SBA MICROLOAN: Visão geral, Credores, Programa, Requisitos, Lei de Cuidados

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O microcrédito da SBA é um dos poucos empréstimos de baixo custo para pequenas empresas disponíveis para novas empresas para expandir seus negócios, empresas novas e atuais podem emprestar qualquer coisa de US$ 1,000 a US$ 50,000.

Ao contrário de outros empréstimos da SBA, o programa de microcrédito é inteiramente financiado pelo governo federal e operado por uma rede sem fins lucrativos de credores comunitários, em vez de bancos tradicionais.

O programa de microcrédito da SBA pretende atingir áreas e negócios de baixa renda que muitas vezes são negligenciados por credores regulares por meio desses credores.

Durante o primeiro ano, os intermediários não são obrigados a pagar juros sobre o Microempréstimo, mas os juros começam a ser acumulados a partir da data em que a SBA desembolsa o produto do empréstimo ao intermediário. O SBA então estabelece um cronograma de pagamento para pagamentos recorrentes. Os empréstimos devem ser pagos no prazo de dez anos. Se você precisar do financiamento de microcrédito da SBA, continue lendo para saber tudo o que precisa saber sobre o programa de microcrédito da SBA.

O que é o Microcrédito SBA?

A Small Business Administration (SBA) oferece microempréstimos para pequenas empresas. Os proprietários de pequenas empresas que atendem aos critérios podem emprestar até US$ 50,000, mas a maioria dos empréstimos é significativamente menor.

Enquanto a SBA fornece fundos para os microempréstimos, um credor intermediário, geralmente uma organização sem fins lucrativos Desenvolvimento comunitário corporação, faz o trabalho real. O credor é responsável por processar os pedidos, distribuir o dinheiro do empréstimo e supervisionar o empréstimo.

Com a orientação da SBA, cada credor intermediário responsável pelo microcrédito da SBA pode determinar suas próprias taxas e condições de elegibilidade, de modo que as taxas, taxas e valores mínimos de empréstimo variam.

Capital de giro, estoque, suprimentos, móveis, utensílios, máquinas e equipamentos podem ser adquiridos com microempréstimos da SBA.

Credores de Microempréstimos SBA

Para fornecer financiamento a pequenas empresas, a SBA trabalha com credores intermediários certificados em todo o país. Ao acessar o portal de microcrédito da SBA, você pode encontrar uma lista de intermediários em sua área.

aplicar aqui

Programa de microcrédito da SBA

O programa SBA MicroLoans consiste em pequenos empréstimos concedidos a pequenas empresas iniciantes, recém-estabelecidas ou em crescimento, bem como a certas creches sem fins lucrativos. O Small Business Administration (SBA) torna o financiamento acessível a credores comunitários sem fins lucrativos (Microlender Intermediaries), que então emitem empréstimos para mutuários qualificados em valores de até US$ 50,000.

Lei de cuidados de microcrédito da SBA

O SBA Microloan Care Act foi promulgado para fornecer alívio imediato a pequenas empresas com empréstimos não relacionados a desastres da Administração de Pequenas Empresas, especificamente existentes SBA 8(a), 504 e Microempréstimos.

De acordo com a lei de cuidados com microempréstimos, a Administração de Pequenas Empresas dos EUA será automaticamente responsável pelos pagamentos de empréstimos elegíveis, incluindo principal, juros e taxas, por um período de seis meses.

  • Para os mutuários existentes com um 7(a), 504 ou Microempréstimos, a Administração de Pequenas Empresas dos EUA cobrirá automaticamente os pagamentos do empréstimo, incluindo principal, juros e taxas, por um período de seis meses.
  • Para novos mutuários, a Administração de Pequenas Empresas dos EUA cobrirá pagamentos de empréstimo, incluindo principal, juros e taxas, se o mutuário solicitar e receber um 7(a), 504 ou Microempréstimo antes de 27 de setembro de 2020.

Quem é elegível para o programa de microcrédito?

Cada credor intermediário tem seus próprios critérios de crédito e empréstimo. No entanto, os proprietários de empresas que consideram solicitar um microcrédito devem estar cientes de que a maioria dos intermediários desejará alguma forma de garantia, além da garantia pessoal do proprietário da empresa.

Um microcrédito pode ter um prazo máximo de seis anos. Os termos do empréstimo, por outro lado, variam dependendo do tamanho do empréstimo, do uso pretendido do dinheiro, dos requisitos do credor intermediário e das demandas do tomador da pequena empresa. As taxas de juros variam de acordo com o credor intermediário e as taxas do Departamento do Tesouro para o intermediário.

Como solicitar o microcrédito da SBA

O primeiro passo para solicitar um microcrédito SBA é localizar um intermediário aprovado pela SBA em sua área. A SBA fornece uma ferramenta de busca intermediária que identifica os credores em cada estado para facilitar sua busca.

O credor determina se você pode solicitar um microcrédito online. Para se inscrever, alguns credores podem solicitar que você entre em seus escritórios, enquanto outros exigirão que você ligue para um de seus profissionais de empréstimo. Quando você se inscrever, você provavelmente será solicitado para alguns documentos.

Documentos de Microcrédito SBA

Aqui estão os documentos fou o aplicativo de microcrédito SBA (alguns dos quais podem não ser necessários se sua empresa for nova):

  • Declarações de impostos pessoais (pelo menos dois anos).
  • Contracheques recentes.
  • Uma lista de garantias.
  • Plano de negócios.
  • Projeções de fluxo de caixa.
  • Contratos, cotações ou acordos de compra.

As empresas existentes também precisarão acompanhar suas finanças, que podem incluir o seguinte:

  • Declarações de imposto de negócios.
  • Balanço e demonstração de resultados.
  • Locação e contratos comerciais.
  • Licenças e alvarás comerciais.
  • Lista de ativos comerciais atuais.

Dependendo da organização, o processo completo de solicitação e financiamento pode levar de algumas semanas a alguns meses. Mesmo que o treinamento não seja necessário, a maioria dessas organizações oferece palestras, workshops e orientação individual sobre vários tópicos.

Requisitos do Microempréstimo SBA

As empresas devem, no entanto, geralmente atender aos seguintes critérios:

  • Ser uma pequena empresa com fins lucrativos (creches sem fins lucrativos também podem ser elegíveis)
  • Localizado em uma área servida pelo credor
  • Sem falências ou execuções hipotecárias nos últimos um a dois anos
  • Ter renda suficiente para apoiar o pagamento do empréstimo
  • Bom histórico de pagamentos com outros credores empresariais ou pessoais (fornecedores, proprietários, etc.)
  • Demonstrar necessidade de financiamento e/ou incapacidade de obter financiamento bancário

Em essência, os microcréditos da SBA emprestam para empresas que não são financiáveis ​​ou que não atendem aos requisitos de qualificação de um banco. Isso inclui empresas com experiência insuficiente, startups, empresas com crédito ou registros financeiros ruins e proprietários de empresas com crédito ruim ou abaixo da média.

Muitos microcréditos da SBA têm limitações mínimas ou inexistentes para a idade da empresa, a pontuação de crédito comercial ou a pontuação de crédito pessoal do proprietário.

Em geral, os credores de microempréstimos da SBA examinarão as seguintes variáveis ​​ao tomar uma decisão de empréstimo.

Capacidade de crédito:

Quando você solicita uma hipoteca ou empréstimo para automóveis, um banco ou cooperativa de crédito verificará seu histórico de crédito. Quando você solicita um microcrédito SBA, o credor fará o mesmo. No entanto, não permita que um histórico de crédito ruim o impeça de aplicar. Mesmo se você tiver um histórico de crédito ruim, poderá obter um empréstimo.

Colateral :

Você pode usar bens comerciais ou pessoais como garantia, como equipamentos ou veículos. Se você não puder pagar a dívida, o credor tem autoridade para apreender e vender sua propriedade como pagamento do empréstimo.

Plano de negócios:

A plano de negócios simples pode ser exigido pelo credor para demonstrar como você pretende usar os fundos e suas projeções financeiras para o futuro.

Possibilidade de reembolso :

Os credores querem saber que, se aprovarem seu pedido, você poderá pagar o empréstimo. Se você está apenas começando, pode ser necessário apresentar estimativas financeiras, bem como uma estimativa de receita futura. Tenha em mente que a duração máxima é de seis anos e varia de acordo com o credor.


Para que você pode usar um microcrédito?

Os microcréditos SBA podem ser usados ​​para:

  • Capital de giro
  • Inventário ou suprimentos
  • Móveis ou acessórios
  • Máquinas ou equipamentos

Termos, taxas de juros e taxas de microempréstimos da SBA

Os termos dos empréstimos da SBA variam dependendo de vários fatores:

  • Montante do empréstimo
  • Uso planejado de fundos
  • Requisitos determinados pelo credor intermediário
  • Necessidades do mutuário da pequena empresa

O prazo máximo de reembolso permitido para um microcrédito SBA é de seis anos. As taxas de juros variam, dependendo do credor intermediário e dos custos para o intermediário do Tesouro dos EUA. Geralmente, essas taxas estarão entre 8 e 13 por cento.

Conclusão

Os Microempréstimos SBA são uma excelente fonte de financiamento de baixo custo para empreendedores que tentaram e não conseguiram obter facilidades de credito de outras fontes. Empresários de pequenas empresas que precisam de pequenos empréstimos têm dificuldade em obter financiamento tradicional. Por exemplo, o valor médio do empréstimo SBA 7(a) é de $ 368,737 (o empréstimo 7(a) é o tipo mais comum de empréstimo do SBA).

Se você é proprietário de uma pequena empresa com um orçamento apertado, um Microempréstimo SBA pode ser a solução.

Perguntas frequentes sobre microcréditos SBA

Como faço para usar um microcrédito SBA?

Os microempréstimos podem ser usados ​​para ajudar as pequenas empresas a se expandirem por vários motivos. Use-os quando sua pequena empresa precisar de menos de US$ 50,000 para reconstruir, reabrir, reparar, aprimorar ou melhorar.

O que preciso para solicitar o microcrédito?

Trabalhe com um intermediário aprovado pela SBA em sua área para solicitar um Microempréstimo. Todas as decisões de crédito e os termos do seu microcrédito são feitos por credores aprovados pela SBA. Entre em contato com o escritório local da SBA para encontrar um microcredor autorizado perto de você.

O que é um microcrédito?

O programa de microempréstimos oferece empréstimos de até US$ 50,000 para pequenas empresas e algumas creches sem fins lucrativos para ajudá-las a iniciar e crescer. Um microempréstimo típico é de cerca de US$ 13,000.

Quais são os montantes do Microempréstimo SBA

O programa SBA Microloan permite que você tome emprestado até US$ 50,000, embora o tamanho médio do empréstimo em 2017 tenha sido de US$ 13,884. Os intermediários da SBA Microloan fornecem empréstimos tão baixos quanto $ 500.

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