Lista atualizada do Microfinance Bank 2023: (+ guia de como aplicar)

banco de microfinanças

No mundo de hoje, os pobres têm sido tradicionalmente excluídos dos serviços financeiros formais. Mas por meio de estruturas financeiras inovadoras, como empréstimos em grupo, as instituições de microcrédito conseguiram enfrentar os desafios. Além disso, eles conseguem isso emprestando aos pobres por meio de serviços como microcrédito, micropoupança, microempréstimos e muito mais. Portanto, este artigo contém muito conteúdo promissor sobre as funções dos bancos de microfinanças, empréstimos e como solicitar empréstimos. Portanto, leia até o final deste artigo para obter as atualizações mais recentes sobre esse tópico.

Definição de microfinanças

A microfinança é uma modalidade de empréstimo concedida a indivíduos ou grupos de baixa renda que não têm acesso a outros serviços financeiros.

Você também pode se referir ao microcrédito como microcrédito, o que significa que pequenos empréstimos são oferecidos a clientes pobres que não têm acesso ao crédito. No entanto, isso é para ajudá-los a iniciar um pequeno negócio. Basicamente, três características distinguem as microfinanças de outros produtos financeiros formais que incluem:

  • A pequenez dos empréstimos e poupanças.
  • Ausência de garantia.
  • A simplicidade de operação.

Principalmente, as microfinanças ajudam a promover o desenvolvimento econômico, o emprego e o crescimento de uma nação. Além disso, ajuda os pobres a administrar suas finanças de forma mais eficaz, aproveitando as oportunidades econômicas.

Leia também: O que é negócio: definição, conceito e dicas básicas.

Banco de Microfinanças

Os bancos de microfinanças são instituições criadas para oferecer assistência a pessoas físicas e pequenas empresas na obtenção de pequenos créditos ou facilidades de empréstimo.

As facilidades de empréstimo de microfinanças são concedidas pelas seguintes razões, negócios, aquisição de ativos, agricultura, fins educacionais, etc. Portanto, indivíduos e empresas podem solicitar empréstimos de microfinanças desde que atendam aos requisitos fornecidos pelo banco.

Funções do Banco de Microfinanças

Um dos fatores que podem atrapalhar o crescimento do negócio ou destruí-lo por completo é a falta de respaldo financeiro. Portanto, para resolver esse problema de carência financeira, foram criados os bancos de microcrédito. Eles ajudam proprietários de pequenas empresas com microempréstimos como meio de assistência para administrar ou expandir seus negócios. Abaixo estão algumas funções comuns dos bancos de microfinanças:

#1. Eles concedem empréstimos em sua menor unidade

As funções primárias dos bancos de microfinanças são fornecer microempréstimos a indivíduos ou grupos que deles necessitem. Mas esses indivíduos ou grupos devem atender a todos os requisitos para adquirir tal empréstimo.

#2. Eles ajudam a aliviar a pobreza

O principal objetivo do governo para aliviar a pobreza é fornecer oportunidades de emprego e meios de geração de renda para as empresas. Portanto, os bancos de microfinanças são os principais players nesse aspecto, pois fornecem facilidades de crédito para pessoas físicas e jurídicas. Isso torna as funções dos bancos de microcrédito muito mais importantes no alívio da pobreza de um determinado país.

#3. Eles criam oportunidades de emprego

Os indivíduos, grupos e empresas que recebem facilidades de empréstimo, por sua vez, contratarão os serviços de outras pessoas. Proporcionando assim oportunidades de emprego como secretárias, recepcionistas, oficiais de vendas, faxineiras, etc, para outras pessoas em seus negócios.

#4. Eles ajudam a aumentar tanto as pequenas quanto as microempresas

Os bancos de microfinanças fazem provisões para que pessoas com ideias de negócios possam realizar seus sonhos. Foi-se o tempo em que as pessoas pensavam que negócios são apenas para os ricos e influentes. Agora, qualquer um pode entrar em qualquer banco de microfinanças para obter um empréstimo para iniciar um negócio.

#5. Promoção da produção e desenvolvimento agrícola

Os bancos de microcrédito fornecem facilidades de crédito aos agricultores. Esses agricultores obtêm esses empréstimos para comprar equipamentos agrícolas modernos, como tratores, arados, etc.

Leia mais: Lista de Subsídios Governamentais para Indivíduos

Empréstimo Bancário de Microfinanças

Nos negócios, às vezes você precisa de um pouco mais de capital para expandir sua operação e atingir seus objetivos. Portanto, os empréstimos do MFB existem para ajudá-lo a manter e expandir seus negócios. Assim, existem vários tipos de empréstimos concedidos por bancos de microfinanças, incluindo os seguintes:

  • Empréstimo Individual
  • Empréstimo do Grupo
  • Empréstimo de Melhoria Escolar
  • Empréstimo para taxas escolares
  • Empréstimo para Pequenas Empresas
  • Empréstimo Financeiro de Ativos
  • Empréstimo de capital de giro
  • Empréstimo ao Consumidor

Observe que cada um desses empréstimos bancários de microfinanças tem seus próprios requisitos, mas não possui penhor de garantia.

Lista de bancos de microfinanças na Nigéria

A pesquisa comprovou que existem mais de 1015 MFB oficialmente registrados e aprovados pela CBN para conceder empréstimos de microfinanças. Mas, abaixo estão as 11 principais dessas instituições de microfinanças na Nigéria que você deve conhecer.

  • 1. ADDOSSER Microfinance Bank Limited
  • 2. Banco de Microfinanças LAPO
  • 3. Mainstreet Microfinance Bank Nigéria
  • 4. Accion Microfinance Bank Limited
  • 5. AB Microfinance Bank Nigéria
  • 6. Banco de Microfinanças Fina Trust
  • 7. Confiança Mútua de Microfinanças
  • 8. FINCA Microfinanças
  • 9. Fortis Microfinance Bank Plc
  • 10. Banco de Microfinanças Rehoboth
  • 11. Banco de Microfinanças Nirsal
Veja também: Lista de Subsídios Agrícolas do Governo Federal.

Banco de Microfinanças LAPO

O banco de microcrédito LAPO é uma das grandes e mais bem-sucedidas instituições microfinanceiras da Nigéria desde o final dos anos 80. Eles se tornaram um nome familiar em Oyo, Kwara, Lagos e no estado de Ogun. Assim, o banco ajudou mais de um milhão de empresários e indivíduos em toda a Nigéria. Em 2010, o LAPO MFB obteve aprovação do Banco Central da Nigéria (CBN) para operar um banco de microcrédito regulamentado. No entanto, o LAPO foi licenciado como banco nacional de microfinanças em 2012 para realizar atividades bancárias de microfinanças na Nigéria.

O principal objetivo da LAPO é criar e desenvolver pequenas empresas em um negócio lucrativo na Nigéria. Assim, oferece aos empreendedores incríveis serviços de empréstimo de dinheiro e microfinanças. Se você fala de um banco de microfinanças que dá ouvidos às necessidades de seus clientes experientes e potenciais, fala de LAPO.

Além disso, visam reduzir a pobreza com um movimento pró-pobre que é feito por meio do empoderamento de indivíduos de baixa renda. Isso eles fazem social e economicamente, dando aos indivíduos acesso a serviços financeiros sustentáveis. Eles oferecem empréstimos não garantidos de até NGN 500,000 para pequenas empresas e NGN 5,000,000 para pequenas e médias empresas.

O envolvimento do LAPO MFB em microfinanças é muito mais do que um negócio normal. Trata-se do desenvolvimento das pessoas, principalmente das mulheres. Enquanto isso, o banco é governado pelo conselho de administração e pela equipe de gestão.

Leia mais: Empresas financeiras: melhores escolhas para qualquer negócio.

Banco de Microfinanças Nirsal

nirsal O banco de microfinanças é uma instituição licenciada pela CBN que oferece facilidades de crédito para muitos propósitos na Nigéria. Essas finalidades incluem empréstimos agrícolas, microcréditos, empréstimos a PMEs e Financiamento de Ativos. Eles oferecem esses empréstimos a uma taxa competitiva, com grandes empréstimos sempre disponíveis para pessoas que precisam de serviços financeiros.

Basicamente, é necessária uma extensa documentação para acessar empréstimos maiores no banco de microfinanças Nirsal. Você também precisará de um fiador para alguns empréstimos e o indivíduo que busca esses empréstimos deve participar de treinamento obrigatório. Além disso, para ter acesso a qualquer forma de empréstimo no banco de microfinanças Nirsal, você deve possuir os seguintes requisitos:

  • Carta de emprego
  • Carteira de identidade da equipe
  • Folha de pagamento
  • extrato de conta de 6 meses
  • Outras formas de identificação (bilhete de identidade nacional, passaporte internacional, etc.)
  • Conta de serviço público
  • Fotografias de passaporte 2
  • Forma de garantia
  • 6 meses outro extrato de conta bancária.
  • Carta de confirmação de nomeação/emprego.
  • Cada débito direto é colocado na conta do cliente.
  • Execução de formulário de indenização por cheque inválido.
Leia também: Factoring de faturas: tudo o que você precisa explicado + opções de empréstimo.

Como solicitar empréstimos do MFB na Nigéria

A taxa de juros dos empréstimos de microcrédito varia de 5% a 6%, dependendo do tamanho do empréstimo. Enquanto isso, a posse do empréstimo depende do tipo de empréstimo. E esse mandato pode variar de 1 a 3 meses, 4 a 6 meses e 4 a 12 meses, respectivamente. No entanto, a data máxima de vencimento é de 18 meses, o que se aplica apenas a empresas que recebem até 5 milhões de nairas em linhas de crédito.

Portanto, para solicitar empréstimos bancários de microfinanças na Nigéria, os três principais fatores a seguir devem ser considerados:

  • Os clientes devem ter pelo menos 6 meses de contas bancárias ativas e atendidas. Isso é para provar a credibilidade do banco.
  • Basicamente, todo indivíduo que procura empréstimos do MFB é aconselhado a distinguir sua conta pessoal de uma conta comercial para a devida prestação de contas.
  • Para Pequenas e Médias Empresas, o negócio deve estar ativo há pelo menos um ano. Além disso, a empresa deve operar no mesmo local por pelo menos seis meses.

Documentos necessários ao solicitar um empréstimo de microfinanças

Geralmente, qualquer pessoa que busque um empréstimo microfinanceiro na Nigéria deve fornecer os seguintes documentos.

  1. Formulário de pedido de empréstimo
  2. Excelente proposta de negócios (para PMEs)
  3. Carta de solicitação (para pessoas físicas)
  4. Meios de identificação válidos (carteira de identidade nacional, passaporte internacional, carteira de motorista)
  5. Cópia da conta de luz recente
  6. Fotos recentes de passaporte 4
  7. Evidência da localização da empresa
Veja também: Subsídios do Banco Mundial: Tudo o que você precisa saber.

Qual é o principal objetivo das microfinanças?

Semelhante ao microcrédito, o objetivo do microcrédito é fornecer serviços financeiros para ajudar os empreendedores em países subdesenvolvidos a colocar em prática suas ideias, adquirir os recursos financeiros necessários para fazê-lo e, eventualmente, tornarem-se autossuficientes.

Os bancos de microfinanças concedem empréstimos?

O empréstimo de microcrédito é a prestação de serviços financeiros a indivíduos que não têm acesso a instituições financeiras convencionais, como bancos. Os empréstimos destinam-se a indivíduos anteriormente considerados “não bancáveis” por instituições financeiras maiores.

Quais são os principais serviços de microfinanças?

As microfinanças abrangem uma variedade de instrumentos financeiros, incluindo poupança, crédito, leasing, seguro e transferências de dinheiro. Diversas entidades prestam esses serviços, que podem ser categorizadas, grosso modo, como bancos, ONGs, cooperativas e associações de crédito e poupança e fontes não financeiras e informais.

Quais são os riscos de microfinanças?

Como parte de seu papel como intermediários financeiros na economia, as instituições de microcrédito assumem riscos conscientemente. Como resultado, estão expostos a diversos riscos, como risco de crédito, risco de taxa de juros, risco de liquidez e risco operacional.

Quanto você precisa para iniciar um banco de micro finanças?

O capital social exigido para um banco de microcrédito estadual é de N1,000,000,000 (um bilhão de nairas). Este valor será depositado na CBN e poderá ser investido pela CBN antes de ser devolvido aos depositantes, com juros, na conclusão do processo de solicitação, independentemente de a Licença final ser concedida.

Quais são os produtos do Microfinance Bank?

Os produtos das IMFs são amplamente categorizados como produtos financeiros e produtos não financeiros. Os produtos financeiros incluem empréstimo, poupança, leasing, seguro, transferência de fundos, transferência de pensões, entre outros.

Qual é a diferença entre banco e microfinanças?

O microfinanciamento atende às necessidades de serviços financeiros dos pobres e das microempresas e é normalmente uma facilidade de curto prazo sem garantias, enquanto os bancos comerciais lidam principalmente com clientes corporativos, PMEs e pessoas de alta renda e emitem facilidades de financiamento com base em garantias .

Conclusão

O MFB serviu e ainda serve de maquinário para os governos. como forma de promover o desenvolvimento econômico e o crescimento. A pesquisa provou que o MFB desempenhou um papel vital no fornecimento de oportunidades de emprego e no apoio a empresas de pequena escala. Eles criaram muitos meios de redução da pobreza em geral. Portanto, como proprietário de uma pequena empresa que busca uma maneira de expandir seus negócios, o MFB deve ser sua melhor opção.

1 ações:
Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado.

Você pode gostar