Você pode estar pensando em se aposentar em um novo estado, ao se aproximar da aposentadoria ou ao entrar em seus anos dourados. Se for o primeiro, você pode querer considerar a mudança para um dos melhores estados com impostos para aposentados. Além disso, se você está tentando fazer com que seu fundo de aposentadoria dure o máximo possível, isso pode mudar o jogo. Obviamente, há outras considerações a serem feitas ao analisar uma mudança. Ao decidir para onde ir, é vital pensar em vários aspectos, como o clima, a disponibilidade de seu sistema de suporte, o padrão das instalações médicas locais e assim por diante. No entanto, entre as considerações mais importantes deve estar o nível de tributação imposto aos aposentados nos vários estados em consideração.
Se economia de impostos é sua principal preocupação, aqui está uma lista dos 10 melhores estados para se aposentar. pensões, planos 401(k), juros, dividendos e ganhos de capital, e o valor dos impostos estaduais e locais que eles deveriam em cada estado.
Os estados mais favoráveis aos impostos para aposentados
Aposentar-se em uma região com menos impostos pode ajudar o dinheiro dos aposentados a durar mais tempo na aposentadoria. Não há imposto sobre aposentadoria ou benefícios da Previdência Social nesses estados. No entanto, dados da Wolters Kluwer Tax & Accounting, da Fundação Fiscal e do Censo dos Estados Unidos mostram que eles têm taxas de imposto sobre vendas e propriedades muito variadas, que também devem ser consideradas. Veja se algum desses paraísos fiscais lhe interessa como um possível destino de aposentadoria. Aqui estão alguns estados com impostos favoráveis para aposentados
# 1. Flórida
Muitos estão familiarizados com o agradável clima de inverno e as belas praias da Flórida. No entanto, o sol e o calor do clima da Flórida não são as únicas razões pelas quais os aposentados amam o Sunshine State. Devido à inexistência de imposto de renda, os aposentados que permanecem trabalhando meio período após a aposentadoria podem ficar com uma parte maior de seu dinheiro. O estado não exige que você informe seus pagamentos de pensão ou Previdência Social para fins fiscais. Cerca de $ 2,338 é a média estadual para impostos sobre a propriedade. O total combinado de impostos estaduais e municipais não pode exceder 6%.
# 2. Alasca
O maior e mais ao norte estado americano também possui o sistema tributário mais exclusivo do país. O Alasca é único entre os estados, pois não há imposto de renda estadual nem imposto sobre vendas estadual. Infelizmente, para fornecer esses serviços, o estado cobra pesados impostos sobre a propriedade de seus cidadãos. As contas de impostos imobiliários normalmente custam aos proprietários cerca de US $ 3,570 por ano. Os alasquianos que residem lá há pelo menos um ano são elegíveis para receber um dividendo do fundo fiduciário do petróleo do estado, que em 2022 totalizou $ 3,284.
#3. Illinois
Apesar de ter um imposto de renda, Illinois isenta uma grande variedade de renda de aposentadoria. Ao calcular sua renda bruta federal ajustada, os aposentados podem deduzir sua renda da Previdência Social e pensões, bem como renda de pensões do governo e militares, de seus planos de benefícios definidos, IRAs, SEPs e outras contas de aposentadoria. É possível que os aposentados estejam sujeitos a mais impostos, no entanto. A despesa média anual com impostos imobiliários é de US$ 4,800. Os varejistas normalmente adicionam um imposto sobre vendas adicional de até 6.25% ao preço de muitos itens, e os compradores geralmente também precisam pagar um imposto sobre vendas local separado.
# 4. Idaho
Pode-se não pensar imediatamente em Idaho como um dos estados que pagam impostos para os aposentados. Embora sua taxa de imposto de renda mais alta de 6% para 2022 seja comparativamente baixa, Idaho tributa todas as formas de renda, exceto os pagamentos da Previdência Social e da aposentadoria ferroviária. Os aposentados que recebem renda de um plano de aposentadoria do governo são elegíveis para uma dedução considerável para benefícios de aposentadoria. A partir de 2023, os contribuintes com renda superior a US$ 2,500 (US$ 5,000 para declarantes conjuntos) estarão sujeitos a uma taxa fixa de 5.8%. Após 2023, o corte será aumentado ou diminuído todos os anos para compensar a inflação.
No entanto, os aposentados podem encontrar alguns impostos favoráveis se procurarem um pouco mais. Os impostos sobre vendas, por exemplo, não são terríveis. Há um imposto estadual sobre vendas de 6%, no entanto, a maioria dos municípios apenas adiciona 0.02% a mais. Com 6.02%, a alíquota combinada estadual e local de Idaho é a 15ª mais baixa dos Estados Unidos. Mesmo que os mantimentos estejam sujeitos a impostos estaduais, os residentes podem reivindicar um crédito de $ 100 por pessoa (ou $ 120 se tiverem 65 anos ou mais; $ 140 após 2023) para ajudar a custear esses impostos.
Os proprietários de imóveis em Idaho devem ficar satisfeitos quando comparados com os seus homólogos na maioria dos outros estados. O imposto predial médio no estado é de apenas $ 492 por $ 100,000 em casa ($ 250,000 casa = $ 1,230 em impostos; $ 350,000 casa = $ 1,722 em impostos), tornando-se o sexto menor nos EUA. Outras isenções e/ou diferimento do imposto predial podem estar disponíveis para proprietários de 65 anos ou mais cuja renda anual caia abaixo do limite estabelecido pelo governo.
Além disso, Idaho não cobra nenhum tipo de imposto sobre propriedades ou heranças.
# 5. Arizona
Os benefícios da previdência social e até US$ 2,500 em renda dos planos de aposentadoria do governo federal e do Arizona são isentos de imposto de renda estadual no estado do Grand Canyon. O estado do Arizona não cobra impostos sobre pensões militares. Além disso, a maioria dos aposentados enfrenta taxas comparativamente favoráveis aos impostos nesses estados. Para 2022, estão em vigor dois escalões de tributação (2.55% e 2.98%), no entanto, em 2023, a taxa será fixa de 2.5%.
Para nosso primeiro casal fictício de aposentados morando no Arizona com US$ 250,000, o imposto anual sobre a propriedade é de apenas US$ 1,270. Os impostos prediais anuais estimados para nosso segundo casal, que tem uma casa de $ 350,000, chegam a apenas $ 1,778. Ambos os números são muito mais baixos do que a mediana para todo o país. Além disso, os proprietários de imóveis com 65 anos ou mais que moram em suas casas há pelo menos dois anos e cuja renda anual é inferior a $ 43,872 (um proprietário) ou $ 54,840 (dois proprietários) podem "congelar" o valor de sua propriedade para imóveis efeitos fiscais por três anos (múltiplos proprietários). (Os valores listados são para o cronograma de 2023.) Existem isenções adicionais de impostos sobre a propriedade para aposentados.
No entanto, as taxas de imposto de renda do estado do Arizona são mais altas do que a média nacional. Com 8.37%, as taxas estaduais e locais totais são as 11ª mais altas dos Estados Unidos. No entanto, como não há imposto sobre herança ou herança no estado do Grand Canyon, é um local de aposentadoria mais desejável para os idosos ricos.
#6. Carolina do Sul
O Palmetto State oferece aos aposentados uma adorável variedade de reduções de imposto de renda, demonstrando genuína simpatia do sul. Para começar, não haverá impostos no seu cheque do Seguro Social. Além disso, os aposentados com 65 anos ou mais podem subtrair até US$ 10,000 da renda da aposentadoria (os contribuintes mais jovens podem excluir até US$ 3,000). Os $ 15,000 adicionais de renda tributável que os idosos podem deduzir aumentam para $ 30,000 se eles declararem como casados. 100% das pensões militares serão isentas de impostos para veteranos no ano fiscal de 2022 (apenas uma isenção parcial era permitida anteriormente). No entanto, a alíquota mais alta está diminuindo. Em 2022, caiu de 7% para 6.5%. A taxa máxima reduzirá então 0.1% ao ano até atingir 6% se as projeções para receitas gerais de fundos melhorarem pelo menos 5%.
A baixa taxa de imposto predial da Carolina do Sul é outra vantagem para os aposentados. O imposto predial médio em todo o estado para uma casa no valor de $ 250,000 é de apenas $ 1,295. Para uma casa que custa $ 350,000, você terá que pagar apenas $ 1,813 por mês. Você estará pagando a sétima hipoteca mais baixa do país por uma casa nessa faixa de preço. Além disso, os primeiros $ 50,000 do valor da casa de um idoso estão isentos de impostos sobre a propriedade. Se você residiu legalmente na Carolina do Sul no ano passado e tem pelo menos 65 anos, pode se inscrever.
A Carolina do Sul é atraente para os aposentados ricos em parte porque não há mortalidade estadual ou imposto sobre herança lá.
No entanto, nem tudo são boas notícias. A Carolina do Sul tem impostos sobre vendas relativamente altos. A contribuição estadual é de 6%, e os municípios podem acrescentar mais 3% se assim o desejarem. A média combinada é significativamente maior do que o normal em 7.44%.
# 7. Nevada
Para aqueles que preferem não arriscar seus fundos de aposentadoria, Nevada é uma excelente escolha. Uma razão para isso é que Nevada é um dos estados com impostos favoráveis para aposentados. Você pode sacar suas contas de aposentadoria e começar a recolher o Seguro Social sem se preocupar com uma pesada carga tributária do estado, porque não há imposto de renda estadual. Como um bônus adicional, Nevada não tem impostos sobre morte ou herança.
A alíquota mediana do imposto predial em Nevada é a terceira mais baixa dos Estados Unidos. Nosso primeiro casal fictício pode esperar pagar cerca de $ 1,210 por ano em impostos sobre a propriedade de sua casa de $ 250,000 se eles se aposentarem lá. Para comparar, o pagamento anual da hipoteca do nosso segundo casal formado, que tem uma propriedade de US$ 350,000, é de aproximadamente US$ 1,694. Mas, Nevada não fornece nenhuma isenção de imposto sobre a propriedade para pessoas com 65 anos ou mais.
No entanto, o imposto sobre vendas é uma área em que Nevada pode precisar de algumas melhorias. Há um imposto estadual de 6.85% e um adicional de 1.53% que pode ser adicionado pelo município. Isso resulta em uma taxa média estadual e local de imposto sobre vendas de 8.23%, classificando-a como a 13ª mais alta do país.
# 8. Colorado
O pagamento barato do imposto sobre a propriedade no Colorado oferece a muitos aposentados uma sensação de alta nas Montanhas Rochosas. A alíquota média do imposto predial neste estado é a quarta mais baixa do país. Isso equivale a um custo anual projetado de imposto predial de $ 1,213 para nosso hipotético casal de aposentados com uma casa de $ 250,000. O aluguel da casa de $ 350,000 de nossos amigos é de $ 1,698 anuais. Para aposentados qualificados, há isenções, reembolsos e diferimentos adicionais de impostos sobre a propriedade. Além disso, certos idosos que não se qualificam para isenção de imposto predial podem obter um crédito fiscal de até US$ 1,000 para o ano fiscal de 2022. Único, o programa de “work-off” do imposto predial permite que os idosos com 60 anos ou mais trabalhem para o governo local em troca de uma redução em sua conta do imposto predial.
A alíquota do imposto de renda no Estado Centenário também é moderada. Durante o ano fiscal de 2022, os residentes do estado estarão sujeitos a uma taxa fixa de imposto de renda de 4.4%. Se o crescimento anual da receita for projetado para ser muito grande, o estado tem a opção de reduzir a alíquota do imposto. Por exemplo, a taxa de 2021 foi reduzida de 4.55% para 4.50% devido ao forte crescimento da receita do ano fiscal. Qualquer pessoa com mais de 65 anos pode deduzir o valor total dos impostos federais pagos sobre seus benefícios da Previdência Social de sua declaração de imposto do Colorado (os aposentados mais jovens podem ter que pagar impostos do Colorado sobre uma parte de seus pagamentos da Previdência Social).
Além disso, o Colorado não possui imposto sobre herança ou patrimônio, o que é uma ótima notícia para aposentados com riqueza significativa. Dessa forma, mais de sua riqueza irá para seus amigos e familiares depois que você morrer, e não para o governo.
# 9. Washington
Seus ganhos no estado de Washington serão isentos de impostos. Os residentes do estado de Washington não têm uma obrigação significativa de imposto de renda estadual, independentemente da quantidade de dinheiro que recebem por meio de fontes como Previdência Social, distribuições de contas de aposentadoria, pensões ou empregos de aposentadoria. Infelizmente, os imóveis no estado de Washington estão sujeitos a tributação. As contas de impostos sobre a propriedade custam em média US$ 4,061 por ano para os proprietários americanos. Um imposto sobre vendas de 6.5% também é cobrado em muitas transações.
# 10. Havaí
Não deixe que o IRS o impeça de se aposentar em uma ilha tropical. Em contraste com o resto dos Estados Unidos, o Havaí tem um dos menores impostos estaduais e locais para aposentados. Somente aqueles com renda muito alta (acima de $ 110,000 por ano) serão duramente atingidos pelas altas taxas de imposto de renda do Havaí (a taxa mais alta é de impressionantes 11%). (Onze dos condados do Havaí têm taxas de imposto de renda inferiores a 11%) O dinheiro que você recebe do Seguro Social não será retirado de você de forma alguma pelo governo. Outras formas de renda de aposentadoria fornecidas pelos empregadores (como pensões tradicionais e contribuições do empregador para planos 401(k)) também estão isentas.
O Havaí tem preços altos para as casas, mas uma taxa de imposto sobre a propriedade surpreendentemente baixa. Na realidade, em termos de média estadual, a Califórnia tem a taxa de imposto predial mais baixa do país (e por uma margem bastante boa). Os custos anuais previstos do imposto predial para nosso casal de aposentados fictícios, com base no valor de uma casa de US$ 250,000, são de apenas US$ 683, e para uma casa com valor de US$ 350,000, eles são de apenas US$ 956. Pode haver mais reduções de impostos sobre propriedades disponíveis para idosos no Havaí, dependendo de onde eles moram.
O imposto sobre vendas também é bastante baixo. Há um imposto estadual de 4%, com um adicional de 0.5% possível dos municípios. Como um todo, os impostos estaduais e locais têm uma média de 4.44%, tornando-se a sexta taxa mais baixa dos Estados Unidos. Os residentes do Havaí pagam mais do que a taxa baixa indica, porque quase tudo está sujeito a impostos. Isso inclui comida e roupas.
Além disso, propriedades avaliadas em $ 5.49 milhões ou mais estão sujeitas a um imposto imobiliário no Havaí. Você deve esperar pagar entre 10% e 20% em impostos.
Quais são os dois estados que não tributam pensões?
A aposentadoria traz consigo a inevitável decisão de onde passar o resto de seus dias. Os impostos são um fator importante a ser considerado ao comparar o custo de vida em vários locais. A tributação de fundos de aposentadoria, como saques 401(k) e IRA, pagamentos de pensões e pagamentos de anuidades, varia de acordo com o estado. Além disso, leia ESTADOS COM OS MAIS BAIXOS IMPOSTOS DE PROPRIEDADE: Por que os Estados permitem impostos baixos sobre a propriedade.
Além dos estados isentos de impostos mencionados acima, aqui estão os dois estados que não tributam pensões.
#1. Pensilvânia
A taxa de imposto de renda pessoal padrão na Pensilvânia é de 3.07 por cento. Supondo que as condições necessárias sejam atendidas, os residentes da Pensilvânia não serão obrigados a pagar impostos sobre sua renda de aposentadoria. Se você sacar seu IRA antes de completar 59 anos e meio, poderá dever impostos sobre o dinheiro que retirou.
#2. Illinois
Enquanto os residentes de Illinois estão sujeitos a uma taxa fixa de imposto de renda estadual de 4.95%, os aposentados estão isentos de pagar impostos sobre seus fundos de aposentadoria. Isso consiste em renda de aposentadoria na forma de pensões e saques 401(k)/IRA. As pensões da Administração da Segurança Social também não são tributáveis.
Quais são os 3 estados que não tributam a renda da aposentadoria?
Ao fazer planos financeiros de longo prazo, é crucial levar em consideração como seu estado de residência tributa a renda da aposentadoria. Quando se trata de fundos de aposentadoria, alguns estados não tributam nada, enquanto outros tratam distribuições de IRAs e 401(k)s, pagamentos de pensões e até mesmo cheques da Previdência Social como renda regular e impõem impostos de acordo. No entanto, o imposto de renda conta apenas parte da história; embora tenham impostos de renda mínimos ou inexistentes, alguns estados têm propriedades, vendas e outros impostos muito altos. Se você quiser ter certeza de que não pagará impostos extras na aposentadoria, consulte um especialista financeiro. Aqui estão os 3 principais estados que não tributam a renda da aposentadoria.
#1. Iowa
Um aposentado em Iowa pode manter todos os seus benefícios do Seguro Social e receber uma redução de impostos em sua outra renda de aposentadoria. Além disso, é um dos poucos estados que impõe um imposto sobre heranças. O estado de Iowa também tem taxas de impostos sobre a propriedade acima da média.
Embora possa não haver praias com água azul-turquesa e areia branca, Iowa ainda tem muito a oferecer aos aposentados. Cidades menores como Ames e Dubuque têm baixo custo de vida e ruas calmas, mas cidades maiores como Des Moines e Cedar Rapids têm cultura e boa comida. Então, como está o clima tributário de Iowa?
Todos os benefícios do Seguro Social são isentos de impostos em Iowa, e os aposentados também podem deduzir outras formas de renda. Mas é um dos poucos lugares que realmente tributa heranças. Ele também tem impostos sobre a propriedade acima da média. Planejar a aposentadoria e outras metas financeiras de longo prazo é mais fácil com a ajuda de um consultor financeiro.
#2. Dakota do Sul
Dakota do Sul não tem imposto de renda pessoal. Pensões, Previdência Social e outras formas de renda de aposentadoria não são tributáveis. Tem uma das taxas de imposto sobre vendas mais baixas do país e, embora as taxas de imposto predial sejam mais altas, ainda são administráveis para aposentados de baixa renda.
Dakota do Sul é uma opção fantástica se você estiver preocupado com os impostos na aposentadoria e estiver pensando em mudar. A estrutura tributária do estado é uma das melhores do país para aposentados. Não há imposto de renda pessoal, imposto mínimo sobre vendas, alto imposto sobre propriedade e zero imposto de transferência.
Dakota do Sul tem taxas normais de custo de vida. Além disso, em muitas regiões do estado, os idosos podem cobrir o custo básico de vida apenas com a renda média da Previdência Social. Mais uma vez, os aposentados que não gostam do frio podem não gostar de morar em Dakota do Sul. As máximas de janeiro em Sioux Falls geralmente giram em torno de 26 graus Fahrenheit.
Dakota do Sul está entre os estados mais favoráveis aos impostos do país para aposentados. A renda de aposentadoria, como Previdência Social, pensões e anuidades, não está sujeita a tributação neste estado porque não há imposto de renda estadual. Além disso, os impostos sobre vendas são relativamente baixos.
#3. Pensilvânia
Todas as receitas de aposentadoria, incluindo Previdência Social e distribuições de 401(k)se IRAs, são completamente excluídas na Pensilvânia. Além disso, a renda da pensão para maiores de 60 anos não é tributada. Tem taxas de imposto sobre a propriedade acima da média, mas uma das mais baixas taxas médias de imposto sobre vendas totais do país, classificando-se entre as 20 primeiras.
A Pensilvânia pode ser uma exceção à regra de que o Nordeste não é um bom lugar para se aposentar devido ao alto custo de vida e aos altos impostos. Embora o custo de vida na área da grande Filadélfia seja mais alto que a média nacional, o resto do estado é muito barato.
Os impostos sobre a renda da aposentadoria também são bastante baixos na Pensilvânia. Toda aposentadoria e renda da Previdência Social são totalmente isentas de impostos estaduais. A renda de aposentadoria para pessoas com mais de 60 anos também está excluída. Apesar das taxas de imposto de propriedade relativamente altas, a taxa geral de imposto sobre vendas é de apenas 6.17%.
Para aqueles com mais de 60 anos, toda a renda de aposentadoria é isenta de impostos na Pensilvânia. Como resultado, você pode economizar uma quantia significativa de dinheiro a cada ano, especialmente quando comparado ao restante dos estados vizinhos. A taxa de imposto sobre vendas também é bastante baixa.
Em alguns aspectos importantes, a Pensilvânia não é tão favorável aos impostos para aposentados quanto outros estados: além da carga usual de imposto sobre a propriedade, há também um imposto sobre herança.
Quais estados evitar ao se aposentar?
O ritmo de vida tende a diminuir à medida que as pessoas se aposentam. Não teremos mais que nos preocupar em cumprir prazos, nos envolver na política do escritório ou sobreviver em uma cidade com um deslocamento de esmagar a alma e um custo de vida punitivo. Quando sua profissão chega ao fim, você não tem mais vínculo com determinada área, o que traz problemas de onde e como gastar seu tempo.
Aqui estão alguns estados para evitar ao se aposentar.
- Connecticut
- Alabama
- Arkansas
- Maine
- Kansas
Conclusão
Dez dos estados concedem isenções completas e são isentos de impostos para aposentados de impostos estaduais sobre renda de aposentadoria, enquanto muitos outros fornecem isenções parciais. Pesquise minuciosamente as políticas fiscais do estado antes de tomar a decisão final de se mudar para lá. No entanto, reduzir sua responsabilidade fiscal não é a única coisa a se pensar se você deseja se aposentar confortavelmente.
Perguntas Frequentes:
Qual é o estado mais barato para se aposentar?
O que se segue é uma lista dos sete estados onde se aposentar é o mais barato disponível.
- Tennessee
- Missouri
- Mississipi
- Kentucky
- Oklahoma
- Michigan
Onde posso me aposentar para evitar impostos?
Além disso, as alíquotas de imposto sobre vendas, propriedade, patrimônio e herança nesses estados estão entre as mais baixas do país.
- Alasca.
- Florida
- Georgia.
- Mississippi
- Nevada.
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Referência
