Os planos de aposentadoria 401(k) são amplamente preferidos entre os indivíduos que buscam garantir seu futuro financeiro. A principal razão por trás disso é a provisão de benefícios fiscais iniciais para os participantes. No entanto, é importante lembrar que nem sempre é possível evitar o pagamento de impostos. Quando você saca dinheiro da sua conta, tem que pagar impostos sobre ele. Quanto você tem que pagar depende de quantos anos você tem e quanto dinheiro você tem no momento. Abaixo, veremos como calcular os impostos estaduais sobre retirada 401K e maneiras de evitar impostos sobre herança 401K.
Veja também: O QUE É 401K: como funciona, benefícios e retirada
Quais são os impostos sobre 401K?
O curso de ação apropriado neste cenário depende de suas circunstâncias e do propósito por trás de sua decisão de receber uma distribuição. No entanto, é crucial compreender as consequências fiscais de sua distribuição 401(k), esteja você transferindo fundos para um novo plano de aposentadoria, sacando dinheiro para aposentadoria ou implementando uma retirada para cobrir despesas. Um termo comum usado para descrever a transferência de fundos de um plano de aposentadoria para outro, como de um 401(k) para um IRA ou 401(k) de um novo empregador, é “rollover”. Portanto, se você receber os recursos em vez da instituição financeira, poderá estar sujeito à tributação.
Como evitar impostos sobre herança 401K
Quando você recebe um 401(k) de um dos pais ou cônjuge, isso pode ter grandes efeitos tributários que você não deve ignorar. Portanto, para garantir que você esteja bem informado e preparado, é importante ter uma ideia clara das possíveis consequências fiscais e buscar maneiras de mantê-las o mais baixas possível. Ao contrário dos bens imóveis herdados, que normalmente se beneficiam de um “aumento” na base de custos, permitindo que a pessoa que os recebe evite impostos federais sobre a renda, os recursos 401(k) herdados podem estar sujeitos a tributação. Enquanto isso, para ajudar, compilamos uma lista das várias maneiras de evitar impostos sobre herança 401(k). Assim, eles incluem o seguinte:
#1. Estar em estado de completa inatividade
Esta é uma das maneiras de evitar impostos sobre herança 401K. Um 401(k) herdado é como um baú de tesouro que não requer abertura. Por que não deixá-lo ser e começar a receber pagamentos periódicos? Embora seja verdade que serão cobrados impostos sobre as distribuições, a boa notícia é que você estará isento da multa de 10% por retirada prematura.
#2. Opte por um desembolso de dinheiro único
Esta escolha concede a você a totalidade de seus fundos 401(k) de uma só vez. Aqui, você terá que pagar impostos sobre cada centavo. No entanto, você não precisa se preocupar com a penalidade de saída antecipada de 10% se usar o dinheiro para pagar contas médicas ou faculdade. Também é importante ter em mente que receber uma distribuição inteira pode fazer com que sua faixa de imposto mude para cima, dependendo de seus ganhos atuais.
#3. Transferir Responsabilidade
Esta é uma das maneiras de evitar impostos sobre herança 401K. Portanto, se você for o destinatário exclusivo de um 401(k) herdado, é possível transferir o ativo para seu 401(k) pessoal ou um IRA. No caso de saque desta conta, é importante observar que uma penalidade de saque antecipado de 10% pode ser aplicada.
#4. Inicie o processo de abertura de uma conta de aposentadoria individual herdada (IRA)
Esta é também uma das maneiras de evitar impostos sobre a herança 401K que permite que você transfira fundos de uma conta 401(k) herdada para uma Conta de Aposentadoria Individual herdada (IRA) recém-criada em seu nome. Pode-se optar por receber distribuições com base em sua expectativa de vida, contornando assim a penalidade de 10% de retirada antecipada, mesmo que ainda não tenha atingido a idade de 59 anos e meio.
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Impostos Estaduais sobre Retirada 401K
As pessoas geralmente aceitam a noção de que existem apenas duas certezas neste mundo: a morte e os impostos. No entanto, os aposentados têm várias alternativas para garantir o pagamento mínimo quando se trata deste último. Uma estratégia potencial para reduzir o passivo tributário durante a aposentadoria é a mudança para um estado com taxas de impostos mais baixas. Vários estados isentam os benefícios da seguridade social da tributação, enquanto outros não tributam pensões ou renda 401(k). No entanto, para ajudá-lo, compilamos os vários impostos estaduais sobre retirada 401K. Eles incluem o seguinte:
#1. Pensilvânia
Ao atingir a idade de aposentadoria designada e subsequentemente se aposentar, qualquer renda de aposentadoria recebida de uma programação qualificada patrocinada pelo empregador estará isenta de impostos. Com isso, a pessoa fica isenta de pagar imposto de renda sobre a renda derivada de 401 (k), transações de IRA e pagamentos de previdência social. Portanto, se uma pessoa decidir parar antes dos 59 12 anos de idade, ela pode ter que pagar impostos sobre qualquer dinheiro que retirar de sua conta 401 (k). A maioria das compras está sujeita a um imposto estadual sobre vendas de 6%.
# 2. Nevada
Este é um dos impostos estaduais sobre a retirada do 401K que não está sujeito ao imposto de renda estadual sobre seus rendimentos 401(k) ou receitas derivadas do emprego de meio período. Além de outras isenções fiscais, o estado também oferece isenções fiscais para IRA e renda de poupança de aposentadoria. Nevada é um local privilegiado para aposentados que procuram maximizar suas economias, já que a falta de impostos estaduais sobre a renda da aposentadoria pode resultar em benefícios financeiros significativos. As compras estão sujeitas a um imposto estadual sobre vendas de 7.85%.
# 3. Mississippi
Este também é um dos impostos estaduais que podem se beneficiar de uma isenção fiscal em sua retirada de 401K se optarem por se aposentar após atingir a idade de 59 anos e meio. Se aposentar antes de atingir a idade de aposentadoria designada pode resultar em seus rendimentos 401(k) serem sujeitos a impostos na taxa de sua faixa de imposto atual. Apesar dos benefícios de morar no estado, é importante observar que os residentes estão sujeitos a um imposto médio sobre vendas de aproximadamente 7%.
# 4. Alasca
O Alasca, a terra da neve e do gelo, recebe calorosamente seus idosos com uma estrutura tributária amigável como um urso polar. Este estado possui um sistema tributário que é música para os ouvidos dos aposentados - nenhum imposto de renda estadual e uma feliz isenção de imposto de renda no 401 (k) ou na renda de aposentadoria do IRA. Infelizmente, o estado possui uma das mais altas taxas de imposto predial em todos os Estados Unidos.
#5. Dakota do Sul
Morar em Dakota do Sul vem com uma vantagem única – você não terá que se preocupar em pagar nenhum imposto estadual sobre sua renda de aposentadoria 401(k), saques 401(k) ou benefícios de pensão. Infelizmente, o estado cobra impostos de propriedade e receita de seus amados habitantes. Se você deseja aproveitar ao máximo suas economias para a aposentadoria e desfrutar de um estilo de vida confortável nos próximos anos, Dakota do Sul pode ser o estado perfeito para você se estabelecer.
Você tem que relatar 401K na declaração de imposto?
Quando se trata de contribuições 401(k), é importante saber que elas normalmente não se qualificam como Sujeito a imposto de renda. Isso significa que o dinheiro que você contribui para o seu plano 401(k) não está sujeito ao imposto de renda federal no momento da contribuição. Isso pode ser uma vantagem significativa para os indivíduos que desejam economizar para a aposentadoria, pois permite que eles coloquem mais dinheiro em suas contas de aposentadoria sem ter que se preocupar com o pagamento de impostos sobre essa renda. As contas 401(k) também ficam isentas de impostos até serem retiradas, economizando dinheiro em impostos ao longo do tempo. As contribuições 401(k) não são tributáveis, o que é crucial para os poupadores de aposentadoria.
Como faço para evitar o imposto de 20% na minha retirada 401K?
Se você deseja uma maneira fácil e eficaz de reduzir o valor dos impostos que deve pagar ao retirar dinheiro do seu 401 (k), convém converter para um Roth IRA ou Roth 401 (k). Portanto, ao fazer esse movimento estratégico, você pode potencialmente diminuir sua carga tributária e manter mais do seu dinheiro suado no bolso. Essa abordagem pode ser particularmente benéfica se você estiver procurando maximizar suas economias de aposentadoria e minimizar sua responsabilidade fiscal a longo prazo.
401K é tributado após 65 anos?
Depois de se aposentar de seu emprego, você pode optar por sacar fundos de sua conta 401(k), que é comumente chamada de “distribuição”. Esse tipo de saque é uma transação oficial que permite acessar os fundos que você economizou ao longo dos anos. É importante observar que algumas regras e regulamentos regem as distribuições 401(k), como impostos e multas que podem ser aplicados dependendo da sua idade e do valor que você sacar. Portanto, é crucial consultar um consultor financeiro ou um profissional tributário antes de tomar qualquer decisão sobre sua poupança para a aposentadoria.
Com que idade a retirada de 401K é isenta de impostos?
Depois de atingir a idade de 59 anos e meio, o Internal Revenue Service (IRS) permite que você retire fundos de suas contas de aposentadoria sem incorrer em penalidades. Isso significa que você pode acessar suas economias suadas sem ter que se preocupar com taxas ou encargos adicionais. No entanto, é importante observar que o IRS também exige que você comece a fazer saques de suas contas de aposentadoria assim que atingir a idade de 72 anos. Esse requisito garante que você possa usar suas economias de aposentadoria para se sustentar durante seus anos dourados.
As retiradas de 401K são tributadas como renda?
imposto. Isso significa que o dinheiro que você retirar será adicionado à sua renda tributável do ano e você deverá pagar impostos sobre ele de acordo com a taxa normal de imposto de renda. Portanto, é aconselhável planejar cuidadosamente seus saques e considerar as implicações fiscais antes de tomar qualquer decisão. É importante observar que, quando se trata de sacar fundos de sua conta 401(k), não há imposto separado que se aplique especificamente a esses tipos de saques. Embora possa haver impostos que se aplicam à distribuição de fundos de sua conta 401(k), como imposto de renda, esses impostos não são exclusivos para saques 401(k) e, em vez disso, são uma parte padrão do código tributário. Portanto, é importante consultar um consultor financeiro ou profissional tributário para entender completamente as implicações fiscais de quaisquer saques que você fizer de sua conta 401(k).
Quanto imposto federal é retido da retirada 401K?
Seguindo os regulamentos do IRS, uma retenção de 20% para impostos é normalmente obrigatória para saques antecipados de um plano 401(k). Supondo um saque de $ 10,000 de seu 401 (k) aos 40 anos, é provável que você receba aproximadamente $ 8,000. Portanto, se você não cumprir as leis tributárias, o Internal Revenue Service (IRS) pode impor penalidades a você.
Qual é a melhor coisa a fazer com seu 401K quando você se aposentar?
Depois de decidir se aposentar, você pode ter a oportunidade de transferir os fundos acumulados em seu 401(k) para outro plano de aposentadoria qualificado. Isso pode incluir uma conta de aposentadoria individual (IRA), que pode fornecer flexibilidade adicional e controle sobre suas economias de aposentadoria. Ao aproveitar essa opção, você poderá continuar aumentando seu pecúlio de aposentadoria e, ao mesmo tempo, aproveitar os benefícios da poupança com impostos diferidos.
Você paga impostos em 401K após 72?
Depois de atingir a idade madura de 72 anos, é importante observar que será necessário retirar uma certa quantia de suas contas anualmente. Essa retirada obrigatória é comumente referida como sua “distribuição mínima exigida” ou RMD para abreviar. Você deve planejar o imposto de renda sobre essas retiradas. Além disso, para evitar penalidades, acompanhe seus RMDs.
As distribuições 401(k) não afetam os pagamentos do Seguro Social, mas podem aumentar sua renda a ponto de você pagar impostos.
Referências
- nerdwallet.com
- hrblock.com
- edelmanfinancialengines.com
- forbes.com
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