Uma maneira fácil de pagar por uma transação é por cheque. Um cheque é um instrumento financeiro que permite a um banco transferir dinheiro da conta do pagador para a conta do beneficiário. Mas, quando o beneficiário não desconta ou deposita o cheque, o cheque torna-se EM PENDENTE.
O que é um cheque pendente?
Um cheque pendente é um cheque que foi emitido por alguém, mas não foi descontado ou depositado pelo beneficiário. O pagador é a entidade que emite o cheque, enquanto o beneficiário é a pessoa ou instituição a quem o cheque é emitido. Um cheque aberto também se refere a um cheque que foi apresentado ao banco, mas ainda está no ciclo de desconto de cheques do banco.
Como funcionam os cheques pendentes
Quando o beneficiário deposita o cheque em um banco, ele retira o dinheiro do banco do pagador, que por sua vez retira o valor da conta do beneficiário e o transfere para o banco do beneficiário. Quando o banco receber o valor total solicitado, ele o depositará na conta do beneficiário.
Um cheque é aberto se o beneficiário não descontar ou depositar o cheque. Isso significa que a conta bancária do pagador não é excluída e não aparece no extrato bancário no final do mês. Como o cheque está pendente, significa que o pagador continua comprometido. Assim que o beneficiário deposita o cheque, ele é comparado com as informações fornecidas pelo pagador.
Cheques que permanecem abertos por muito tempo não podem ser descontados, pois se tornarão inválidos. Alguns cheques estão desatualizados se forem datados após 60 ou 90 dias, enquanto outros expiram após seis meses.
Como calcular cheques pendentes
Como visto em money-zine. com: A empresa Z registrou $ 200,000 em cheques sacados de sua conta geral no mês de dezembro. Durante o processo de reconciliação do extrato bancário de novembro, a Empresa Z determinou que tem um saldo de $ 12,000 em cheques pendentes. O extrato bancário recebido pela Empresa Z mostrava cheques pagos de $ 196,000 em dezembro. Os cheques pendentes da Empresa Z no final de dezembro seriam calculados como:
| Cheques pendentes (saldo inicial) | $12,000 |
| Adicionar: Cheques Emitidos | $200,000 |
| Total de cheques a pagar | $212,000 |
| Menos: Cheques pagos (por extrato bancário) | $196,000 |
| Cheques pendentes (saldo final) | $16,000 |
O que você faz com cheques pendentes?
Para resolver essas situações rapidamente, você precisa ser proativo com auditorias pendentes. Afinal, você ainda deve o dinheiro e mais cedo ou mais tarde terá que pagá-lo. Seu primeiro passo deve ser usar um sistema de contabilidade que deduzirá quaisquer cheques não pagos de seus fundos disponíveis. Depois disso, há mais algumas etapas que você pode seguir para encontrar um cheque antigo.
Ligue ou escreva
Ligue ou envie um e-mail para os beneficiários que não depositam os cheques e certifique-se de que o cheque foi realmente recebido. Quando eles tiverem o cheque, tente convencê-los a depositar o cheque. Se isso não funcionar, envie uma carta informando aos beneficiários que o cheque não foi apresentado e peça oficialmente que eles o notifiquem se não tiverem recebido o pagamento.
Manter registros
Comunicações documentais relativas a cheques pendentes. Esta documentação é útil quando você precisa demonstrar aos reguladores nacionais que fez esforços razoáveis para concluir o pagamento. Se um cheque pendente for descontado depois de pedir a um banco que pare de pagar, você precisará fornecer evidências de que executou as etapas necessárias para concluir o pagamento.
Pagar fatura online
Os indivíduos podem reduzir saques surpresa para contas pessoais pagando contas online em vez de passar cheques.
Os pagamentos online fornecem uma maneira mais direta de transferir dinheiro entre você e o beneficiário. Isso reduz o risco de complicações.
Você precisa preencher outro cheque?
Depois de conversar com seu beneficiário, ele pode solicitar um novo cheque. Peça ao beneficiário para devolver o cheque antigo antes de enviar um para evitar o depósito deliberado ou não intencional de ambos os cheques.
Se o exame original for perdido ou destruído, talvez seja necessário executar um novo exame sem recuperar o exame antigo. Esta é uma situação difícil: pode haver dois cheques em circulação para um único pagamento. Se o cheque antigo estiver em depósito, seu banco pode descontá-lo e, portanto, você pode pagar o dobro.
Felizmente, os bancos não são legalmente obrigados a descontar cheques emitidos há mais de seis meses.5 Se o cheque antigo tiver menos de seis meses ou se você quiser uma camada extra de proteção, há duas estratégias que você pode usar para proteja-o. .
Suspender o pagamento
Se o valor for grande o suficiente para causar problemas ou se você não tiver certeza sobre o beneficiário, peça ao seu banco que pare de pagar o cheque antigo.
Há desvantagens nessa estratégia: interromper as solicitações de pagamento custa dinheiro e leva apenas seis meses. Se o seu pedido for verbal em vez de escrito para interromper o pagamento, ele será válido apenas por duas semanas. Se você ainda estiver preocupado com um cheque pendente, talvez seja necessário fazer perguntas repetidas.
Encontre um sucesso
Peça ao beneficiário que assine um documento declarando que não depositará os dois cheques. Isso não impede que os bancos processem dois depósitos, mas o documento pode ser um caminho de papel útil se você quiser contestar um dos depósitos.
Por que os cheques não são descontados
Os cheques não são depositados por vários motivos:
- Sem urgência: os beneficiários às vezes não podem processar o cheque. Isso geralmente acontece quando eles não precisam urgentemente do dinheiro para fazer compras imediatamente.
- Caindo em rachaduras: cheques às vezes são perdidos. Eles podem ser enterrados sob pilhas de papel ou acabar atrás de mesas.
- Problemas de entrega: Os cheques podem ser devolvidos a você pelo correio se o endereço do beneficiário for alterado.
Por que os cheques pendentes são subtraídos do banco?
Pode levar vários dias para que um cheque que uma empresa envia a um credor seja enviado por e-mail, processado e depositado pelo credor e depois liberado do sistema bancário. Como resultado, os registros da empresa podem conter alguns cheques que não aparecem no extrato bancário.
Esses cheques são conhecidos como cheques em aberto e fazem com que o saldo do extrato bancário superestime o saldo real de caixa da empresa. Como os cheques em aberto já constam nos livros da empresa como saques em dinheiro, eles devem ser descontados do saldo do extrato bancário.
Como evitar cheques pendentes
Cheques pendentes esquecidos são uma fonte comum de saques a descoberto. Uma maneira de evitar essa ocorrência é manter um talão de cheques equilibrado. Isso pode ajudar a evitar NSFs desnecessários se o beneficiário decidir descontar o cheque em uma data posterior.
Você também pode ligar ou escrever para lembrar ao beneficiário que o cheque está aberto. Isso pode incentivá-los a depositar ou descontar o cheque. Se eles não receberam o pagamento, eles podem ser solicitados a notificá-lo para reemitir o cheque.
À medida que os serviços bancários se tornam cada vez mais eletrônicos, você também pode evitar escrever e esquecer um cheque com o serviço de pagamento de contas online. Isso deve fornecer informações em tempo real sobre o valor total de cheques pendentes em dólares americanos e o valor total de dólares na conta.
Você deveria aprender sobre Cheques Certificados também e como obter um.
Resumindo
Se você recebeu um cheque e ainda está pendente após seis meses, entre em contato com o emissor do cheque e solicite uma substituição. Conforme mencionado acima, pode ser necessário devolver o cheque original ou assinar documentos para certificar que o cheque foi perdido ou destruído. Você também pode ter que prometer não depositar os dois cheques. Se você não conseguir encontrar o emissor, consulte o programa de propriedades abandonadas do seu estado para reivindicar ativos.
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