Microempréstimos: guia para ajudá-lo a tomar decisões informadas (+ Tudo o que você precisa)

Como proprietário de uma nova empresa, os microcréditos são o tipo de empréstimo que você deve considerar. Esse tipo de empréstimo servirá como um meio de conseguir os fundos necessários para fazer seu negócio crescer. No entanto, você pode se perguntar: “Como funcionam os microempréstimos?” Portanto, neste artigo, você encontrará informações úteis que precisa saber sobre microempréstimos e como eles funcionam. Enquanto isso, este artigo também contém tudo o que você precisa saber sobre microempréstimos para pequenas empresas. E também como você investe como investidor e como pode solicitar um empréstimo como proprietário de um novo negócio. Portanto, reserve um tempo para ler até o final, pois há muito a se beneficiar deste artigo, incluindo o microcrédito. Assim como o factoring de faturas é um meio de arrecadar fundos para as empresas, os microempréstimos também o são. Agora, vamos explicar mais sobre este tópico. Mas primeiro, o que são microempréstimos?

Definição de micro empréstimos

Os microcréditos são o tipo de empréstimo sempre considerado como pequenos empréstimos, emprestados por um indivíduo a novos negócios. É também um pequeno empréstimo a juros baixos, conhecido como “microcrédito”. Principalmente, os microcréditos são emitidos por um único indivíduo ou um grupo de indivíduos, em vez de bancos ou cooperativas de crédito. O número desses indivíduos conforme o caso, cada um sempre contribui com uma parte do valor total do dinheiro.

Além disso, em países onde o financiamento tradicional não está disponível, como nos países do terceiro mundo, é onde os microempréstimos ou microcréditos são frequentemente concedidos às pessoas. Isso os ajuda a iniciar um pequeno negócio com o empréstimo. Embora os credores se interessem por seus empréstimos, a uma taxa de juros baixa, isso torna os microcréditos bons para pequenas empresas. Como os microcréditos não são garantidos principalmente por garantias, é meio arriscado para os credores. Enquanto isso, o credor provavelmente receberá parte ou nenhum reembolso de seus empréstimos se o mutuário não pagar.

Como parte do cinco grandes doações para pequenas empresas, os microcréditos servem como um meio de ajudar os pobres a iniciar um pequeno negócio. Além disso, ajude a emprestar para indivíduos em países desenvolvidos que não conseguem obter crédito do banco devido a um histórico de crédito ruim. No entanto, Lending Club e Prosper são duas grandes empresas conhecidas principalmente por microcrédito, que é o mesmo que microcrédito. Os credores sempre emitem esse tipo de empréstimo para o mutuário, eles têm certeza de que pagarão com a taxa de juros. Isso ocorre porque os microempréstimos nem sempre são garantidos porque normalmente não são garantidos por nenhum tipo de garantia. Observe que os microempréstimos também são um tipo de financiamento peer-peer para novas empresas iniciantes.

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Como funciona o micro empréstimo?

As organizações de microcrédito facilitam empréstimos para pequenas empresas de indivíduos a pequenas empresas e novas startups. Os investidores que desejam oferecer microcréditos para empresas iniciantes escolhem sua plataforma on-line preferida e procuram oportunidades de microcrédito no site. É assim que os microempréstimos funcionam.

Cada mutuário em potencial recebe uma classificação de crédito. A plataforma de empréstimos calcula isso usando seu histórico de crédito do mundo real. Também por meio de quaisquer ativos que possuam e seu compromisso de reembolsar qualquer microfinanciamento anterior que tenham tomado emprestado através do mesmo site. No entanto, o resultado é um sistema de classificação que identifica os candidatos de alto risco e aqueles com maior probabilidade de reembolsar integralmente e no prazo.

Há sempre menos segurança em microfinanças investimento do que nos empréstimos bancários tradicionais. Assim, as taxas de juros pagas pelo tomador tendem a ser maiores. Por exemplo, uma taxa de juros de 6% é típica para os microcréditos mais baratos, subindo para mais de 30% para os tomadores de empréstimo com a pior classificação de crédito.

Os proprietários de empresas podem acessar taxas de juros baixas apresentando-se como uma perspectiva mais segura para investidores de microcrédito das seguintes maneiras abaixo. Enquanto isso, todas essas opções mostram uma boa administração do dinheiro e, em particular, uma gestão eficaz da dívida.

Melhorar sua classificação de crédito ao consumidor
Embora nenhuma garantia seja necessária, é necessário manter ativos (por exemplo, uma casa) que podem ser vendidos para pagar o empréstimo
Cumprir os pagamentos regularmente para criar confiança com o site de microempréstimos

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Microempréstimos para pequenas empresas

Ao considerar o tipo de microcrédito a ser escolhido como proprietário de uma pequena empresa, é bom começar localmente. Primeiro, aprenda tudo o que você precisa saber sobre microempréstimos e como eles podem funcionar para pequenas empresas. Porque a maioria dos microcredores está vinculada às suas comunidades locais, aceitando solicitações apenas de empresas de sua região.

Além disso, os microempréstimos têm limites porque muitos microcréditos dependem de subsídios, doações públicas e garantias governamentais. Isso, portanto, flutua o número de empréstimos que eles oferecem às pequenas empresas de ano para ano. Como o microcrédito provou ser um sucesso, agora existem muitas maneiras de financiar pequenas empresas.

Abaixo estão alguns dos melhores microcréditos adequados para pequenas empresas:

#1. Microempréstimos SBA

Os microcréditos SBA são basicamente para pequenas empresas na região dos Estados Unidos. O programa administrado pela US Small Business Administration (SBA) fornece fundos para empresas por meio de organizações sem fins lucrativos baseadas na comunidade. Isso ocorre porque a agência do governo não atende fundos diretamente aos mutuários, então eles usam organizações sem fins lucrativos.

Além de fornecer esses microcréditos, as organizações sem fins lucrativos fornecem assistência técnica e gerencial aos proprietários de pequenas empresas. Esta assistência ajuda as pequenas empresas a crescer com sucesso. Basicamente, existem três características principais dos microcréditos SBA que incluem:

Um montante máximo de $ 50,000 para empréstimo.
Prazo máximo de reembolso de seis anos.
As taxas de juros dependem do credor, mas geralmente variam de 7% a 13%.

No ano de 2019, os microempréstimos médios da SBA foram de cerca de US$ 14,735 com uma taxa de juros de 7.5%. Normalmente, a solicitação de microempréstimos da SBA deve ser feita por meio de um dos intermediários locais. No entanto, você pode encontrar esses intermediários através do seu Escritório Distrital da SBA para começar.

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#2. Ação EUA

Os empréstimos Accion variam de $ 500 a $ 50,000, isto é para pequenas empresas existentes. Esses microcréditos são concedidos para uso em capital de giro, custos operacionais, compra de veículos, compra de estoque, compra de equipamentos, mudanças de localização e marketing.

#3. Kiva

Kiva é um site que facilita microempréstimos de pessoa para pessoa para empreendedores em outros países. Ele permite que os credores emprestem apenas US$ 25 para ajudar indivíduos a iniciar pequenos negócios em outros países. Até o momento, os doadores da Kiva emprestaram mais de 7.7 milhões de dólares para pequenas empresas.

#4. Fundo de oportunidade

Este é um microcrédito sem fins lucrativos que oferece uma variedade de microcréditos para pequenas empresas. Os empréstimos podem ser usados pelas empresas para capital de giro, compra de equipamentos, reforma e outras despesas de desenvolvimento de negócios.

#5. Grameen América

O Grameen America é uma instituição de microfinanças que concede microcréditos para mulheres empreendedoras de baixa renda. Até agora, eles emitiram mais de US$ 1 bilhão em microempréstimos para mais de 100,000 mulheres de baixa renda nos EUA. Para trabalhar com o Grameen America, deve haver um grupo de quatro mulheres. Basicamente, essas mulheres precisam participar de um seminário de treinamento financeiro antes de poderem obter microempréstimos do Grameen America.

#6. Clube de empréstimos e prosperidade

Esses microcréditos são duas organizações diferentes, mas semelhantes. Ambos são sites de empréstimos entre pares adequados para conceder microcréditos a pequenas empresas. Os empréstimos podem emprestar até US $ 35,000 para pequenos empresários, enquanto os prosperar emprestam até US $ 25,000. Cada um desses microcréditos exigia que os mutuários tivessem uma pontuação de crédito de pelo menos 640 e 660, respectivamente. Isso poupa os mutuários do estresse do aborrecimento e das despesas de passar por credores tradicionais. Enquanto isso, os investidores podem ver um retorno de 9% ou mais.

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Microempréstimos em países em desenvolvimento

Os microempréstimos conectaram grupos de pessoas pobres a instituições de crédito ou pessoas ricas em países desenvolvidos. Este tipo de empréstimos também tem sido capaz de fomentar o fortalecimento das economias locais. É, sem dúvida, necessário para consumir tecnologia que melhora a vida, ao mesmo tempo em que incorre em risco mínimo para o credor.

As críticas aos microempréstimos, tanto os modelos sem fins lucrativos quanto os com fins lucrativos, parecem equivocadas. Por isso, há dados claros que demonstram tanto uma baixa incidência de inadimplência quanto taxas de juros modestas. Além disso, seu crédito tem sido a base para o crescimento econômico moderno. Assim, o empréstimo ético ao Terceiro Mundo não deve ser negado, mas sim intensificado através da faculdade dos microcréditos.

Por um período de tempo desde a década de 1980 até o início dos anos 2000, os microempréstimos foram a última moda no desenvolvimento internacional. A ideia era bastante simples, conceder um empréstimo muito pequeno a um indivíduo que vivesse em um país pobre. Isso poderia ajudá-los a expandir um pequeno negócio, o que tiraria sua família da pobreza. Depois que o empréstimo é pago, o dinheiro pode ser repassado para mais tomadores, tirando mais famílias da pobreza. Portanto, os microcréditos desempenharam um papel vital nas economias dos países em desenvolvimento e levaram muitos da grama à graça.

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Microempréstimos que pagam juros

Os microempréstimos sempre vêm com juros, mas essa taxa de juros varia de acordo com o credor. Como as taxas de juros são altas, os credores podem se beneficiar muito se exercerem discrição em seus empréstimos. Os credores podem selecionar quais empréstimos desejam financiar. Basicamente, eles precisam solicitar mais informações sobre o mutuário antes de assumir um compromisso.

Além disso, apenas um microcrédito traz um risco enorme, de modo que os credores geralmente alocam seus investimentos em uma carteira de vários microcréditos. Portanto, a maioria dos mutuários descobrirá que mais de um credor financiará seus empréstimos. A alocação do risco em vários empréstimos protegerá os credores contra a perda de seu portfólio se alguns de seus empréstimos ficarem inadimplentes.

Investimento em microempréstimos

Ao começar com microempréstimos ou microempréstimos, você terá que testar as águas primeiro, sabendo como funcionam os microempréstimos e como você pode investir. Lembre-se, você não precisa colocar todas as economias de sua vida em risco. No entanto, você nunca deve fazer isso com qualquer investimento que fizer, não importa o quão habilidoso seja o investidor. Em vez disso, o microcrédito pode ser a solução certa para você se familiarizar com os microempréstimos. Mas você precisa ganhar uma experiência inestimável antes de investir ou aumentar seu investimento em microcrédito.

Basicamente, os investidores que investem em microempréstimos recebem o pagamento do principal e dos juros mensalmente; é assim que funcionam os microempréstimos. Isso geralmente aumenta o efeito de juros compostos. Para resumir, se você decidir investir em microempréstimos, poderá reinvestir seus ganhos e ganhar juros sobre seus juros.

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Os benefícios de investir em microempréstimos permitem que os investidores invistam com um valor mínimo de investimento de 5€. O baixo valor mínimo de investimento significa que, se você optar por investir em microcréditos, poderá diversificar amplamente sua carteira. E isso acabará por diminuir o risco de inadimplência. Mas tenha isso em mente, quando você investe seu dinheiro em microempréstimos, você ajuda a financiar empréstimos ao consumidor não garantidos. Isso significa que os empréstimos não são garantidos por qualquer garantia que possa ser vendida para pagar sua dívida. Isso ocorre no caso de o mutuário não conseguir pagar o empréstimo. Se o empréstimo for inadimplente, provavelmente será vendido a um cobrador de dívidas. Nesse caso, você pode receber apenas parte do seu investimento de volta.

Portanto, conhecer mais sobre o microcrédito e como eles funcionam vai te ajudar a decidir se deve investir ou não. Porque tem vantagens e desvantagens, mas mesmo assim vale a pena investir em microempréstimos.

Microcrédito

O microcrédito é um tipo de microcrédito concedido a indivíduos para ajudá-los a estabelecer um pequeno negócio e permanecer autônomos. Também consiste em programas que concedem pequenos empréstimos a pessoas muito pobres para projetos de autoemprego. Isso os ajuda a gerar renda e permite que eles cuidem de si mesmos e de suas famílias. Portanto, é uma boa ideia para os investidores investir em microempréstimos, pois ajuda o homem médio da sociedade.

Em 1983, Yunus estabeleceu o Grameen Bank. O que o creditou por desenvolver o conceito e tornar o microcrédito um modelo de negócios socialmente responsável e viável hoje. No entanto, seu motivo é uma tentativa de combater a extrema pobreza que testemunhou nas áreas rurais de Bangladesh. O Grameen Bank concentra-se principalmente em emprestar apenas aos pobres. Indivíduos que anteriormente tiveram o acesso ao crédito negado foram considerados tomadores de alto risco.

O impacto do microcrédito pode ser medido em termos de aumento do poder econômico e inclusão social dos beneficiários. Também na redução de sua vulnerabilidade a choques econômicos. Entretanto, deve ser entendida como uma ferramenta prodigiosa a serviço do empoderamento. O banco Grameen concede pequenos empréstimos aos menos privilegiados da sociedade sem qualquer forma de garantia. Em vez disso, o banco usou uma forma de pressão do grupo de pares para ajudar a garantir que cada pessoa agisse de maneira fiscalmente responsável. Espera-se que cada mutuário faça parte de um grupo de cinco pessoas com outras pessoas da comunidade que também desejam empréstimos. Esses grupos de mutuários capitalizam a ideia de capital social de que cada uma dessas comunidades pobres tem certos vínculos. Além disso, garantiram a existência de redes e modos de comportamento que encorajariam as pessoas a pagar seus empréstimos de microcrédito.

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Portanto, o Grameen trouxe crédito para os pobres, mulheres e analfabetos. pessoas que alegaram não saber como investir dinheiro e obter uma renda. O Grameen também criou uma metodologia e uma instituição voltada para as necessidades financeiras dos pobres. Ele deu aos pobres acesso ao crédito em termos razoáveis para ajudá-los a desenvolver suas habilidades existentes. Enquanto isso, ajude-os também a obter uma renda melhor em cada ciclo de empréstimos. No entanto, graças ao microcrédito (microempréstimos) como meio pelo qual o Grameen Bank estendeu seus braços aos pobres para iniciar um negócio.

Como solicitar microempréstimos

As pequenas empresas interessadas no programa de microempréstimo ou microcrédito devem primeiro entrar em contato com um microcrédito intermediário em sua área. Conforme discutido anteriormente, um microcrédito é uma organização sem fins lucrativos que recebe um empréstimo da SBA e de outros. Por sua vez, o microcredor faz pequenos empréstimos para empresas muito pequenas na comunidade. O microcredor também fornece assistência técnica a pequenas empresas. Basicamente, o microcredor toma todas as decisões de crédito. O processo de solicitação pode variar dependendo do credor intermediário e de como os microcréditos funcionam para o negócio.

Em segundo lugar, existem outros requisitos básicos que todo pequeno empresário deve possuir para garantir um microcrédito ou microcrédito. Esses requisitos incluem:

Uma identidade do governo.
Documento comprovativo de rendimentos.
Declarações financeiras.
Prova do que fazer com o empréstimo.
Um plano de negócios.
Investimento no negócio estabelecido.
Colateral.
Uma lista de referências pessoais e profissionais.

Após o seu pedido ter sido recebido do oficial de empréstimo, ele/ela deve examinar seus documentos para verificar se eles são genuínos. Além disso, faça perguntas sobre a localização da sua empresa e a natureza do seu negócio. Posteriormente, o empréstimo seria emitido para você com um conjunto de documentos de fechamento do empréstimo. Mas certifique-se de entender completamente os documentos de fechamento, especialmente a nota promissória.

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Além disso, conheça os detalhes sobre o valor do empréstimo, taxa de juros e data de vencimento do microcrédito ou microcrédito. Finalmente, certifique-se de confirmar a melhor maneira de entrar em contato com seu agente de crédito ou outros membros da equipe. Isso é muito importante saber caso você tenha mais dúvidas posteriormente. No entanto, você deve fazer o possível para pagar o empréstimo concedido a você no devido tempo. Além disso, você precisa aprender um pouco de gerenciamento financeiro básico para administrar bem o seu negócio e poder pagar o empréstimo. Além disso, aprenda como funcionam os microcréditos e o tipo de microcrédito a ser aplicado em um determinado momento.

Quais são os riscos do microcrédito?

De longe, o risco mais significativo é que o empréstimo não seja garantido. Para que um objetivo de captação de recursos seja alcançado, muitos credores devem estar interessados na possibilidade.

O que é considerado um micro empréstimo?

O programa de microcrédito oferece empréstimos de até US$ 50,000 para ajudar pequenas empresas e creches sem fins lucrativos a iniciar e expandir. O microcrédito típico é de cerca de $ 13,000 em valor.

Microempréstimos são bons?

Para alguns investidores, o microcrédito é um bom investimento. Ele permite que você diversifique ainda mais sua renda e os microempréstimos produzem retornos de fluxo de caixa. Os microempréstimos freqüentemente têm melhores taxas de retorno do que os investimentos tradicionais de renda fixa.

Para que podem ser usados os microcréditos?

Um microcrédito pode ser usado para capital de giro, estoque ou suprimentos, móveis ou utensílios, máquinas ou equipamentos ou imóveis, dependendo de como o microcrédito é financiado. Eles não podem ser usados para saldar dívidas existentes.

Quem é elegível para um microcrédito?

Os microcréditos da SBA podem ser usados para diversos fins, incluindo capital de giro e compra de equipamentos, máquinas ou suprimentos. Se você precisar de menos de $ 50,000 em financiamento e tiver um bom crédito e um ótimo plano de negócios, considere o SBA Microloans.

Quais são as desvantagens dos microempréstimos?

O microcrédito tem algumas desvantagens, incluindo pressão excessiva para pagar o empréstimo, uma alta taxa de suicídio entre os tomadores de empréstimo e níveis extremos de endividamento. As altas taxas de juros de alguns empréstimos de microcrédito, que podem chegar a 30% ou mais, contribuem para as desvantagens.

Quanto tempo leva para ser aprovado para um microcrédito?

Pode levar de 30 a 90 dias para receber um microcrédito. Como seu pedido deve ser aprovado por um credor intermediário e pelo SBA, você deve ser paciente enquanto espera por um microcrédito.

Conclusão

Ao longo deste artigo, discuti várias maneiras pelas quais as pessoas pobres usam serviços financeiros como microempréstimos ou microcrédito para sustentar seus meios de subsistência. A maneira como os microcréditos funcionam é incrível e benéfica para as pequenas empresas. O desenvolvimento do microcrédito interveio em resposta às demandas das pessoas dentro de um local específico e além. Portanto, não há dúvida de que o microcrédito ou microcrédito tem desempenhado um papel importante na redução da pobreza. Muito obrigado à SBA, banco Grameen e outras organizações de microcrédito.