DINHEIRO ELETRÔNICO: Como funciona, vantagens e desvantagens

Dinheiro Eletrônico

O dinheiro eletrônico refere-se ao dinheiro que está presente nos sistemas de computador do banco e pode ser usado para facilitar transações eletrônicas. Exemplos de dinheiro eletrônico são depósitos bancários, transferências de fundos, processadores de pagamento e moedas digitais.

Como a dinheiro eletrônico trabalho ?

O dinheiro eletrônico é usado para transações em todo o mundo. Embora possa ser trocado por moeda fiduciária, o dinheiro eletrônico é mais comumente usado por meio de sistemas bancários eletrônicos e é monitorado por meio de processamento eletrônico. Como apenas uma fração da moeda é usada na forma física, a grande maioria é mantida em cofres de bancos e é coberta pelos bancos centrais.

Tipos de dinheiro eletrônico

Existem dois tipos de moeda eletrônica: moeda eletrônica forte e moeda eletrônica suave.

Dinheiro eletrônico duro

Este tipo de dinheiro eletrônico não permite o cancelamento de taxas, o que significa que apenas transações irreversíveis são suportadas. A vantagem deste tipo é que os custos operacionais do sistema de moeda eletrônica são reduzidos.

Dinheiro eletrônico macio

O soft electronic money permite que os pagamentos sejam cancelados. O pagamento só será cancelado em caso de disputa ou fraude. O tempo de pagamento reversível é de 72 horas ou mais. Alguns exemplos deste tipo são Cartões de Crédito e Pay Pal.

Os sistemas de dinheiro eletrônico evoluem a cada dia. Alguns dos desenvolvimentos são: Pode ser usado com cartões de crédito garantidos para uma variedade de estabelecimentos, e as contas bancárias vinculadas podem ser usadas com a internet para trocar dinheiro com um sistema de micropagamento seguro como o Pay Pal.

Características do dinheiro eletrônico

Assim como o papel-moeda físico, o dinheiro eletrônico também tem as seguintes quatro funções:

Reserva de valor: Assim como a moeda física, o dinheiro eletrônico também é uma reserva de valor. A única diferença é que com o dinheiro eletrônico, o valor é armazenado eletronicamente até que seja retirado fisicamente.

Meio de troca: O dinheiro eletrônico é um meio de troca. É usado para pagar a compra de um bem ou serviço.

Unidade de Conta: Assim como o papel-moeda, o dinheiro eletrônico fornece uma medida comum do valor dos bens e/ou serviços processados.

Sistema de Pagamento Eletrônico

Um sistema de pagamento eletrônico é uma forma de manusear ou pagar bens e serviços por meio de um meio eletrônico sem o uso de cheques ou dinheiro. Também conhecido como sistema de pagamento eletrônico ou sistema de pagamento online.

O sistema de pagamento eletrônico tem crescido cada vez mais nas últimas décadas devido à crescente disseminação do internet banking e compras. À medida que o mundo continua avançando à medida que a tecnologia avança, podemos assistir ao surgimento de sistemas de pagamento eletrônico e dispositivos de processamento de pagamento. À medida que crescem, melhoram e fornecem cada vez mais pagamentos online seguros, a porcentagem de transações em cheque e dinheiro diminuirá.

Meios de pagamento eletrônico

Um dos métodos de pagamento online mais populares são os cartões de crédito e débito. Existem também métodos alternativos de pagamento, como transferências bancárias, carteiras eletrônicas, cartões inteligentes ou Bitcoin carteiras (Bitcoin é a criptomoeda mais popular).

Os métodos de pagamento eletrônico podem ser divididos em duas áreas: sistemas de pagamento a crédito e sistemas de pagamento em dinheiro.

Sistema de pagamento de empréstimos

  • Cartões de Crédito: Uma forma de sistema de pagamento eletrônico que exige o uso do cartão emitido por uma instituição financeira ao titular do cartão para efetuar pagamentos on-line ou por meio de um dispositivo eletrônico sem o uso de dinheiro.
  • Carteira Eletrônica: Uma forma de conta pré-paga que armazena informações financeiras do usuário, como informações de cartão de crédito e débito, para facilitar uma transação online.
  • Cartão inteligente: um cartão plástico com um microprocessador que pode ser carregado com fundos para transações; também conhecido como cartão com chip.

Sistema de pagamento em dinheiro

  • Débito Direto: uma transação financeira na qual o titular da conta instrui o banco a retirar eletronicamente uma quantia específica de dinheiro de sua conta para pagar bens ou serviços.
  • Verificação eletrônica: Uma versão digital de um cheque em papel velho. É uma transferência eletrônica de uma conta bancária, geralmente uma conta corrente, sem o uso de cheque. O dinheiro eletrônico é uma forma de sistema de pagamento eletrônico no qual uma certa quantia de dinheiro é armazenada no dispositivo de um cliente e disponibilizada para transações online.
  • Cartão pré-pago armazenado: Cartão com uma certa quantia em dinheiro que pode ser usada para realizar a transação na loja emissora. Um exemplo típico de cartões pré-pagos armazenados são os cartões-presente.

Dinheiro eletrônico vantagens

O dinheiro eletrônico oferece vários benefícios para a economia global, incluindo:

  • Economia de tempo: a transferência de fundos entre contas virtuais geralmente leva alguns minutos, enquanto uma transferência bancária ou postal pode levar vários dias. Além disso, você não perderá tempo na fila de um banco ou correios.
  • Controle de gastos: Mesmo que alguém queira controlar suas despesas, precisa ser paciente o suficiente para anotar quaisquer despesas menores, que geralmente compõem uma grande parte do valor total das despesas. A conta virtual contém o histórico de todas as transações que a loja indica e o valor gasto. E você pode conferir quando quiser. Esta vantagem do sistema de pagamento eletrônico é muito importante neste caso.
  • Maior flexibilidade e conveniência: O uso de dinheiro eletrônico traz maior flexibilidade e conveniência à mesa. As transações podem ser concluídas a qualquer hora, em qualquer lugar do mundo com o clique de um botão. Elimine o incômodo e o incômodo de fazer pagamentos fisicamente.
  • Evite atividades fraudulentas: Como o dinheiro eletrônico fornece um registro histórico detalhado de todas as transações feitas, é muito fácil rastrear as transações e rastreá-las ao longo da economia. Aumente a segurança e evite atividades fraudulentas e má conduta.
  • instantânea: O uso do dinheiro eletrônico traz um tipo de imediatismo nunca antes visto nos negócios. As transações podem ser concluídas em uma fração de segundo com um clique de praticamente qualquer lugar do mundo. Elimine problemas com a entrega física de pagamentos, incluindo longas filas, tempos de espera, etc.
  • Maior segurança: O uso do dinheiro eletrônico também traz uma maior sensação de segurança. Para evitar a perda de informações pessoais durante as transações online, são implementadas medidas avançadas de segurança, como autenticação e tokenização. Medidas rigorosas de verificação também são aplicadas para garantir a autenticidade total da transação.

Contras do dinheiro eletrônico

O dinheiro eletrônico tem as seguintes desvantagens:

  • A necessidade de uma determinada infraestrutura: Para usar o dinheiro eletrônico, é necessária a disponibilidade de uma determinada infraestrutura. Inclui um computador ou laptop ou smartphone e uma conexão de internet estável.
  • Potenciais violações de segurança/hacking: A Internet está sempre associada à inevitabilidade de possíveis violações de segurança e pirataria. Um hack pode perder informações pessoais confidenciais e levar a fraudes e lavagem de dinheiro.
  • Fraude Online: Fraude online também é possível. Tudo o que um golpista precisa fazer é fingir pertencer a uma organização ou banco específico e os consumidores podem ser facilmente persuadidos a revelar seus dados bancários ou de cartão. Apesar do aumento da segurança e da presença de medidas de autenticação para combater a fraude online, estas ainda precisam ser observadas.
  • Falta de anonimato: As informações sobre todas as transações, incluindo valor, tempo e destinatário, são armazenadas no banco de dados do sistema de pagamento. Isso significa que o serviço secreto tem acesso a essas informações. Você deve decidir se é bom ou ruim.

Dinheiro eletrônico instituição

Estas Instituições de Dinheiro Eletrônico são empresas licenciadas para fornecer serviços financeiros a terceiros e que armazenam seus fundos em contas especiais segregadas. Os EMIs são mais ágeis e rápidos para fazer negócios e uma ótima alternativa aos bancos tradicionais. Permitem uma abertura de conta mais rápida com menos documentos e sem necessidade de se deslocar fisicamente a esta instalação. Você pode obter um IBAN e enviar e receber pagamentos em apenas alguns passos.

Os termos EMI e e-money aplicam-se amplamente a empresas e produtos que oferecem transferências de e-money, bem como a toda a infraestrutura circundante. Exemplos de instituições de dinheiro eletrônico são PayPal, SatchelPay, Apple Pay e Google Pay. Essas empresas exigem uma licença para executar seus produtos, mercadorias e/ou serviços que são manipulados. Eles gastam seu dinheiro eles mesmos.

As instituições de dinheiro eletrônico podem ainda não entrar em jogo para empresas gigantes, mas parecem ser uma boa opção para empresas menores que atendem às necessidades diárias das pessoas.

Leia também: Inteligência financeira: pequenos passos para o domínio adequado

Qual é a diferença entre dinheiro digital e dinheiro eletrônico?

O termo “moeda digital” é usado para descrever transações monetárias que ocorrem online, e não presenciais. No entanto, a moeda digital é uma forma de moeda eletrónica que não é apoiada por nenhum governo ou banco central e existe apenas em formato digital.

Bitcoin é um dinheiro eletrônico?

Bitcoin: um sistema de dinheiro eletrônico distribuído.”

Qual é a diferença entre dinheiro bancário e dinheiro eletrônico?

Em contraste com as formas tradicionais de moeda, como notas de papel e moedas metálicas, o dinheiro digital existe exclusivamente online. Tem características comparáveis ​​às moedas fiduciárias, mas facilita transações rápidas e a transferência de propriedade através das fronteiras internacionais.

Quais são os exemplos de dinheiro eletrônico?

Criptomoedas, moedas virtuais, moedas digitais emitidas por bancos centrais e dinheiro eletrônico são todos tipos de dinheiro eletrônico. Pode ser utilizado para fazer compras, independentemente de o usuário ter ou não acesso a uma conta bancária. A conveniência da moeda eletrônica reside no fato de que ela não precisa existir em nenhuma forma concreta.

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