheque depois de impresso, pode fazê-lo no banco ou online com um aplicativo bancário. O cheque pode ser usado em seu banco como um cheque normal em papel, sendo depositado em um caixa ou caixa eletrônico.
Além disso, a maioria dos bancos importantes oferece um aplicativo móvel que permite o depósito rápido de cheques digitalizados, tirando uma foto deles. Usando este aplicativo, você pode depositar cheques, tanto em papel quanto em formato digital. Ao fornecer seus dados bancários em um formulário on-line seguro, você pode usar alguns serviços para depositar instantaneamente cheques enviados por e-mail.
Práticas recomendadas para aceitar cheques enviados por e-mail
Sempre haverá um risco de segurança ao enviar ou receber um cheque por e-mail, mas, no geral, as vantagens superam as desvantagens. Ao aceitar um cheque por e-mail, tenha em mente o seguinte conselho.
Imprima uma segunda cópia de seu cheque para seus registros, caso precise consultá-lo no futuro. Se você gerencia suas finanças com uma planilha ou um aplicativo bancário, deve acompanhar o valor do cheque e a data do depósito. Você pode avaliar a duração do processo observando essas ações.
Se você usa depósito móvel, verifique seu banco com frequência para garantir que o dinheiro do seu cheque foi depositado em sua conta. Se os fundos não aparecerem em um ou dois dias, entre em contato com o banco do seu bairro.
É seguro enviar por e-mail a foto de um cheque?
Sim, até certo ponto. Mesmo que o e-mail nem sempre seja seguro, enviar uma cópia de um cheque por e-mail deve ser seguro o suficiente se você tomar precauções. Escrever um cheque expõe tecnicamente as informações da sua conta para qualquer pessoa que possa obter uma cópia.
O problema com o envio de cheques por e-mail é que eles passam por vários computadores, alguns dos quais podem estar infectados com software malicioso. Os cheques incluem seu nome, endereço e número da conta junto com outros detalhes sobre suas finanças. Através do uso dessas informações, ladrões de identidade podem obter acesso à sua conta e roubar o dinheiro que você trabalhou duro para ganhar.
Você pode depositar por celular uma fotocópia de um cheque?
Os cheques recebidos para pagamento podem ser digitalizados e usados como garantia para um depósito digital. A imagem é tratada legalmente da mesma forma que o objeto original. Sim você pode! Os depósitos móveis usam uma imagem de cheque, desde que sua cópia seja clara. Depois que seu cheque é digitalizado, carregado e fotografado junto com sua solicitação de depósito, as informações são criptografadas e enviadas ao seu banco. Depois que o cheque for processado e compensado, o dinheiro poderá ser depositado em sua conta.
Como faço para descontar um cheque digital?
Os cheques podem ser depositados em sua conta bancária usando um recurso bancário móvel chamado depósito de cheque móvel.
- Usando o aplicativo móvel do seu banco, você pode depositar cheques remotamente ou tirar uma foto de um eCheck.
- Depósitos em caixas eletrônicos que utilizam a tecnologia OCR.
- Um caixa está presente dentro da agência.
Como faço para imprimir um cheque por e-mail?
Os cheques enviados por e-mail podem ser impressos e depositados no seu banco ou através de uma aplicação bancária online, tal como os cheques enviados por correio normal. Uma impressora, software de impressão de cheques, cheques em branco, tinta magnética e uma fonte MICR são necessários.
- Obtenha software para impressão de cheques
- Adquirir papel de estoque de cheques
- Obtenha e configure uma fonte MICR.
- Preencha as informações de conta e roteamento, suas informações de contato, etc.
- Examine os detalhes com cuidado.
- Imprima seus cheques
Como funciona o envio de um cheque por e-mail?
Embora um cheque eletrônico funcione de maneira bastante semelhante a um cheque tradicional, você envia informações de pagamento (como sua conta bancária, número de roteamento e autorização de pagamento) por meio de um formulário de autorização de cheque eletrônico, em vez de rasgar um pedaço de papel de seu talão de cheques . Ao fazer isso, você se prepara para um processamento de pagamento eletrônico.
Posso apenas enviar uma foto de um cheque?
Certamente você pode. Qualquer reprodução em papel de um cheque original, seja uma fotocópia, uma impressão de foto ou um cheque de substituição, é considerada uma cópia do cheque original. Em essência, você pode enviar uma foto do cheque em vez do cheque real. A maioria dos bancos aceita cheques eletrônicos. Você pode imprimir cheques eletrônicos e depositá-los em seu banco ou online, assim como os cheques em papel.
Conclusão
O correio é uma opção viável para o envio de cheques. Cheques eletrônicos, ou eChecks, são os dois principais tipos de cheques enviados por e-mail. Cheques virtuais que você preenche online ou imagens de cheques em papel são exemplos de cheques digitais. Os eChecks, por outro lado, são opções de pagamento ACH que vão diretamente para a conta do destinatário e precisam dos seus dados bancários. Contanto que você saiba para quem está enviando o dinheiro e quanto é, transferir e descontar um cheque por e-mail é fácil e rápido.
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Referências
