A Small Business Administration (SBA) dos Estados Unidos oferece uma série de recursos, como o empréstimo expresso SBA e outras oportunidades para ajudar os empreendedores a iniciar seus pequenos negócios. A Small Business Administration trabalha com credores comerciais para oferecer uma variedade de programas de empréstimos para pequenas empresas.
O empréstimo SBA Express faz parte do programa de empréstimos 7(a) e os mutuários devem atender aos padrões de elegibilidade específicos para serem autorizados. É fundamental entender os empréstimos da SBA para que você possa decidir se um empréstimo da SBA Express é adequado para você ou se você deve procurar outras opções de empréstimo, como credores online alternativos.
Leia mais para obter mais detalhes sobre esse tipo de empréstimo e quais empresas podem lucrar com ele nas seções abaixo.
O que é um empréstimo expresso SBA?
Os empréstimos SBA Express fazem parte do programa de empréstimos 7(a) da SBA, que é a principal fonte de financiamento da agência para pequenas empresas. Eles foram criados para ajudar os empresários a obter as vantagens de outros empréstimos da SBA em tempo hábil.
Quando se trata de empréstimos de capital de giro, linhas de crédito comerciais e financiamento de equipamentos, os proprietários de empresas podem reduzir o tempo necessário para serem aprovados.
Embora o credor seja o responsável final pela concessão de crédito, a SBA afirma que os pedidos Express são processados em 36 horas e os pedidos Export Express são processados em 24 horas.
A seguir estão os destaques do programa SBA Express Loan:
- Os mutuários podem fazer um empréstimo máximo de $ 350,000.
- As linhas de crédito rotativo podem ser usadas por até sete anos.
- A taxa de juros é negociada entre credores e devedores e pode ser fixa ou variável, relacionada à taxa básica de juros, LIBOR, ou uma taxa de indexação opcional. No entanto, não podem exceder as taxas máximas da SBA.
- Os credores normalmente processam empréstimos usando seus próprios formulários e procedimentos.
- Os credores não são obrigados a aceitar garantias para empréstimos abaixo de US$ 25,000, mas podem usar sua política de garantias existente para empréstimos entre US$ 25,000 e US$ 350,000.
Por que escolher um empréstimo expresso da SBA?
O empréstimo SBA Express não deve ser esquecido, embora geralmente seja a última alternativa para os empresários que já tiveram empréstimos comerciais negados. Quando se trata de tempo de resposta após a aplicação, não há melhor opção no mercado.
Além disso, a garantia da SBA para credores terceirizados oferece uma taxa de aceitação maior - mesmo para indivíduos que anteriormente lutaram para demonstrar que são de baixo risco o suficiente para um acordo de empréstimo de longo prazo.
De fato, o Congresso estabeleceu a Small Business Administration como uma agência federal separada com o objetivo de ajudar os americanos a iniciar, crescer e expandir suas empresas. Desde a sua criação em 1953, a SBA tem ajudado pequenas empresas com milhões de empréstimos e garantias de empréstimos. Leia também Microempréstimo SBA
Benefícios do Empréstimo SBA Express
Os empréstimos da SBA podem ajudar as pequenas empresas de várias maneiras. Ter o apoio da SBA pode aumentar as chances de uma pequena empresa ser aprovada para financiamento por um credor tradicional. Além disso, as empresas podem usar os fundos que recebem para diversas finalidades, incluindo cobranças iniciais e de expansão.
O empréstimo SBA Express tem uma vantagem distinta sobre outros empréstimos SBA, pois possui um procedimento de decisão mais rápido. Ao contrário dos empréstimos SBA regulares, que podem levar até três meses para serem processados antes de serem aprovados, um empréstimo SBA Express permite que os empresários tomem uma decisão e recebam financiamento em um período mais curto.
Tipos de Empréstimos SBA Express
Existem três categorias de empréstimos SBA que podem ser acelerados:
- Empréstimos Expressos SBA
- Empréstimos Expressos de Exportação SBA
- Programa Piloto de Empréstimo Express Bridge
Pedido de Empréstimo Expresso SBA
Os empréstimos expressos regulares da SBA são uma opção de financiamento popular para muitos proprietários de pequenas empresas devido à sua flexibilidade e termos competitivos. O valor máximo para um empréstimo expresso é de $ 350,000, com a SBA garantindo 50% do empréstimo.
Empréstimos Expressos de Exportação SBA
Os proprietários que desejam iniciar ou expandir sua empresa exportadora mundial podem solicitar empréstimos Express Export. Você deve mostrar que o dinheiro será utilizado para financiar suas operações diárias, pedidos de estoque e obrigações relacionadas a esse aspecto de sua empresa para se qualificar.
Como muitos credores tradicionais consideram as operações comerciais no exterior com maior risco, a Small Business Administration (SBA) garante até 90% dos fundos para ajudar os mutuários a serem aprovados. A soma máxima desses empréstimos é de $ 500,000. Vale a pena notar que as modificações da Lei de Cuidados não têm efeito sobre os valores máximos de empréstimo disponíveis para empréstimos Export Express.
Programa Piloto de Empréstimo Express Bridge
Esta é uma opção de empréstimo a prazo para pequenas empresas que foram impactadas pelo COVID-19, têm um relacionamento existente com um credor SBA Express e solicitaram financiamento de longo prazo, como um empréstimo para desastres da SBA, e estão aguardando autorização . Os candidatos devem ser incapazes de obter financiamento em outro lugar para serem considerados.
Pedido de Empréstimo Expresso SBA
O processo de solicitação de empréstimo da SBA Express não precisa ser difícil. Reúna a papelada necessária para aplicar com um credor aprovado pela SBA como a etapa inicial.
Você deve solicitar um desses empréstimos por meio de um Credor Expresso da SBA que foi aprovado para oferecer esses empréstimos pela SBA. Como este é um programa do governo, haverá uma série de condições específicas que você deve satisfazer, mas não se preocupe com elas; o credor irá ajudá-lo a encontrá-los.
Isso não significa que você poderá obter dinheiro imediatamente, mas ajudará a acelerar o processo de inscrição.
Os credores devem tomar decisões de empréstimo “prudentes”, com o fluxo de caixa do solicitante servindo como a principal fonte de pagamento, em vez de qualquer recuperação esperada da liquidação da garantia. Em outras palavras, só porque o mutuário prometeu garantias não significa que ele pode ignorar problemas de crédito ou fluxo de caixa. A SBA deu aos credores expressos da SBA autoridade para tomar decisões de crédito sem passar pela SBA primeiro.
Documentos de Empréstimo Expresso SBA
- Declarações de impostos pessoais e empresariais
- Pessoal demonstrações financeiras (exigido de cada indivíduo que possua 20% ou mais da empresa)
- Demonstração de resultados
- balanço patrimonial
- Prova de garantia
Empréstimo SBA Expresso para Veteranos
As empresas de propriedade de veteranos são um dos setores mais importantes e de mais rápido crescimento da economia americana. Os empréstimos da SBA para pequenas empresas de propriedade de veteranos têm taxas de juros mais baixas.
Uma pequena empresa deve ter 51% de propriedade e ser controlada por alguém em um dos seguintes grupos para ser elegível para isenção de taxas por meio do programa Veterans Advantage:
- Veteranos dispensados com honra
- Membro do serviço militar ativo elegível para o Programa de Assistência à Transição (TAP) dos militares
- Veteranos com deficiência de serviço
- Reservistas e/ou membros ativos da Guarda Nacional
- Cônjuge atual de qualquer veterano, membro do serviço ativo, reservista, membro da Guarda Nacional ou cônjuge viúvo de um membro do serviço que morreu durante o serviço ou como resultado de uma deficiência relacionada ao serviço
Credores de Empréstimo Expresso SBA
Como muitos credores se envolvem no programa de empréstimo SBA Express, o elemento mais difícil é filtrar a seleção e selecionar o melhor credor para sua empresa. Esses empréstimos estão disponíveis em bancos regionais e algumas agências de crédito sem fins lucrativos.
Abaixo estão os bancos que oferecem um empréstimo expresso SBA
- Companhia Bancária Live Oak
- Banco Nacional de Huntington
- Celta Bank Corporation
- Newtek Finanças para Pequenas Empresas
- Banco de assinatura
- Wells Fargo Bank
- Empréstimo Readycap
- Banco de Chaves
- US Bank
- O JPMorgan Chase
Pedido de Empréstimo Expresso SBA Online
Se você deseja solicitar um empréstimo da SBA, o lugar mais fácil para começar é agora mesmo, na internet. Preencha o formulário de pedido de empréstimo no site da SBA. Você precisará fornecer documentos e informações para validar sua identificação, a legitimidade de sua empresa, seu histórico pessoal e comercial e sua credibilidade para concluir sua inscrição.
Esta informação inclui:
- Sua identificação pessoal
- Certificado ou licença para o negócio
- Prova de propriedade empresarial
- Finanças empresariais, incluindo projetos financeiros
- Demonstrativos de lucros e perdas
- 2 anos de declaração de imposto de negócios
- 2 anos de declarações de impostos pessoais
- Histórico de quaisquer pedidos de empréstimo anteriores e decisão
Você também pode visitar pessoalmente o escritório local da SBA no distrito para perguntar sobre os credores aprovados que lidam com empréstimos da SBA.
Requisitos de Empréstimo SBA Express
Aqui estão os requisitos para o empréstimo expresso da SBA
- A empresa deve operar para o lucro
- Deve se envolver em operações dentro dos EUA
- Deve estar em operação por pelo menos 2 anos
- Deve se qualificar como uma pequena empresa de acordo com os padrões de tamanho da SBA
- Deve ser capaz de provar/mostrar a necessidade de financiamento
- O empresário já deve ter financiado o negócio por meios alternativos
- Deve ser capaz de mostrar que os fundos serão usados para fins comerciais sólidos
- Não pode haver inadimplência em dívidas anteriores ao governo
- Demonstrativo de lucros e perdas atualizado
- Projeções financeiras
- Uma lista de proprietários e afiliações
- Todas as licenças e certificações relevantes para o negócio
- Um histórico completo de pedidos de empréstimo anteriores
- Toda a documentação de declaração de imposto assinada do(s) proprietário(s) e da empresa com pelo menos 3 anos
- Currículos pessoais de todos os proprietários com mais de 20% de participação na empresa
- Todo e qualquer arrendamento relacionado a negócios
Programa de Empréstimo Expresso SBA
O programa SBA Express torna mais fácil para pequenas empresas obter financiamento apoiado pela SBA para empréstimos e linhas de crédito no valor de até US$ 350,000. Este programa pode ser usado para capital de giro, refinanciamento de dívidas, compras de estoque e equipamentos e bens imóveis compras.
Este programa de empréstimo expresso da SBA permite que você tome emprestado até US$ 50,000 com prazo de entrega de 30 dias e opções de pagamento flexíveis, o que geralmente significa custos mensais reduzidos.
Usos do Programa de Empréstimo SBA Express:
- Obter Financiamento de Capital de Giro
- Financiamento de Equipamentos
- Recebíveis Financeiros ou Novo Estoque
- Consolidar dívida com juros altos
- Adquirir ou refinanciar imóveis ocupados pelo proprietário
Empréstimo SBA Express para Startup Business
Os empresários interessados em obter dinheiro inicial por meio de um empréstimo da SBA devem considerar os seguintes programas, que são patrocinados (e, em algumas circunstâncias, financiados) pela US Small Business Administration: Microempréstimos da Small Business Administration, empréstimos Community Advantage, 504 empréstimos e 7(a) os empréstimos estão todos disponíveis.
Os credores desconfiam de startups porque você ainda não tem um histórico de sucesso e os empréstimos da SBA são competitivos. Você terá mais chances de sucesso se escolher o pacote de empréstimo SBA correto.
Quanto tempo leva para receber o empréstimo da SBA após a aprovação?
Após a aprovação de um empréstimo SBA, o credor normalmente distribuirá os fundos do empréstimo em cinco dias úteis, mas esse processo pode levar até 14 dias, se necessário. No entanto, o período de tempo real que leva para você receber o produto do empréstimo vai variar dependendo do credor, bem como do banco que sua empresa usa.
Qual é o valor máximo do empréstimo para a SBA?
O valor máximo do empréstimo para a maioria dos empréstimos 7(a) é de US$ 5 milhões. No entanto, o valor máximo do empréstimo para empréstimos SBA Express é de $ 500,000. O valor máximo do empréstimo para um empréstimo SBA Export Express é de $ 500,000. A exposição máxima para o SBA é de US$ 3.75 milhões (US$ 4.5 milhões para o empréstimo de comércio internacional).
Qual é a pontuação de crédito mínima exigida para um empréstimo da SBA?
A pontuação mínima de crédito para SBA e empréstimos a prazo geralmente é de cerca de 680. Se você estiver na extremidade inferior dessa escala, provavelmente precisará de credenciais comerciais muito sólidas, como vários anos no negócio ou grandes vendas anuais, para se qualificar .
O que acontece se eu deixar de pagar o empréstimo da SBA?
Depois que o credor solicitar o pagamento da empresa pelo valor pendente do empréstimo e a empresa não puder pagar, o credor executará a garantia dada pela empresa
Conclusão
Os empresários que desejam solicitar um empréstimo SBA Express devem primeiro preencher as condições de qualificação da SBA sob o programa SBA 7(a). Qualquer pequena empresa (conforme definido pela SBA) operando com fins lucrativos nos Estados Unidos da América é elegível para um empréstimo SBA Express.
Além disso, antes de buscar ajuda financeira por meio do programa de empréstimos da SBA, a empresa deve ter esgotado todas as outras opções de financiamento e não deve ter inadimplência ou dívidas pendentes com o governo dos EUA. Antes de aprovar o financiamento, os credores aprovados pela SBA examinarão a natureza de sua empresa e realizarão várias verificações.
Perguntas frequentes sobre o empréstimo expresso da SBA
Quais são as taxas de juros e taxas de empréstimo SBA Express?
As taxas são negociadas entre o credor e o devedor, mas não devem exceder a taxa máxima da SBA. A taxa de juros dos empréstimos SBA Express pode ser definida ou variável. Também é possível que um empréstimo tenha uma taxa fixa na parte garantida ou não garantida e uma taxa variável no restante, desde que nenhuma das taxas exceda as taxas máximas permitidas pela SBA.
O que é um empréstimo expresso da SBA?
Os empréstimos SBA Express são empréstimos comerciais com determinações de crédito aceleradas que são parcialmente apoiadas pela Small Business Administration (SBA). Os empréstimos SBA Express têm determinações de crédito em 24 a 36 horas, no entanto, empréstimos SBA não Express levarão pelo menos cinco a dez dias úteis para subscrição SBA.
Como obter um empréstimo SBA Express
Os credores aprovados fornecem empréstimos expressos. Para garantir um empréstimo SBA Express, você deve solicitar diretamente com uma instituição financeira participante.
As startups podem obter empréstimos SBA?
Startups com um bom crédito pessoal ou alguns anos de receita comercial consistente podem ser elegíveis para vários programas de empréstimo da SBA.
