O Cartão Upgrade se diferencia dos demais cartões de crédito porque combina as vantagens de um cartão Visa com as baixas taxas e parcelas fixas de um empréstimo pessoal. Também pode ser uma maneira de manter suas finanças em ordem. Este artigo mostra uma revisão de como atualizar a pré-aprovação do cartão de crédito com limite baixo.
Revisão do cartão de crédito de atualização
A atualização oferece uma linha de crédito pessoal em vez de dívida rotativa do cartão de crédito, para que seus pagamentos sejam distribuídos por um período de tempo mais longo e em valores iguais. Talvez seja exatamente disso que precisa a pessoa que precisa de um empurrãozinho extra para começar a administrar seu dinheiro com sabedoria.
Ainda assim, o plano de pagamento pode ser difícil para quem precisa de mais tempo para pagar a conta. Se é ou não uma boa escolha para você depende se você pode ou não fazer pagamentos mensais fixos.
Na análise, o Upgrade Card é uma boa opção se você deseja a estabilidade da mensalidade de um empréstimo pessoal junto com o poder de compra e o programa de recompensas de um cartão de crédito. Ao usar sua linha de crédito, você obtém uma taxa anual definida e pode levar até cinco anos para pagá-la. Os pagamentos são fáceis de planejar e você pode comprar coisas sempre que quiser.
Mas um empréstimo de consolidação de dívidas ou uma transferência de saldo de cartão de crédito pode economizar dinheiro a longo prazo, portanto, você deve comparar suas opções cuidadosamente antes de escolher uma.
Como posso usar o cartão de atualização?
Na revisão, o Upgrade Card é um cartão de crédito com opções flexíveis de pagamento mensal. Tem as melhores partes de um cartão de crédito e de um empréstimo pessoal. Os titulares de cartão com bom crédito recebem uma linha de crédito, uma taxa de juros e um prazo definido para pagá-lo de volta. Além de receber 1.5 por cento em dinheiro de volta em todas as compras, as pessoas que abrirem uma nova conta Rewards Checking receberão um bônus de $ 200 depois de usar o cartão de débito três vezes nos primeiros 60 dias. Não há custos extras para nenhuma dessas opções.
Ao solicitar o cartão, você receberá seu próprio limite de crédito. Seus gastos mensais são somados e, se sobrar, é parcelado com valor fixo. Devido à falta de custos associados, esta forma alternativa de crédito pode agradar àqueles que relutam em usar ou não conseguem obter um cartão de crédito convencional. Agora, você pode receber 1.5% de volta em dinheiro em tudo que comprar com o Upgrade Card, não importa quanto gaste.
Antes de poder usar o Upgrade Card, você deve preencher um formulário para saber seu limite de crédito e APR. Se você for aceito, uma TAEG padrão e um cronograma de pagamento serão fornecidos a você. Atualmente existem prazos com payback de 24 e 36 meses e APRs de 14.99% a 29.99%. Se você observar como as taxas de juros dos cartões de crédito estão indo em geral, a TAEG mais baixa é boa.
Como atualizar um cartão de crédito
Para conseguir um cartão de crédito melhor, uma coisa que você pode fazer é pedir um limite de crédito maior. Isso significa que você tem mais crédito para usar para comprar coisas. Outra maneira de melhorar sua pontuação de crédito é mudar para um cartão diferente do mesmo emissor. Por causa disso, seu novo cartão pode ter uma taxa anual mais alta, mas mais benefícios e vantagens.
Se você deseja atualizar seu cartão, consultar os diferentes cartões que seu emissor possui em seu site o ajudará a decidir qual seria o mais adequado. Ligue para a empresa que lhe deu o cartão e peça um upgrade. Se o seu pedido de atualização for aceito, você não deve esperar obter descontos por ser um novo cliente. Não se esqueça de perguntar ao seu emissor o que acontecerá com quaisquer recompensas que ainda sejam válidas. Abaixo estão as instruções sobre como atualizar um cartão de crédito.
#1. Entre em contato com a empresa que lhe deu o cartão imediatamente
Você deve ligar para sua empresa de cartão de crédito para descobrir como eles lidam com atualizações e quais cartões podem funcionar para você, pois esse processo varia de empresa para empresa. Se uma das opções soa como uma melhoria que você gostaria, você pode querer seguir em frente.
# 2. Negociar
Pergunte ao representante de atendimento ao cliente se você pode obter um limite de crédito mais alto ou um bônus por se inscrever se mudar. Em algum momento, um representante de vendas pode oferecer a você um acordo. Além disso, perguntar não faria nenhum mal, faria?
#3. Escolha se uma atualização ou um novo cartão é melhor
Suas necessidades determinarão se você atualiza seu cartão atual ou compra um novo. Você pode ter que trocar de cartão para se qualificar para uma ótima oferta de boas-vindas. Se você não quer prejudicar sua pontuação de crédito, pode pensar em subir.
#4. Aceite a mudança
Ligue para eles e diga que quer subir. Qualquer empresa que queira fazer uma consulta simples ou atualizar seu relatório de crédito precisa primeiro da sua permissão. Ligar mostra que você pensou sobre a situação e está pronto para seguir em frente.
#5. Envie seu cartão pelo correio
Fique de olho no correio porque, em 7 a 10 dias, seu novo cartão deve chegar. Descubra com a pessoa quanto tempo você terá que esperar. Em breve você receberá prêmios melhores e mais reais.
Upgrade de pré-aprovação de cartão de crédito
Se você solicitar o cartão de crédito de upgrade on-line, também poderá obter pré-aprovação. Por meio do aplicativo on-line, você pode verificar se está pré-qualificado e fazer um saque suave em seu crédito, nenhum dos quais prejudicará sua pontuação. Siga estas etapas para descobrir como obter a pré-aprovação de um cartão de crédito de upgrade com antecedência:
- Visite o site de Upgrade e localize a opção “To Begin” logo abaixo do Upgrade Credit Card.
- Forneça informações sobre você, como nome, endereço, data de nascimento e renda anual.
- Por fim, digite seu endereço de e-mail e escolha uma senha para configurar sua conta de atualização online.
- Clique no botão "Aplicar agora" depois de ler os termos e condições e marcar a caixa para mostrar que concorda. Agora vem o início do processo de aprovação preliminar ou qualificação.
Se você fizer essas coisas, o Upgrade poderá dizer se você é um bom candidato para o cartão ou não. A atualização também informará a taxa de juros e o limite de crédito que você pode esperar obter se atender aos requisitos. O Upgrade Card tem uma taxa percentual anual (APR) entre 14.99% e 29.99%, e o limite mínimo de crédito é de $ 500. Dependendo do seu histórico de crédito, seu limite de crédito real pode ser muito maior.
Você pode solicitar o Cartão de Crédito Upgrade após passar pelo processo de pré-aprovação, que lhe dá uma ideia da sua taxa de juros e limite de crédito. Se você decidir aceitar a oferta, saiba que a atualização causará um forte puxão em seu crédito, o que pode diminuir temporariamente sua pontuação.
Atualizar Limite de Cartão de Crédito
O limite de gastos do seu cartão de crédito é o máximo que você pode cobrar antes de pagar taxas e juros. O banco que lhe dá o cartão decide quanto você pode pedir emprestado.
O valor mínimo de crédito que pode ser usado no cartão de crédito de upgrade é de US$ 500. Qualquer pessoa que receber este cartão terá uma linha de crédito de pelo menos $ 500. Mas as pessoas com grandes históricos de crédito podem conseguir quantias muito maiores. A renda e a pontuação de crédito do solicitante são levadas em consideração ao descobrir quanto crédito eles podem obter inicialmente.
O número de atendimento ao cliente do seu cartão de crédito de upgrade está no verso do cartão. Você pode ligar para este número para solicitar um limite de crédito maior. Mas não é uma boa ideia fazer isso mais de uma vez por ano. Além disso, o emissor verificará sua conta regularmente para ver se você atendeu aos requisitos para aumentar o limite de crédito. Se você usar bem este cartão e pagar em dia, a empresa que o deu a você pode aumentar seu limite de crédito sem que você peça.
Seu limite de crédito aumentará se você usar seu cartão de crédito de upgrade com frequência, não ultrapassar seu limite e pagar em dia todos os meses. Se você vincular sua conta bancária ao seu cartão de crédito de upgrade, é mais provável que você obtenha um limite de crédito maior.
Os aumentos de limite de crédito devem ser feitos automaticamente por Upgrade, mas a atividade da sua conta é monitorada para ver se um aumento é necessário. Se o seu limite de crédito aumentar, você receberá um e-mail informando sobre a alteração.
Vantagens de um Cartão de Crédito Upgrade
Vou listar algumas das vantagens de usar um cartão de crédito de upgrade abaixo.
#1. Você não precisa pagar nada para solicitar ou usar o cartão
Ao contrário de alguns outros cartões de crédito, o Cartão de Upgrade não tem taxas ocultas nem juros anuais ou mensais. Ao pagar em moeda estrangeira, você não terá que pagar nenhuma taxa extra ou taxas por pagamento antecipado.
#2. Contas a pagar com as quais você pode contar
Você pode pensar no valor restante em seu Cartão de Upgrade como um pequeno empréstimo de pagamento. A duração do empréstimo pode variar de 12 a 60 meses, e o cronograma de pagamento é definido. Como seu pagamento mensal e a taxa de juros serão definidos, você poderá planejar com antecedência e fazer um orçamento. Além disso, a data em que você deve devolver o dinheiro emprestado ficará clara.
#3. Os provedores de transferência de saldo podem obter uma vantagem opcional
O Upgrade Card pode ser uma boa escolha para pessoas que não têm crédito bom o suficiente para obter os melhores cartões de crédito para transferência de saldo. As transferências de saldo não são possíveis com o Upgrade Card, mas há uma maneira fácil de contornar isso: você pode retirar dinheiro de sua conta e colocá-lo em outra conta. Depois de colocar esse dinheiro em algum lugar seguro, você pode usá-lo para pagar a dívida do cartão de crédito. A partir de agora, você pagará a dívida do Upgrade Card.
#4. Receba 1.5% de reembolso em cada pagamento
O Upgrade Card é um dos poucos cartões de crédito que devolvem dinheiro para pessoas sem histórico de crédito ou crédito ruim. A atualização não lhe dá dinheiro de volta em novas compras se você pagar no prazo. Em vez disso, ele devolve o dinheiro quando você paga seu saldo.
Contras de um cartão de crédito de atualização
Aqui estão algumas coisas ruins sobre atualizar seu cartão de crédito:
#1. A maioria das pessoas que se inscrevem não conseguirá obter o máximo de crédito
O Cartão de Upgrade pode ter um limite de crédito de até $ 50,000, mas a maioria das pessoas que o solicitam não será aprovada para tanto. A maioria das linhas de crédito que a empresa oferece custa menos de US$ 20,000 cada. Sua pontuação de crédito, quanto crédito você usa e com que frequência solicita mais crédito afetarão sua taxa de juros, limite de crédito e cronograma de pagamento.
#2. Não Há Segunda Chance
Com a maioria dos cartões de crédito, o pagamento mínimo vence no final de cada ciclo de cobrança, também chamado de período de carência. Se você pagar seu saldo antes do término do período de carência, não precisará pagar juros sobre ele. O Upgrade Card não vem com período de carência. Você começará a se interessar imediatamente por tudo o que comprar.
A melhor coisa sobre o cartão de crédito de atualização é
O cartão de crédito de upgrade é melhor para o seguinte:
#1. Detalhes sobre como obter recompensas
Não importa quanto você cobre por mês, agora você recebe 1.5% de volta ao pagar com o Cartão de Upgrade. Os pontos de recompensa vinculados a pagamentos, e não a compras, dão aos titulares de cartão um motivo constante para pagar o máximo que puderem e pagar no prazo, o que é bom para as pessoas que estão construindo seu crédito. As recompensas são colocadas no seu extrato e não podem ser convertidas em dinheiro. Mesmo em um cartão para pessoas com crédito abaixo do ideal, um forte recurso de recompensa em dinheiro ainda é um recurso muito importante do produto.
#2. Benefícios Padrão
O Cartão de Upgrade não é um cartão de crédito típico, portanto não possui o conjunto usual de vantagens que os acompanham. Mas se você adicionar seu cartão de upgrade ao Apple Pay ou Google Pay, poderá usá-lo em terminais sem contato.
#3. Como os portadores de cartão se sentem
O Sutton Bank, que trabalha com a Visa, distribui o Upgrade Card. A Pesquisa de Satisfação do Consumidor do Cartão de Crédito JD Power de 2020 não incluiu o Sutton Bank porque é um pequeno banco de propriedade e administração local. Desde que a empresa começou, os clientes receberam cerca de US$ 3 bilhões em crédito. O Upgrade Card é uma nova moeda lançada em 2019.
A prestativa equipe de atendimento ao cliente da Upgrade pode ser contatada pelo telefone 844-558-5687 entre 6h00 e 6h00, horário do Pacífico, de segunda a sexta-feira, e entre 6h00 e 5h00, horário do Pacífico, sábado e domingo.
#4. Mecanismos de proteção
O Cartão de Upgrade não possui os recursos de segurança que acompanham a maioria dos cartões de crédito. Por exemplo, ele não possui alertas de fraude ou monitoramento de conta, então você terá que manter sua conta segura por conta própria. Se você perder seu cartão ou descobrir que foi roubado, entre em contato com a empresa o mais rápido possível.
É uma boa ideia obter um cartão de atualização?
Sim, é uma boa ideia obter um cartão de atualização. Atualizando as transações Cash Rewards Visa são relatadas às agências de relatórios de crédito como “crédito aberto” sem limite máximo. O Upgrade acompanha seu saldo e pagamentos regulares, mas como o limite total de crédito não é mostrado, o valor que você pode gastar não é levado em consideração.
Qual é o limite de crédito do cartão de upgrade?
Na maioria das vezes, o limite de crédito está entre $ 500 e $ 20,000. (Existem algumas pessoas que podem obter um empréstimo de até $ 50,000.)
Que tipo de cartão é um upgrade?
Com o Upgrade Cash Rewards Visa®, sua dívida é tratada como um empréstimo pessoal. A taxa de juros é fixa, mas você não precisa pagar nada a mais se quitar o saldo antecipadamente.
O Cartão Upgrade é considerado um Cartão de Crédito?
Um cartão Upgrade parece e funciona como um cartão de crédito porque pode ser usado em lojas. Os termos e condições chamam isso de “série de empréstimos fechados”.
Posso usar meu cartão de upgrade para sacar dinheiro?
Você pode usar seu cartão de upgrade em qualquer lugar que aceite os principais cartões de crédito, tanto na loja quanto online. Você pode retirar dinheiro de sua conta e transferi-lo diretamente para sua conta bancária ou pode fazer tudo online. Nenhum dinheiro pode ser retirado de caixas eletrônicos e não há reembolso em dinheiro para compras feitas com o Cartão Upgrade em lojas de varejo.
Conclusão
Os cartões de crédito de atualização são diferentes dos cartões de crédito normais em alguns aspectos importantes. É um cartão de crédito com uma linha de crédito rotativa que pode ser usada em qualquer lugar que aceite Visa. Você precisa saber como funciona o processo para poder utilizá-lo contra o crédito da sua empresa e efetuar pagamentos. Preencher um requerimento é simples e rápido.
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Referências
