Noções básicas sobre cartões de crédito estudantis (Student Kredittkort)

Entendendo os fundamentos do cartão de crédito estudantil

A educação terciária é cara em qualquer lugar do mundo, exceto para bebês de fundos fiduciários ou crianças de lares ricos; quase todos os alunos precisam de ajuda financeira. Essa ajuda financeira pode ser obtida de um subsídio do governo, bolsa de estudos ou empréstimo estudantil.

Hoje em dia, as pessoas não se movimentam mais com dinheiro em espécie, porque as transações financeiras podem ser feitas com o auxílio da tecnologia. Existem diferentes maneiras pelas quais as pessoas podem realizar suas despesas diárias. Um dos meios mais populares são os cartões de crédito e débito.

Neste artigo, discutiremos os cartões de crédito e como eles funcionam para os alunos.

Noções básicas de cartões de crédito

Um cartão de crédito é um fino plástico metálico infundido com tecnologia que permite ao usuário realizar transações financeiras. Esses cartões são emitidos por bancos ou instituições financeiras e existem termos e condições que os acompanham.

Basicamente, esses cartões permitem que o titular peça dinheiro emprestado para a compra de mercadorias e o pagamento de serviços. O acordo entre o emissor e o detentor é que o dinheiro emprestado será devolvido em uma data posterior com juros. Esse 'dinheiro de plástico', como esses cartões também são chamados, pode ser usado para transações financeiras on-line, off-line e por telefone.

Como funcionam os cartões de crédito

Quando um consumidor solicita um cartão, o emissor analisa a renda da pessoa, seu histórico financeiro e alguns outros fatores. Cumprir os requisitos estabelecidos aumentará a chance de aprovação e também o limite de crédito. Esse limite é o valor máximo que o titular do cartão pode emprestar.

Uma vez que uma pessoa seja aprovada para este instrumento financeiro, o consumidor receberá um cartão físico com um número único. É esse número que o consumidor usará para suas transações.

Todo “dinheiro de plástico” tem um ciclo de faturamento; esta é a duração entre os extratos mensais. Você pode usar o cartão para suas transações financeiras durante o ciclo de cobrança e não deve exceder o saldo máximo aprovado. Ao final do ciclo de cobrança, a empresa emissora enviará um extrato ao consumidor. Confira este site para obter mais informações sobre os ciclos de cobrança: https://www.experian.com/

Esse extrato geralmente mostra ao consumidor o saldo, o pagamento mínimo que ele deve fazer e a data de vencimento. Você pode optar por pagar o saldo declarado integralmente ou pagar o mínimo, conforme indicado no aviso enviado a você. Pagar o mínimo significa que você irá transferir o saldo para o próximo ciclo de cobrança.

Carregar um saldo em seu cartão incorre em juros sobre o valor devido. Essa taxa de juros, conhecida como APR (taxa percentual anual), varia de acordo com o emissor e a credibilidade do titular do cartão. É por isso que os consumidores são aconselhados a prestar atenção ao APR oferecido pela empresa emissora, pois isso afeta a taxa de juros que eles pagarão.

Além disso, esse 'dinheiro de plástico' também vem com algumas taxas que incluem taxas de transações estrangeiras, taxas de transferência de saldo e taxas anuais. Portanto, é muito importante que os consumidores entendam todas as taxas e termos e condições de qualquer cartão específico antes de solicitá-lo.

Requisitos para aprovação de cartões de crédito

Existem requisitos gerais para obter aprovação para um cartão de crédito. No entanto, cada empresa emissora tem pequenas variações em sua lista de requisitos, mas neste segmento, compartilharemos apenas os requisitos básicos gerais:-

Histórico de crédito

Este é um registro de transações financeiras e mostra como você administrou suas finanças. As empresas emissoras de 'dinheiro de plástico' geralmente analisam a pontuação de crédito do requerente. Essa pontuação é uma representação da capacidade de crédito de uma pessoa e é baseada em como a pessoa usa o crédito, há quanto tempo as contas existem e o histórico de pagamentos.

Renda do Requerente

A renda do requerente mostra ao emissor se o requerente tem capacidade de reembolso ou não. Na maioria das vezes, os emissores solicitam comprovantes de renda verificáveis, que podem ser contracheques ou declarações fiscais.

situação de emprego

A maioria das empresas emissoras não tem confiança para emitir cartões para pessoas desempregadas. É por isso que eles considerariam o status de emprego do candidato durante a avaliação do aplicativo. Pessoas com uma fonte de renda estável e consistente são mais atraentes para essas empresas e mais propensas a serem aprovadas para cartões.

Índice de dívida sobre receita (DTI)

O índice DTI de uma pessoa é uma medida da dívida em relação à renda. Os emissores verificarão quanto uma pessoa deixou para despesas de subsistência depois de fazer seus pagamentos mensais (para pagamentos de dívidas). Isso os ajudará a determinar se o solicitante tem capacidade de pagar se receber mais crédito.

 Histórico de pagamentos

Este é um relatório sobre como você lida com outros instrumentos financeiros, como empréstimos ao consumidor. Os emissores considerarão o quão diligente você é para atender aos empréstimos que possui e honrar outras obrigações financeiras. Isso determinará se você será aprovado ou não. Pessoas com histórico de pagamentos perdidos ou atrasados ​​não têm boas chances de serem aprovadas.

Idade

Como todos sabemos, 18 anos é a idade em que alguém é considerado legal. Esta é também a idade em que se pode candidatar a 'dinheiro de plástico' como uma entidade individual. Algumas empresas emissoras nem consideram quem tem menos de 21 anos. Na mesma linha, um requerente sem renda (uten intekt) provavelmente não será considerado. No entanto, com um co-signatário associado ao pedido, o pedido pode ser aprovado.

Status de Residência/Cidadania

A maioria das empresas emissoras exige que o requerente seja residente no país de origem do pedido. Isso significa que a prova de cidadania ou residência permanente deve ser apresentada.

Como os alunos podem ser aprovados para cartões de crédito?

Olhando para os requisitos que declaramos acima, pode parecer que será difícil para os alunos obterem aprovação para cartões de crédito. Isso ocorre porque, além da idade legal, muitos alunos podem não atender aos requisitos. Felizmente, no entanto, existem emissores que possuem cartões especializados para estudantes.

Os cartões de crédito estudantis funcionam como os cartões normais, mas a diferença está principalmente no limite de crédito que acompanham. Além disso, os requisitos para qualificação não são tão rigorosos quanto os cartões normais.

Além desses cartões de estudante especializados, há algumas coisas que um aluno pode fazer para melhorar suas chances de ser aprovado para um cartão. Abaixo estão algumas dicas a serem consideradas: -

Construa seu histórico de crédito

É difícil obter aprovação para este instrumento financeiro sem um histórico de crédito. Então você precisa começar a construir crédito; isso pode ser feito solicitando um cartão de crédito garantido. Você também pode se tornar um usuário autorizado no cartão de crédito de outra pessoa. Com eles, você será capaz de construir credibilidade fazendo pagamentos mensais em dia e também mantendo seus saldos baixos.

Solicitar um Cartão de Crédito Estudantil

Mencionamos que existem emissores que possuem cartões especializados para estudantes. Esses cartões geralmente têm limites de crédito mais baixos e também menos recompensas do que outros tipos de cartões. São boas opções para os alunos construírem crédito e também aprenderem a usar o 'dinheiro de plástico' com responsabilidade

Ter Comprovante de Renda

Muitos alunos trabalham meio período ou têm outras fontes de renda. Alguns outros também estão envolvidos em um programa de estudo e trabalho. Portanto, é conveniente que tais alunos tenham comprovação verificável dessas rendas. Isso ajudará a aumentar as chances de aprovação.

Considere usar um fiador

Como estudante, você pode não ter o histórico de crédito ou nível de renda exigido para se qualificar para o seu próprio 'dinheiro de plástico'. Portanto, pode ser do seu interesse solicitar um cartão com um co-signatário. Um co-signatário é alguém que está disposto a assumir a responsabilidade pelo pagamento de sua dívida caso você fique inadimplente. Essa pessoa, no entanto, deve atender a todos os critérios solicitados pela empresa emissora.

Fatores a considerar antes de escolher um cartão de crédito estudantil

Há uma série de fatores a considerar antes de solicitar qualquer cartão específico. Eles incluem, mas não se limitam ao seguinte:-

  1. Sua pontuação de crédito – se sua pontuação de crédito for baixa ou se você tiver um histórico de crédito limitado ou nenhum, será bom procurar um cartão de estudante projetado especificamente para consumidores em sua situação.
  2. Recompensas – Embora a maioria dos cartões de estudante não venha com tantas recompensas quanto os regulares, você ainda pode encontrar alguns que vêm com algumas recompensas. Essas recompensas incluem pontos, dinheiro de volta e milhas. Considere seu hábito de consumo e interesse e escolha um cartão com recompensas que se alinhem adequadamente.
  3. Taxas - Certifique-se de descobrir todas as taxas que acompanham o cartão para saber qual delas funciona melhor para você.
  4. Limite de Crédito – Essa é uma característica muito importante a ser considerada. Não seria bom ir para um cartão com um limite máximo que não pode atender às suas despesas de subsistência.
  5. Taxa de juros – Fique atento às taxas de juros que fazem o 'dinheiro de plástico' valer a pena. A taxa de juros determina o quão 'barato' ou 'caro será carregar um saldo em seu cartão.
  6. Recursos de segurança – Certifique-se de que o cartão que você escolher tenha recursos de segurança, como proteção contra fraudes, e concede a você responsabilidade zero por cobranças que você não autorizou.
  7. A reputação do emissor – Este é um fator muito importante, pois determinará a qualidade do serviço que você receberá.

Conclusão

Mencionamos anteriormente que os alunos precisam de toda a ajuda financeira que puderem obter. É por isso que dedicamos tempo para discutir um meio de financiamento que é o cartão de crédito estudantil. Acreditamos que as dicas que compartilhamos aqui irão ajudá-lo a fazer uma escolha informada e obter todos os benefícios deste instrumento financeiro.

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