Você sabia que as empresas de propriedade de veteranos nos Estados Unidos geram milhões de dólares em receita anual? Confira quais empréstimos para pequenas empresas para veteranos estão disponíveis se você estiver nas forças armadas e quiser construir seu negócio e contribuir para a economia.
Muitas organizações criaram uma nova maneira de ajudar os veteranos a obter empréstimos para pequenas empresas. Comumente, são conhecidos como empréstimos para pequenas empresas para veteranos. Por exemplo, todos os empréstimos para veteranos aprovados no programa SBA Express de até US$ 350,000 eliminam a cobrança inicial do mutuário.
Além disso, 73% de todos os empréstimos da SBA para veteranos custam menos de US$ 350,000. O Programa de Empréstimos SBA Express, que ajuda com empréstimos abaixo de $ 350,000, é a forma mais popular para a agência conceder empréstimos. Nos últimos dez anos, quase 60% de todos os empréstimos 7(a) foram concedidos por meio desse programa.
Também tem sido um dos mecanismos de distribuição mais comuns para colocar fundos nas mãos de mutuários veteranos desde o seu início.
Devido a essa mudança de política, os mutuários veteranos não precisarão mais pagar uma taxa inicial para qualquer empréstimo SBA Express de até US$ 350,000.
Isso reduzirá o custo dos empréstimos para o mutuário, que é outra maneira pela qual a SBA está ajudando os proprietários de pequenas empresas em sua busca por dinheiro. Por meio de contratos com o governo, a SBA apóia veteranos com aconselhamento e treinamento de negócios, bem como possibilidades financeiras e de crescimento de negócios.
Neste artigo, discutimos como empreendedores veteranos podem adquirir a assistência e o financiamento de que precisam para estabelecer e expandir suas empresas.
Empréstimos para pequenas empresas para veteranos 2023
Em geral, você deve se enquadrar em um dos seguintes grupos para se qualificar para empréstimos para pequenas empresas ou outras possibilidades do governo para veteranos militares:
- Veteranos Dispensados com Honra
- Veteranos com deficiência de serviço
- Pessoal da ativa que participa do Programa de Assistência à Transição dos militares como membro do serviço militar
- Reservistas e Membros da Guarda Nacional
- Atualmente casada com um veterano, membro do serviço ativo, reservista ou membro da Guarda Nacional; ou cônjuge viúvo de um membro do serviço que morreu no cumprimento do dever ou sofreu uma condição relacionada ao serviço.
Empréstimos para pequenas empresas para veteranos
Há uma infinidade de programas de empréstimo da SBA disponíveis para todos os proprietários de pequenas empresas qualificados, incluindo veteranos, e há alguns custos que são dispensados para veteranos.
Os principais programas de empréstimo da SBA são:
- 7(a) empréstimos, incluindo 7(a) Pequenos Empréstimos
- Empréstimos SBA Express
- 504 empréstimos CDC
- Microempréstimos SBA
Programa de Empréstimo para Desastres por Lesões Econômicas Militares (MREIDL)
A SBA faz esses empréstimos porque o programa de Empréstimo Reservista Militar se enquadra em seu escopo de empréstimo para catástrofes. Se um funcionário importante for chamado para o serviço ativo, uma pequena empresa pode se qualificar para um desses empréstimos de US$ 2 milhões por meio do MREIDL. (O valor do empréstimo será determinado pela SBA com base no prejuízo econômico.) Estão disponíveis empréstimos com juros baixos com prazos de até 30 anos.
Os fundos desse programa de empréstimo podem ser usados para fornecer a quantia de capital de giro exigida por uma pequena empresa para cumprir seus compromissos necessários à medida que amadurecem até que as atividades sejam retomadas assim que o funcionário crítico for dispensado do serviço militar ativo.
Hivers and Strivers Angel Fund & Veteran Capital for Veterans
O Hivers and Strivers Angel Fund é um bom lugar para procurar dinheiro para investimento em vez de um empréstimo para veteranos. Ele só investiu em empresas lideradas por veteranos, e muitos dos empreendedores que apoiou são graduados em academias de serviço. No futuro, o Venture Capital for Veterans continuará a investir em empresas administradas por veteranos das forças armadas americanas, então é aí que você nos encontrará.
A faixa de investimentos é de $ 200,000 a $ 500,000. Sua empresa deve estar além do estágio de conceito, posicionada para um desenvolvimento significativo e liderada por um executivo experiente.
Cartões de Crédito Empresarial
Startups e empresas estabelecidas que desejam a flexibilidade de uma linha de crédito que podem acessar quando necessário podem achar os cartões de crédito comerciais tentadores.
Crowdfunding: essa técnica de financiamento permite arrecadar dinheiro online de pessoas que desejam ajudar pequenas empresas. Crowdfunding vem em uma variedade de formas, incluindo:
Baseado em recompensas: Aqueles que contribuem para sua campanha recebem uma recompensa monetária.
Com base em ações: Você oferece a outras pessoas a chance de investir em sua empresa emitindo ações.
Baseado em empréstimos: Você empresta dinheiro com a intenção de pagá-lo.
Baseado em doadores: Você pede doações de pessoas que querem ajudar sua empresa.
No entanto, encontrar a plataforma correta e construir uma campanha eficaz leva tempo, mas o fato de você ter servido nas forças armadas dos EUA pode atrair alguns apoiadores da plataforma.
microempréstimos
Se sua empresa exigir apenas uma pequena quantia de dinheiro (normalmente US$ 50,000 ou menos), você poderá adquirir um microcrédito de uma das muitas Instituições Financeiras de Desenvolvimento Comunitário (CDFIs) ou outras organizações sem fins lucrativos. A Small Business Administration também oferece um programa de microcrédito, com valores médios de empréstimo de cerca de US$ 14,000.
Muitos microcréditos ajudam empreendedores que não recebem ajuda suficiente, como veteranos, então você pode ser recebido de braços abertos. No entanto, como essas organizações geralmente não têm grandes orçamentos de marketing, encontrar o credor adequado levará algum tempo.
Principais Empréstimos Veteranos para Pequenas Empresas
A Small Business Administration (SBA) oferece não apenas programas de treinamento, mas também financiamento de negócios veteranos. Existem também vários credores privados que fornecem empréstimos para veteranos. A seguir estão alguns dos principais empréstimos para pequenas empresas para veteranos:
#1. Cooperativa de crédito federal da marinha
A Navy Federal Credit Union fornece uma linha de crédito comercial, empréstimos para automóveis, empréstimos para equipamentos e empréstimos a prazo para capital de giro. A pontuação de crédito mínima exigida é de 650 e o valor máximo do empréstimo é de $ 100,000. A faixa de APR esperada é de 11% a 18%.
#2. Empréstimos para administração de pequenas empresas
A SBA tem vários programas de empréstimos para ajudar as empresas a crescer e expandir. O Programa SBA Veterans Advantage é desenvolvido exclusivamente para veteranos, veteranos com deficiência de serviço e cônjuges de militares. Os empréstimos SBA7(a) e SBA Express são acessíveis a empresas com uma pontuação de crédito mínima de 650.
O Programa de Empréstimo para Desastres por Lesões Econômicas do Reservista Militar (MREIDL) é oferecido a veteranos com deficiência de serviço que sofreram danos econômicos como resultado de serem convocados para o serviço ativo. A SBA também possui um Escritório de Desenvolvimento de Negócios de Veteranos que promove o empreendedorismo veterano.
#3. No convés
A OnDeck oferece empréstimos a prazo on-line de até $ 250,000 para empresas com pontuação de crédito de pelo menos 600. A TAEG desses empréstimos varia de 29.90% a 97.30%.
A OnDeck é uma fornecedora proeminente de empréstimos on-line, e seus empréstimos são projetados para ajudar as empresas a crescer e expandir. No entanto, a pesada APR torna esses empréstimos pouco atraentes para muitos consumidores.
#4. SmartBiz
A SmartBiz fornece empréstimos SBA on-line a juros baixos para empresas veterinárias estabelecidas. O valor máximo do empréstimo é de $ 5 milhões e a pontuação mínima de crédito é 650. Esses empréstimos podem ser utilizados para uma variedade de objetivos, incluindo capital operacional, compra de equipamentos e expansão dos negócios.
#5. Construtor de Empréstimos
LoanBuilder é uma plataforma de empréstimo de propriedade do PayPal. A plataforma oferece empréstimos de até $ 500,000 com prazo máximo de 12 meses. Os mutuários devem ter uma pontuação de crédito mínima de 620 e fazer pagamentos semanais.
# 6. Kabbage
A Kabbage é uma organização conhecida que fornece às pequenas empresas o financiamento de que precisam para se desenvolver e prosperar. A Kabbage oferece empréstimos de até US$ 250,000 e exige uma pontuação de crédito mínima de 640.
A organização também pede que as empresas ganhem pelo menos US$ 3,000 em receita mensal e estejam em operação há pelo menos um ano.
#7. Credibilidade Capital
A Credibility Capital é uma empresa de empréstimo on-line confiável. Sua pontuação de crédito mínima é de 650 e sua APR prevista varia de 6.99% a 24.99%. Isso os torna uma alternativa confiável para candidatos veteranos com crédito forte. Além disso, o tamanho máximo do empréstimo é de $ 500,000, tornando-os uma escolha adequada para pessoas que procuram um empréstimo maior.
# 8. Caixa de fundos
Fundbox é um mecanismo de empréstimo para pequenas empresas. A pontuação de crédito mínima necessária é de 600 e o valor máximo do empréstimo é de $ 150,000. A TAEG varia de 10.10% a 79.80%. Fundbox é uma alternativa para veteranos com crédito ruim.
# 9. Banco PNC
O PNC Bank é uma excelente opção de linha de crédito. A pontuação de crédito mínima necessária é 720 e o valor máximo do empréstimo é de $ 100,000. A faixa de APR é de 12.99% a 14.99%, o que é competitivo quando comparado a outros credores.
#10. videira
Bluevine é uma corporação que fornece linhas de empréstimo para pequenas empresas. O valor máximo do empréstimo é de $ 250,000 e a pontuação mínima de crédito é 625. A TAEG varia de 15.00% a 78.00%. Esta é outra opção viável para veteranos com crédito ruim.
Empréstimos para pequenas empresas para veteranos com deficiência
Todos os anos, o governo federal se esforça para dar às pequenas empresas de propriedade de veteranos com deficiência de serviço pelo menos 3% de todos os fundos de contratação federais.
As empresas que participam do programa Pequenas Empresas de Propriedade de Veteranos com Desativação de Serviço estão isentas da concorrência para determinados contratos.
Além disso, se você aderir ao programa para veteranos deficientes que desejam abrir um negócio, poderá concorrer a contratos de retirada de terras. Você ainda pode concorrer a concessões de contratos se se qualificar para outros programas socioeconômicos.
Qualificações do Programa de Empréstimos para Pequenas Empresas para Veteranos com Deficiência
Sua empresa deve atender aos seguintes critérios para se qualificar para o programa de negócios para veteranos deficientes:
- Seja um pequeno negócio
- Um ou mais veteranos incapacitados para o serviço devem possuir e controlar pelo menos 51% da empresa.
- Um ou mais veteranos com deficiência de serviço devem ser responsáveis pelas operações do dia-a-dia, bem como pelo planejamento de longo prazo.
- Os veteranos devem ter uma deficiência relacionada ao serviço para serem elegíveis.
Além disso, você pode auto-representar sua empresa para o governo federal como propriedade de um veterano com deficiência de serviço. Basta atualizar a seção de status socioeconômico do seu perfil de negócios em SAM.gov.
No entanto, o Departamento de Assuntos de Veteranos, que concede um grande número de contratos a veteranos, reserva contratos para veteranos por meio de seu Programa de Primeira Contratação de Veteranos. Seu programa não é o mesmo que o programa da SBA. Para obter acesso a contratos de assuntos de veteranos reservados, sua empresa deve ser verificada por meio do Programa de Primeira Verificação de Veteranos.
Melhores empréstimos para pequenas empresas para veteranos
Aqui estão os melhores empréstimos comerciais para veteranos:
- Empréstimo SBA Express
- SBA MREIDL
- Navy Federal Credit Union
- Fora Financeiro
- financiamento Círculo
- Smartbiz
Os veteranos podem obter aconselhamento gratuito, treinamento e financiamento de pequenas empresas com juros baixos para ajudá-los a iniciar, administrar e expandir seus negócios.
Para veteranos e seus cônjuges, a Administração de Pequenas Empresas isenta os custos iniciais (geralmente 2% a 3% do valor do empréstimo) em empréstimos SBA Express.
Além disso, várias organizações financeiras se especializam em empréstimos para pequenas empresas para veteranos, minorias e mulheres.
Além disso, procure condições de empréstimo que atendam às suas necessidades, seja para recrutar novos funcionários, comprar equipamentos ou cobrir outras despesas, seja para um banco típico, um credor online ou um grupo comunitário.
Empréstimos para pequenas empresas de inicialização para veteranos
Os credores gostam de trabalhar com empresas bem estabelecidas que tenham um fluxo de caixa estável. Startups com menos de um ano de operação e pouco faturamento são frequentemente desqualificadas.
Veteranos e outros donos de novos negócios, por outro lado, não estão completamente sem sorte: cartões de crédito corporativos e empréstimos pessoais estão disponíveis se você tiver um bom crédito pessoal.
Cartões de crédito empresariais: eles normalmente oferecem até US$ 50,000 em crédito rotativo, o que significa que você pode emprestar e pagar conforme necessário, pagando juros apenas sobre o dinheiro recebido.
Empréstimos pessoais para empresas: Estes fornecem uma quantia de dinheiro com uma taxa de juros predeterminada e cronograma de reembolso.
Ambos são inseguros, o que significa que você não terá que oferecer qualquer garantia – como imóveis ou mercadorias – para se qualificar.
Empréstimos para pequenas empresas para veteranos com crédito ruim
Você pode precisar verificar empréstimos para pequenas empresas para veteranos com crédito ruim se estiver procurando um empréstimo para sua pequena empresa de propriedade de veteranos e tiver crédito negativo (menos de 620). Para ver se você se qualifica para um empréstimo comercial de crédito ruim, faça alguma pesquisa.
Você ainda tem acesso a empréstimos comerciais de crédito ruim e outras opções de financiamento. Os credores alternativos podem ajudá-lo a obter um dos melhores empréstimos comerciais de crédito ruim disponíveis.
Os credores alternativos não são tão cautelosos quanto os bancos quando se trata de assumir riscos. Eles fornecem financiamento para uma gama mais ampla de proprietários de empresas, incluindo veteranos que buscam empréstimos comerciais com crédito ruim.
Além disso, essas empresas estão mais preocupadas com a saúde financeira geral de sua empresa, portanto, sua pontuação de crédito não é o princípio e o fim de todos os critérios de aceitação.
Empréstimos para pequenas empresas para veteranos no Texas
O Veteran Entrepreneur Program (VEP), que foi formado em 2013 e é regido pelo Texas Code Sec. 434.022. (2)(c), oferece a empreendedores veteranos e pequenas empresas os recursos necessários para iniciar ou expandir suas empresas.
O consultor do programa garante que tenhamos as ferramentas e os processos necessários para ajudar veteranos, familiares e sobreviventes de forma rápida e eficaz. Além disso. sua equipe de consultores, que são veteranos, proprietários de empresas e graduados em MBA, são dedicados ao seu sucesso.
Como você pode usar os fundos de um empréstimo comercial VA?
Os empréstimos VA são projetados para serem versáteis e podem ser usados para uma variedade de finalidades, incluindo:
#1. Pagar pelos custos de inicialização
Embora muitos veteranos financiem os custos iniciais de seus negócios, nem todos são dotados de reservas financeiras pessoais substanciais. Você pode usar os fundos de um empréstimo VA para cobrir os custos de iniciar seu negócio (por exemplo, incorporação de negócios, aluguel, serviços públicos, suprimentos, salários, estoque e marketing).
#2. Pague suas despesas operacionais.
Uma vez que sua empresa esteja funcionando, você pode usar seu empréstimo VA para financiar suas despesas mensais recorrentes (por exemplo, assinaturas de software de contabilidade, material de escritório, serviços públicos e impostos).
#3. Empregar pessoas
Você não pode continuar crescendo seu negócio sozinho para sempre. Você pode recrutar trabalhadores adicionais e pagar-lhes um salário justo com financiamento de empréstimo VA para mantê-los felizes e motivados.
#4. Comprar imóveis ou equipamentos
Cansado de pagar aluguel todos os meses? Você ainda está usando ferramentas desatualizadas quando existem alternativas revolucionárias? Você pode comprar novos equipamentos ou propriedades com dinheiro de um empréstimo comercial veterano no banco, adicionando ativos ao seu balanço e tornando seu negócio mais competitivo.
#5. Obter Inventário e Suprimentos
Para produzir renda, varejistas e fabricantes precisam de estoque e materiais. Quando o dinheiro é limitado, pode ser difícil conseguir as finanças para comprar esses produtos. Um empréstimo VA, por outro lado, fornece os fundos necessários para comprar as coisas que seus clientes desejam.
#6. Abra um segundo local
Você pode usar um empréstimo VA para criar um segundo site para aumentar o mercado que está tentando atender e aumentar sua base de clientes se for um restaurador, paisagista ou varejista.
#7. Remodele seu restaurante ou loja de varejo
Quando foi a última vez que atualizou o interior da sua loja ou restaurante? Faça uso de um empréstimo comercial veterano para atualizar seus negócios e atrair novos clientes.
# 8. Crie um site
Na era dos dispositivos móveis, ter um site moderno e flexível é mais importante do que nunca para sua pequena empresa. Se um cliente não conseguir encontrar sua empresa online, ele pode acreditar que você fechou suas portas permanentemente. Use um empréstimo VA para construir um site de negócios que promova sua empresa 24 horas por dia, sete dias por semana. Se você integrar habilidades de e-commerce, poderá vender para clientes XNUMX horas por dia — mesmo quando estiver dormindo.
#9. Gastar dinheiro em divulgação de marketing.
Os clientes não irão migrar para o seu negócio se não souberem que ele existe. Para esse fim, faça uso de seu empréstimo VA para comercializar seus negócios. Crie e promova conteúdo para seu site, envie cupons por correio e considere comprar anúncios no jornal local.
Ao contrário de outros tipos de empréstimos que precisam de investimentos específicos, os empréstimos VA permitem maior flexibilidade às empresas. Como resultado, empreendedores experientes geralmente são livres para aplicar o dinheiro que recebem em qualquer método que acreditem que beneficiaria mais seus negócios.
Como solicitar o empréstimo do VA?
Aqueles que são elegíveis para empréstimos comerciais VA, como a maioria dos outros tipos de financiamento para pequenas empresas, precisarão reunir e enviar uma série de documentos com sua inscrição. Os veteranos e suas famílias devem apresentar a seguinte papelada, além dos tipos de documentação padrão: planos de negócios, demonstrações financeiras, informações fiscais, informações gerais sobre propriedade comercial e quaisquer licenças ou certificados comerciais necessários (se aplicável).
Os veteranos devem fornecer uma cópia de seu Formulário DD 214.
Veteranos com deficiência de serviço devem apresentar uma cópia de seu Formulário DD 214 ou outra evidência provando que têm uma deficiência relacionada ao serviço.
O pessoal ativo em transição deve apresentar o Formulário DD 2, “Cartão de Identificação das Forças Armadas dos EUA (Ativo)” ou o Formulário DD 2, “Cartão de Identificação das Forças Armadas dos Estados Unidos das Convenções de Genebra (Ativo)”, bem como o Formulário DD 2648 (serviço ativo militar) ou Formulário DD 2648-1. (reservista).
Reservistas e pessoal da Guarda Nacional devem apresentar seu DD Form 2, “Cartão de Identificação das Forças Armadas dos Estados Unidos (Reserva)”.
As atuais esposas de veteranos devem apresentar o Formulário DD 214 do veterano, bem como a prova de que são as esposas atuais do veterano.
Cônjuges atuais de funcionários ativos transferidos devem apresentar o Formulário DD 1173, um Cartão de Identificação de Membro da Família da Reserva da Guarda do Departamento de Defesa e prova de que são o cônjuge atual.
Viúvas de soldados que morreram no cumprimento do dever ou de ferimentos sofridos durante o serviço devem apresentar prova do Departamento de Defesa ou do Departamento de Assuntos de Veteranos.
Se o Formulário DD 214 não estiver disponível por qualquer motivo, o Formulário NA 13038 pode ser utilizado em seu lugar.
Tenha em mente…
Depois de fornecer os documentos e informações necessários, o credor VA, como a maioria dos credores tradicionais, provavelmente obterá seu relatório de crédito pessoal para avaliar sua credibilidade. Infelizmente, essa consulta pode prejudicar sua pontuação de crédito, dificultando ainda mais a obtenção de financiamento se o credor do VA não aprovar sua inscrição.
Como os veteranos conseguem empréstimos para pequenas empresas?
Empréstimos e linhas de crédito para pequenas empresas estão disponíveis em credores online, bancos e cooperativas de crédito para empreendedores experientes. Sua pontuação de crédito pessoal, receita anual e tempo no negócio são fatores que influenciam sua aprovação.
Como os veteranos podem obter um empréstimo VA?
Os veteranos podem solicitar um empréstimo expresso da SBA, que não possui taxas iniciais para veteranos, reservistas, membros da guarda nacional e seus cônjuges. Empréstimos para pequenas empresas de bancos, cooperativas de crédito e outros credores também estão disponíveis para veteranos.
Como me qualifico para um empréstimo comercial para veteranos?
Alguns requisitos de empréstimo comercial do VA incluem ter um negócio com fins lucrativos, um plano de negócios viável e uma pontuação de crédito sólida, bem como operar o negócio nos Estados Unidos ou territórios dos EUA.
Quanto dinheiro você pode obter com um empréstimo comercial VA?
Um empréstimo de $ 50,000 é o valor mais alto que pode ser emprestado. A taxa de juro destes empréstimos situa-se normalmente entre os 8% e os 13%, sendo exigida garantia na maioria dos casos. 5 Para se qualificar para um microcrédito, você deve fornecer um grande número de documentos, como É necessário um plano de negócios escrito.
Conclusão
Embora subvenções e empréstimos para pequenas empresas geralmente estejam na mente dos proprietários de pequenas empresas, existem outras ferramentas disponíveis para veteranos que desejam estabelecer um negócio ou avançar em suas carreiras.
Além disso, empresas pertencentes a veteranos podem ir a seus centros de extensão de negócios de veteranos locais para uma variedade de recursos, como programas de treinamento para adaptação à vida civil, assistência técnica, treinamento empresarial e outras ferramentas que nem sempre estão disponíveis em pequenas empresas tradicionais centros de desenvolvimento.
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