Quando chega a hora de liberar uma garantia, é fundamental garantir que o formulário de liberação de garantia seja apropriado para a situação e que esteja em conformidade com a lei estadual. Se um penhor foi colocado em sua propriedade para garantir o pagamento sob um contrato de construção, você deve obter uma liberação do penhor assim que o pagamento for recebido. Se você teve um empréstimo em um banco falido que você pagou e a garantia do banco sobre sua propriedade não foi liberada, podemos ajudar. Neste guia, discutiremos tudo sobre uma liberação de garantia, incluindo como obter uma, para um carro ou casa, mantida em um banco fechado ou falido. Vamos lá.
O que é um Lien?
Um penhor é uma reivindicação ou encargo colocado sobre a propriedade para garantir o pagamento de uma dívida, obrigação ou responsabilidade devida ao credor. O credor é a instituição que fez o empréstimo. O credor registrará a papelada da escritura de fideicomisso ou hipoteca nos registros públicos com a agência apropriada no condado onde a propriedade está localizada. Quando a dívida for paga, o credor deverá apresentar uma papelada de remoção de garantia registrável. É fundamental que você registre o instrumento de remoção de garantia com a mesma agência do condado que registrou a Escritura de Fideicomisso ou Hipoteca original.
Tipos de ônus
O tipo de liberação da garantia que você receberá é determinado pelo tipo de propriedade, casa ou carro envolvido e por quem apresentou a garantia original. A liberação de garantia de um mecânico, uma liberação de garantia de IRS, uma liberação de garantia de hipoteca e uma liberação de garantia parcial são os quatro tipos mais comuns de liberação de garantia.
#1. Liberação de garantia do mecânico
Uma liberação de garantia mecânica, também conhecida como liberação de garantia do empreiteiro, é arquivada enquanto um empreiteiro aguarda o pagamento de um projeto. Este penhor é freqüentemente arquivado em imóveis, e o instrumento de remoção de penhor é normalmente criado e acordado quando o contrato é formado.
#2. Liberação de penhor de IRS
As liberações de garantia do IRS são utilizadas quando o IRS arquiva uma garantia sobre os ativos de uma parte. A liberação não será fornecida até que a dívida seja liquidada.
#3. Liberação de penhor de hipoteca
Quando uma pessoa obtém financiamento hipotecário para uma casa, o credor possui a propriedade até que a dívida seja paga. Uma vez que os pagamentos são concluídos, o proprietário pode solicitar a liberação do penhor de sua propriedade.
#4. Liberação parcial do penhor
Depois de fazer pequenos pagamentos contra a dívida total do empréstimo, uma remoção parcial do penhor é arquivada. Este tipo de liberação é mais comumente utilizado entre um empreiteiro e um subempreiteiro. A garantia permanecerá na propriedade, mas em um valor menor para refletir os pagamentos feitos.
O que é uma liberação de ônus?
A liberação de uma garantia, também conhecida como liberação de garantia, é um instrumento legal que remove uma garantia anteriormente arquivada sobre uma propriedade, carro ou outro ativo.
Quando uma parte deve dinheiro a outra parte, um penhor é arquivado como garantia. Se a dívida não for paga, a parte que apresentou a penhora tem autoridade legal para penhorar e vender os bens do devedor para saldar a dívida. Quando um devedor paga sua dívida integralmente, a parte que apresentou a penhora deve liberar a reivindicação. É fundamental que o devedor receba a liberação da garantia correta para garantir que seja o proprietário legal de sua propriedade, casa ou carro.
Se a pessoa que apresentou a garantia falhar ou se recusar a liberá-la, o proprietário da propriedade, casa ou carro pode entrar com uma ação legal e abrir um processo para forçar a remoção da garantia.
Qual é a diferença entre uma liberação total e parcial?
Quando um penhor é arquivado, ele especifica o valor devido ao empreiteiro. Se a quantia especificada for paga integralmente, o empreiteiro deverá solicitar a remoção total da garantia. Isso resulta na remoção total da garantia da propriedade.
Dependendo das condições do contrato, o proprietário do imóvel poderá parcelar o pagamento ao empreiteiro quando as etapas da obra forem concluídas. À medida que as parcelas são recebidas, o contratante pode liberar parcialmente o penhor. Um penhor permanece na propriedade com uma quitação parcial, mas por um valor menor.
Quais informações estão incluídas em uma liberação de ônus?
As informações exigidas em uma liberação de penhor serão diferentes de acordo com o tipo de penhor, quem o apresentou e o tipo de propriedade em questão. Embora vários formulários sejam diferentes, as mesmas informações essenciais serão solicitadas, incluindo:
- Nomes e informações de ambas as partes
- Descrição do imóvel objeto da penhora
- Valor total pago
- Data de pagamento
O documento de liberação do penhor também deve incluir as informações de arquivamento do penhor original, como a data em que o penhor foi arquivado, o condado em que foi arquivado e todos os números de identificação e registro emitidos para o penhor original.
É vital observar que a liberação da garantia deve ser arquivada no mesmo condado da garantia original.
Como obter uma liberação de penhora para um carro ou casa
A maneira mais simples de obter a liberação do penhor de um carro ou casa é pagar a quantia devida ao penhorista. O método para a liberação de uma garantia varia de acordo com o tipo de garantia, que pode estar sob um veículo ou carro, e a residência, propriedade ou ativo que a garantia implica. As leis locais também influenciarão a forma como as liberações de penhor são obtidas, portanto, é melhor falar com um advogado de penhor profissional que esteja familiarizado com as leis locais de penhor.
Passo #1: Prepare os formulários corretos
Os formulários para liberar sua garantia variam de acordo com o tipo de garantia, que pode estar sob um veículo ou carro, e o tipo de casa ou propriedade. No caso de penhor de empreiteiros ou mecânicos, o formulário é normalmente escrito quando o contrato é feito.
Se você deseja liberar uma garantia sobre um automóvel, o credor geralmente enviará a liberação pelo correio assim que o pagamento for pago integralmente. Após o pagamento final, o título e a garantia podem demorar até trinta dias para chegar. Se você não receber a garantia de seu credor, seu DMV local provavelmente terá documentos especiais para preencher.
Passo #2: Assinaturas
Para ser legítimo, todas as partes devem assinar e datar uma liberação de garantia. A maioria dos estados exige que essa papelada também seja reconhecida em cartório.
Etapa 3: arquivar a liberação da garantia
Uma liberação de garantia, como uma garantia, deve ser arquivada. Para imóveis, isso será enviado ao registrador do condado, no entanto, para carros, você só precisará arquivar o documento no DMV.
É fundamental que a liberação do documento de garantia seja precisa, corretamente preenchida, assinada, reconhecida em cartório e arquivada na entidade relevante. Para evitar erros, recomendamos contratar um contrato ou advogado imobiliário.
Você deve usar uma liberação condicional ou incondicional?
Um problema pode ocorrer quando o proprietário do imóvel se recusa a fazer o pagamento final até que o penhor seja liberado, e o empreiteiro se recusa a liberar o penhor até que o cheque do pagamento final seja compensado. Uma liberação condicional da garantia pode ser capaz de remediar esta situação. Uma liberação condicional mencionará que está sujeita à compensação do pagamento. Se o cheque não compensar, o penhor é renovado.
Se o proprietário tentar vender ou hipotecar a propriedade, uma liberação condicional informa a um possível comprador ou credor que uma investigação adicional é necessária para determinar se a propriedade está livre da penhora.
Uma liberação incondicional, por outro lado, remove completamente o penhor da propriedade, sem chance de ser restabelecido. O tipo e a forma de uma liberação de garantia variam de acordo com a lei do estado onde a propriedade está localizada e se o pagamento total ou parcial é feito.
Como obter uma liberação de garantia de um banco fechado
Como você obtém uma liberação de garantia de um banco que foi fechado? Se você tem um carro para o qual pagou um empréstimo e perdeu o título ou não o recebeu do banco, precisará obter um título de substituição.
No entanto, em muitas circunstâncias, o penhor sobre o registro do título do veículo impedirá que isso aconteça. Como você obtém a papelada necessária para a liberação do penhor se o banco estiver fechado Vamos examinar estas etapas:
#1. Verifique o status da garantia
O primeiro passo é garantir que a garantia esteja no sistema do DMV. Quando a garantia é paga, o banco às vezes notifica o DMV. Neste caso, você pode apenas comprar um título duplicado. Mesmo que esteja no sistema deles, você precisará verificar novamente se o banco está realmente fechado. Isso não significa que eles estão fora do mercado apenas porque não estão mais naquele local ou não atendem o telefone.
Isso significa que eles podem ter se mudado, mudado de nome, adquirido por outro banco ou fundido com outro banco. Se for esse o caso, eles podem oferecer a você uma carta de remoção de penhor se eles se mudaram, mudaram de nome ou foram comprados por outro banco ou movidos para um novo local. Eles não poderão emitir um novo título para você, mas o DMV o fará se você tiver uma carta de remoção de garantia do seu credor.
#2. Use o banco de dados da Secretaria de Estado
E se o banco falir? Em muitas circunstâncias, você pode entrar em contato com o Secretário de Estado para descobrir quem é o agente registrado desse banco. Em muitas circunstâncias, o banco manterá sua corporação operando para que o agente registrado possa enviar liberações de garantia ou outros documentos em nome do banco. Se o banco ou agente registrado da fusão não tiver mais acesso aos seus arquivos, eles podem fornecer uma carta de isenção de juros.
Mesmo que o banco esteja fechado, você ainda pode liberar sua garantia. Se o seu título mostrar uma garantia, é fundamental removê-lo assim que for pago. Até que o credor seja removido do título, eles retêm uma garantia em seu veículo ou propriedade.
Como faço para remover um titular de garantia do título do meu carro em Illinois?
Para remover o Lienholder, siga estas etapas:
- Envie uma carta de autorização do penhorista indicando que o penhor foi pago integralmente
- Envie um contrato de penhor declarando que o penhor foi pago integralmente
- Envie uma ordem judicial instruindo nosso escritório a emitir a segunda via do título sem o penhor ou o nome do credor.
Uma garantia afeta a pontuação de crédito?
Embora os ônus não apareçam em seu registro de crédito, o não pagamento da dívida pode ter um impacto negativo em sua pontuação de crédito. E isso pode dificultar a obtenção de empréstimos e crédito no futuro.
Como você remove uma garantia da sua conta?
Solicite um Formulário de Liberação de Penhor – Depois que você pagar completamente sua obrigação, o credor apresentará um formulário de liberação de penhor. Isso servirá como prova de que o empréstimo foi pago e isentará formalmente o penhor de sua propriedade.
Como posso provar que paguei minha hipoteca?
Uma escritura de repasse é um documento que prova que você pagou sua hipoteca. Ele remove a garantia do credor de sua propriedade. Quando você vender sua casa, precisará dessa papelada para estabelecer que possui um título claro.
Quanto tempo dura um penhor em sua propriedade em Nova Jersey?
Uma garantia judicial em Nova Jersey está ligada à propriedade do devedor por 20 anos (mesmo que a propriedade mude de mãos).
Como faço para remover uma garantia do meu relatório de crédito?
Pagar sua conta de imposto integralmente é a abordagem mais simples para remover uma garantia. Se você não puder pagar de uma só vez, existem planos de pagamento de curto e longo prazo disponíveis. Um plano de pagamento de curto prazo exige que você pague o valor pendente em 180 dias e não tem custo inicial. Um plano de longo prazo exige pagamentos mensais.
O que é um exemplo de garantia?
Por exemplo, se uma pessoa comprar um carro, o vendedor receberá dinheiro emprestado do banco. Como resultado, o banco seria concedido um penhor sobre o veículo.
O que acontece quando o IRS coloca um penhor sobre você?
Um penhor garante o interesse do governo em sua propriedade se você não pagar sua dívida fiscal. Na verdade, uma taxa leva a propriedade para satisfazer a conta do imposto. Se você não pagar ou fizer acordos para satisfazer sua carga tributária, o IRS tem autoridade para cobrar, apreender e vender qualquer forma de propriedade real ou pessoal na qual você possua ou tenha interesse.
Conclusão
Normalmente, seu penhorista é obrigado a liberar seu título assim que o empréstimo for pago. Infelizmente, nem sempre é esse o caso. O fato de seu empréstimo ter sido pago não significa que a penhora tenha sido liberada; você ainda pode precisar passar pelo processo de liberação da garantia do carro e notificar o DMV sobre a dívida satisfeita.
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Referências
