FINANCIAMENTO PARA PEQUENAS EMPRESAS: As 15 principais opções em 2022 (+ Dicas gratuitas)

financiamento de pequenas empresas
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Começar um negócio é caro. Uma das primeiras e mais importantes decisões financeiras que a maioria dos empresários toma é como financiar sua empresa. O financiamento de pequenas empresas e a forma como você escolhe financiar sua empresa podem ter um impacto em como você a estrutura e administra.

Além disso, as pequenas empresas frequentemente exigem dinheiro externo, ou capital, para crescer em novos mercados ou locais, investir em pesquisa e desenvolvimento ou combater concorrentes.

Embora as corporações geralmente se esforcem para financiar esses projetos com os ganhos das operações atuais, muitas vezes é mais vantajoso buscar credores ou investidores externos.

Apesar das inúmeras distinções entre os milhares de empresas do mundo em vários setores da indústria, todas as empresas têm acesso a um número limitado de fontes de financiamento.

Para ajudá-lo a encontrar um bom ajuste para sua pequena empresa, compilamos uma lista das 15 principais opções de financiamento em 2022.

Financiamento para pequenas empresas

O financiamento de pequenas empresas é o processo pelo qual um proprietário de uma pequena empresa nova ou existente adquire fundos para estabelecer uma nova empresa, comprar uma pequena empresa existente ou injetar fundos em uma pequena empresa existente para financiar atividades comerciais atuais ou futuras.

Existem inúmeras opções para financiar um negócio novo ou atual, cada um com seu próprio conjunto de vantagens e desvantagens. Métodos alternativos de financiamento de pequenas empresas estão se tornando mais populares com o passar do tempo.

Novo financiamento para pequenas empresas

Iniciar, expandir ou investir em um negócio apresenta oportunidades, riscos e desafios únicos. As pequenas empresas se preocupam muito em obter financiamento suficiente para manter suas operações funcionando sem problemas.

A primeira fase de qualquer negócio é crítica e, para que ele decole e ganhe força no mercado, será necessário capital de negócios rápido.

As taxas de juros desses empréstimos são determinadas por vários fatores, incluindo o tipo de autoridade de crédito, o tipo de negócio, a classificação de crédito, as tendências do mercado e o valor do empréstimo solicitado.

Esses empréstimos podem variar de financiamentos de curto a longo prazo, e podem ser renovados após um determinado período se a empresa conseguir devolver o valor dentro do prazo estipulado.

Financiamento de pequenas empresas para startups

Aqui está uma lista de financiamento de pequenas empresas para startups:

  • Investimento anjo
  • Empréstimo de capital de giro
  • Empréstimo a prazo
  • Empréstimos de equipamentos e faturas
  • Financiamento na nuvem e crowdfunding
  •  Sócios e Capital de Risco

>. Investimento anjo

Os investidores-anjo são pessoas influentes que querem colocar dinheiro em uma empresa que acreditam ter potencial para ser lucrativa no futuro.

No entanto, antes de abordar um investidor anjo, você deve ter uma estratégia de negócios sólida.

Esses investidores também estão organizando grupos de investidores para ajudá-los a realizar pesquisas mais aprofundadas sobre pequenas empresas.

>. Empréstimo de capital de giro

As pequenas empresas usam esses empréstimos para cobrir suas demandas de liquidez no curto prazo. Um empréstimo para capital de giro pode ser bastante útil quando as atividades diárias de uma empresa exigem uma grande quantidade de caixa. O capital empresarial geralmente é emitido por um período de seis meses a um ano, com taxas de juros que variam de 12% a 16%, dependendo do risco de crédito da empresa.

>. Empréstimo a prazo

Empréstimos a prazo são empréstimos de longo prazo contratados por uma empresa quando os investidores gostam de uma proposta feita por uma empresa e estariam prontos para financiar essa proposta de crédito para atender às despesas de capital de uma empresa se lhes fosse oferecido o valor total.

O financiamento para pequenas empresas tem prazo definido e taxa de juros reduzida e é baseado no perfil de crédito da empresa. Estes geralmente são garantidos por garantias, no entanto, às vezes podem ser oferecidos sem garantia. Eles podem durar de 15 a 20 anos e ter uma taxa de juros fixa ou variável.

>. Empréstimos de equipamentos e faturas

Os empréstimos de equipamentos são projetados especificamente para empresas que lidam com operações de fabricação. Os bancos fornecem financiamento especializado para pequenas empresas para aquisição de equipamentos necessários e caros, com valores que variam de Rs. 25 crores para Rs. 100 crore em alguns casos. Esses empréstimos podem durar até 5 anos e ter uma taxa de juros mais barata se o equipamento for usado como garantia, bem como algum outro título.

Devido ao intervalo de tempo entre a criação de uma fatura e o recebimento do pagamento, os empréstimos de fatura são comumente usados ​​para arrecadar fundos. Os bancos concedem tais empréstimos por 80% do valor da fatura, com o restante devido quando a fatura for paga integralmente.

>. Financiamento na nuvem e crowdfunding

O financiamento na nuvem é um método de obter financiamento para uma empresa pela Internet de uma variedade de organizações de investidores, o que permite que você apresente suas ideias.

Crowdfunding é uma coleção de financiadores de pequenas empresas que auxiliam ideias de negócios a alcançar uma variedade de investidores em potencial por meio de várias plataformas.

Esses investimentos podem assumir a forma de dívida ou capital próprio. Algumas plataformas de crowdfunding também oferecem incentivos em troca de contribuições. Em vez de buscar um único grande investidor, o crowdfunding permite que você alcance um grupo de investidores.

>. Sócios e Capital de Risco

Parceiros estratégicos para uma empresa podem ser uma fonte fantástica de dinheiro, pois alinham seus esforços para ajudar outra empresa. Esses parceiros podem optar por trabalhar para a empresa como funcionários. VCs, por outro lado, são empresas que fornecem investimentos para pequenas empresas em seus estágios iniciais.

Eles estão, no entanto, buscando investimentos mais substanciais e uma participação de controle na empresa. Essas empresas normalmente investem contra suas próprias ações e saem depois que a empresa é adquirida. Eles também dão coaching e avaliam a viabilidade de um negócio a longo prazo.

Opções de financiamento para pequenas empresas

Explore as seguintes fontes de opções de financiamento para pequenas empresas ao iniciar e expandir seu próprio negócio.

  • Financiamento da dívida
  • Equilíbrio financeiro
  • Fundos de aposentadoria de rolagem 
  • Adiantamento em dinheiro do comerciante
  • Desconto de fatura
  • Financiamento de equipamentos/ativos
  • Pedido de compra e financiamento do contrato
  • Mercados de finanças empresariais
  • Empréstimo sem garantia
  • Programas de investimento SBA
  • Credores online
  • Subsídios para pequenas empresas
  • Microfinanciamento
  • Os cartões de crédito

#1. Financiamento da dívida

As principais vantagens de tomar fundos emprestados para financiar uma pequena empresa nova ou existente são que o credor normalmente não terá voz sobre como a empresa é administrada e não terá direito a nenhum dos lucros gerados pelo negócio. As desvantagens são que os pagamentos podem ser particularmente onerosos para empresas novas ou em expansão.

Credores convencionais (bancos, cooperativas de crédito, etc.), amigos e familiares, empréstimos da Small Business Administration (SBA), credores baseados em tecnologia, microcréditos, empréstimos imobiliários e cartões de crédito pessoais são todas as fontes possíveis de financiamento da dívida. Para iniciar sua empresa, os proprietários de pequenas empresas nos Estados Unidos emprestam uma média de US$ 23,000 de amigos e familiares.

#2. Equilíbrio financeiro

A principal vantagem de vender uma participação acionária para financiar uma pequena empresa nova ou existente é que o dinheiro arrecadado pode ser usado para administrar a empresa, em vez de fazer pagamentos de empréstimos potencialmente onerosos.

Além disso, no caso de a empresa perder dinheiro ou entrar em colapso, a empresa e seus proprietários geralmente estão isentos de reembolsar os investidores. Amigos e parentes, investidores-anjo e capitalistas de risco são fontes possíveis de financiamento de capital.

#3. Fundos de aposentadoria de rolagem 

Rolar seus 401k, IRA ou outros fundos de aposentadoria em uma franquia ou outro empreendimento comercial é um método menos conhecido, mas bem estabelecido, para empreendedores nos Estados Unidos financiarem uma empresa nova ou existente.

Esse tipo de financiamento às vezes é chamado de “rollover como startup de negócios” ou financiamento “ROBS”. Em vez de fazer um empréstimo, o empresário estabelece uma C Corporation, que apoia um plano de aposentadoria com participação nos lucros. O empresário então utiliza o plano de aposentadoria da empresa para adquirir ações de sua própria empresa, contribuindo assim para suas finanças.

Essa estratégia de financiamento para pequenas empresas combina as vantagens do financiamento por dívida e capital, evitando as desvantagens da dívida, como pagamentos mensais altos. Mais de 10,000 empreendedores usaram seu dinheiro de aposentadoria para apoiar seus novos empreendimentos.

#4. Adiantamento em dinheiro do comerciante

Os adiantamentos em dinheiro para comerciantes (MCAs) são baseados no histórico de transações com cartão feitas por meio de um dispositivo de ponto de venda (POS), como um terminal de cartão de crédito. Como resultado, os MCAs são emitidos principalmente no setor de varejo, onde os sistemas de ponto de venda são comuns.

Os MCAs apresentam um processo de retorno exclusivo, pois não há um período de retorno definido. Dependendo dos termos do empréstimo, o mutuário reembolsa uma parte de sua renda a cada mês ou semana. Quando um mutuário ganha mais dinheiro, ele pode pagar sua dívida mais rapidamente. Eles reembolsam uma parcela menor de seu empréstimo quando sua renda é menor.

#5. Desconto na fatura

Como uma espécie de segurança, o desconto de fatura aproveita uma fatura emitida por um fornecedor respeitado. Como é improvável que grandes corporações saiam do negócio da noite para o dia, a dívida que devem ao mutuário pode ser usada como garantia.

#6. Financiamento de equipamentos/ativos

A máquina ou equipamento adquirido serve como garantia em soluções de financiamento de equipamentos e/ou ativos. Eles sempre podem recuperar o maquinário como um ativo se o mutuário falhar em seu empréstimo porque tem valor inerente.

O financiamento de equipamentos é muitas vezes conhecido como financiamento “lease to own”.

#7. Pedido de compra e financiamento do contrato

Na maioria dos países, a palavra “ordem de compra” é frequentemente usada para descrever o processo de licitação. O financiamento por ordem de compra destina-se a situações em que uma agência governamental ou uma grande empresa cedeu um contrato a um mutuário e o mutuário requer financiamento para concluir o negócio.

Isso é conhecido como financiamento por contrato ou financiamento por contrato do governo nos Estados Unidos e no Canadá. Os mecanismos de segurança e distribuição são os mesmos.

Para ser elegível para este tipo de financiamento, o mutuário deve ter um contrato assinado e vencido com o emitente do contrato.

#8. Mercados de finanças empresariais

Os mercados financeiros de negócios se estabeleceram como intermediários ou facilitadores para ajudar os proprietários de pequenas empresas a determinar quais tipos de empréstimos a pequenas empresas são adequados para seus negócios e necessidades.

O processo geralmente funciona da seguinte forma:

  • O proprietário da empresa aplica-se através do mercado.
  • O mercado tem relacionamentos com a maioria dos credores de pequenas empresas em sua região.
  • O Marketplace entende o apetite por empréstimos dos vários credores e pré-qualifica o candidato.
  • O mercado envia os detalhes finais do solicitante ao credor, com base na escolha do solicitante.
  • O credor e o requerente finalizam os detalhes do empréstimo.

#9. Empréstimo sem garantia

Fontes de dados alternativas são usadas para emitir e precificar empréstimos não garantidos. A maioria das decisões de empréstimo são tomadas com base no histórico de transações, sem a necessidade de garantias formais ou garantias.

Diferentes credores fazem julgamentos com base em diferentes pontos de dados. Estes podem incluir o seguinte:

  • Histórico de transações,
  • Histórico de crédito dos diretores de negócios,
  • Referências comerciais,
  • Atividade de mídia social e acompanhamento,
  • histórico de transações de comércio eletrônico,
  • Análise do site,
  • Obrigações de dívidas mensais atuais, entre outras.

#10. Programas de investimento SBA

A Administração de Pequenas Empresas dos EUA fornece uma garantia federal sobre seu empréstimo a credores, a maioria dos quais são bancos regulares. Como resultado, os bancos são menos propensos a emprestar o dinheiro que você precisa para ter sucesso.

Além de garantir os empréstimos, o SBA também conecta você a credores regulares que podem oferecer taxas mais baixas. Além disso, ao contrário da maioria dos empréstimos bancários, um empréstimo SBA pode ser usado para iniciar um negócio.

No entanto, o procedimento de inscrição não é simples e você pode se encontrar enterrado em uma montanha de papelada enquanto preenche os formulários necessários.

#11. Credores online

Com os bancos tradicionais restringindo o acesso ao dinheiro, os credores online cresceram em popularidade, principalmente entre os empresários com crédito ruim.
Os credores online também podem fornecer dinheiro rápido, com alguns deles capazes de fornecer financiamento em menos de 24 horas.

Entre as opções estão os empréstimos para empresas peer-to-peer. Para conectar os mutuários a investidores privados e institucionais, esses credores contornam os intermediários usuais, como os bancos.

Empréstimos a prazo, linhas de crédito e financiamento de faturas estão entre as opções de financiamento para pequenas empresas oferecidas pelos credores online.

#12. Subsídios para pequenas empresas

Os subsídios para pequenas empresas permitem que os empreendedores iniciem ou expandam seus negócios sem precisar se preocupar em reembolsar o financiamento.

Alguns prêmios são direcionados a grupos específicos de proprietários de empresas, como minorias, veteranos e mulheres, e normalmente são concedidos por meio de organizações, agências governamentais e empresas.

A desvantagem do dinheiro grátis é que todo mundo quer. Encontrar e solicitar subsídios exigirá muito esforço, mas o tempo gasto procurando oportunidades de dinheiro grátis pode compensar a longo prazo.

# 13. Microfinanciamento

O microfinanciamento é outra alternativa viável de financiamento de pequenas empresas para empresas em dificuldades, fornecendo recursos financeiros adicionais para indivíduos que se qualificam como mutuários de baixa renda. As instituições financeiras de desenvolvimento comunitário tratam das escolhas de microfinanciamento (CDFIs).

Você deve demonstrar prova de dificuldades financeiras e como elas afetam sua capacidade de administrar e expandir os negócios para buscar essa opção de financiamento para pequenas empresas.

#14. Cartões de crédito

As contas pessoais e comerciais podem ser usadas para apoiar as compras da empresa. Devido às altas taxas de juros na maioria dos cartões de crédito, esse método só deve ser utilizado para financiamento de curto prazo. Certos cartões de crédito oferecem recompensas, como cashback, que podem ajudar no fluxo de caixa de uma empresa.

# 15. Linhas de crédito

Quando uma instituição financeira (credores convencionais ou on-line) especifica um valor máximo de empréstimo que um mutuário pode sustentar, isso é chamado de linha de crédito. Você pode sacar dinheiro da linha de crédito sempre que precisar, desde que não ultrapasse o limite.

Quando você paga o que tomou emprestado, sua linha de crédito pode ser aumentada para o valor máximo de crédito (semelhante a um cartão de crédito).

Os empreendedores de pequenas empresas costumam usar linhas de crédito para financiamento de curto prazo e operações do dia a dia (folha de pagamento, compra de suprimentos, demandas sazonais etc.).

Financiamento para pequenas empresas com crédito ruim

Aqui estão os financiamentos para pequenas empresas com crédito ruim:

Empréstimos de Curto Prazo para Pequenas Empresas

Um empréstimo de curto prazo para pequenas empresas é uma quantia de dinheiro que o mutuário concorda em reembolsar durante um determinado período de tempo e em um cronograma definido. O valor principal mais os juros devidos no momento são incluídos em cada pagamento que o mutuário entrega ao credor.

Linha de crédito comercial de curto prazo

Quando um credor concede uma linha de crédito comercial de curto prazo, o mutuário tem acesso contínuo ao dinheiro até o valor concedido. O mutuário é cobrado apenas juros sobre o saldo em aberto, semelhante a um cartão de crédito.

Empréstimos garantidos

Se você usar garantias para adquirir um empréstimo comercial com crédito ruim, estará dando ao credor o direito de apreender a garantia para recuperar suas perdas se você não pagar o empréstimo. Empréstimos comerciais garantidos são outro nome para esses tipos de empréstimos.

Financiamento do governo para pequenas empresas

Aqui estão as oportunidades de financiamento para pequenas empresas do governo:

Small Business Administration

  • NYDA (Agência Nacional de Desenvolvimento da Juventude)
  • Fundo de Investimento Juvenil da Nigéria
  • O DTI (Departamento de Comércio e Indústria
  • Fundo de Auxílio COVID 19
  • SEDA – Agência de Desenvolvimento de Pequenas Empresas
  • SEFA – Agência de Financiamento para Pequenas Empresas
  • MICTSETA – Autoridade de Educação e Formação do Sector das Tecnologias de Informação e Comunicação para os Media
  • IDC – Corporação de Desenvolvimento Industrial

Conclusão

Você pode se concentrar em outras áreas de construção da empresa e obter sucesso se tiver as opções certas de financiamento para pequenas empresas. É fácil decidir qual opção funcionará melhor para financiar sua próxima empresa se você entender as muitas fontes disponíveis para start-ups e proprietários de pequenas empresas.

Leia também

Perguntas frequentes sobre financiamento para pequenas empresas

Como funciona uma linha de crédito empresarial?

As linhas de crédito são acordos entre mutuantes e mutuários que fornecem ao mutuário um saldo máximo de empréstimo para sacar fundos. Você pode emprestar dinheiro de uma linha de crédito a qualquer momento, desde que não ultrapasse o limite. O benefício mais significativo das linhas de crédito é sua adaptabilidade. Você não precisa usar todo o valor para o qual foi aprovado e não precisa pagá-lo de volta.

Como obter financiamento para minha pequena empresa?

Felizmente, existem outras opções de financiamento acessíveis, incluindo investidores-anjo, crowdfunding, subsídios e empréstimos. O primeiro passo é preparar um plano de negócios que inclua todos os fatos financeiros que qualquer investidor ou instituição de crédito desejará ver antes de lhe emprestar dinheiro.

Quais são as fontes de financiamento de uma empresa?

Aqui estão os financiamentos para pequenas empresas fontes para utilizar para o seu busidade:

  • Capital de risco.
  • Concursos de planos de negócios. …
  • Incubação de empresas. …
  • Empréstimo SBA 7(a). …
  • Fundo de Empréstimo para Pequenas Empresas. …
  • Financiamento de pequenas empresas. …
  • Equilíbrio financeiro. …
  • Empréstimo peer-to-peer

Quais são as fontes de financiamento para pequenas empresas?

A seguir, são fontes de financiamento para qualquer pequena empresa:

Credit, capital de risco, doações, subvenções, poupanças, subsídios e impostos. Financiamentos como doações, subsídios e subvenções que não têm exigência direta de retorno do investimento são descritos como “financiamento brando” ou “financiamento coletivo”

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