Contrato de segurança: como usar o modelo de contrato de segurança geral (+ guia detalhado)

Contrato de segurança

Há mais para emprestar do que apenas dar empréstimos por credores para indivíduos ou empresas que procuram crédito. Talvez seja por isso que o acordo de segurança foi introduzido. Uma maneira melhor de dar aos credores a máxima satisfação e segurança ao conceder empréstimos ou créditos. Aqui, você entenderá o contrato de segurança, tipos, requisitos, amostra e modelo de contrato de segurança geral. Além disso, descubra quais são os exemplos de contrato de garantia de empréstimo, formulários de contrato de garantia e exemplos. Enquanto isso, vamos nos aprofundar mais neste tópico, entendendo o que é um contrato de segurança. Continue lendo!

Acordo de Segurança

É um contrato legal que concede ao credor uma garantia sobre um ativo ou propriedade penhorada como colateral. No entanto, os requisitos e condições dos formulários de acordo de segurança são decididos quando são escritos. Talvez os credores nunca concedam crédito a certas empresas sem acordos de segurança, portanto, eles são uma parte necessária do mundo dos negócios. Portanto, no caso de inadimplência do mutuário, o credor tem o direito de apreender e vender a garantia dada.

Compreensão mais profunda do contrato de segurança

Você quase certamente precisará de crédito como proprietário de uma empresa. Portanto, proteger sua dívida com garantias é provavelmente uma de suas melhores opções para obter crédito. No entanto, essa estratégia pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa ou até mesmo crédito em primeiro lugar.

Geralmente, um contrato de garantia provavelmente descreverá se um credor tem um direito de garantia em sua propriedade. O contrato não deve ser celebrado de ânimo leve, pois uma violação pode resultar em graves consequências.

Transações seguras são essenciais para o sucesso de uma empresa. Quase todos, incluindo indivíduos e empresas, devem contrair dívidas em algum momento, mas pode ser difícil conseguir a adesão dos credores. Enquanto isso, é mais provável que o credor forneça o financiamento tão necessário para um determinado devedor se o credor tiver uma garantia real. Além disso, se o credor tiver alguma forma de garantia, é mais provável que o devedor obtenha uma taxa de juros baixa. Portanto, os acordos de segurança são cruciais para esse arranjo. Porque eles especificam as condições sob as quais a dívida pode ser garantida e o que acontece se o devedor não pagar.

Quanto tempo dura um contrato de segurança?

Ele expira após cinco anos e deve ser renovado a cada cinco anos. É fundamental verificar todas as informações fornecidas de acordo com o contrato referente aos itens apresentados. Se houver algum erro, o GSA se tornará automaticamente inválido.

Um acordo de segurança pode ser verbal?

A lei da Califórnia permite contratos verbais. A sua legitimidade encontra-se no artigo 1622.º do Código Civil, conforme detalhado a seguir: Exceto os contratos cuja forma estatutária seja expressamente exigida, todos os contratos podem ser orais.

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Tipos de Contrato de Segurança

Hipotecas, encargos, penhores e ônus são os quatro tipos de interesses de garantia reconhecidos pela lei inglesa. Cada tipo de contrato de garantia tem seu próprio conjunto de características e dá aos credores diferentes tipos de direitos:

#1. Hipotecas

Uma hipoteca é criada quando um ativo é transferido como proteção para uma obrigação. No entanto, isso ocorre com a previsão explícita ou implícita de que o credor hipotecário deve devolver o título ao devedor quando se desfaça da obrigação para a qual o título foi criado. O tipo exato da hipoteca, no entanto, varia de acordo com o bem que está sendo pago. Enquanto isso, também existem hipotecas legais, que não exigem nenhuma transferência de propriedade, mas têm um impacto semelhante.

#2. Cobranças

Com exceção dos encargos a título de hipoteca legal de terrenos, que foi gerado pela LPA 1925, s 85(1). No entanto, um encargo não implica qualquer transferência de titularidade de um ativo e, portanto, é uma participação equitativa. Enquanto isso, é um contrato entre o credor e o mutuário que dá ao credor o direito de vender o ativo e usar o produto para pagar as dívidas do mutuário. No entanto, uma taxa é uma boa maneira de criar uma garantia sobre propriedades futuras. Enquanto uma cobrança pode ser feita sobre ativos futuros (ao contrário de uma hipoteca legal).

#3. Promessas

Quando você fala em penhor, é a transferência real ou construtiva da propriedade de um ativo para um mutuário. Enquanto isso, o mutuário mantém a propriedade do ativo, mas o credor tem o direito de vendê-lo. Isso só pode ser eficaz se o mutuário não cumprir suas obrigações de pagamento.

#4. Gravames

Uma garantia pode ser criada pelo acordo ou como um direito comum decorrente do uso geral. Dá ao mutuário o direito de manter a posse de um ativo até que uma obrigação seja paga. A procuração é muitas vezes conferida por acordo entre as partes ou por costume, ainda que não confira.

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Requisitos do Contrato de Segurança

Principalmente, existem certos requisitos necessários para um acordo de segurança adequado. Estes incluem o seguinte:

(1) Requer Assinatura

É necessária a assinatura do devedor, bem como a assinatura do titular da garantia. No entanto, se o proprietário for uma entidade diferente, é necessária uma assinatura para que o contrato de segurança, requisitos, seja bem-sucedido. Entretanto, isso é obviamente crucial e é uma diretriz rígida e rápida. Deve-se tomar cuidado especial para garantir que os nomes do devedor (e, se necessário, do proprietário) estejam corretos.

Não é incomum que os acordos de garantia sejam anulados se o nome do devedor estiver incorreto. Embora isso possa parecer evidente e difícil de errar, já que o devedor deve assinar o contrato, pode ser complicado. Se o devedor for uma empresa ou outra entidade comercial, o nome legal do devedor será diferente do nome sob o qual ele conduz seus negócios.

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(2) Deve ser intencional ter um direito real de garantia

O acordo de garantia é um contrato juridicamente vinculativo que estabelece um interesse de garantia na propriedade e deve ser assinado por todas as partes. Como resultado, pode ficar claro que as partes do contrato desejam conceder uma garantia real. No entanto, essa afirmação deve ser o mais detalhada possível. Embora a redação exata nem sempre seja necessária, é mais fácil cumprir esta disposição. Talvez, usando linguagem afirmando que o devedor “concede uma garantia real” sobre a propriedade mencionada no contrato. Essa linguagem é simples o suficiente para indicar que o objetivo é conceder uma garantia real sobre a propriedade.

(3) As garantias devem ser suficientemente descritas

O objetivo é incluir um resumo o mais detalhado possível. Obviamente, quanto mais detalhada a descrição, maior a probabilidade de ser suficientemente descritiva. No entanto, um número de série ou VIN será suficiente para distinguir veículos e outros equipamentos similares. Embora também inclua a marca, modelo e ano.

Para garantias como estoque, uma lista geral de estoque provavelmente será suficiente sem maiores explicações. Mas quanto mais se desvia dos detalhes concretos reais da propriedade garantida, mais vulnerável a definição se torna ao desafio.

Dica Bônus: Os interesses de segurança são ferramentas extremamente eficazes para reduzir ou eliminar os riscos de crédito. A apresentação de uma declaração de financiamento UCC para aperfeiçoar uma garantia voluntária pode ser uma boa escolha para as partes que não têm direito a garantias involuntárias.

Modelo de Contrato de Segurança Geral

Ao contrair um empréstimo, você deve colocar sua casa como garantia. É óbvio que o acordo de garantia protege o pedido de empréstimo. No entanto, se você não pagar sua hipoteca, o credor tem o direito de confiscar sua propriedade como garantia e usá-la como bem entender. Portanto, é melhor usar um modelo de contrato para ajudá-lo a redigir um contrato de segurança profissional, pois é um documento oficial.

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Amostra de Contrato de Segurança

Uma amostra de contrato de segurança legítimo deve incluir pelo menos um resumo da garantia. Além disso, uma declaração da intenção de fornecer garantia e assinaturas de todas as partes envolvidas. Talvez a maioria das amostras e tipos de contratos de segurança, por outro lado, vá além dessas condições fundamentais. Como também pode incluir convênios e garantias. Confira aqui alguns exemplos de acordos, para ajudá-lo a entender como eles se parecem.

Amostra de Contrato de Garantia de Empréstimo

Geralmente, em contratos de garantia de empréstimo, ambas as partes concordam com os seguintes termos abaixo:

1. Definições e construção

2. Empréstimo e Condições de Pagamento

3. Condições de Empréstimos

4. Criação de Direito Real de Garantia

5. Representações e garantias

6. Avenças Afirmativas

7. Avenças Negativas

8. Eventos de Inadimplemento

9. Direitos e Recursos do Banco

10. Avisos

11. Escolha da Lei e do Foro: Renúncia ao Julgamento do Júri

12. Disposições gerais

13. Disposições do Co-mutuário

14. Assinatura de ambas as partes

Formulários de Contrato de Segurança

Os formulários de acordo de segurança devem incluir o seguinte:

  • identificação
  • Considerandos
  • Concessão de interesse de segurança geral em garantia
  • Aperfeiçoamento e fixação de interesse de segurança
  • Distribuição
  • Ação adicional dos devedores: convênios e garantias
  • Procuração
  • Desempenho do agente de garantia
  • Evento de inadimplência
  • Disposição de garantia
  • Dispensa de permanência automática
  • Gerais
  • Termos entre credores
  • Rescisão ou Liberação
  •  Agente de garantia
  • Assinatura de ambas as partes
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Exemplos de Contrato de Segurança

Podem ser imóveis, maquinário de produção ou qualquer outra coisa que o credor considere adequada. Entretanto, se o devedor estiver atrasado nos pagamentos, o credor pode fechar e tomar posse da garantia e, em seguida, liquidar os bens.

Em essência, os elementos-chave de um acordo geral de segurança são os seguintes

  • Os formulários de acordo de segurança também devem implicar um plano de reembolso
  • O acordo de garantia dá ao credor uma garantia até a conclusão do reembolso.
  • O contrato com o GSA é de cinco anos. Torna-se nulo após cinco anos e deve ser substituído a cada cinco anos.

Qual é a diferença entre uma hipoteca e um contrato de garantia?

Normalmente, um contrato de garantia é muito mais rápido do que uma hipoteca. Um contrato de garantia permite que o credor execute ou venda automaticamente a propriedade se o mutuário não pagar o empréstimo. Por outro lado, a execução hipotecária envolve papelada adicional e requisitos legais, o que prolonga o processo.

Qual é a diferença entre uma nota promissória e um contrato de garantia?

Empréstimos de bancos ou outros credores institucionais são sempre acompanhados de vários documentos, incluindo uma nota promissória e um contrato de garantia. Em geral, uma nota promissória é uma promessa por escrito de pagar um empréstimo, enquanto um contrato de garantia é usado quando um empréstimo é garantido por garantia.

Qual é a diferença entre um contrato de penhor e um contrato de garantia?

Um acordo de promessa é um acordo de segurança sob o UCC. Como os ativos que estão sendo dados em garantia são diferentes, um contrato de penhor pode ter representações, garantias e promessas diferentes de um contrato de garantia sobre ativos comerciais (por exemplo, direitos de voto).

Como você pode quebrar um contrato de segurança?

Normalmente, você precisará enviar uma carta para cancelar seu contrato. Também recomendamos que você use uma confirmação de assinatura ou alguma outra forma de prova de que o destinatário recebeu o documento. Você terá uma prova e saberá quando o destinatário a recebeu. Guarde uma cópia de sua carta antes de enviá-la para que você esteja ciente de seu conteúdo exato.

Quais são os três tipos de acordos de segurança da União?

Historicamente, os três tipos mais comuns de cláusulas de segurança sindical são

  • cláusulas de loja fechada.
  • Disposições da loja da União.
  • Provisões de loja de agência.
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Conclusão

É importante verificar novamente todo o material do contrato sobre os problemas em questão. Lembre-se de que o GSA se torna inválido imediatamente se houver um erro. Considere o que o inspirou a negociar um contrato de segurança, tipos e requisitos e esteja ciente de quaisquer propriedades que possam ser usadas como alavancagem no contrato de segurança.

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