Um empréstimo a prazo fornece aos mutuários uma quantia fixa de dinheiro antecipadamente em troca de termos de empréstimo específicos. Empréstimos online de curto prazo são normalmente destinados a pequenas empresas estabelecidas com demonstrações financeiras sólidas em troca de uma quantia específica de dinheiro, o mutuário concorda com um determinado cronograma de pagamento com uma taxa de juros fixa ou variável com base na classificação de crédito do mutuário e/ou sua índice de influência consolidado. A empresa de empréstimos a prazo exige um adiantamento significativo para reduzir o valor do pagamento e facilita a avaliação de seus pagamentos. Continue rolando para obter informações sobre empréstimos de curto prazo para crédito ruim.
Visão geral
O empréstimo a prazo é comumente concedido a pequenas empresas que precisam de dinheiro para comprar equipamentos, um novo prédio para seus processos de produção ou qualquer outro ativo fixo para manter seus negócios funcionando. Algumas empresas pedem emprestado o dinheiro de que precisam para operar mês a mês, depois de fornecerem extratos e outras evidências financeiras confirmando sua capacidade de crédito para reduzir o risco de inadimplência ou falha nos pagamentos. Os mutuários geralmente escolhem empréstimos a prazo por vários motivos, incluindo
- Processo de inscrição simples
- Recebendo uma grande quantia inicial de dinheiro
- Pagamentos especificados
- Taxas de juros mais baixas
- Financiar uma aquisição de negócios
Saber que tipo de empréstimo é mais apropriado para sua situação prepara você para a pré-qualificação com vários credores e fornecerá mais pontos de dados, tornando mais fácil comparar e encontrar a melhor oferta. Vamos dar uma olhada em alguns exemplos de um empréstimo a prazo.
#1. Empréstimos hipotecários
Um empréstimo hipotecário cobre o preço de compra de uma casa, excluindo qualquer entrada. A propriedade atua como garantia, que pode ser executada pelo credor se os pagamentos da hipoteca forem perdidos. As hipotecas são normalmente pagas em 10, 15, 20 ou 30 anos. Além disso, as hipotecas têm taxas de juros fixas que permanecem as mesmas durante a vida do empréstimo ou taxas ajustáveis que podem ser alteradas anualmente pelo credor.
#2. Empréstimos estudantis
Os empréstimos estudantis ajudam você a pagar a faculdade e a pós-graduação. Eles estão disponíveis tanto no governo federal quanto em credores privados. Empréstimos estudantis federais são mais desejáveis porque oferecem opções de adiamento, tolerância, perdão e reembolso com base na renda. Financiado pelo Departamento de Educação dos Estados Unidos e oferecido como ajuda financeira pelas escolas. Empréstimos estudantis de credores privados, por outro lado, geralmente exigem uma verificação de crédito, e cada credor define seus próprios termos de empréstimo, taxas de juros e taxas. Ao contrário dos empréstimos estudantis federais, esses empréstimos carecem de benefícios, como perdão de empréstimos ou planos de pagamento com base na renda.
#3. Empréstimos pessoais
Assim como os empréstimos para automóveis e hipotecas são projetados para uma finalidade específica, os empréstimos a prazo geralmente podem ser usados para qualquer coisa que você escolher. Por isso, algumas pessoas os utilizam para gastos emergenciais, casamentos ou reformas da casa, por exemplo. os empréstimos a prazo geralmente não são garantidos, o que significa que não exigem garantias. Em vez disso, eles têm taxas de juros fixas ou variáveis e prazos de pagamento de alguns meses a vários anos.
#4. Empréstimos de capital próprio
Um empréstimo home equity ou linha de crédito home equity (HELOC) permite que você empreste até uma porcentagem do patrimônio em sua casa para usar para qualquer finalidade. Empréstimos imobiliários são empréstimos parcelados em que você recebe uma quantia fixa e a paga ao longo do tempo (geralmente de cinco a 30 anos) em parcelas mensais regulares com taxas de juros fixas.
#5. Empréstimos Automáticos
Um empréstimo para automóveis permite que você empreste o preço do carro na compra, menos qualquer adiantamento. O veículo serve como garantia e pode ser recuperado se o mutuário parar de fazer pagamentos. Além disso, os prazos dos empréstimos para automóveis geralmente variam de 36 a 72 meses, embora os prazos de empréstimo mais longos estejam se tornando mais comuns à medida que os preços dos automóveis aumentam.
Empréstimo de Curto Prazo
Um empréstimo de curto prazo é um empréstimo comercial que pode financiar requisitos comerciais temporários em que você paga o valor do empréstimo junto com os juros antes que o prazo do empréstimo termine, geralmente de três a cinco anos. Além disso, permite que você pague seu empréstimo rapidamente e economize dinheiro com juros no processo. Mesmo que o seu credor não ofereça um prazo inferior a três anos, você poderá pagar sua dívida antes do prazo, sem penalidade de pagamento antecipado. Portanto, os empréstimos de curto prazo são sempre inseguros, o que significa que o mutuário não está arriscando nenhuma garantia para obter aprovação. A seguir, explicaremos os tipos de empréstimos de curto prazo.
#1. Empréstimos salariais
Um dos mais comuns é o empréstimo consignado, que fornece dinheiro para os mutuários enquanto aguardam o próximo contracheque. Normalmente, o único requisito é um holerite para provar que você tem um emprego. Esses empréstimos geralmente exigem reembolso imediato - assim que seu próximo contracheque for compensado - e muitos vêm com APRs e taxas enormes
#2. Empréstimos de título de carro
Outro tipo de empréstimo de curto prazo, um empréstimo de título de carro, permite que o mutuário use seu veículo como garantia, desde que seja de propriedade total. Esses empréstimos geralmente permitem que você pegue emprestado apenas 25 a 50 por cento do valor de mercado do carro e podem vir com APRs de 300 por cento e janelas de reembolso tão curtas quanto 15 a 30 dias. Se você atrasar os pagamentos, os juros aumentam e o empréstimo custará muito mais.
#3. descobertos bancários
Descobertos bancários em que os clientes obtêm cobertura temporária de seu banco a uma taxa de juros pesada quando suas contas não têm os fundos necessários e também são uma forma de empréstimo de curto prazo em que os mutuários têm pagamentos regulares ou frequentes durante algum tempo até que o principal e os juros sejam reembolsados .
#4. Um empréstimo a prestações
Um empréstimo a prestações fornece aos mutuários uma enorme soma de dinheiro que é reembolsada com um pagamento mensal fixo. Embora seja mais tradicional ter prazos de pagamento de 36 ou 60 meses, existem alguns credores que oferecem prazos de 12 ou 24 meses com juros diários e pagamentos fixos durante um determinado período de tempo. Pagar mais do que o pagamento mínimo e pagar o empréstimo antecipadamente pode ajudá-lo a evitar acumular grandes quantias de juros.
#5. Empréstimos-ponte
Um empréstimo-ponte é projetado para ajudar os compradores de casas que estão comprando e vendendo aproximadamente ao mesmo tempo e podem precisar de financiamento temporário entre o momento em que sua nova casa fecha e quando sua casa futura é vendida. Um empréstimo-ponte pode cobrir o pagamento inicial ou os custos de fechamento da nova propriedade, e você pagará quando sua casa existente for vendida.
Como obter um empréstimo de curto prazo
O processo para obter um empréstimo de curto prazo funciona como qualquer outro, mas na velocidade da luz. Os credores que oferecem empréstimos de curto prazo entendem que os mutuários geralmente estão em casos de emergência, e esses credores operam para obter fundos rapidamente. Em essência, siga estas etapas para encontrar uma oferta que funcione para você.
#1. Verifique seu crédito
Como os empréstimos pessoais geralmente não são garantidos, os credores exigem crédito bom a excelente para se qualificar. Verifique sua pontuação de crédito com um serviço de monitoramento de crédito para saber com o que está trabalhando. Você também pode revisar uma cópia do seu relatório de crédito em AnnualCreditReport.com e contestar quaisquer erros de relatório que encontrar.
#2. Pré-qualificação com vários credores
Compare as cotações de pelo menos três credores para encontrar a melhor oferta. A pré-qualificação leva apenas um ou dois minutos e não afetará sua pontuação de crédito.
#3. Compare taxas, prazos e outros recursos de empréstimo
Procure um empréstimo com a menor taxa percentual anual (APR) e um valor e prazo de empréstimo que caibam no seu orçamento. A calculadora de empréstimos pessoais do Forbes Advisor pode ajudá-lo a estimar seus pagamentos mensais e custos de empréstimos de longo prazo.
#4. Envie um aplicativo completo
Depois de encontrar uma oferta de que goste, você pode preencher o formulário de empréstimo completo. Pode ser necessário fornecer documentação de verificação, como recibos de pagamento ou declarações fiscais. Nesse ponto, o credor fará uma consulta de crédito difícil, o que pode diminuir temporariamente sua pontuação em alguns pontos. você provavelmente será solicitado a fornecer as seguintes informações:
- informações de conta bancária
- Carteira de motorista ou identificação pessoal
- Recibos de pagamento
- extratos bancários
- Formulários fiscais
#5. Receba os fundos do seu empréstimo
Supondo que o credor aprove seu pedido, ele pagará seu empréstimo na conta que você forneceu. Leia atentamente o seu contrato de empréstimo para entender quando os pagamentos vencem e, em seguida, considere configurar o pagamento automático para nunca perder uma fatura.
Empréstimo Online de Curto Prazo
Um empréstimo on-line de curto prazo significa simplesmente que você pode concluir todo o processo de empréstimo enviando um aplicativo de um computador desktop ou dispositivo móvel e recebendo uma decisão instantânea de empréstimo sem estar presente pessoalmente na loja. Portanto, eles são uma maneira conveniente de pedir dinheiro emprestado, mas não podem esperar pelo processo tradicional de aprovação do credor. Além disso, um empréstimo on-line de curto prazo pode ser um adiantamento do dia de pagamento (também conhecido como empréstimo do dia do pagamento ou adiantamento em dinheiro), que geralmente vence integralmente no próximo contracheque ou um empréstimo parcelado (também conhecido como empréstimo de curto prazo). empréstimo), que permite que você pague o empréstimo em um período de tempo mais longo do que um empréstimo consignado.
Como Solicitar Empréstimo Online de Curto Prazo
Se você acha que um empréstimo a prazo é adequado para suas necessidades de financiamento, siga estas etapas para solicitar:
#1. Baixe o aplicativo
Se o cliente tiver um smartphone, o aplicativo do credor pode ser baixado na loja Google Play ou na loja de aplicativos da Apple. Todo o processo de solicitação de empréstimo pode ser concluído no celular com facilidade. Nenhum documento físico precisa ser enviado e o cliente não precisa visitar nenhum escritório para obter o empréstimo aprovado e desembolsado em sua conta bancária.
#2. Verifique sua elegibilidade
Visite o site do credor ou aplicativo de empréstimo e forneça os detalhes necessários e eles informarão sua elegibilidade, clique na seção de empréstimo, selecione empréstimos de curto prazo de todos os vários empréstimos disponíveis e clique em “aplicar” para o empréstimo de curto prazo.
#3. Selecione a posse do empréstimo
Dependendo da sua elegibilidade, você terá que selecionar o valor do empréstimo e o prazo de pagamento de sua escolha.
#4. Carregar Documentos
Carregue facilmente todos os documentos necessários on-line para verificação totalmente digital e sem complicações. Como comprovante de identidade, comprovante de endereço, comprovante de renda e detalhes da conta.
#5. Valor Desembolsado
Depois que todos os seus documentos forem verificados e seu pedido for aprovado, o valor do empréstimo será enviado para sua conta dentro de 24 horas
Empréstimo de curto prazo para crédito ruim
Empréstimos de crédito ruim são uma categoria de empréstimos pessoais para indivíduos com baixa pontuação de crédito ou sem crédito. Os mutuários normalmente usam esses empréstimos para emergências financeiras, como contas médicas, reparos de carros, perda de emprego e consolidação de dívidas. Um empréstimo online de curto prazo para crédito ruim, por outro lado, é um empréstimo para alguém cuja pontuação de crédito não é alta o suficiente para receber um empréstimo de uma instituição financeira tradicional. Empréstimo de curto prazo para crédito ruim funciona da mesma forma que empréstimos pessoais. Os indivíduos pedem dinheiro emprestado a esses credores e normalmente pagam o empréstimo em prestações mensais fixas.
Dicas para obter empréstimo de curto prazo para crédito ruim
#1. Considere melhorar seu crédito
Melhorar seu crédito abre espaço para mais opções de empréstimo e facilita a aprovação de outros empréstimos no futuro
#2. Revise seu relatório de crédito
Depois de executar uma verificação de crédito para saber sua pontuação de crédito, você terá um ponto de partida para encontrar um credor que seja uma correspondência potencial para seu histórico de crédito.
#3. Explorar opções de credor
Compare os termos do empréstimo online e encontre o melhor credor de empréstimo pessoal para você. Os credores às vezes pré-qualificam os mutuários para dar-lhes uma ideia se eles se qualificam para um empréstimo e os termos disponíveis para eles. A pré-qualificação para um empréstimo normalmente não afeta sua pontuação de crédito.
#4. Colete as informações do seu aplicativo
A maioria dos credores exigirá o seguinte se você solicitar um empréstimo: sua renda anual, o nome de seu empregador e o tempo que trabalhou lá, seu número do Seguro Social, sua relação dívida / renda, um resumo de sua despesas domésticas e se você aluga ou é proprietário de sua casa.
#5. Solicitar o empréstimo
Depois de identificar o empréstimo que parece ser o mais adequado para você, é hora de aplicar - mas comece com apenas um pedido de empréstimo. Portanto, é uma prática recomendada solicitar um empréstimo por vez. Solicitar muitos empréstimos de uma só vez em um curto período de tempo pode diminuir sua pontuação de crédito, o que diminuirá suas chances de receber a aprovação do empréstimo e aumentará suas taxas de juros.
Qual é o melhor empréstimo de curto prazo para crédito ruim?
O melhor empréstimo de curto prazo para crédito ruim é do OppLoan. Eles oferecem empréstimos de até $ 4,000 com períodos de pagamento de até 18 meses e APRs de 59%. Além disso, eles não exigem uma pontuação mínima de crédito para se inscrever.
Empresa de Empréstimo de Curto Prazo
Uma empresa de empréstimo de curto prazo é uma empresa operada com a finalidade de receber depósitos do público e emprestar ou investir esses depósitos em negócios onde fornecem ao mutuário uma quantia fixa em dinheiro. Em troca, o mutuário deve reembolsar o empréstimo por meio de um número fixo de parcelas durante o prazo do empréstimo.
Este tipo de empréstimo é normalmente por um período superior a um ano. O objetivo da empresa de empréstimo de curto prazo é fornecer às empresas os fundos para adquirir ativos geradores de caixa (como maquinário ou estoque) que possam ser usados para pagar o empréstimo. Tenha em mente, no entanto, que uma empresa de empréstimo de curto prazo não inclui um banco, uma seguradora, uma empresa fiduciária ou uma cooperativa de crédito.
Melhor Empresa de Empréstimo de Curto Prazo
Compilamos uma lista de empresas de empréstimo de curto prazo on-line, caso você esteja procurando por uma empresa específica,
- BadCreditLoans: Melhor geral.
- CashUSA: Melhor para empréstimos parcelados de até $ 10,000.
- Empréstimos pessoais: Melhor para empréstimos pessoais de até $ 35,00
- Avant: Melhor para termos de reembolso flexíveis.
- SoFi: Melhor empréstimo pessoal geral.
- LightStream: Melhor para taxas de juros baixas.
- Marcus: Melhor para prazos de até 72 meses.
- LendingPoint: Melhor para financiamento rápido e crédito abaixo da média.
- Upgrade: Melhor para crédito ruim.
- Crédito universal: melhor para comparar várias ofertas.
Vantagens da Empresa de Empréstimo de Curto Prazo
#1. eles são rápidos
Uma das principais vantagens de uma empresa de empréstimo de curto prazo on-line é que muitas vezes você pode acessar o dinheiro muito rapidamente depois de aplicar com sucesso. Um empréstimo on-line de curto prazo está amplamente disponível e, para aqueles que atendem aos critérios de empréstimo, os fundos geralmente estão em sua conta corrente no mesmo dia em que você solicita.
#2. eles são simples
Solicitar um empréstimo de curto prazo on-line geralmente é muito simples. Você será solicitado a fornecer algumas informações pessoais básicas, bem como evidências de sua situação financeira. Os credores vão querer saber se você está empregado e quanto é o seu salário. Além disso, eles também podem solicitar seus detalhes de endereço e verificar seu histórico de crédito, o que lhes permitirá descobrir se você já teve problemas para pagar dívidas antes.
Se o credor precisar de informações extras antes de aprovar seu empréstimo, ele entrará em contato rapidamente para solicitar isso. Caso contrário, o formulário de inscrição on-line simples geralmente é tudo o que você precisa preencher antes que o dinheiro esteja em seu banco.
#3. Há muitas opções
Longe vão os dias em que todos precisávamos confiar em nosso banco de rua para nos fornecer empréstimos. Empréstimos de uma empresa de empréstimo de curto prazo on-line tornou-se a norma e os consumidores estão cada vez mais confiantes em lidar com empresas de serviços financeiros on-line que geralmente oferecem termos mais flexíveis e taxas melhores do que os bancos tradicionais.
#4. Opções para crédito ruim
Os credores de curto prazo podem muitas vezes considerar emprestar a você, mesmo se você tiver um histórico de crédito ruim, porque eles podem manter os valores dos empréstimos pequenos e as taxas de juros geralmente são bastante altas para mitigar os riscos envolvidos. Alguns credores considerarão emprestar a mutuários com classificações de crédito ruins, desde que possam demonstrar que têm uma renda regular para pagar o empréstimo.
#5. Eles são altamente regulamentados
Desde que você empreste com um credor autorizado e registrado na Autoridade de Conduta Financeira (FCA), eles estão sujeitos a requisitos de empréstimo responsável. Isso significa que eles devem verificar se você pode pagar o empréstimo e devem se comportar de maneira ética e responsável com aqueles que lutam para pagar o empréstimo.
Considerações Finais
Embora um empréstimo de curto prazo pareça uma ótima maneira de acessar dinheiro rapidamente em um momento de necessidade e ajudar temporariamente, é importante considerar os benefícios e riscos associados a esse tipo de empréstimo, pois a falta de pagamentos afetará negativamente sua pontuação de crédito e custará a você mais em taxas atrasadas, multas, juros e leva a um ciclo de empréstimos difícil de romper. Em vez disso, considere solicitar um empréstimo de prazo mais longo, que pode oferecer taxas mais baixas e um tempo de retorno mais longo.
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Referências Relacionadas
Wikipedia
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