Comprar um imóvel ou um grande conjunto de ferramentas é um investimento significativo para o crescimento da sua empresa. Encontrar um empréstimo barato é fundamental para o sucesso de um negócio. Com um empréstimo de financiamento de investimento como o empréstimo SBA 504, uma organização pode obter um empréstimo com taxa de juros baixa e fixa por um período de até 25 anos e colocar apenas 10% de entrada.
Embora os programas de empréstimos SBA sejam bem conhecidos por financiar start-ups e pequenas empresas, o programa de empréstimos SBA 504 é único. Reduz o custo de aquisição de ativos fixos para empresas de todos os tamanhos. Também lhes permite investir em si mesmos e em suas comunidades.
Saiba mais sobre as vantagens do programa de empréstimo SBA 504 para você.
O que é um empréstimo SBA 504?
Um projeto que pode ser financiado com um empréstimo SBA 504 é definido como “a aquisição ou arrendamento e/ou melhoria ou renovação de ativos fixos de longo prazo por uma pequena empresa usando financiamentos 504 para uso em suas atividades de negócios”. Como veremos em breve, isso pode incluir aquisição de imóveis e projetos de crescimento.
Os empréstimos SBA 504 fornecem financiamento de longo prazo (até 25 anos) para investimentos empresariais substanciais, como bens imóveis e maquinaria.
Existem três fontes de financiamento para cada empréstimo 504:
- Uma Empresa de Desenvolvimento Certificada (40%).
- Um banco ou cooperativa de crédito (50%).
- O pequeno empresário que contraiu o empréstimo (10%). Sob certas circunstâncias, os empresários podem precisar reduzir até 20%.
Em alguns casos, os fundos federais representam mais da metade do custo total do projeto. O tamanho máximo de uma debênture da SBA é normalmente de US$ 5 milhões, embora existam algumas exceções (Pequenos Fabricantes e Projetos de Políticas Públicas Elegíveis para Energia) que permitem debêntures de até US$ 5.5 milhões. (Uma debênture da SBA deve valer pelo menos $ 25,000 para se qualificar.)
Veja os detalhes de EMPRÉSTIMO SBA 504: Definição, Taxas, Calculadora, Programas
Por que o empréstimo SBA 504?
O 504 é uma das maiores alternativas de financiamento para proprietários de pequenas empresas hoje porque é de custo fixo e de longo prazo, além de ser apoiado pela SBA.
Aqui estão as razões para escolher os empréstimos SBA 504:
- Ao garantir a estabilidade, um empreendedor pode construir patrimônio. Uma vez que um prédio ou equipamento é pago, uma empresa pode continuar ganhando a mesma quantia de dinheiro sem ter que pagar uma despesa mensal de propriedade, ou até mesmo alugar o espaço para obter lucro para outras empresas.
- Um empresário pode usar um empréstimo 504 para comprar imóveis ou máquinas para o seu negócio. Ele ou ela então recebe benefícios fiscais e valorização imobiliária enquanto bloqueia os custos de ocupação pelos próximos 20 anos.
- Você entende o valor da liquidez como empreendedor. O empréstimo 504 permite que o empreendedor economize capital de giro, permitindo que ele financie até 90% do custo do projeto com uma entrada de 10% (em comparação com 25% ou 30% com um banco regular).
- Este programa foi concebido pela SBA (Small Business Administration) para tornar os empréstimos imobiliários comerciais mais acessíveis aos empreendedores, melhorando assim a saúde econômica das comunidades locais.
- O empréstimo 504 é um empréstimo de 20 anos totalmente amortizado. Isso permite uma empresa de pequeno porte proprietário a pagar por uma instalação ao longo do tempo, evitando as perigosas condições de empréstimo dos credores tradicionais.
- O empréstimo 504 tem taxas de juros baixas que flutuam dependendo das condições do mercado.
- Em vez de se preocupar com a instabilidade do mercado ou mudanças nas taxas, um empreendedor pode corrigir seus custos de ocupação de negócios usando o financiamento de empréstimos SBA 504.
Veja nosso artigo sobre Guia de empréstimos SBA: como se inscrever, elegibilidade (+ dicas fáceis e gratuitas)
Requisitos de empréstimo do SBA 504 CDC
Negócios que buscam an O empréstimo da SBA deve atender a vários critérios, incluindo o seguinte:
- Ser uma empresa com fins lucrativos sediada nos Estados Unidos;
- Atenda aos requisitos de tamanho de pequenas empresas específicos do setor da SBA;
- Conheça um teste de “crédito em outro lugar”, que basicamente diz que a empresa não poderá adquirir financiamento equivalente em nenhum outro lugar;
As empresas envolvidas em jogos legais, esquemas de pirâmide, empresas de seguros de vida (embora os agentes de seguros de vida possam ser elegíveis), indústrias amplamente envolvidas em negócios especulativos ou de lobby, prédios de apartamentos e parques de trailers e outros geralmente são inadequados para esses empréstimos.
O pedido pode ser negado se o proprietário tiver causado anteriormente uma perda ao governo (por exemplo, um penhor de imposto federal não pago que não esteja em um plano de reembolso ou um empréstimo estudantil inadimplente que não esteja em reabilitação).
Como obter um empréstimo SBA 504
Um Certified Development Business e um banco ou cooperativa de crédito financiam empréstimos SBA 504, mas é a empresa de desenvolvimento que processa sua inscrição, coordena o financiamento e envia o pacote de empréstimo ao SBA. O site da SBA tem uma lista de empresas de desenvolvimento certificadas participantes.
Para solicitar um empréstimo SBA 504, você precisará dos seguintes documentos:
- Declarações de imposto de pessoa física e jurídica (três anos).
- Demonstrações financeiras para a empresa e para o indivíduo.
- Um plano de negócios.
- Contas a pagar e a receber são dois tipos de contas.
- Estimativas do empreiteiro (para empréstimos de construção).
- Documentação dos custos (para empréstimos de equipamentos).
Esta lista não é exaustiva e seu pedido de empréstimo 504 pode exigir evidências adicionais.
Taxas de empréstimo SBA 504
Os empréstimos do SBA têm as taxas de juros mais baixas do mercado, mas estão sujeitos a flutuações dependendo das ações do Federal Reserve.
Um credor típico, como um banco, contribui com 50% do empréstimo, enquanto uma empresa de desenvolvimento certificada contribui com até 40%. A SBA garante integralmente a parcela do CDC do empréstimo.
A seguir estão os principais componentes dos termos do empréstimo SBA 504:
As taxas de juros para empréstimos CDC/504 são geralmente mais baixas do que as dos empréstimos SBA 7(a). Seguem as projeções mais recentes:
- Para empréstimos de 10 anos, a taxa efetiva é de cerca de 2.96%.
- Para empréstimos de 20 anos, a taxa efetiva é de cerca de 3.61%.
Você receberá uma taxa de juros efetiva quando se inscrever, que é o total das três taxas mais a taxa de títulos do Tesouro. No entanto, você terá que pagar ao SBA uma taxa única de 2.15%, bem como algumas outras despesas, elevando um pouco o custo total do empréstimo (ou taxa percentual anual) da sua taxa efetiva.
Os prêmios de pré-pagamento, que são equivalentes a multas de pré-pagamento em termos diferentes, devem ser pagos pelos mutuários que pagam antecipadamente durante a primeira metade do prazo do empréstimo 504.
Calculadora de Empréstimo SBA 504
Basta inserir o custo estimado do projeto (o valor do empréstimo oferecido ou solicitado), o prazo do empréstimo bancário (o prazo de reembolso em anos) e a taxa de juros bancária atual para ajudá-lo a entender melhor como o empréstimo SBA 504 funciona e fornecer uma estimativa.
A taxa de juros do empréstimo SBA 504 difere dependendo do credor e de suas necessidades, e a SBA estabelece uma taxa máxima para cada um de seus programas de empréstimo com base no período do empréstimo.
Empresas que fornecem empréstimos SBA 504
Esses empréstimos só podem ser feitos por um pequeno número de credores CDC aprovados pela SBA. Há também credores não CDC que colaboram com CDCs para fazer esses empréstimos.
Quem pode usufruir do Programa de Empréstimo SBA 504?
Uma pequena empresa deve atender aos seguintes critérios para se qualificar para um empréstimo SBA 504:
- A corporação deve ter fins lucrativos e não ser negociada publicamente.
Cidadãos ou estrangeiros registrados devem possuir 51% da empresa (com green card). - A empresa deve realizar negócios nos Estados Unidos ou em seus territórios.
- Uma única propriedade, parceria, sociedade de responsabilidade limitada ou corporação deve ser o tipo de negócio.
- O patrimônio líquido tangível da empresa não pode exceder US$ 15 milhões.
- Para os dois anos fiscais completos anteriores à aplicação, o lucro líquido médio da empresa após o imposto de renda federal (excluindo perdas transitadas) não pode exceder US$ 5 milhões.
- Os empréstimos não estão disponíveis para empresas que se dedicam à especulação ou investimento imobiliário.
Conclusão
O programa de empréstimo 504 é administrado pela SBA para duas finalidades. A primeira é a expansão de um empresa de pequeno porte. Ao fornecer aos mutuários os fundos para a compra de equipamentos essenciais e espaço operacional, esse programa permite que eles construam seus empreendimentos mais rapidamente do que poderiam de outra forma.
A segunda razão para a existência deste programa é a criação de empregos. Os mutuários devem verificar se o empréstimo gerará ou manterá empregos, direta ou indiretamente, de acordo com o programa de empréstimo 504. As empresas menores devem vincular cada US$ 120,000 emprestados a um emprego, enquanto as empresas maiores devem vincular cada US$ 65,000 emprestados a um emprego. As empresas poderão desenvolver estruturas e adquirir equipamentos pesados com mais facilidade se o governo facilitar para eles.
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Perguntas frequentes sobre o EMPRÉSTIMO SBA 504
Qual é a taxa de juros do empréstimo SBA 504?
Atualmente, o programa permite taxas de juros de 2.231%, 2.364% e 2.399% para 10, 20 e 25 anos, respectivamente.
Como funciona o programa SBA 504?
O esquema 504 opera dividindo o empréstimo entre três partes. O proprietário da empresa contribui com um mínimo de 10%, um credor tradicional (geralmente um banco) contribui com 50% e a Certified Development Company (CDC) contribui com os 40% restantes.
Quão difícil é obter um empréstimo SBA 504?
Um empréstimo SBA não é difícil de obter! … O empréstimo 504 é único, pois é uma colaboração entre uma Empresa de Desenvolvimento Certificada (CDC) sem fins lucrativos, como a TMC Financing, que administra a parte SBA do empréstimo, e um credor tradicional, como um banco ou cooperativa de crédito.
Quanto tempo leva para obter um empréstimo SBA 504?
O tempo que leva para os empréstimos SBA 504 serem aprovados varia muito, assim como para outros tipos de empréstimos. Da solicitação ao financiamento, os empréstimos levam em média de 30 a 45 dias. No entanto, a aprovação pode levar de um a seis meses.
