As mulheres são um fator determinante para a prosperidade econômica de muitos países. As mulheres possuem uma porcentagem considerável de empresas em todo o mundo. E, na última década, o número de empresas de propriedade de mulheres aumentou constantemente, demonstrando que as mulheres estão remodelando a economia. Empréstimos para pequenas empresas para mulheres estão ajudando a moldar o futuro das empresas de propriedade de mulheres nos EUA
Essas empresas de propriedade de mulheres geram trilhões de dólares em receita a cada ano e empregam milhares de pessoas. Apesar do fato de que o número de empresas de propriedade de mulheres aumentou dramaticamente e continua a demonstrar sua importância, as mulheres ainda são menos propensas do que os homens a serem aprovadas para um empréstimo comercial.
Apesar da contribuição significativa que as empresas de propriedade de mulheres fazem para a economia em geral, as mulheres têm sido historicamente sub-representadas em várias áreas, incluindo a distribuição de capital próprio.
O número de pedidos de empréstimos para pequenas empresas para mulheres aumentou nos últimos anos, enquanto os valores de financiamento típicos caíram.
Além disso, as mulheres geralmente têm mais dificuldade em obter a mesma quantia de financiamento que seus colegas homens.
É por isso que reunimos esta lista de empréstimos para pequenas empresas para mulheres, completa com informações sobre como se candidatar. Confira nosso tutorial sobre como adquirir um empréstimo empresarial e como se preparar para um.
Empréstimos para pequenas empresas para mulheres
As empresas de propriedade de mulheres podem ser elegíveis para uma variedade de empréstimos comerciais, incluindo:
Empréstimos da Small Business Administration (SBA).
As empresárias podem solicitar uma variedade de empréstimos da SBA, incluindo o principal programa de empréstimos SBA 7(a) e empréstimos SBA Community Advantage, que estão disponíveis para empresas em áreas carentes. Esses empréstimos, que são apoiados pela Administração de Pequenas Empresas dos EUA, estão disponíveis em bancos, credores pela Internet e outras organizações financeiras.
Alguns empréstimos da SBA, como o empréstimo 7(a) competitivo, exigem finanças fortes e uma empresa bem estabelecida. De acordo com a SBA, pequenas empresas com mais de 50% de participação feminina podem obter 14% dos empréstimos SBA 7(a) autorizados no ano fiscal de 2022, ou US$ 1.1 bilhão. No entanto, outros programas, como empréstimos para startups da SBA, são projetados para novas empresas e indivíduos com crédito ruim.
Empréstimos comerciais de bancos.
Os empréstimos bancários para pequenas empresas geralmente têm as taxas de juros mais baixas, mas os requisitos de elegibilidade mais rigorosos. A maioria dos grandes bancos aprovou 50% dos aplicativos de negócios pertencentes a mulheres, enquanto os bancos locais autorizaram 67%.
Empréstimos obtidos online
Os credores online alternativos podem ser uma opção viável se você tiver uma pontuação de crédito baixa (pontuação FICO entre 300 e 689) ou estiver no mercado há menos de dois anos. Esses credores são especializados em financiamento rápido e têm menos padrões de elegibilidade do que os bancos. Eles oferecem uma variedade de produtos (incluindo empréstimos a prazo, linhas de crédito e factoring de faturas) e têm menos requisitos de elegibilidade do que os bancos.
Microcrédito.
A Small Business Administration (SBA) fornece microempréstimos para organizações de caridade. Se você não puder obter um empréstimo de um banco ou de um credor pela Internet, ou se tiver uma pequena lacuna de financiamento, os microempréstimos podem ser uma escolha decente. No site da SBA, você pode procurar fornecedores em sua região.
É mais fácil para uma mulher se qualificar para um empréstimo da SBA?
De acordo com o Federal Reserve, as empresas pertencentes a mulheres têm menos probabilidade do que as empresas pertencentes a homens de serem autorizadas para um empréstimo para pequenas empresas. Empréstimos para pequenas empresas para mulheres estão disponíveis, e recursos como os Centros de Negócios para Mulheres apoiados pelo governo fornecem treinamento para ajudar a preencher a lacuna de financiamento.
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Posso obter um empréstimo para o meu primeiro negócio?
Para se qualificar para um empréstimo comercial inicial de um banco, você precisará de uma boa pontuação de crédito pessoal, finanças comerciais sólidas (ou pelo menos um plano de negócios impressionante) e muitas garantias. Você terá mais chances de se qualificar se estiver no mercado há alguns anos e tiver uma receita anual estável.
Os bancos concedem empréstimos para comprar uma empresa?
Os bancos geralmente oferecem as maiores taxas de juros e condições para empréstimos comerciais. Para se qualificar para esta forma de empréstimo, você normalmente precisará de um grande histórico de crédito, bem como da empresa existente estar em operação por um determinado número de anos e gerar uma certa quantia de receita anual determinada pelo credor.
Quanto o banco pode me emprestar para uma pequena empresa?
O valor de um empréstimo comercial que você pode obter geralmente é determinado pelas vendas brutas anuais de sua empresa, dívidas anteriores e credibilidade. A maioria dos credores financiará apenas 10% a 30% das vendas anuais de uma empresa.
Empréstimos do Governo para Pequenas Empresas para Mulheres
Um bom exemplo de empréstimos para pequenas empresas apoiados pelo governo para mulheres são os Empréstimos para Administração de Pequenas Empresas (SBA).
A Small Business Administration (SBA) foi fundada em 1953 com o objetivo de ajudar os americanos a iniciar e expandir seus próprios negócios. Eles oferecem finanças, treinamento em empreendedorismo e vários outros recursos para mulheres nos negócios.
Em seu site, a SBA possui um manual para mulheres empreendedoras que apresenta várias alternativas de treinamento e financiamento.
Eles também estabeleceram o Office of Women's Business Ownership (OWBO) para educar e apoiar mulheres empreendedoras em todo o país.
Os empréstimos da SBA são confiáveis e suas taxas de juros geralmente são mais baixas. Você pode solicitar uma variedade de programas de empréstimo, incluindo um empréstimo principal SBA 7(a) e um microempréstimo SBA.
Programa de Empréstimo 7(a) da Small Business Administration
O Programa de Empréstimos SBA 7(a) tem um valor mínimo de empréstimo de US$ 50,000 e um valor máximo de empréstimo de US$ 5 milhões. O programa de empréstimo 7(a) fornece capital de giro e ativos fixos para proprietários de empresas, dependendo do tipo.
O Programa de Microcrédito da Administração de Pequenas Empresas
O Programa de Microcrédito SBA foi desenvolvido exclusivamente para mulheres empreendedoras e empresas pertencentes a minorias. O valor mais alto do empréstimo é de $ 50,000, com um valor de empréstimo típico de $ 13,000. Os empréstimos podem ser utilizados para capital de giro e ativos fixos, assim como o programa 7(a).
Empréstimos para startups de pequenas empresas para mulheres
Embora o financiamento inicial seja difícil de encontrar, focar nos credores e programas adequados pode ajudá-lo a adquirir um empréstimo. O programa de microcrédito da Small Business Administration é criado principalmente para startups e empresas em estágio inicial. Os empréstimos do SBA Community Advantage geralmente são concedidos a empresas que estão no mercado há menos de três anos.
Microempréstimos sem fins lucrativos e crowdfunding são duas outras fontes de financiamento. Você pode ser elegível para um empréstimo pessoal para negócios se tiver um bom crédito pessoal. A maioria dos empréstimos pessoais não são garantidos e alguns podem chegar a US $ 100,000.
Pequenas empresas de propriedade de mulheres também podem obter financiamento por meio de cartões de crédito se estiverem apenas começando.
Empréstimos para pequenas empresas para mulheres com crédito ruim
Mesmo se você estiver procurando dinheiro para iniciar um negócio, a maioria dos credores analisará sua pontuação de crédito pessoal ao analisar seu pedido de empréstimo para pequenas empresas.
Uma pontuação FICO de 300 a 629 é comumente chamada de “crédito ruim”. Os credores tradicionais frequentemente negam financiamento de empréstimos para pequenas empresas devido a uma baixa pontuação FICO.
Mesmo que sua pontuação de crédito esteja na faixa mais baixa, você pode conseguir um empréstimo de crédito ruim de um credor alternativo que está mais preocupado com o rumo de sua empresa no futuro do que com o que influenciou sua pontuação de crédito no passado. .
Além disso, alguns candidatos com pontuação de crédito tão baixa quanto 500 para tomadores de empréstimos diretos e 475 para renovações podem ser aprovados pelo National Funding.
Como obter um empréstimo comercial com crédito ruim
Mesmo se você tiver pouco crédito, poderá obter o financiamento necessário para iniciar e expandir um negócio lucrativo.
Na verdade, a obtenção de um empréstimo para pequenas empresas com crédito ruim pode ser realizada em apenas três etapas:
>. Fique atento ao seu score de crédito
Os credores usam as pontuações de crédito pessoais e da empresa para estimar o risco de emprestar dinheiro. Conhecer sua pontuação de crédito e aumentar sua pontuação de crédito antes de pedir um empréstimo o ajudará a escolher as melhores opções de financiamento a serem exploradas, pois essas pontuações podem influenciar sua capacidade de obter financiamento para seu negócio.
>. Faça alguma pesquisa sobre suas opções de acordo com os requisitos de elegibilidade
Existem padrões específicos para cada tipo de financiamento que devem ser atendidos para serem aprovados. Os seguintes fatores são frequentemente usados para determinar os termos dos empréstimos tradicionais das empresas:
- Pontuação de crédito pessoal
- Anos no negócio
- Receita anual
- Pesquise os requisitos para cada tipo de financiamento para pequenas empresas que você está considerando para determinar quais empréstimos de crédito ruim para pequenas empresas oferecem as melhores chances de aprovação.
>. Selecione a opção mais adequada para sua empresa
Fora dos empréstimos tradicionais, há uma variedade de opções de financiamento para empresários com crédito ruim. Considere não apenas as condições de qualificação e os termos de retorno ao analisar opções alternativas de financiamento, mas também a reputação do credor.
Além disso, leia as avaliações dos mutuários e converse com os representantes de atendimento ao cliente. Verifique se o seu credor se dedica a ajudá-lo em seu caminho para um maior sucesso e tem um histórico de clientes satisfeitos.
Tipos de empréstimos para empresas com crédito ruim
Os tipos de empréstimos comerciais para crédito ruim oferecidos por credores alternativos incluem:
- Empréstimos de Curto Prazo para Pequenas Empresas
- Linha de crédito comercial de curto prazo
- Empréstimos garantidos
- Adiantamentos em dinheiro do comerciante
- Empréstimos de capital de giro
Como escolher o melhor empréstimo para pequenas empresas para mulheres
Algumas características do seu negócio terão um papel importante na determinação do melhor empréstimo para sua empresa. Considere como sua pontuação de crédito e tempo de experiência nos negócios se comparam aos padrões de um credor.
No entanto, esses dois fatores irão ajudá-lo a determinar quais credores são apropriados para você investigar. Depois de estabelecer isso, você pode pensar no tipo de financiamento que sua empresa precisa.
Não é o mesmo que procurar factoring de facturas para pagar os custos de funcionamento se estiver à procura de uma quantia fixa de dinheiro para ajudar a expandir o seu negócio. O motivo pelo qual você está procurando empréstimos ou subsídios para mulheres empreendedoras terá um papel importante na determinação de qual empréstimo para pequenas empresas é apropriado para você.
Empréstimos para pequenas empresas para mulheres governamentais
Empréstimos para pequenas empresas do governo podem ajudá-lo a iniciar sua própria empresa. A busca por um local adequado é seguida pelo desenvolvimento de uma base de clientes, bem como todas as dificuldades iniciais na geração de fluxo de caixa, que devem ser superadas antes que sua empresa possa estabelecer raízes e ganhar impulso.
Os primeiros anos de existência de uma empresa são críticos porque é quando você ganha ou perde credibilidade no mercado. Os clientes podem não lhe dar uma segunda chance se você os decepcionar.
Você pode solicitar empréstimos governamentais para pequenas empresas se o seu negócio tiver um início difícil (como a maioria faz) e você acredita que pode se recuperar, mas precisa de financiamento adicional para fazê-lo.
Por que empréstimos do governo para pequenas empresas para mulheres?
Credores com fins lucrativos hesitam em fazer empréstimos para pessoas que não têm uma boa pontuação de crédito e um histórico financeiro sólido. Com empréstimos do governo para empréstimos a pequenas empresas, esse não é o caso. Obviamente, você precisará de uma boa pontuação de crédito e terá que obedecer às regras do governo para períodos de retorno e taxas de juros, mas as taxas de juros do governo são normalmente mais baixas do que as taxas de juros privadas.
Qual empréstimo é melhor para um novo negócio?
Melhores empréstimos para empresas iniciantes de 2023
- No convés.
- Crédito Corporativo Centro-Oeste.
- Busque Capital.
- Capital Ascendente.
- Fábrica de Finanças.
- Torne-se.co.
Que tipos de empréstimos para pequenas empresas para mulheres existem?
A maioria dos empréstimos para pequenas empresas está disponível para mulheres empresárias que atendem aos padrões de elegibilidade do empréstimo. As opções de financiamento incluem empréstimos de curto e longo prazo, linhas de crédito comerciais, factoring de faturas, financiamento de equipamentos e cartões de crédito comerciais.
Conclusão
Financiar o crescimento do seu negócio não precisa ser difícil. Com um empréstimo para uma pequena empresa de propriedade de uma mulher de várias fontes de financiamento, você não terá que se preocupar com um longo processo de inscrição. Você pode até ter seu empréstimo empresarial financiado em um curto período.
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Como os subsídios para empresas pertencentes a mulheres são diferentes dos empréstimos?
As subvenções empresariais de propriedade de mulheres muitas vezes não são reembolsadas como empréstimos comerciais, mas muitas vezes fornecem significativamente menos dinheiro do que um empréstimo. Além disso, eles são bastante competitivos e o processo de inscrição pode ser demorado.
Como faço para solicitar um empréstimo para uma empresa de propriedade de uma mulher?
Para solicitar um empréstimo para pequenas empresas para mulheres, reúna sua declaração de imposto de renda mais recente, extratos bancários da empresa e quaisquer outras informações financeiras relacionadas à sua empresa. Você quase certamente precisará dessas informações para preencher o pedido de subsídio, bem como uma estratégia de negócios e uma proposta de como usará o dinheiro do subsídio se vencer.
Como faço para encontrar um bom credor para empréstimos a pequenas empresas para mulheres?
O que constitui um bom credor será diferente dependendo do tipo de negócio. No entanto, uma boa regra é procurar um credor que seja aberto sobre suas condições e despesas. Tente selecionar um que ofereça taxas de juros mais baratas e não tire proveito das fraquezas da sua empresa, bem como empréstimos que sejam adaptados às suas necessidades.
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