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O que é um cartão de crédito inicial?
Tipos de cartões de crédito iniciais
Devo obter um cartão de crédito inicial?
Qual cartão de crédito é mais fácil de conseguir?
Você pode obter um cartão de crédito sem crédito?
O que é um bom valor de cartão de crédito para começar?
É difícil obter um cartão de crédito inicial?
Quem se qualifica para um cartão de crédito?
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Referências

Por muito tempo, pessoas com pouco ou nenhum histórico de crédito tiveram opções limitadas em relação aos cartões de crédito. No entanto, com cartões de crédito iniciais, eles têm mais opções; eles podem obter cartões de crédito garantidos que exigem um depósito de segurança, cartões de crédito estudantis ou cartões de crédito não garantidos com altas APRs e taxas contínuas.

Aqui está um guia sobre cartões de crédito iniciais, por que você deve obter um, coisas a serem observadas e os melhores cartões iniciais disponíveis.

O que é um cartão de crédito inicial?

Um cartão de crédito inicial é feito para aqueles com baixa pontuação de crédito ou pouco histórico de crédito para ajudá-los a criar e aumentar sua pontuação de crédito. Isso inclui estudantes, imigrantes e aqueles que procuram reconstruir seu crédito após erros do passado.

Os cartões de crédito iniciais normalmente têm um limite de crédito inicial de $ 300 ou mais, taxas anuais de até $ 0 e recompensas de até 1% em dinheiro de volta nas compras. Além disso, usando esses cartões com responsabilidade e fazendo pagamentos mensais em dia, você pode obter acesso ao sistema de crédito e construir um histórico de crédito sólido.

Tipos de cartões de crédito iniciais

Indivíduos ou empresas sem crédito ou com crédito ruim podem usar três tipos de cartões de crédito iniciais para construir seu histórico de crédito. Eles são:

Cartões de crédito garantidos

Devido ao menor risco para o credor, os cartões garantidos são mais fáceis de se qualificar do que os não garantidos. Por outro lado, os cartões de crédito garantidos funcionam da mesma forma que os cartões não garantidos, com a principal diferença de que um depósito de segurança deve ser aprovado.

Normalmente, esse depósito de segurança é igual ao limite de crédito que você deseja e, provavelmente, você receberá o depósito de volta depois de encerrar a conta. No entanto, alguns emissores de cartões podem reembolsar seu depósito enquanto sua conta ainda estiver aberta, convertendo-o em um cartão não seguro.

Cartões de crédito estudantil

Os cartões de crédito estudantis são projetados para estudantes com histórico de crédito limitado ou inexistente e geralmente oferecem melhores condições. Você pode se qualificar para um cartão de crédito estudantil se for um estudante universitário. Ao contrário dos cartões garantidos, você não precisa de um depósito de segurança para ser aprovado para um deles.

A maioria dos cartões de crédito estudantis não cobra uma taxa anual; muitos até oferecem recompensas em compras diárias.

Cartões de crédito sem garantia

Alguns emissores de cartão de crédito oferecem aos consumidores a oportunidade de estabelecer crédito sem depósito de segurança; no entanto, esses cartões geralmente carregam altas taxas de juros.

Um mutuário com crédito limitado é perigoso e os emissores baseiam as taxas de juros no risco. Portanto, as taxas de juros serão maiores. Quanto menor sua pontuação de crédito, maior seu risco e, consequentemente, suas taxas de juros. Após a aprovação, você pode ocasionalmente ser obrigado a pagar uma taxa única de processamento ou programa, uma taxa mensal, uma taxa anual e uma APR mais significativa do que 30%.

Devo obter um cartão de crédito inicial?

Obter um cartão de crédito inicial será uma boa ideia se você for novo no crédito. A razão mais importante para obter um é que isso facilitará a qualificação para crédito barato. Além disso, conseguir um também dependerá de sua situação financeira e objetivos. Aqui estão alguns fatores a considerar se você está pensando em adquirir um:

#1. Construção de crédito

Se você é novo no crédito, um cartão de crédito inicial pode ajudá-lo a estabelecer e melhorar sua pontuação de crédito, facilitando a qualificação para empréstimos e outros produtos de crédito no futuro.

#2. Responsabilidade financeira

Se você é responsável por seus gastos e paga suas contas em dia e integralmente todos os meses, um cartão de crédito inicial pode ajudá-lo a desenvolver bons hábitos financeiros.

#3. Recompensas e vantagens

Alguns cartões de crédito iniciais oferecem recompensas em gastos, como devolução de dinheiro e outras vantagens, como benefícios de viagem.

#4. Requisitos de qualificação

Os cartões de crédito para iniciantes têm requisitos de crédito baixos, tornando-os acessíveis a pessoas ou empresas sem histórico de crédito ou pontuações de crédito de razoável a ruim. No entanto, os requisitos de elegibilidade tornaram-se recentemente mais rigorosos.

#5. Taxas e Juros

Os cartões de crédito iniciais podem ter taxas anuais ou outros custos de manutenção, mas alguns oferecem taxas baixas ou nenhuma taxa anual. Escolher um cartão com taxas e juros baixos é importante para construir crédito sem gastar muito dinheiro.

Qual cartão de crédito é mais fácil de conseguir?

Obter um cartão seguro é mais fácil do que um não seguro porque você assume o risco do emissor. Você está garantindo o empréstimo com um depósito, que funcionará como seu limite de crédito.

O cartão de crédito mais fácil de obter depende da sua pontuação de crédito, situação financeira e relações bancárias. Além disso, é essencial comparar diferentes cartões de crédito e escolher aquele que melhor se adapta às suas necessidades e situação financeira.

Aqui estão os melhores cartões de crédito iniciais com base em diferentes cenários de crédito:

#1. Nenhum crédito ou histórico de crédito limitado

Cartão de crédito OpenSky® Secured Visa®: Não é necessária verificação de crédito para aprovação, mas é necessário um depósito mínimo de US$ 200. Tem uma taxa anual de $ 35.
Capital One Platinum Secured Credit Card: Este cartão é projetado para pessoas sem histórico de crédito. É necessário um depósito e você pode ter um limite de crédito de até $ 1,000

#2. Crédito Justo

Cartão de crédito Petal® 2 Visa®: aceita candidatos com crédito limitado e também oferece 1-5% de reembolso em compras e tem uma taxa anual de $ 0

#3. bom crédito

Capital One Quicksilver: Requer bom crédito ou melhor para aprovação e também oferece grandes recompensas para gastos

#4. Alunos

Recompensas para estudantes da Journey da Capital One
Cartão de Estudante Capital One SavorOne

#5. Aprovação instantânea

Cartão Blue Cash Preferred® da American Express: Você pode acessar o número do cartão imediatamente após ser aprovado para uma conta online.

# 6. O negócio

Capital One Spark Classic for Business: Este cartão de crédito inicial é um dos melhores cartões para empresas. Ele foi projetado para crédito justo e não cobra taxas sobre transações estrangeiras e oferece cartões de funcionários gratuitos.
O cartão de crédito Blue Business Plus da American Express: ganhe 2 pontos Membership Rewards por dólar em compras diárias de negócios até os primeiros $ 50,000 em compras por ano. Um dos melhores cartões de crédito iniciais para emprestar dinheiro para empresas

Você pode obter um cartão de crédito sem crédito?

É possível obter um cartão de crédito sem histórico de crédito. Os cartões de crédito iniciais são projetados para indivíduos ou empresas com histórico de crédito limitado ou inexistente. Além disso, pessoas sem crédito podem usar cartões como cartões de crédito não garantidos, estudantis e garantidos.

Prós de cartões de crédito iniciais para pessoas sem histórico de crédito:

Construir histórico de crédito: os cartões de crédito para iniciantes são projetados para pessoas sem histórico de crédito, permitindo que eles criem seu perfil de crédito do zero.
Altas taxas de aprovação: Os cartões de crédito iniciais geralmente têm altas taxas de aprovação para candidatos sem histórico de crédito, tornando-os mais acessíveis para quem deseja começar a construir crédito
Monitoramento de pontuação de crédito: Alguns cartões de crédito iniciais oferecem monitoramento de pontuação de crédito gratuito, permitindo que os usuários acompanhem seu progresso e recebam dicas sobre como melhorar sua pontuação de crédito

Contras dos cartões de crédito iniciais para pessoas sem histórico de crédito:

Altas taxas de juros: Os cartões de crédito para iniciantes podem ter taxas de juros mais altas do que os cartões projetados para pessoas com crédito estabelecido, levando a custos mais altos se você carregar um saldo mensal
Impacto na pontuação de crédito: Embora o uso responsável de um cartão de crédito inicial possa aumentar sua pontuação de crédito, a falta de pagamento ou a alta utilização do crédito podem prejudicar sua pontuação de crédito
Limite de Crédito Limitado: os cartões de crédito iniciais geralmente vêm com limites de crédito baixos, restringindo seus gastos e podem precisar ser aumentados para compras maiores ou emergências.

O que é um bom valor de cartão de crédito para começar?

Um bom valor de cartão de crédito para começar depende de suas necessidades individuais e situação financeira. Os limites do cartão de crédito podem variar muito, às vezes em milhares de dólares. No entanto, os cartões de crédito iniciais geralmente têm um limite de crédito inicial de $ 300+

Ao escolher um cartão de crédito para começar, considere os seguintes fatores:

Taxas anuais: procure cartões com taxas baixas ou sem taxas anuais
Taxas de juros: procure um cartão com taxa de juros baixa, pois os cartões de crédito podem ter taxas altas
Recompensas e benefícios: alguns cartões de crédito iniciais oferecem reembolso, pontos ou outros benefícios, como seguro de aluguel de carro ou cobertura de cancelamento de viagem.
Recursos de criação de crédito: escolha um cartão que se reporte às três principais agências de crédito para ajudar a aumentar seu crédito.

É difícil obter um cartão de crédito inicial?

Obter um cartão de crédito inicial é relativamente fácil, pois existem várias opções para iniciantes com histórico de crédito limitado ou inexistente. Aqui estão alguns dos cartões de crédito mais fáceis de obter para iniciantes:

#1. Cartão de crédito Petal® 2 Visa®

Este cartão está disponível até mesmo para iniciantes sem histórico de crédito e não possui anuidade. Ele oferece 1-1.5% de reembolso em compras qualificadas e relata a atividade da conta para todas as três agências de crédito, ajudando você a criar uma boa pontuação de crédito se gerenciado com responsabilidade

#2. Cartão de crédito OpenSky® Secured Visa®

Este cartão não requer verificação de crédito para aprovação, facilitando a obtenção para quem não tem crédito. Está entre os melhores cartões iniciais para quem recomeça após erros do passado com crédito

#3. Cartão de crédito Capital One Platinum

Este cartão não garantido está disponível para aqueles com históricos de crédito limitados e tem uma taxa anual de $ 0. É adequado para aqueles com crédito limitado ou justo

#4. Cartão de crédito estudantil Chase Freedom

Este é um dos melhores cartões iniciais projetados para estudantes. Tem uma taxa anual de $ 0 e oferece $ 50 após a primeira compra nos primeiros 3 meses e 1% em dinheiro de volta em todas as compras.

Quem se qualifica para um cartão de crédito?

Para se qualificar para um cartão de crédito, os solicitantes devem atender a critérios específicos, que variam dependendo do emissor do cartão e do tipo.

Alguns fatores que os emissores de cartão de crédito consideram ao avaliar os candidatos incluem:

# 1. Era

A idade mínima para solicitar um cartão de crédito de forma independente é 18 anos. No entanto, os candidatos com idade entre 18 e 20 anos podem precisar provar que têm uma renda estável ou obter um co-signatário em sua solicitação, como um pai ou responsável.

#2. Renda Mínima ou Bens

Os emissores de cartões de crédito querem garantir que os solicitantes tenham dinheiro suficiente para pagar suas contas. Portanto, eles devem considerar se o requerente pode fazer os pagamentos mensais mínimos exigidos por lei. O emprego em tempo integral nem sempre é necessário, e os candidatos podem incluir outras fontes de renda ou renda familiar em suas inscrições

#3. Histórico de crédito

Um histórico de crédito mais longo e melhor facilita a obtenção de um cartão de crédito porque mostra ao emissor que o solicitante sabe como lidar com o crédito com responsabilidade.

#4. Tipo de emissor e cartão de crédito

Os candidatos podem ter mais chances de obter um cartão de crédito se solicitarem o emissor e o tipo de cartão corretos. Portanto, bancos menores, cooperativas de crédito e emissores de cartões de crédito alternativos podem ter padrões mais flexíveis. Além disso, cartões garantidos, cartões de crédito estudantis e cartões de lojas podem ser mais acessíveis aos candidatos com crédito limitado ou ruim.

#5. Pré-qualificação

A pré-qualificação para um cartão de crédito pode ajudar os candidatos a determinar para quais cartões eles provavelmente obterão aprovação sem afetar sua pontuação de crédito.

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