Start Up Business Empréstimos: Melhores empréstimos governamentais no Reino Unido

Empréstimos para empresas
Fonte da imagem: LendingKart

Se você entende os empréstimos governamentais iniciais disponíveis no Reino Unido e como eles funcionam, obter empréstimos para iniciar seu negócio pode ser a solução para suas preocupações de financiamento. Infelizmente, ter uma ideia de negócio viável e não ter acesso a dinheiro é inútil. Em outras palavras, ideias de negócios e financiamento andam de mãos dadas. 

Portanto, mantenha suas ideias intactas enquanto lê este post e aprenda sobre os vários empréstimos para empresas iniciantes oferecidos pelo governo do Reino Unido e pelo Barclays aos cidadãos, mesmo aqueles com histórico de crédito ruim

O que é empréstimos para empresas de inicialização?

Os empréstimos para empresas iniciantes implicam um tipo de crédito comercial que se destina a auxiliar novas empresas no lançamento e crescimento. Talvez você tenha uma noção de negócios maravilhosa, mas está procurando um empréstimo para iniciar o negócio. É chamado de empréstimo inicial quando você finalmente consegue obter um empréstimo de um credor para iniciar o negócio. Normalmente, os credores exigem o seguinte antes de aceitar emprestar o dinheiro:

  • Seu plano de negócios
  • Volume de negócios
  • Histórico de negociação (se você tiver algum)
  • Seus fundadores, bem como
  • ganhos projetados.

Empréstimos iniciais do governo do Reino Unido

Um crédito de negócios projetado para ajudar novas empresas do Reino Unido a iniciar e evoluir é conhecido como empréstimos iniciais do governo do Reino Unido. Os empréstimos para empresas start-up apoiados pelo governo do Reino Unido são um tipo único de financiamento. Ao conceder um empréstimo comercial, por exemplo, os credores comerciais normalmente querem segurança. Em outras palavras, você deve apresentar garantias para cobrir o empréstimo em caso de inadimplência, além de uma garantia pessoal. Mas os empréstimos iniciais do governo são empréstimos pessoais não garantidos feitos pelo governo. Você não é obrigado a fornecer garantias nem garantias pessoais.

Empréstimos para empresas iniciantes estão disponíveis pelo governo do Reino Unido para uma ampla gama de empresas, desde aquelas em fase de planejamento até aquelas que estão em operação há até 24 meses. No entanto, algumas indústrias ficam de fora. Por exemplo, empresas que se envolvem em atividades ilegais, como a produção de drogas, armas e produtos químicos. Além disso, aqueles que se envolvem em atividades reguladas financeiras ilícitas, como serviços de transferência de dinheiro, jogos de azar, apostas, etc.

Taxas de juros e taxas dos empréstimos iniciais do governo do Reino Unido para empresas

Os empréstimos para empresas iniciantes do governo do Reino Unido variam de £ 500 a £ 25,000, com um máximo de £ 100,000 disponíveis para uma única empresa, desde que quatro parceiros de negócios se inscrevam separadamente. No entanto, o reembolso é feito em prestações administráveis ​​a uma taxa de juro anual fixa de 6%. Você tem entre 1 e 5 anos para pagar o empréstimo e também não há multas por solicitação ou reembolso antecipado.

Além disso, o governo do Reino Unido oferece orientação gratuita para ajudá-lo a elaborar seu plano de negócios e receber até 12 meses de orientação gratuita. Além do esquema apoiado pelo governo, os empréstimos iniciais podem ter termos e condições variados. Além disso, mesmo que você participe de empréstimos iniciais apoiados pelo governo, a propriedade de sua empresa permanece intacta.

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Empréstimos para empresas iniciantes com crédito ruim no Reino Unido.

É possível obter empréstimos para iniciar negócios no Reino Unido com crédito ruim? A resposta é sim. No entanto, o credor realizará uma verificação de crédito pessoal durante o procedimento de inscrição para garantir que você possa pagar o empréstimo. Embora o crédito ruim não o impeça automaticamente de receber empréstimos iniciais, isso será levado em consideração durante o processo de avaliação. Ainda assim, há chances de ele recusar seu pedido se o credor não tiver certeza de que você será capaz de reembolsar o empréstimo.

Alguns credores comerciais no Reino Unido fornecem empréstimos para empresas iniciantes a clientes com crédito ruim. Os fundos coletados por meio desses empréstimos provavelmente podem financiar seu negócio e, posteriormente, limpar seu crédito ruim. Esses empréstimos, no entanto, são mais caros do que o programa do governo, porque o credor exigiria garantias para o valor do empréstimo. Por outro lado, se você tiver um histórico de crédito ruim, os empréstimos para empresas iniciantes do governo podem funcionar para você. Isso porque não exige a prestação de caução ou garantia pessoal, além de uma taxa de juros baixa.

Como obter empréstimos de start-up de negócios com crédito ruim

Vendo que é difícil obter empréstimos iniciais para o seu negócio com crédito ruim, a possibilidade ainda existe. 

Para encontrar os melhores empréstimos para startups do Reino Unido com seu histórico de crédito ruim, considere o seguinte:

  • Em primeiro lugar, você deve procurar credores que possam fornecer o valor do empréstimo que você precisa.
  • Avalie as taxas de juros para obter uma visão geral de quanto juros você pode ter que pagar.
  • Compare o maior número possível de empréstimos iniciais para descobrir a TAEG mais baixa para o valor que você precisa emprestar.
  • Finalmente, solicite um empréstimo com a menor taxa percentual anual (APR).

Lista de facilidades de empréstimo disponíveis para startups do Reino Unido

Várias instituições financeiras ajudarão as novas empresas com o financiamento de que necessitam através dos seus serviços de empréstimo. Portanto, considere os seguintes provedores financeiros e descubra o que eles têm em estoque para o seu novo negócio.

#1. Fleximizar:

Fleximise é um credor de negócios do Reino Unido baseado na web que existe para competir com fontes de financiamento de negócios. Eles oferecem opções financeiras flexíveis enquanto também ouvem as demandas de seus consumidores. 

Fleximizar fornece empréstimos de pagamento flexíveis para empresas que estão em operação há mais de 6 meses. Os empréstimos variam de £ 5,000 a £ 500,000 com prazos de até quatro anos e podem ser garantidos ou não. O empréstimo é flexível e tem despesas baixas, como taxas de reembolso antecipado, cobranças de recargas de empréstimos e férias de retorno.

#2. CubeFundador:

A Cubefunder é uma empresa de serviços financeiros que fornece empréstimos iniciais para pequenas e médias empresas. Eles entendem seus clientes melhor do que outros fornecedores e reconhecem que todas as empresas precisam de assistência às vezes. 

A Cubefunder fornece empréstimos a empresas em várias situações e examina todos os casos. Além disso, eles personalizam seus empréstimos para atender às necessidades dos clientes, oferecendo empréstimos flexíveis de £ 5,000 a £ 100,000 em condições flexíveis. Eles também fornecem uma taxa fixa que pode ser estendida e não cobram custos de reembolso atrasados ​​ou antecipados.

#3. ClearFunder:

ClearFunder é um provedor de empréstimos especializado em ajudar as empresas a obter o capital necessário para crescer e prosperar. Ele serve como uma alternativa aos bancos tradicionais e fornece soluções de financiamento para pequenas empresas.

A ClearFunder fornece empréstimos de negócios para startups para todas as empresas na maioria dos setores, levando em consideração todas as variáveis ​​em suas aplicações. Seus empréstimos variam de £ 10,000 a £ 100,000, com prazos ajustáveis ​​às necessidades de seus clientes. 

#4. Esquema de Empréstimo de Recuperação RLS:

Este é um empréstimo patrocinado pelo governo que fornece apoio financeiro a empresas em todo o Reino Unido à medida que se recuperam e crescem após a pandemia de covid-19. Se o Covid-19 teve um impacto no seu negócio, pode candidatar-se ao regime. Como resultado, você pode utilizar os fundos para qualquer finalidade comercial legal, incluindo gerenciamento de fluxo de caixa, investimento e expansão. 

O montante máximo de empréstimo do esquema é de £ 10 milhões por empresa e £ 30 milhões por grupo. Por outro lado, o tamanho mínimo do empréstimo varia de £ 1,000 para financiamento de ativos e faturas e £ 25,000 para empréstimos a prazo e descobertos. A taxa de juros efetiva anual, taxa inicial e outras taxas não podem exceder 14.99%.

Observação: as empresas devem arcar com os custos dos pagamentos de juros, bem como com quaisquer taxas associadas ao empréstimo RLS.

#5. HBSC:

O HSBC é um banco mundial de destaque que oferece uma variedade de serviços tanto para pessoas físicas quanto para empresas. Eles se especializam em fornecer empréstimos comerciais para novas empresas iniciantes e suporte adicional para ajudar a nutri-las e fazê-las crescer. 

Empréstimo para Pequenas Empresas e Empréstimo para Empresas Flexíveis são dois tipos de empréstimos oferecidos pelo HSBC para empresas iniciantes. O Business Loan é um empréstimo de pagamento fixo que varia de £ 1,000 a £ 25,000, com a opção de adiar o pagamento nos primeiros três meses. Empréstimos flexíveis, por outro lado, podem ser empréstimos de taxa fixa ou variável por mais de £ 25,000. É possível pagar apenas juros por até 24 meses e você pode atrasar até dois pagamentos mensais por ano.

#6. Lloyds:

O Lloyds Bank é uma conhecida empresa de serviços financeiros que fornece suporte de empréstimos a uma ampla gama de negócios, como empréstimos. 

O empréstimo de taxa básica e o empréstimo de taxa fixa são dois empréstimos do Lloyds Bank para empresas iniciantes. O primeiro empresta entre £ 1,000 e £ 50,000 com prazos de reembolso de até dez anos a uma taxa variável. Da mesma forma, este último fornece os mesmos montantes e prazos de reembolso, mas a uma taxa fixa.

#7. Finanças do crescimento criativo:

O Creative Finance Growth é um programa inovador que fornece principalmente financiamento de expansão para as empresas criativas mais promissoras do Reino Unido. Para tornar isso possível, eles entraram em colaboração com marcas comerciais como Sky Arts e Xbox, além de organizações europeias.

Os empréstimos de crescimento da Creative Finance variam de £ 100,000 a £ 500,000, com um período de amortização de capital de 6 meses. Além disso, operam a uma taxa de juros fixa entre 7%-15% com prazo de reembolso de até 4 anos.

#8. Banco Real da Escócia:

O Royal Bank of Scotland é um provedor de serviços bancários com sede no Reino Unido e um dos maiores bancos da Escócia. Eles fazem parte de um grupo bancário mais amplo e operam sob a marca RBS. 

O Royal Bank of Scotland oferece a novos negócios uma variedade de alternativas de empréstimos, incluindo empréstimos, saques a descoberto, financiamento de ativos e hipotecas comerciais. O empréstimo destinado a novas empresas varia de £ 1,000 a £ 50,000, que pode ser reembolsado por um a dez anos. No entanto, é necessária uma garantia pessoal do proprietário da empresa para se qualificar para o empréstimo.

#9. Yorkshire:

O Yorkshire Bank é um banco bem estabelecido do Reino Unido que faz parte do grupo Clydesdale Bank. Por muito tempo, eles ajudaram as empresas a expandir e prosperar por meio de seus produtos de empréstimo. Isso inclui uma variedade de alternativas de empréstimo, cartões de crédito e cheque especial.

Os empréstimos do Yorkshire Bank geralmente não estão disponíveis para novas empresas com menos de um ano. No entanto, eles fornecem a Garantia de Financiamento Empresarial do governo. Este esquema permite que novas empresas tomem dinheiro emprestado sem as garantias usuais. Além disso, as empresas com um volume de negócios de até £ 41 milhões podem emprestar entre £ 25,000 e £ 1.2 milhão ao longo de 1 a 10 anos sob este esquema do governo.

#10. Clydesdale:

O Clydesdale Bank é um banco escocês de propriedade da mesma corporação que controla o Yorkshire Bank. Eles fornecem uma variedade de serviços financeiros para empresas, incluindo empréstimos, cartões de crédito e cheque especial.

Como Yorkshire, eles não emprestam a maioria de seus empréstimos para novos negócios, mas oferecem a Garantia de Financiamento Empresarial do governo. Este programa do governo ajuda as start-ups a crescer e se desenvolver quando não têm a segurança necessária para obter um empréstimo típico. Dito isto, empresas que vão desde start-ups até aquelas com receita de até £ 41 milhões podem ser elegíveis para o esquema, o que lhes permite emprestar £ 25,001 a £ 1.2 milhão ao longo de 1 a 10 anos.

#11. iwoca:

A iwoca é uma empresa europeia de empréstimos financeiros que oferece soluções financeiras flexíveis a novos negócios. Eles se especializam em ajudar a iniciar negócios, pois acreditam que recebem menos atenção do que empresas maiores. Além disso, eles analisam as empresas em busca de empréstimos usando tecnologia para calcular o risco, em vez de confiar apenas nas pontuações de crédito.

O Mecanismo de Garantia de Empréstimos do Fundo Europeu de Investimento endossa os empréstimos corporativos da iwoca. Eles oferecem empréstimos que variam de £ 1,000 a £ 200,000, com a maioria dos empréstimos variando de £ 1,000 a £ 10,000. O tempo que leva para pagar um empréstimo pode chegar a 12 meses. Assim, Iwoca faz escolhas rápidas de empréstimos e deposita fundos imediatamente. Curiosamente, você só paga juros sobre o empréstimo nos dias em que tiver o dinheiro, porque o empréstimo depende de cada dia em que você o tiver.

Para ser elegível para os empréstimos iniciais acima para o seu negócio no Reino Unido, você deve atender aos seguintes padrões:

  • Você deve ter pelo menos 18 anos
  • Viva no Reino Unido
  • Tem o direito de trabalhar no Reino Unido
  • Sua empresa deve estar sediada no Reino Unido
  • Sua empresa deve ter sido negociada por não mais de 24 meses
  • Você deve provar que não conseguiu adquirir um empréstimo de fontes alternativas
  • Você deve provar que pode arcar com os pagamentos do empréstimo

 Empréstimos para Empresas de Arranque do Barclays

O Barclays é mais conhecido pelos seus cartões de crédito e serviços bancários. No entanto, em 2016, lançou um empréstimo empresarial sem garantia competitivo destinado a clientes americanos. Empréstimos de início de negócios do Barclays estão disponíveis apenas por convite. Portanto, se você recebeu um código de convite e tem crédito bom a excepcional, considere se inscrever. Os empréstimos para o início de negócios do Barclays variam de US$ 5,000 a US$ 35,000. De acordo com sua capacidade de crédito, as taxas de empréstimo variam de 4.99 a 20.99% APR, mais prazos de reembolso de 36 a 60 meses. 

Além disso, o Barclays não cobra taxas. Como resultado, não há taxas de originação ou atraso no pagamento, nem penalidades de pré-pagamento. Isso implica ainda que você pode pagar seu empréstimo antecipadamente. Além disso, se você fizer um pagamento atrasado, o saldo do empréstimo continuará a acumular juros, mas você não será penalizado.

Como se candidatar a empréstimos Barclays Business Start-up

O processo de solicitação de empréstimos para empresas iniciantes do Barclays é online. Para começar, acesse o site especificado em seu convite e insira seu código de convite. Além disso, você deve enviar o objetivo do empréstimo, o valor do empréstimo pretendido, o nome, o endereço e os detalhes do emprego para aplicar. Depois de enviar a sua candidatura, o Barclays responderá através do seu centro de candidaturas solicitando a documentação.

Notavelmente, é melhor procurar empréstimos disponíveis para o seu negócio inicial que não seja o Barclays. Embora o Barclays tenha taxas baixas e sem taxas, você poderá encontrar um negócio melhor de outro credor. Além disso, compare as taxas com base em suas necessidades e credenciais do mutuário, como renda, finalidade do empréstimo e valor do empréstimo desejado.

Posso obter empréstimo do banco para iniciar o negócio?

Se aceito, sua pequena empresa pode pedir dinheiro emprestado ao banco até uma quantia específica. Apenas o valor que você já usou está sujeito a pagamentos de juros à medida que a dívida se acumula. Essa opção oferece muito mais flexibilidade na forma como o dinheiro é usado, desde que você fique abaixo desse limite de crédito.

Como conseguir um empréstimo para abrir meu próprio negócio?

Um empréstimo comercial inicial pode ser obtido de várias maneiras. Um empréstimo pessoal, cartões de crédito, empréstimos de amigos e familiares, crowdsourcing ou obtenção de um empréstimo de uma instituição financeira são opções a serem consideradas.

Posso obter um empréstimo comercial sem entrada de dinheiro?

Ao solicitar um empréstimo comercial, você normalmente não precisa depositar nenhum dinheiro, a menos que esteja procurando um empréstimo garantido por ativos, como um empréstimo para automóveis da empresa ou financiamento de equipamentos. Alguns credores, no entanto, podem buscar provas de que você fez um compromisso financeiro ou de tempo com sua ideia de negócio.

Existe algum empréstimo do governo para uma empresa iniciante?

Para financiar microunidades com requisitos de empréstimo de até 10 lahks, o MUDRA oferece ajuda para refinanciar bancos e IMFs. Sob o Pradhan Mantri MUDRA Yojana Scheme, o MUDRA oferece refinanciamento para microempresas. Os bens adicionais destinam-se a auxiliar o desenvolvimento da indústria.

Você pode obter um empréstimo para pequenas empresas sem emprego?

Mesmo se você não tiver um emprego, poderá obter um empréstimo se tiver um bom crédito e outra fonte de renda. Se você conseguir convencer os credores de que pode fazer pagamentos regulares dentro do prazo, eles podem considerar a concessão de um empréstimo, independentemente de você estar desempregado inesperadamente ou de propósito (no caso de aposentadoria).

Qual banco concede facilmente empréstimos comerciais?

As pequenas e médias empresas têm acesso aos empréstimos comerciais do SBI. Eles são criados para ajudar as pequenas empresas a adquirir mais ativos. O menor valor de empréstimo que as MPMEs podem receber é superior a 10 lakhs, com um máximo de 25 lakhs.

Como posso obter um empréstimo comercial de US $ 30000?

Onde solicitar um empréstimo empresarial de $ 30,000. Credores on-line, bancos comunitários, bancos regionais, algumas cooperativas de crédito e instituições financeiras de desenvolvimento comunitário (CDFI) oferecem empréstimos comerciais de $ 30,000. Também estão disponíveis empréstimos comerciais de $ 30,000 de alguns grandes bancos como o Wells Fargo. No entanto, muitos bancos nacionais favorecem a negociação de montantes de empréstimos maiores.

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PERGUNTAS FREQUENTES

Quanto você precisa para baixo para um empréstimo de negócio de arranque?

Para empréstimos 7(a), os credores intermediários aprovados pela SBA normalmente precisam de um adiantamento de 10% a 20%. O valor do adiantamento é determinado pelo histórico de crédito do mutuário, o valor do empréstimo e o valor da garantia usada para garantir o empréstimo, se houver.

Posso usar o empréstimo SBA para iniciar um negócio?

Sim, os empréstimos SBA estão disponíveis para startups. De acordo com o Congressional Research Service, o programa de microcrédito da SBA é voltado para startups e empresas em estágio inicial, com startups recebendo 30% de todos os microcréditos da SBA fornecidos no ano fiscal de 2020.

Os bancos concedem empréstimos para startups?

Sim, os bancos fornecem financiamento para start-ups. Durante o processo de inscrição, a maioria dos programas bancários exigirá documentação extensa e pode variar de um cartão de crédito bancário comercial a uma linha de crédito comercial e a um empréstimo de curto ou longo prazo.

Qual pontuação de crédito eu preciso para obter um empréstimo para pequenas empresas?

Por outro lado, para bancos típicos ou empréstimos SBA, são necessárias pontuações de crédito de 680 ou mais, 630 para linhas de crédito comerciais ou financiamento de equipamentos, 600 para financiamento de curto prazo e 550 para adiantamentos de caixa de comerciantes.

O que os bancos procuram ao conceder empréstimos comerciais?

Os bancos analisam o histórico de pagamento da dívida da sua empresa, referências, qualidade do produto ou serviço e se você tem ou não uma reputação forte. No entanto, seu histórico de crédito pessoal como proprietário de uma empresa também é um bom indicador de sua capacidade de pagar um empréstimo comercial.

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