O SBA 504 Loans of the United States Small Business Administration destina-se à compra de ativos fixos, como imóveis, prédios e maquinário, a taxas abaixo do mercado. O programa recebeu o nome da Seção 504 da Lei de Investimento em Pequenas Empresas de 1958, que o estabeleceu. Depois disso, a Seção 504 foi codificada.
A SBA oferece uma variedade de programas de empréstimo voltada para as necessidades de capital específicas de negócios emergentes como parte de seu objetivo de apoiar o desenvolvimento do negócio. O empréstimo é distribuído entre três partes sob o esquema 504.
O proprietário da empresa contribui com um mínimo de 10%, um credor tradicional (geralmente um banco) contribui com 50% e uma Empresa de Desenvolvimento Certificada (CDC) contribui com os 40% restantes. As Empresas de Desenvolvimento Certificadas são empresas sem fins lucrativos estabelecidas sob o programa SBA 504 para incentivar o crescimento econômico em suas comunidades.
Para ser elegível para o programa, o mutuário deve cumprir os A definição da SBA de uma pequena empresa e planejam usar mais da metade (51%) do imóvel para operações próprias no primeiro ano de propriedade; se o prédio for de construção nova, o mutuário deve usar 60% do espaço imediatamente e planejar ocupar os 80% restantes.
Um empréstimo SBA 504 é a melhor e mais econômica maneira de financiar seu hotel nos Estados Unidos hoje. Neste artigo, abordaremos os requisitos SBA 504 LOANS para hotéis e residentes nos EUA, bem como qualquer outra coisa que você precise saber sobre o empréstimo.
O que é o programa de empréstimo 504?
O Programa de Empréstimos 504 fornece financiamento de longo prazo e taxa fixa de imóveis ou máquinas e equipamentos para pequenas empresas que desejam comprar ou refinanciar ativos fixos. O MCDC colabora com um credor comercial para financiar seu projeto, com o credor comercial financiando 50% ou mais do empréstimo. O MCDC financia até 40% do empréstimo, com o mutuário cobrindo o restante com um adiantamento de 20%.
O empréstimo SBA 504 pode ser de dez, vinte ou vinte e cinco anos. Não há pagamento balão porque o empréstimo está totalmente amortizado. Além disso, a taxa de juros de um empréstimo da SBA é fixada pela duração do empréstimo. A taxa de juros do mutuário é geralmente menor do que a do credor.
O custo de um projeto pode variar de US$ 250,000 a US$ 20 milhões. A menos que seja de fabricação ou a instalação atenda aos padrões de eficiência energética, a participação do empréstimo da SBA é limitada a US$ 5 milhões.
Para ser elegível para um empréstimo 504, os seguintes critérios deve encontrar:
- Nos Estados Unidos ou em seus territórios, opere como uma corporação com fins lucrativos.
- Ter um patrimônio líquido inferior a US $ 15 milhões em dinheiro
- Nos dois anos anteriores à sua inscrição, tenha uma renda líquida média inferior a US$ 5 milhões após o imposto de renda federal.
Hotéis e empréstimos SBA 504
O empréstimo SBA 504 oferece aos proprietários de hotéis benefícios que nenhum outro empréstimo pode igualar. Os mutuários com facilidades com mais de dois anos podem aproveitar as muitas vantagens do programa SBA 504, incluindo financiamento de 85% LTV (relação empréstimo/valor), uma taxa fixa baixa e vencimentos de até 25 anos.
A SBA assume o risco de inadimplência em uma parte do empréstimo, permitindo um LTV substancialmente maior do que uma hipoteca de propriedade comercial tradicional sozinha. Os empréstimos SBA 504 só podem ser usados para comprar hotéis existentes, comprar e reformar hotéis ou refinanciar empréstimos existentes.
Algumas propriedades são classificadas como “finalidade especial” pela SBA. Uma propriedade de propósito especial é definida como “uma propriedade destinada a um uso ou uso limitado: um edifício que não pode ser transferido para outro uso sem um grande investimento de capital”, e os empréstimos 504 precisam de um pagamento inicial de 15%.
Razões Os credores de hotéis da SBA financiam hotéis e motéis
Abaixo estão as razões para o financiamento do SBA 504
- Aquisição de um hotel ou motel pré-existente
- Construção e reforma de hotéis
- Refinanciamento ou refinanciamento e crescimento são duas opções.
- Reforma de um hotel
- Financiamento PIP (Proteção de Lesões Pessoais)
Quais são os requisitos para se qualificar para um empréstimo SBA 504?
Aqui estão os requisitos para empréstimos SBA 504:
- Sua empresa deve valer ou menos de US $ 15 milhões.
- Você deve administrar sua empresa com fins lucrativos (as organizações sem fins lucrativos não são qualificadas).
- Você deve cumprir os padrões de tamanho de pequenas empresas da SBA. Como as necessidades de tamanho específicas do setor são diferentes, não há uma solução única para todos. Os critérios de tamanho de negócios mais recentes da SBA podem ser encontrados aqui.
- Após os impostos, sua renda líquida média nos dois anos anteriores à inscrição nos programas 504 deve ser de US$ 5 milhões ou menos.
- Você não pode simplesmente sentar e não fazer nada.
- Ações especulativas não são permitidas.
- Você deve alcançar padrões de criação de empregos ou objetivos de desenvolvimento comunitário ou de política pública.
- Imóveis não podem ser comprados e depois mantidos. O imóvel adquirido com o financiamento deve ser utilizado para fins comerciais.
- Não é permitida a contratação de qualquer tipo de empréstimo.
- Não deve ter anteriormente inadimplente em um empréstimo federal.
- Você não tem permissão para se envolver em quaisquer atividades políticas ou de lobby.
- Não é permitido participar de qualquer tipo de jogo ou estabelecer um cassino
SBA 504 Empréstimos para Hotéis
Os empréstimos SBA 504, apesar de serem um dos produtos de empréstimo mais complicados do mercado, podem ser atraentes para financiamento de hotéis porque têm taxas fixas e valores de empréstimo maiores. Como resultado, eles são itens muito procurados.
No entanto, para produzir um empréstimo de longo prazo e juros baixos, o empréstimo SBA 504/CDC combina um empréstimo de uma Corporação de Desenvolvimento Comunitário (CDC) sem fins lucrativos com um empréstimo de um credor bancário.
>Estão disponíveis empréstimos de até US$ 5.5 milhões.
>As taxas de juros são geralmente entre 5% e 6%.
>Taxas: Aproximadamente 3% do valor do empréstimo; pode ser integrado ao plano de reembolso do empréstimo em alguns casos.
>Prazos de reembolso: 10 a 20 anos
Como funcionam os empréstimos para hotéis SBA?
A disponibilidade e as condições da maioria dos empréstimos hoteleiros da SBA serão determinadas por alguns elementos básicos, independentemente das especificidades das suas necessidades de financiamento hoteleiro:
Valor do imóvel ou preço de compra:
Como os terrenos e edifícios que compõem um hotel representam a maior parte de seus ativos fixos, o valor do empréstimo disponível será determinado em grande parte pelo valor do imóvel.
Valor em continuidade:
O valor de continuidade é o valor financeiro atribuído ao valor ou preço de compra do negócio acima e acima do valor imobiliário subjacente. É mais comumente usado em aquisições de hotéis. Novamente, o valor do imóvel normalmente responde pela maior parte do valor comercial total de um hotel. O valor de continuidade operacional normalmente representará um máximo de 10% a 20% do preço total de compra.
Relação empréstimo/valor (relação LTV):
A relação empréstimo-valor (LTV) é uma fórmula que os credores usam para expressar a relação entre o valor de um empréstimo e o valor total do ativo que está sendo comprado (normalmente no caso de imóveis comerciais ou empréstimos para aquisição de negócios).
Injeção do Mutuário:
Antes que a SBA ou seu credor intermediário concordem em financiar seu empréstimo de hotel, eles precisam saber que você, o mutuário, está totalmente comprometido com a transação e tem algum risco financeiro. Os empréstimos para hotéis da SBA precisam de uma injeção do mutuário - também conhecido como adiantamento do empréstimo da SBA - entre 10% e 15% do valor do empréstimo para conseguir isso.
O preço total de compra de um empréstimo para aquisição de imóveis comerciais ou empresas é composto pelo valor do empréstimo mais a injeção do mutuário.
Como obter um empréstimo de hotel SBA
Você entende como os empréstimos para hotéis da SBA funcionam e por que eles podem ou não ser adequados para o seu próprio plano de negócios, mas como você pode solicitar um empréstimo e obter financiamento para o seu hotel?
Infelizmente, o processo de subscrição de empréstimos da SBA não é para os fracos de coração. Se você decidir solicitar um empréstimo de hotel SBA.
aqui estão os procedimentos que você precisará tomar:
- Identifique suas necessidades de empréstimo
- Confirme suas qualificações
- Reúna a documentação necessária
Quais são os benefícios dos empréstimos SBA 504
Abaixo estão os benefícios do SBA 503 empréstimon:
- O empréstimo pode fazer financiamento de 90%
- A taxa SBA 504 é fixa
- O SBA 504 é mais barato do que outras formas de financiamento
- SBA 504 pode fazer um empréstimo máximo de US$ 5 milhões em um projeto de US$ 12.5 milhões
- A taxa é competitiva
- Os pagamentos mensais são mais baixos com o SBA 504
- SBA 504 está foraflexível
- Os mutuários que podem se qualificar para o financiamento bancário convencional estão optando por usar o SBA 504
Conclusão
O Programa de Empréstimo SBA 504 destina-se a ajudar empresas saudáveis e em expansão que estão no mercado há pelo menos dois anos. Esses negócios devem atender aos seguintes requisitos de crédito: Em uma base histórica ou esperada, o fluxo de caixa das operações comerciais é mais do que o serviço da dívida exigido para liquidar a dívida existente mais a dívida resultante do empréstimo proposto e uma quantidade suficiente de garantias para garantir.
Como usar um empréstimo 504?
Um empréstimo 504 pode ser usado para financiar uma variedade de ativos que ajudam as empresas a crescer e criar empregos.
Que tipo de projetos não podem ser financiados com um empréstimo SBA 504?
O seguinte não pode ser financiado com SBA504 LOAN
- Investimento Imobiliário
- Frota de trens
- Ativos intangíveis como parte de uma aquisição de negócios
- Capital de giro
- Estoque
- Custos iniciais
O que é o empréstimo SBA 504 diferente e o empréstimo SBA 7A
O financiamento imobiliário comercial para propriedades ocupadas pelo proprietário está disponível por meio de um empréstimo SBA 504. O pequeno empresário simplesmente precisa investir 10% nesses empréstimos, e os níveis de financiamento variam de US$ 125,000 a US$ 20 milhões.
Os empréstimos SBA 7a, por outro lado, podem ser utilizados para comprar uma empresa ou obter capital de giro. Os empréstimos SBA 7a têm um valor máximo de empréstimo de US$ 5 milhões.
O que preciso para solicitar empréstimos SBA 504?
504 empréstimos estão disponíveis exclusivamente através de Certified Development Companies (CDCs). Primeiro, encontre um CDC em sua área para garantir que você esteja lidando com um credor qualificado.
