Sua pontuação de crédito inicia seu potencial futuro na esfera financeira. Em geral, é o nível de sua credibilidade. Quanto maior a pontuação, melhor o mutuário parece aos olhos dos credores em potencial. Perceber o que exatamente afeta sua classificação de crédito ajudará você a planejar, gerenciar e controlar as formas mais eficazes de melhorar e proteger sua reputação.
As empresas calculam sua posição atual de acordo com suas possibilidades financeiras com base em vários fatores também. Embora seja possível, podemos dar uma olhada em alguns segredos e conhecer o que temos que empreender para alcançar uma pontuação de crédito perfeita.
Por que é tão importante cuidar de suas capacidades de crédito? O seu crédito é muitas vezes a chave para outras esferas da sua vida: se pode obter um empréstimo, a que taxa de juro; se você pode comprar ou alugar um imóvel; mesmo se seria possível contrair uma hipoteca. Então, você ainda está interessado em saber qual é a classificação de crédito para você?
A próxima pergunta é: verificar sua pontuação de crédito diminui? Na verdade, se você verificar sua pontuação de crédito sozinho, isso não a diminuirá. Mas se for um credor, pode. “Consultas difíceis” podem custar algo. Eles acontecem quando alguém verifica seu saldo e dados pessoais com a finalidade. Pelo contrário, uma “solicitação flexível” ocorre quando você ou um credor que deseja pré-aprová-lo para um empréstimo verifica sua conta. Uma solicitação suave não afeta sua pontuação de crédito.
Verificar sua pontuação sozinho regularmente pode alertá-lo caso algo dê errado. Uma alteração oculta e inexplicada em sua pontuação pode custar mais do que você espera e talvez seja seu primeiro sinal de possíveis erros e problemas. Infelizmente, as coisas acontecem. No entanto, Qual pontuação de crédito é boa o suficiente para começar?
Diferenças nas pontuações de crédito por estado
Qual é a pontuação média de crédito nos Estados Unidos? É realmente confuso aqui. Segundo as estatísticas, as pontuações de crédito mais baixas estão no Sul: Tennessee, Arkansas, Louisiana e Alabama. Mas mesmo essas estatísticas não podem ser consideradas precisas.
Fonte: Fico. com
Abaixo estão as pontuações médias do FICO por estado:
- Alabama – 680;
- Alasca — 707;
- Arizona – 696;
- Arcansas — 683;
- Califórnia — 708;
- Colorado — 718;
- Connecticut — 717;
- Delaware – 701;
- Distrito de Columbia — 703;
- Flórida — 694;
- Geórgia — 682
- Havaí — 723;
- Idaho – 711;
- Ilinóis — 709;
- Indiana — 699;
- Iowa – 720;
- Kansas – 711;
- Kentucky — 692;
- Luisiana — 677;
- Maine – 715;
- Maryland — 704;
- Massachussets – 723;
- Michigan – 706;
- Minesota – 733;
- Mississipi — 667;
- Missouri — 701;
- Montana – 720;
- Nebrasca — 723;
- Nevada — 686;
- Nova Hampshire — 724;
- Nova Jersey — 714;
- Novo México — 686;
- Nova York — 712;
- Carolina do Norte — 694;
- Dakota do Norte — 727;
- Ohio – 705;
- Oklahoma – 682;
- Óregon — 718;
- Pensilvânia — 713;
- Rhode Island — 713;
- Carolina do Sul — 681;
- Dakota do Sul — 727;
- Tennessee — 690;
- Texas – 680;
- Utá — 716;
- Vermonte – 726;
- Virgínia — 709;
- Washington – 723;
- Virgínia Ocidental — 687;
- Wisconsin – 725;
- Wyoming - 712.
À medida que descobrimos as coisas, você deve selecionar uma abordagem sábia relacionada à obtenção de um empréstimo. Isso desempenha um papel importante quando o credor decide o que fará com você. Pessoas com taxa de juros bastante baixa são forçadas a manter um prazo de pagamento mais curto. Em palavras simples, para manter você e seu dinheiro seguros.
Uma pontuação de crédito é considerada boa pela sociedade e pode encorajar o credor a oferecer ao mutuário uma taxa de juros mais baixa, fazendo com que ele pague menos dinheiro. Se você tiver uma taxa excelente, automaticamente não terá preocupações com seu futuro com empréstimos. Vamos descobrir as coisas juntos. Quais fenômenos afetam suas condições de pontuação de crédito e como você pode melhorá-los seguindo as próximas táticas?
#1 Crédito Novo
Se você está planejando abrir o mundo dos empréstimos, deve estar preparado para o fato de que alguns credores geralmente passam por um procedimento de solicitação (às vezes não é tranquilo), que é o processo de verificação de suas informações de crédito. Perguntas difíceis podem causar problemas. Porque? Se você abriu várias contas recentemente e o percentual dessas contas é alto em relação ao total, você pode apresentar um risco de crédito maior.
Como as pessoas tendem a fazer isso quando têm problemas de caixa ou planejam contrair muitas novas dívidas, resumindo, o que dissemos, basta escolher uma abordagem precisa para essa questão e não trabalhar demais com novos créditos.
#2 Quantidade de dinheiro emprestado
A quantidade de dinheiro que você possui afeta diretamente sua capacidade futura de pagá-lo de volta. Um dos maiores equívocos é que muitas pessoas pensam que você precisa ter um saldo zero em suas contas para obter notas altas. Quanto menos é melhor. Veja bem, os credores precisam ver que você é totalmente responsável, perceber as consequências e ser financeiramente estável o suficiente para pagar a dívida. By the way, os credores também gostam de ver que você tem uma mistura de diferentes tipos de empréstimos. Se você gerenciá-los com habilidade, é mais do que melhor. Quanto você deve no total? Da mesma forma, quanto menor, melhor.
#3 Diferentes tipos de empréstimos
Isso é o que você pode tentar se for um mutuário experiente e souber em quem confiar e como fazer movimentos inteligentes relacionados a empréstimos. Por exemplo, empréstimos a prestações e hipotecas. As pessoas também analisam quantas contas você tem no total. Não seja louco criando o máximo de contas possível e tomando o máximo de empréstimos possível. Não funciona assim. Basta tomar decisões inteligentes.
#4 Duração do histórico de crédito
Há quanto tempo você não faz um empréstimo? Responda a esta pergunta. Quanto tempo é possível gastar pagando uma dívida? Um longo histórico de crédito é bom (se não for identificado como um com consequências negativas), e um histórico curto também não é ruim se você fizer seus pagamentos em dia.
Portanto, tente rastrear a idade do seu empréstimo, porque é super fácil simplesmente esquecer e pagar a fiança. Na pior das hipóteses, você estará lidando com limitações de tempo, o que não é nada agradável, acredite. Especialistas em finanças pessoais sempre recomendam manter as contas de cartão de crédito abertas. A idade da conta por si só ajudará a aumentar sua pontuação.
#5 Histórico de pagamentos
É a sua lista rastreada de pagamentos. Sua imagem final definitivamente consiste em sua experiência histórica. Além disso, o histórico de pagamentos leva uma porcentagem significativa no caminho para a classificação de crédito perfeita. As empresas financeiras chamam o histórico de pagamentos de “extremamente vital”.
Pague todas as contas em dia. Escusado será dizer que, para alcançar o resultado desejado, você deve literalmente “treinar” sua responsabilidade e criar o hábito de pagar as contas automaticamente em dia. Atrasar seus pagamentos em um mês ou mais já pode afetar suas notas - e causar danos significativos. Configure lembretes de calendário online se for mais fácil para você controlar dessa forma para não perder prazos. Você pode tentar pedindo ao seu credor que altere os termos.
Antes de solicitar um empréstimo, faz sentido entender quem é o credor e quais são seus acordos. Conhecer esses aspectos pode evitar que você perca pontos desnecessariamente ao confiar em alguém que não é sua responsabilidade.
