Os cartões de crédito pré-pagos são uma das soluções mais convenientes quando se trata de cartões de crédito. Eles também são os cartões mais incompreendidos disponíveis, portanto, é hora de ter clareza para compreender completamente do que se tratam esses cartões, qual o potencial intrínseco que eles têm e se os cartões de crédito pré-pagos são ou não adequados para você. Também mostraremos alguns dos principais cartões de crédito pré-pagos disponíveis para diferentes finalidades, incluindo viagens internacionais, reconstrução de crédito ou cartões sem taxas, e o que os torna tão bons. Vamos começar!
O que é um cartão de crédito pré-pago?
Os cartões de crédito pré-pagos são um dos produtos financeiros que mais crescem no mercado. Os cartões de crédito pré-pagos permitem que você carregue dinheiro neles de várias maneiras, e o valor que você carrega no cartão determina quanto você pode gastar. Portanto, se você carregar $ 100 em seu cartão de crédito pré-pago, só poderá gastar $ 100.
Apesar de sua popularidade, há muita desinformação sobre eles. Por exemplo, apesar de ser indicado, não existe cartão de crédito pré-pago – é apenas um cartão pré-pago, e os dois são diametralmente opostos.
Como funciona um cartão de crédito pré-pago?
Os cartões pré-pagos são bastante simples de usar. Basta carregar o cartão com o valor que deseja ter disponível para compras; então, ao usar o cartão, fique de olho no seu saldo para garantir que ele cubra as transações que deseja fazer.
Por exemplo, se você carregar um cartão pré-pago com $ 100 e gastar $ 20, terá $ 80 restantes para gastar. Se o saldo cair para zero ou se você quiser fazer uma compra que exceda o saldo atual do cartão, deverá adicionar dinheiro adicional ou cobrir a diferença com outra forma de pagamento, como um cartão-presente.
A importância de um cartão de crédito pré-pago
Esses cartões de crédito pré-pagos são úteis por vários motivos, incluindo:
#1. Processo de aprovação fácil, mesmo se você tiver crédito ruim
Cartões de crédito pré-pagos, como cartões de crédito garantidos, são ideais se você não tiver um histórico de crédito estelar. Os cartões pré-pagos, por outro lado, não exigem garantias onerosas, e os únicos limites da conta são aqueles que você mesmo define. Se você não conseguir obter aprovação para uma conta bancária tradicional ou cartão de crédito, ainda poderá obter o pré-pago. Eles são simples de obter porque os melhores cartões de crédito pré-pagos não consideram sua pontuação de crédito e não exigem uma verificação de crédito.
#2. Ajudá-lo a ficar dentro do orçamento
Mesmo se você tiver crédito perfeito e puder ser aprovado para um maravilhoso cartão de crédito com reembolso, um cartão de crédito pré-pago pode ajudá-lo a permanecer no caminho certo. Esses cartões oferecem a mesma conveniência de um cartão de crédito (passar e usar) sem o risco de gastar demais.
#3. Definir limites e ensinar seus filhos a gastar com responsabilidade
Além disso, como você carrega dinheiro no cartão e só pode usar o valor que colocou no cartão, essa é uma excelente alternativa para jovens ou adolescentes que ainda não aprenderam a ser responsáveis com o dinheiro. É uma excelente ferramenta de ensino para ensinar as crianças a gastar com sabedoria. Se você quiser comparar vantagens, também pode procurar alguns bons cartões de crédito para estudantes.
#4. Não vivendo com medo de taxas
Existem vários custos a serem considerados ao usar cartões de crédito pré-pagos de verificação padrão, se você não quiser ser cobrado. Você não terá que se preocupar com taxas de cheque especial com cartões de crédito pré-pagos, porque você só pode gastar o que está no cartão.
Quando você usa cartões de crédito pré-pagos, não há multas por atraso ou cobrança de juros com que se preocupar, o que o livra de um fardo significativo. Os pagamentos de juros podem contribuir significativamente para grandes e desnecessárias dívidas de cartão de crédito, portanto, essa é uma motivação significativa para muitas pessoas.
#5. Viajando com segurança
Finalmente, os cartões de crédito pré-pagos estão entre os melhores cartões de crédito para viagens, especialmente viagens internacionais. Como eles não estão vinculados à sua conta corrente, se o seu cartão for roubado, você ficará sem apenas o dinheiro que foi carregado no cartão e não toda a sua poupança ou o valor da conta corrente.
Os cartões de crédito pré-pagos não podem ajudá-lo a reconstruir ou criar um novo crédito, portanto, aqueles que são novos nos gastos com cartão de crédito devem estar cientes disso. Se esse for o seu objetivo, você deve procurar um cartão de crédito garantido ou um cartão de crédito para pessoas com crédito ruim. Este é um dos melhores cartões de crédito pré-pagos para você, se deseja evitar juros, taxas bancárias e economizar ou verificar os custos de desconto, deseja manter os gastos sob controle ou não pode obter aprovação para outros cartões.
Melhores cartões de crédito pré-pagos em 2023
Vejamos os principais cartões de crédito pré-pagos disponíveis em 2023, incluindo aqueles que podem ajudá-lo a recuperar seu crédito sem taxas ocultas:
#1. PayPal Pré-pago Mastercard®
Por permitir que você transfira fundos de e para sua conta regular do PayPal, o PayPal Prepaid Mastercard® é o melhor cartão pré-pago para clientes do PayPal. O cartão reduz o tempo de acesso aos depósitos diretos em até dois dias.
Os incentivos opcionais de reembolso do cartão vêm como créditos de extrato para determinadas compras líquidas. Para maior segurança, os titulares de cartões podem receber vários números de contas virtuais.
#2. Mastercard pré-pago Brinks
O Brinks Mastercard pré-pago tem um custo de plano e oferece pagamentos mensais definidos ou preços de transações pré-pagos. Você pode reduzir sua taxa de plano mensal recebendo um valor específico em pagamentos diretos a cada mês.
Este cartão de débito pré-pago Mastercard oferece benefícios de reembolso, bem como uma almofada de compra de saldo negativo limitada para lidar com saques a descoberto menores. Os portadores de cartão têm a opção de abrir uma conta poupança com juros altos.
#3. NetSpend® Visa® Pré-pago
O cartão pré-pago NetSpend® Visa® inclui um preço fixo mensal ou você pode pagar por cada transação de compra individual. Você pode diminuir sua cobrança mensal fazendo um número específico de transferências diretas ao longo do mês.
Este cartão de débito Visa está disponível para clientes aprovados e inclui Netspend Payback Rewards, carregamento de cheque móvel e recarga de dinheiro pessoalmente em mais de 130,000 pontos de venda Netspend.
#4. Conta Netspend® All-Access®
Cartões pré-pagos são convenientes, mas muitas vezes você abre mão de cobrar juros em suas transações. Com a conta Netspend® All-Access®, você pode ganhar 6% APY em suas compras diárias. Você também pode obter os mesmos benefícios de depósito direto como se tivesse um cartão de débito vinculado a uma conta não pré-paga.
Basta configurar o depósito direto e você terá acesso imediato aos seus ganhos, podendo receber o pagamento dois dias antes do que se depositasse manualmente. Se necessitar de depositar um cheque, pode fazê-lo de forma rápida e cómoda através do seu smartphone.
#5. Conta de Construtor de Autocrédito
A Conta Construtora de Autocrédito, por ser um dos melhores cartões de crédito pré-pago para recomposição de crédito sem taxas ocultas, difere das demais opções oferecidas. Fazer pagamentos substanciais no prazo com essa opção fará maravilhas pela sua saúde financeira a longo prazo. Um usuário de crédito pela primeira vez que deseja construir crédito com uma conta única e fácil de usar.
Maximizando seu cartão de crédito pré-pago
Se você decidir que um cartão de crédito pré-pago é a melhor opção para você, aproveite ao máximo:
#1. Comprando os melhores cartões de crédito pré-pagos do mercado
Compare os vários benefícios disponíveis em qualquer cartão de crédito pré-pago que você possui com as taxas incorridas para determinar se é lucrativo para você. Fizemos a maior parte do trabalho braçal para você e criamos uma tabela com os melhores cartões, que você pode encontrar abaixo.
#2. Configurando o depósito direto
Como muitos cartões dispensam o custo mensal se você carregar uma certa quantia em seu cartão de crédito pré-pago a cada mês, configurar um depósito direto que vai automaticamente para o seu cartão é uma ideia fantástica. Dessa forma, você sempre terá aquele dinheiro na conta para cumprir facilmente o limite de carga mensal. Isso pode incluir seu contracheque, pagamentos de previdência social e assim por diante.
#3. Usando serviços online gratuitos
Alguns cartões de crédito pré-pagos cobram pelo seu saldo, enquanto outros não. Você pode evitar totalmente essas taxas usando recursos online gratuitos que permitem gerenciar sua conta a partir de um computador ou dispositivo móvel.
#4. Evitando saques em caixas eletrônicos
Saques em caixas eletrônicos geralmente são cobrados em cartões de crédito pré-pagos. Você também terá que pagar qualquer taxa de serviço cobrada pelo provedor de caixa eletrônico. Como resultado, cada transação é mais cara do que soluções alternativas. As compras são a melhor maneira de gastar dinheiro com seu cartão de crédito pré-pago em geral.
Características mais importantes dos cartões de crédito pré-pagos
Então, o que constitui um bom cartão de crédito pré-pago? Embora milhas aéreas, recompensas em dinheiro de volta e ofertas de APR sejam considerações comuns ao considerar cartões de crédito, a seguir estão as coisas mais importantes a serem procuradas em um cartão de crédito pré-pago:
#1. Cartão fácil de carregar
Você quer um cartão pré-pago com vários locais em todo o país e outras formas simples de carregar dinheiro no seu cartão (como pagamentos móveis, transferências bancárias e ferramentas online). Se for difícil carregar dinheiro no cartão, não vale a pena o plástico.
#2. rede de aceitação
É tão importante saber onde e como você pode usar o cartão pré-pago quanto carregar dinheiro nele. O PayPal, por exemplo, possui uma grande rede de lojas online que aceitam seu cartão pré-pago.
# 3. Honorários
Este é um cálculo crítico para você executar. Examine todas as taxas cobradas pelo cartão pré-pago, como taxas mensais, taxas de depósito direto, taxas de pagamento de contas, taxas de saque em caixas eletrônicos e outras, para determinar quanto você será cobrado no final de cada mês. Se a soma parecer grande, pode não ser uma carta favorável para você. Buscamos cartões de crédito pré-pagos com custos baixos.
#4. Sem verificação de crédito/Facilidade de aprovação
O ponto principal desses cartões pré-pagos é que eles são fáceis de obter autorizados. Se um cartão de crédito pré-pago negar seu pedido ou solicitar uma verificação de crédito, você deve cancelá-lo imediatamente. Nós apenas recomendamos cartões que são simples de obter aprovação.
Cartões de crédito pré-pagos valem a pena?
Os cartões pré-pagos podem ajudá-lo a evitar dívidas porque você só pode gastar o valor que colocou anteriormente. Eles também são uma excelente ferramenta de orçamento.
Existe um cartão pré-pago sem taxas?
A maioria dos cartões pré-pagos tem taxas mensais de manutenção de aproximadamente $ 10, o que é comparável às taxas de conta corrente de até $ 15 por mês. No entanto, pode ser cobrado um custo para abrir seu cartão pré-pago, que geralmente é de aproximadamente $ 5. Muitos cartões pré-pagos também cobram uma taxa de caixa eletrônico, uma taxa de recarga e um custo de transação estrangeira.
Os cartões pré-pagos podem prejudicar sua pontuação de crédito?
A atividade do cartão pré-pago, ao contrário da atividade padrão do cartão de crédito, não é registrada nas três agências de relatórios de crédito e não o ajudará a estabelecer ou manter sua pontuação de crédito.
Quais são as desvantagens de usar um cartão pré-pago?
Os cartões pré-pagos têm apenas algumas desvantagens, mas são consideráveis. Os cartões pré-pagos têm custos. Os titulares de cartão podem estar sujeitos a uma variedade de custos, como taxas de ativação, taxas de transação, taxas de saque em caixas eletrônicos, taxas de recarga, taxas mensais ou taxas de inatividade. Verifique as letras miúdas do cartão para saber os tipos de taxas.
Por que cartões pré-pagos não são aceitos?
Uma compra pode ser negada por vários motivos, incluindo: Você não tem dinheiro suficiente no cartão de crédito. Seu cartão não foi ativado ou registrado. O endereço que você forneceu ao fazer uma compra on-line ou por telefone é diferente do endereço registrado no provedor do cartão pré-pago.
Qual é a mensalidade de um cartão pré-pago?
Embora muitas empresas permitam que você adquira um cartão gratuito on-line, você também pode comprar um em um comerciante local por entre US$ 1 e US$ 6. Além do custo de aquisição do cartão, a maioria dos cartões possui uma taxa mensal que varia entre US$ 4 e US$ 10 por mês.
Posso apenas comprar um cartão pré-pago?
Os cartões pré-pagos podem ser adquiridos em lojas de varejo (como supermercados e drogarias), online, por telefone ou em alguns bancos e cooperativas de crédito. Se você comprar o cartão online, poderá receber um cartão virtual ou um cartão físico pelo correio.
Quanto custam os cartões pré-pagos por mês?
A maioria dos cartões pré-pagos tem taxas mensais de manutenção de aproximadamente $ 10, o que é comparável às taxas de conta corrente de até $ 15 por mês.
Por que os cartões pré-pagos são de alto risco?
Por causa de seu sigilo e facilidade de uso, os criminosos frequentemente utilizam cartões pré-pagos para auxiliar na lavagem de dinheiro. Os cartões pré-pagos podem ser usados para lavar dinheiro, pois permitem que as pessoas transfiram grandes somas de dinheiro discretamente e retirem dinheiro facilmente.
Existe um cartão de débito que funciona como um cartão de crédito?
Os cartões de débito com cashback são cartões de débito que oferecem benefícios semelhantes aos cartões de crédito, como cashback, pontos ou milhas. Eles estão vinculados à sua conta bancária e funcionam da mesma forma que o dinheiro, pois você não pode gastar mais dinheiro do que tem em sua conta.
Algum cartão pré-pago acumula crédito?
Os cartões pré-pagos não contribuem para a criação de crédito porque não se reportam às agências de crédito e são mais semelhantes aos cartões-presente ou cartões de débito do que aos cartões de crédito.
Conclusão
Você entende as diferenças entre cartões de débito pré-pagos e cartões de crédito garantidos agora que leu sobre cartões de crédito pré-pagos para crédito ruim. Ambos atendem clientes subprime, embora de formas diferentes. Fornecemos a você um ponto de partida para selecionar o melhor cartão para suas necessidades.
Lembre-se de que nada impede que você tenha os dois tipos de cartas e se beneficie de seus respectivos poderes. Você deve procurar cartões de crédito pré-pagos com os custos mais baixos e os melhores bônus.
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Referências
