TRANSUNION VS EQUIFAX: Diferenças

TransUnion x Equifax
Crédito da imagem: Mutiny
Conteúdo Esconder
  1. Pontuação TransUnion vs Equifax
  2. TransUnion
    1. Equifax
  3. Pontuação Transunion vs Equifax: diferenças, semelhanças e como funciona?
  4. Quais são as principais diferenças entre TransUnion e Equifax?
    1. #1. Aconselhamento de crédito
    2. #2. Relatório de crédito diferente
    3. #3. Acesso ao Relatório de Crédito
    4. #4. Consideração do período de tempo
    5. #5. Acesso à pontuação de crédito
    6. #6. Serviços de monitoramento de crédito diferentes
    7. #7. Recursos de proteção adicionais para famílias
  5. Transunion vs Equifax vs Experian: diferenças, semelhanças
  6. Diferença
  7. Experian vs Transunion vs Equifax: Preciso de todas as três pontuações de crédito?
  8. O que causa a variação nos relatórios de crédito?
  9. FICO x Transunion x Equifax
    1. FICO e sua pontuação de crédito
  10. Como a FICO calcula sua pontuação de crédito?
  11. O que os credores preferem, FICO vs TransUnion ou Equifax?
  12. Como melhorar minha pontuação de crédito FICO?
  13. Por que minha pontuação Equifax é maior que a TransUnion?
    1. #1. Tempo de atualizações
    2. #2. As informações dos credores variam
    3. #3. Modelos usados ​​na geração de relatórios
  14. Preciso de Equifax e TransUnion?
  15. Qual é a diferença entre TransUnion e Equifax?
  16. Os bancos usam TransUnion ou Equifax?
  17. Os bancos usam Experian ou TransUnion?
  18. Quais credores usam apenas Equifax?
  19. Por que a Equifax subiu, mas não a TransUnion?
  20. Qual agência de crédito é mais importante?
  21. Conclusão
  22. Perguntas frequentes sobre Transunion vs Equifax
  23. O Credit Karma é preciso?
  24. Qual relatório de crédito é mais preciso?
  25. A Equifax é mais importante que a TransUnion?
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Qual destes oferece a melhor pontuação de crédito: TransUnion vs. Equifax ou FICO vs. Experian? Um ou todos eles são perfeitos. Bancos e outras organizações de crédito nos EUA usam Equifax, Experian e TransUnion para avaliar a qualidade de crédito das pessoas. São agências de crédito que fornecem informações aos credores que solicitam o relatório de crédito dos mutuários. A FICO é uma terceira opção que não está entre as melhores agências de crédito, mas tem um modelo amplamente aceito pelos credores nos Estados Unidos. Embora essas empresas estejam relacionadas em propósito, elas diferem na prática. Eles têm características distintas que fazem com que seu crédito seja diferente um do outro.

Pontuação TransUnion vs Equifax

Equifax e TransUnion são duas das três melhores agências de crédito nos Estados Unidos. Veremos suas principais diferenças, mas antes disso, vamos dar uma olhada nessas duas agências.

TransUnion

A TransUnion foi fundada em 1968 como uma holding da Union Tank Car Company, uma empresa de leasing de ferrovias. É uma agência americana de relatórios de crédito ao consumidor que gerencia os relatórios de crédito de mais de um bilhão de consumidores em 30 países. Eles são uma das melhores agências de relatórios de crédito. Embora a lei dos EUA os obrigue a oferecer aos consumidores um relatório de crédito gratuito a cada ano, a TransUnion vende relatórios de crédito e outros produtos de proteção contra fraude e crédito diretamente aos clientes. Em contraste com a Experian vs. Equifax, a TransUnion é a menor das três. Ao preparar seu relatório, ele usa o histórico de crédito de 84 meses para determinar a qualidade de crédito do mutuário.

Equifax

A Equifax rastreia suas contas de uma maneira diferente das outras agências de relatórios de crédito, o que explica por que ela fornece uma pontuação ligeiramente diferente. Em primeiro lugar, ele divide suas contas de crédito em categorias “abertas” e “fechadas”, em vez de combinar todas as suas contas atuais e anteriores. Em segundo lugar, emprega um histórico de crédito de 81 meses, em oposição ao padrão de sete anos usado por outras agências.

Pontuação Transunion vs Equifax: diferenças, semelhanças e como funciona?

Esses dois fazem parte das três principais agências de crédito dos Estados Unidos. Em termos de semelhanças, TransUnion vs Equifax cria um relatório de crédito e também o vende aos credores. Eles também fornecem serviços de monitoramento de crédito para pessoas físicas. O serviço de monitoramento de crédito permite que os indivíduos acompanhem seu Vintagescore. No entanto, as informações que cada uma dessas empresas usa para criar relatórios de crédito são coletadas de credores e empresas de dívida.

Quais são as principais diferenças entre TransUnion e Equifax?

Diferenças nos relatórios de crédito, preços dos serviços de monitoramento de crédito, considerações de prazo, relatórios de crédito, monitoramento de crédito, proteção contra roubo de identidade, aconselhamento de crédito e aconselhamento de crédito são algumas das principais diferenças entre esses dois. A seguir estão as diferenças entre TransUnion e Equifax.

#1. Aconselhamento de crédito

Em termos de aconselhamento de crédito, a TransUnion usa sua bússola de crédito para aconselhar os clientes sobre como melhorar suas pontuações de crédito, infelizmente, a Equifax ainda não oferece esse recurso. 

#2. Relatório de crédito diferente

A primeira diferença entre essas duas agências de crédito é o relatório de crédito. O relatório de crédito, assim como a pontuação de crédito, difere de um para o outro. O relatório deles é sempre um pouco mais alto ou mais baixo que o outro. No entanto, pode diferir por um número significativo.

#3. Acesso ao Relatório de Crédito

O acesso a relatórios de crédito é outra diferença fundamental entre a TransUnion e a Equifax. Enquanto o primeiro fornece apenas acesso aos seus próprios relatórios, a Equifax fornece acesso diário aos seus próprios registros, bem como relatórios anuais de crédito de todas as três agências.

#4. Consideração do período de tempo

Em termos de tempo que cada agência de crédito leva em consideração no cálculo de relatórios e pontuações de crédito, o histórico de pagamentos dos relatórios de crédito da TransUnion considera um histórico de crédito de até 84 meses. Equifax, por outro lado, usa apenas 81 meses.

#5. Acesso à pontuação de crédito

Em termos de acesso à pontuação de crédito, você pode acessar seu VantageScore, com TransUnion e Equifax. No entanto, além do seu Vintage Score, a Equifax permite que os clientes acessem suas pontuações de crédito VantageScore anuais das outras duas agências de crédito.

#6. Serviços de monitoramento de crédito diferentes

Os preços dos serviços de monitoramento de crédito que esses dois oferecem também são outra diferença fundamental entre eles. Enquanto a TransUnion tem um plano gratuito além de seu plano de assinatura que custa $ 24.95 por mês, a Equifax tem vários planos que variam de $ 4.95 a $ 19.95 por mês. Experian, TransUnion vs Equifax irá atualizá-lo sobre qualquer alteração ou alteração em seus relatórios de crédito. No entanto, além do relatório de crédito, também fornece atualizações sobre sua pontuação de crédito. 

#7. Recursos de proteção adicionais para famílias

A Equifax oferece monitoramento de crédito para um adulto extra e quatro crianças, além de outros recursos de segurança para as famílias. Mas a TransUnion não.

Transunion vs Equifax vs Experian: diferenças, semelhanças

Essas três são as principais agências de crédito nos Estados Unidos. Em termos de semelhanças, todos eles oferecem relatórios de crédito para indivíduos e credores. Cada um deles fornece relatórios de crédito, oferece conselhos de crédito, protege a identidade em uma assinatura paga e também atualiza os clientes sobre atualizações de crédito.

Diferença

A diferença entre essas principais agências de crédito está na tabela abaixo.

DIFERENÇA CHAVEEQUIFAXEXPERIÊNCIATRANSUNIÇÃO
Número médio de funcionários11,00017,0008,000
Base Central / LocalizaçãoAtlantaCosta Mesa CalifórniaChicago
Modelo de pontuação de créditoFICO 8 e VintageScoreFICO 8 e VintageScoreVintageScore
Aconselhamento de créditonenhumOfereça aumento de crédito Experian e correspondência de crédito. A primeira melhora a pontuação de crédito e a segunda ajuda o cliente a encontrar ofertas de crédito.A TransUnion usa sua bússola de crédito para aconselhar os clientes sobre como melhorar suas pontuações de crédito
Rendimento comercial

Experian vs Transunion vs Equifax: Preciso de todas as três pontuações de crédito?

Sim, no entanto, não há lei que obrigue todos a obter um relatório desses três. Isso significa que não é obrigatório, mas é necessário. Por quê? Na maioria das vezes, as pontuações de crédito desses três são diferentes. Portanto, é importante que você revise o relatório gratuito que a lei dos EUA exige que cada uma dessas agências de crédito forneça a você uma vez por ano. Em termos de pontuação de crédito, Experian vs TransUnion e Equifax geralmente fornecem um relatório diferente que é ligeiramente superior ou inferior um do outro. Portanto, é importante que os consumidores revisem cada relatório e pontuação porque as informações de crédito são diferentes e notam a variação.

O que causa a variação nos relatórios de crédito?

Cada empresa reporta seu crédito com informações diferentes. Por exemplo, a Experian pode excluir intencionalmente certas informações, enquanto a Equifax as incluirá. Isso, no entanto, se resume aos detalhes do relatório de crédito.

FICO x Transunion x Equifax

Em termos de FICO vs TransUnion e Equifax, a primeira é uma empresa que projetou um sistema que atribui pontuações numéricas à qualidade de crédito dos mutuários, variando de 300 a 850. enquanto as outras duas usam informações do cliente para fornecer relatórios de crédito para os credores. Se você se deparou com o VantageScore, não é nada estranho. VantageScore é um sistema desenvolvido pela Experian, Equifax e TransUnion.

FICO e sua pontuação de crédito

Fair Isaac and Company, agora A Fair Isaac Corporation projetou as métricas de pontuação de crédito FICO em 1989. É simplesmente um sistema matemático ou algoritmo que determina a pontuação de crédito de um mutuário usando informações de agências de crédito. Em seguida, eles colocam o mutuário na faixa numérica de 300 a 850. Quanto maior o número, mais credível é o mutuário.

Como a FICO calcula sua pontuação de crédito?

A empresa calcula sua pontuação de crédito usando uma proporção de 35:30:15:10:10.

  • 35%-Histórico de pagamentos dos mutuários
  • 30%-Excelente
  • 15%-Comprimento do Histórico de Crédito
  • 10%-Conta de mix de crédito
  • 10% - Novo Crédito

Embora as informações acima sejam as que a empresa usa para determinar a pontuação de crédito de um mutuário, sua abordagem exata permanece em segredo.

O que os credores preferem, FICO vs TransUnion ou Equifax?

A maioria dos credores prefere o FICO, mas em alguns casos, tanto o relatório de crédito quanto as pontuações de crédito das agências são aceitáveis. Dependendo do valor do empréstimo que você deseja acessar, a maioria dos credores comparará sua pontuação FICO vs TransUnion, Equifax ou Experian antes de aprovar seu empréstimo. Curiosamente, agências de crédito como Equifax geralmente fornecem um terceiro histórico de crédito além de FICO e Vintagescore. Há também credores que se contentarão com sua pontuação de crédito FICO, mas a maioria provavelmente exigirá um relatório de crédito.

Como melhorar minha pontuação de crédito FICO?

Ter várias contas de crédito e excelente histórico de pagamentos. Existem duas maneiras de melhorar sua pontuação de crédito nos relatórios FICO. A primeira é ter várias contas de crédito e a segunda é ter um excelente histórico de pagamentos. Isso tem muito a ver com o quão bem e com que rapidez você faz seu pagamento quando devido.

Por que minha pontuação Equifax é maior que a TransUnion?

As informações variadas dos credores, o tempo de atualizações e as métricas usadas na determinação de relatórios ou pontuações de crédito são as razões pelas quais a TransUnion e a Equifax diferem.

#1. Tempo de atualizações

Embora essas duas empresas informem seus clientes sobre as atualizações, seus relatórios não foram gerados ao mesmo tempo. Os credores enviam informações a essas agências em momentos diferentes, e seu relatório pode ter um fluxo positivo ou negativo antes de chegar à outra agência. 

#2. As informações dos credores variam

A razão mais comum pela qual sua pontuação da TransUnion será diferente da da Equifax são os dados coletados dos credores. As agências de crédito trabalham com as informações que coletam dos credores, e seu credor pode enviar seus dados para um e não para o outro. É importante observar que nem todo credor se reportará a essas duas empresas. Por exemplo, a Royce Mortgage pode se reportar à Experian e à Equifax, deixando de fora a TransUnion.

#3. Modelos usados ​​na geração de relatórios

Cada bureau utiliza o modelo de crédito que mais lhe convém. Embora Experian, TransUnion e Equifax tenham desenvolvido o VantageScore, eles ainda usam modelos personalizados para avaliar os mutuários às vezes. Além disso, essas agências de crédito usam métricas e padrões específicos que mostram sua expertise. Isso significa que, enquanto uma empresa pode optar por omitir um item, outra pode incluí-lo, daí o motivo do relato diferente. 

Preciso de Equifax e TransUnion?

Devo me preocupar com meus relatórios de crédito da TransUnion e da Equifax? Como as informações de cada agência de crédito podem ser visualizadas pelos credores, é fundamental que ambas estejam atualizadas e em seu melhor estado. Não importa a agência, seu arquivo serve como o boletim financeiro do consumidor e do mutuário.

Qual é a diferença entre TransUnion e Equifax?

Os vários algoritmos que eles empregam, os vários dados aos quais eles têm acesso e os possíveis erros de relatório são alguns dos principais motivos pelos quais sua pontuação de crédito pode diferir entre Equifax e TransUnion.

Os bancos usam TransUnion ou Equifax?

Os credores geralmente preferem relatórios de crédito Equifax, Experian ou TransUnion sobre os outros. Eles podem, no entanto, obter vários relatórios de crédito. Pergunte qual eles puxam se você não tiver certeza.

Os bancos usam Experian ou TransUnion?

De qualquer forma, uma, todas ou nenhuma das três principais agências de crédito pode obter seu registro de crédito para o emissor do cartão. Como resultado, qualquer uma das agências Equifax, Experian ou TransUnion, ou uma combinação dessas agências, pode fornecer seu relatório de crédito.

Quais credores usam apenas Equifax?

O único provedor de empréstimo que usa nada além de suas informações de crédito Equifax é PenFed Credit Union. Na maioria das vezes, você não será capaz de prever com antecedência quais agências de crédito seu credor utilizaria. Os credores podem solicitar seu relatório de crédito de duas ou até mesmo das três principais agências de crédito em algumas circunstâncias.

Por que a Equifax subiu, mas não a TransUnion?

Essa pontuação é menor do que a pontuação do TransUnion devido aos dados pessoais e de emprego ponderados que o TransUnion incorpora em seu modelo. Os outros dois apenas listam o nome do seu empregador sem dar qualquer significado adicional.

Qual agência de crédito é mais importante?

Não existe nenhum bureau de crédito “mais significativo”. Você pode aprender mais sobre os dados que podem ser incorporados ao cálculo de sua pontuação de crédito examinando os relatórios das três agências. Mas lembre-se de que os credores tomam decisões sobre coisas como pedidos de empréstimo e crédito com base em seus próprios padrões.

Conclusão

Se você deseja solicitar um empréstimo ou não, não custa nada saber sua pontuação de crédito. Como a lei dos EUA exige que esses caras forneçam a você um relatório de crédito uma vez por ano, examiná-lo e melhorar sua pontuação de crédito em dias chuvosos não deve ser um problema. Além disso, você pode optar por se registrar com pelo menos dois, ou até mesmo todos os três para saber sua pontuação de crédito e relatório.  

Perguntas frequentes sobre Transunion vs Equifax

O Credit Karma é preciso?

Sim. Karma crédito alega que suas informações refletem exatamente a mesma coisa que você tem com sua agência de crédito. Além disso, Karma crédito usa duas agências de crédito para calcular cada pontuação de crédito. 

Qual relatório de crédito é mais preciso?

Modelos de pontuação de crédito FICO e VantageScore. O modelo de pontuação de crédito VantageScore é utilizado pelas três melhores agências de crédito dos Estados Unidos. Estes são Equifax, Experian e TransUnion.

A Equifax é mais importante que a TransUnion?

Na verdade, não. Ambas são agências de agência de crédito que usam vários métodos para calcular os relatórios e pontuações de crédito dos mutuários. Além disso, eles também são duas das três maiores agências de crédito nos EUA

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