EMPRÉSTIMO DE EQUIPAMENTOS PARA PEQUENAS EMPRESAS: Tipos e requisitos básicos

EMPRÉSTIMO DE EQUIPAMENTO PARA PEQUENAS EMPRESAS

As taxas médias de juros para um empréstimo para comprar equipamentos para uma pequena empresa dependem do tipo de credor, do tipo de empréstimo e se a taxa de juros é fixa ou muda com o tempo. Conseguir o empréstimo certo para o equipamento de sua pequena empresa depende de várias coisas, como para que você deseja usá-lo, há quanto tempo está no negócio, quanto dinheiro ganha, sua pontuação de crédito e o tipo de credor com o qual trabalha . Lembre-se de que nem sempre o empréstimo que parece mais barato à vista pode ser o caso. Pense no empréstimo de todos os ângulos, prestando muita atenção aos juros, taxas, duração e quaisquer penalidades por pagar antecipadamente.

Empréstimo de equipamento para pequenas empresas

Dependendo de sua elegibilidade, pontuação de crédito e necessidades, um empréstimo de equipamento para pequenas empresas pode ser obtido de várias fontes. Aqui estão nossas recomendações para os melhores sites para obter um empréstimo de equipamento para pequenas empresas.

#1. Financiamento Nacional

Pode valer a pena investigar o Financiamento Nacional se você precisar de um empréstimo de equipamento, mas tiver crédito abaixo do ideal. Os mutuários têm vários meses antes de fazer o primeiro pagamento e você pode financiar equipamentos novos ou usados.

Prós

  • Exigência de uma pontuação de crédito mínima baixa
  • Não há pagamentos exigidos nos primeiros três meses.

Desvantagens

  • O financiamento pode levar até três dias úteis para chegar.
  • Não há necessidade de pagamento inicial; no entanto, isso pode resultar em um pagamento mensal maior porque você está pedindo mais empréstimos.

#2. Financiamento de frota comercial

Financiamento de frota comercial é especializado em equipamentos de transporte comercial, como caminhões e reboques, se você precisar de um empréstimo de equipamento para pequenas empresas para veículos comerciais. Se o proprietário de uma empresa tiver um bom crédito, poderá receber dinheiro em menos de 24 horas.

Prós

  • Perfeito para empresários que necessitam de transporte comercial.
  • Aberto a empreendedores com um adiantamento significativo

Desvantagens

  • Exigência de uma pontuação de crédito mínima alta
  • Clareza inadequada em relação às taxas de juros médias

#3. Taycor Financeiro 

A Taycor Financial pode ser atraente para novos negócios porque o credor pode estar disposto a deixá-los alugar ou comprar seus primeiros equipamentos. As restrições de empréstimos são grandes, mas as taxas de juros podem ser bastante altas.

Prós

  • Não há exigência de um determinado período de tempo no negócio.
  • Uma pontuação de crédito mais baixa pode não ser um problema.

Desvantagens

  • As taxas de juros podem chegar a dois dígitos.
  • Um período de empréstimo mais prolongado pode resultar em pagamentos de juros mais altos ao longo do tempo.

#4. CIT

As consideráveis ​​limitações de empréstimos do financiamento de equipamentos do CIT o diferenciam. Um empresário qualificado pode obter até $ 500,000 em financiamento em apenas um dia útil.

Prós

  • Os mutuários qualificados podem ser aprovados para empréstimos de até $ 500,000.
  • As taxas de juros podem cair até 5.49%.

Desvantagens

  • As startups devem estar no mercado há pelo menos dois anos.
  • Inadequado para empresários com crédito ruim.

Ao contrário dos empréstimos de equipamentos para pequenas empresas de uso geral, os empréstimos de equipamentos podem ocasionalmente ser de quantias menores, tornando-os um pouco mais fáceis de obter.

Empréstimos Destinados Especificamente a Equipamentos

Um empréstimo de equipamento pode ser usado para comprar praticamente qualquer ativo físico que uma pequena empresa precise para operar, como computadores, equipamentos de restaurante e máquinas-ferramentas. Por exemplo, se o seu restaurante precisa de um novo forno de pizza, obter um empréstimo de equipamento pode oferecer mais maneiras de pagar por ele.

Credores tradicionais, como bancos e cooperativas de crédito, oferecem empréstimos de equipamentos. As empresas de financiamento não bancário e os credores on-line também oferecem empréstimos de equipamentos.

Um empréstimo SBA 504 pode ser uma opção se você precisar de equipamentos extensos e caros, como uma carregadeira frontal ou motoniveladora usada por uma empresa de construção.

Os termos dos empréstimos de equipamentos para bancos comerciais e cooperativas de crédito variam de acordo com o credor. Os termos de retorno do empréstimo comercial podem ser uma taxa fixa ou variável, com um prazo máximo de reembolso de sete anos para a maioria dos empréstimos comerciais. As taxas de juros variam de acordo com o banco, seu crédito e o valor emprestado, mas a maioria fica entre 6 e 12%.

Taxas de juros para empréstimos de equipamentos para pequenas empresas

As taxas de juros para empréstimos de equipamentos para pequenas empresas variam de 3% com um banco regular a 150% com credores alternativos. Os empréstimos SBA 7(a), agora um dos produtos de empréstimo comercial mais baratos disponíveis, têm taxas que variam de 6% a 8%.

Taxa média de juros de empréstimos comerciais

As taxas médias de juros para empréstimos de equipamentos para pequenas empresas são difíceis de identificar. Como tantas instituições de crédito diferentes oferecem uma ampla gama de taxas de empréstimo para pequenas empresas e expressam essas taxas de muitas maneiras diferentes, é um desafio estabelecer a taxa média de juros para empréstimos comerciais.

Com taxas de juros de empréstimos de equipamentos para pequenas empresas variando de 3% (a melhor taxa que os bancos para pequenas empresas podem oferecer) a 150% (que algumas empresas de adiantamento em dinheiro podem cobrar), é razoável dizer que a média cai em algum lugar no meio.

Taxas de juros por tipo de empréstimo

Embora as taxas de empréstimos comerciais possam mudar com base em vários fatores, elas geralmente se enquadram em uma faixa específica para cada produto de empréstimo.

Geralmente, bens mais tradicionais e de prazo mais longo, como empréstimos bancários e empréstimos SBA, terão as taxas de juros mais baixas. Por outro lado, produtos alternativos, como adiantamentos em dinheiro de comerciantes e empréstimos de curto prazo de credores da Internet, serão mais caros.

Obviamente, as taxas médias de juros dos empréstimos comerciais variam de acordo com suas qualificações. Quanto mais fortes forem as qualificações de sua empresa, maiores serão suas chances de receber taxas mais baixas.

Taxas por Credor

As taxas de juros do empréstimo de equipamentos para pequenas empresas variam dependendo do tipo de produto e do credor com o qual você está trabalhando. Os credores tradicionais, como os bancos, poderão mais uma vez oferecer as melhores taxas, mas também serão os mais difíceis de trabalhar e os mais demorados.

Outros fatores que influenciam as taxas de juros de empréstimos de equipamentos para pequenas empresas

Além do tipo de empréstimo que você escolher, seu histórico de negócios e perfil do mutuário também influenciarão a taxa de juros que você pagará.

#1. Histórico de crédito

A maioria dos credores de pequenas empresas considerará sua pontuação de crédito pessoal e comercial durante o processo de solicitação de empréstimo. Os credores querem saber se você pode pagar suas outras dívidas pessoais ou comerciais a tempo.

A maioria dos credores tem requisitos mínimos de pontuação de crédito para se qualificar para seus produtos de empréstimo. Os bancos podem querer pontuações de crédito FICO de 680 ou mais, mas outros credores podem estar dispostos a trabalhar com pontuações tão baixas quanto 500. A taxa de juros que você obtém dependerá de sua pontuação de crédito, com pontuações mais altas geralmente resultando em taxas mais baixas.

#2. finanças empresariais

Os credores examinarão suas finanças comerciais atuais e planejadas como parte do processo de inscrição. A maioria dos credores tem requisitos mínimos para quanto tempo você está no negócio e quanto sua empresa ganha a cada ano. Embora os requisitos exatos de fluxo de caixa ou lucro sejam menos comuns, você deve estar pronto para mostrar a papelada correta, se solicitado. Você também precisará mostrar como pretende usar os lucros do empréstimo e como o dinheiro ajudará o negócio no longo prazo, o que deve ser detalhado em seu plano de negócios e estratégia.

#3. Relacionamento entre credores

Seu relacionamento com o credor é outro aspecto que influencia sua taxa de juros. Alguns credores podem oferecer taxas de juros mais baixas ou taxas menores para os candidatos que tenham uma conta de depósito com a organização ou tenham feito empréstimos anteriormente. Isso é verdade para bancos e credores alternativos, portanto, consolidar seus empréstimos e serviços bancários pode ser uma boa opção.

Como você obtém um empréstimo de equipamento para pequenas empresas?

Como em qualquer empréstimo comercial, você deve ter sua papelada pronta. Ter uma estratégia de negócios clara que mostre por que você precisa do equipamento e como a compra impulsionará seus negócios é benéfico.

O fluxo de caixa do seu negócio também precisará ser mostrado nas demonstrações de lucros e perdas. Você também deve trazer uma cópia do seu currículo para mostrar que você tem experiência no negócio. Algumas garantias serão exigidas para garantir o empréstimo, mas na maioria das circunstâncias, o próprio equipamento pode ser parte ou a totalidade da garantia.

Equipamento de Leasing

Se o equipamento de que você precisa se tornar obsoleto e/ou precisar ser substituído rapidamente, alugá-lo pode ser melhor do que fazer um empréstimo. Também é uma ótima maneira de obter o equipamento que deseja manter quando o contrato terminar. Os pagamentos do arrendamento são frequentemente mais baixos do que os pagamentos do empréstimo, e algumas aquisições no final do arrendamento custam apenas US $ 1.

Qual equipamento você deve alugar?

A seguir estão alguns exemplos de equipamentos que podem ser mais adequados para locação em vez de compra:

  • computadores de alta tecnologia
  • Software
  • Equipamento médico
  • Qualquer equipamento que esteja sujeito a muito desgaste

Lembre-se que a maioria dos contratos de leasing permitem a compra do equipamento no final do contrato.

Prós de locação

Pode ser mais fácil conseguir um aluguel do que um empréstimo de equipamento, e os termos podem ser mais flexíveis. Alguns arrendamentos estão frequentemente disponíveis sem pagamento inicial. Além disso, se você estiver alugando equipamentos que precisam ser atualizados com frequência, poderá incluir termos no contrato que permitem trocar o equipamento por uma atualização após um determinado período de tempo.

Além disso, ao contrário dos juros do empréstimo, o valor total do pagamento de um arrendamento é dedutível de impostos. Mas lembre-se de que, se você quiser amortizar seu pagamento como despesa comercial, deverá arrendar tudo e não poderá mantê-lo no final do contrato.

Contras de locação

Embora o leasing possa oferecer uma maneira de receber o equipamento necessário e, ao mesmo tempo, liberar fundos para outras necessidades, em alguns casos, o leasing pode custar mais do que um empréstimo. Por exemplo, se você decidir que não precisa mais do equipamento depois de um ano e seu aluguel for de dois anos ou mais, quase certamente será necessário continuar fazendo pagamentos.

Quais equipamentos podem ser financiados?

Os proprietários de empresas podem obter empréstimos para pagar carros, computadores, utensílios de cozinha, material de escritório comercial e outros equipamentos. Muitas indústrias podem se beneficiar de empréstimos de equipamentos.

Qual é a taxa de juros de um empréstimo de equipamento?

As taxas de juros sobre empréstimos de equipamentos geralmente variam entre 2% e 20%. Embora a variedade seja tão ampla quanto o trator que você está financiando, é porque sua pontuação de crédito e a duração do negócio influenciam fortemente a taxa que você obtém.

Um empréstimo de equipamento é um empréstimo bancário?

Um empréstimo usado para comprar equipamentos relacionados a negócios, como forno de restaurante, automóvel ou copiadora, é chamado de “financiamento de equipamentos”. Ao contratar um empréstimo de equipamento, você deve fazer pagamentos mensais que incluem juros e principal durante um período definido.

O que é um empréstimo a prazo para equipamentos?

Uma opção de financiamento de longo prazo com taxas de juros fixas ou variáveis ​​que permite comprar equipamentos sem sacrificar o fluxo de caixa de curto prazo. O mutuário possui o equipamento livre e desimpedido após o empréstimo ser pago integralmente.

É difícil conseguir um empréstimo de equipamento?

Os empréstimos para equipamentos podem ser menos difíceis de obter do que outros empréstimos para pequenas empresas. Como o equipamento que você compra serve como garantia para o empréstimo, talvez você não precise confiar em outros critérios, como crédito pessoal ou tempo de empresa, para se qualificar.

Qual pontuação de crédito é necessária para um empréstimo de equipamento?

550

Adiantamentos: Grandes adiantamentos (geralmente de até 20%) podem ser necessários para empréstimos de equipamentos. Requisitos de pontuação de crédito: Normalmente, a pontuação de crédito mínima exigida é 550.

O financiamento de equipamentos é uma boa ideia?

Financiar equipamentos é uma escolha fantástica porque fornece acesso rápido a dinheiro, permitindo que você coloque seu negócio em funcionamento.

É melhor pegar um empréstimo para comprar equipamentos?

Uma razão importante para financiar o equipamento é que ele cria crédito comercial de longo prazo, mesmo que você tenha os fundos para concluir a compra. Pode chegar um momento em que você não terá dinheiro suficiente para comprar as ferramentas ou softwares necessários.

Quanto empréstimo de equipamento posso obter?

Os valores dos empréstimos geralmente variam de $ 10,000 a $ 500,000, com taxas de juros variando de 6% a 9% e durações variando de dois a sete anos. Os mutuários devem planejar investir de 5% a 20% em uma casa.

Conclusão

Uma das considerações mais importantes ao considerar a melhor abordagem para financiar equipamentos é fazer um empréstimo para pequenas empresas ou alugar o que você precisa. Cada opção tem seus benefícios, mas a chave é analisar sua situação e decidir com base na rapidez com que você precisa de dinheiro, como planeja usar esse dinheiro para investimentos ou outras necessidades além do equipamento e quanto tempo o equipamento durará.

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