FINANCIAMENTO SEGURO: Definição, Princípios e Melhor Guia Fácil

Financiamento Seguro
Crédito: BusinessCollective

Ser um empreendedor pode ser estressante e, embora você tenha lançado sua marca com sucesso, pode estar com dificuldades financeiras, e todos sabemos que a assistência financeira é necessária para manter sua empresa funcionando ou para expandi-la. Mas, embora o mercado atual de empréstimos comerciais seja bastante flexível, ainda há algumas coisas que você precisa fazer corretamente se quiser garantir o financiamento e o nível de ajuda financeira que deseja. Neste post, aprenderemos como garantir o financiamento de negócios e tudo o que você deve saber.

Como garantir financiamento para uma empresa

Quando se trata de iniciar um negócio de sucesso, aplica-se o ditado “você tem que gastar dinheiro para ganhar dinheiro”. Mas e se você não tiver muito — ou nenhum — dinheiro para gastar? Saber como garantir financiamento para um negócio é fundamental, quer você precise de fundos iniciais, uma almofada ou capital para expandir.

Maneiras de garantir financiamento para sua pequena empresa:

#1. Entenda suas opções

Antes de fazer qualquer outra coisa, informe-se sobre as formas mais comuns de obter financiamento comercial. O autofinanciamento, ou “bootstrapping”, às vezes é uma opção viável para empreendedores. Economizar pelo menos $ 5,000 é o ideal, mas usar recursos como o patrimônio de sua casa, seu 401 (k) ou cartões de crédito pessoais geralmente é muito arriscado. Existem três opções principais de financiamento: financiamento de dívida, financiamento de capital e financiamento mezanino.

#2. Determine o que você precisa

Determine um motivo conciso para exigir que uma empresa obtenha financiamento. Quanto você vai precisar, para que vai usar, por quanto tempo vai precisar e quando poderá pagar?

#3. Determine sua capacidade financeira

Calcule seu índice de cobertura do serviço da dívida, ou DSCR, para ter uma noção de quanto financiamento você pode obter. Divida seu fluxo de caixa periódico, como sua entrada mensal de capital, pelo pagamento do empréstimo no mesmo período. Entenda que os credores geralmente exigem um DSCR de 1.35 ou superior.

#4. Desenvolva um plano de negócios

Contrate um CPA profissional para ajudá-lo com isso. Ao planejar sua estratégia, não se esqueça de dar um toque pessoal à sua marca para torná-la mais atraente para os credores.

#5. Instituições Financeiras de Desenvolvimento Comunitário (CDFI)

Os CDFIs são instituições privadas que oferecem opções de empréstimos e fundos acessíveis a pessoas de baixa renda, pequenas empresas e comunidades carentes.

Embora os CDFIs considerem empresas com boas pontuações de crédito antes de conceder acesso a financiamento seguro, sua abordagem é mais atenciosa do que a da maioria dos bancos tradicionais, que rejeitam muitas empresas iniciantes devido a baixas pontuações de crédito.

# 6. Financiamento colaborativo

Crowdfunding é o processo de obter dinheiro para um projeto de negócios de várias pessoas diferentes por meio de plataformas online. A vantagem é que você não precisa buscar capital de uma única fonte de investimento ou indivíduo, mas pode lançar uma rede mais ampla.

Plataformas de crowdfunding como Kickstarter, Indiegogo e Crowd Supply são populares. O Kickstarter levantou mais de US$ 5.6 bilhões em financiamento de negócios para 197,425 projetos de tecnologia e negócios criativos em janeiro de 2021.

# 7. Subsídios

Os subsídios são fornecidos pelo governo e por instituições que apóiam a visão do governo, fornecendo financiamento a empresas que atendem a determinados critérios. Para receber os fundos, os beneficiários devem concordar com os termos e condições. Subsídios do governo podem ser encontrados em Grants.gov.

As concessões são tecnicamente gratuitas, mas são mais competitivas, demoradas e podem ser um processo longo e lento. Antes de gastar muito tempo preenchendo aplicativos, certifique-se de que sua empresa atenda aos requisitos de subsídios disponíveis.

#8. Microfinanciamento (IMF) 

As instituições de microcrédito concedem empréstimos a pessoas físicas e pequenas empresas que não têm acesso aos bancos tradicionais ou que não atendem aos requisitos para empréstimos bancários convencionais. Também é conhecido como “microcrédito” ou “microfundo”.

#9. Financiamento ponto a ponto

O empréstimo ponto a ponto, também chamado de empréstimo P2P, geralmente é feito por meio de plataformas financeiras que colocam os empreendedores em contato com pessoas ou empresas dispostas a fornecer o financiamento seguro de que precisam. O empréstimo P2P fornece financiamento sem o uso de intermediários ou terceiros. Credores e destinatários conduzem negócios diretamente. Lending Club, Prosper e Funding Circle são exemplos de plataformas de empréstimo P2P.

Financiamento seguro antes de comprar um carro

Um dos erros mais comuns que as pessoas cometem ao comprar um carro novo é não levar em consideração o custo do financiamento garantido por automóveis. Aproveitando-se do seu entusiasmo, o revendedor o engana para que coloque $ 0 na entrada e estenda o prazo do seu empréstimo de carro de três para quatro anos para manter os pagamentos mensais baixos. Isso pode parecer um bom negócio no papel, mas você acabará pagando $ 3,000 a mais apenas em juros.

#1. Verifique sua pontuação de crédito antes de ir à concessionária 

O primeiro passo para obter financiamento antes de comprar um carro é revisar seu relatório de crédito e pontuação. O Credit Karma permite que você faça isso agora e de graça. As concessionárias costumam anunciar taxas de juros muito baixas para carros novos: 2.9%, 1.9% e até 0%. Eles guardam as letras miúdas pelo fato de que essas taxas estão disponíveis apenas para compradores de carros com o melhor crédito - aqueles com pontuação de crédito de 750 ou superior.

#2. Procure ao redor.

Comece fazendo alguma pesquisa. Você pode fazer isso de duas maneiras. Vá online para comparar taxas, onde você não precisa inserir tantas informações pessoais ou ligar para vários credores e solicitar cotações. Quanto mais cotações você solicitar, maior a probabilidade de receber uma taxa competitiva. Obtenha cotações de pelo menos três credores.

#3. Explore as concessionárias

As concessionárias podem ser transparentes sobre suas opções de financiamento; portanto, depois de fazer uma cotação, você pode verificar os sites de qualquer concessionária em que esteja interessado para ver que tipo de taxas estão disponíveis. Se a concessionária oferecer uma taxa baixa, leve-a de volta ao credor com quem você está trabalhando e veja se eles podem vencê-la.

#4. Obter pré-aprovação

O próximo passo para garantir o financiamento antes de comprar um carro é garantir a pré-aprovação do credor que oferece a melhor taxa e condições para suas necessidades. Isso permitirá que você entre na concessionária com uma oferta em mãos, dando a você, ainda mais, poder de negociação.

#5. Pechinchar para o melhor negócio possível.

Depois de aprovado para o financiamento, é hora de procurar o melhor negócio. Você pode fazer isso facilmente entrando em várias concessionárias com seus documentos de pré-aprovação em mãos.

Razões para garantir financiamento antes de comprar um carro

Você terá mais chances de conseguir o melhor negócio se conseguir o financiamento antes de visitar a concessionária.

#1. Termos favoráveis

Você pode ter uma ideia das taxas de juros, condições de empréstimo e pagamentos mensais para os quais se qualificará com base em sua pontuação de crédito antes de entrar em uma concessionária. Quando você sabe a quais taxas se qualifica, pode entrar na concessionária sabendo que está fazendo o melhor negócio.

#2. Níveis de estresse reduzidos

Sentar-se com um credor, virtualmente ou pessoalmente, antes de visitar uma concessionária pode reduzir a quantidade de estresse que você sente quando o revendedor lhe apresenta opções de financiamento. Se você puder fazer alguma pesquisa e encontrar os melhores termos de empréstimo para sua situação, estará mais bem preparado para negociar e tomar uma decisão informada do que se for pressionado a fazer algo no local.

#3. Você está bem preparado

Conseguir um financiamento seguro antes de comprar um carro pode facilitar muito a tomada de uma boa decisão. Você terá uma ideia melhor de qual veículo faz mais sentido financeiro depois de garantir o financiamento e fará compras com base no custo total, e não no pagamento mensal.

O que você deve fazer se não conseguir obter financiamento antes de comprar um carro?

Se você não conseguir um empréstimo antes de ir a uma concessionária, isso não significa que você não deva ir. Você pode pedir para falar com um vendedor sobre a obtenção de financiamento. Se você ainda não conseguir obter financiamento da concessionária, talvez queira pensar novamente.

Em vez de fazer um empréstimo para automóveis com crédito ruim ou visitar um lote “compre aqui, pague aqui”, pode ser melhor trabalhar para melhorar seu crédito e reduzir sua dívida. Existem inúmeras maneiras de melhorar seu crédito, mas todas levam tempo. Comece obtendo seu relatório de crédito e revisando-o quanto a possíveis erros. Depois disso, você deve se concentrar em pagar suas dívidas atuais e reduzir o valor da dívida em comparação com sua renda como um todo.

Por que Finanças é importante?

O financiamento é essencial em qualquer sistema econômico porque permite que as empresas comprem bens que estão fora de seu alcance imediato. Em outras palavras, o financiamento é um método de alavancar o valor do dinheiro no tempo (TVM) para colocar os fluxos de dinheiro futuros esperados para uso em projetos que começam hoje.

Quais são as 3 principais áreas de finanças?

Finanças é composta por três áreas interligadas:

  • Mercados monetários e de crédito, que lidam com instituições financeiras e mercados de valores mobiliários
  • Investimentos, que se concentram nas decisões de investidores individuais e institucionais
  • Gestão financeira, que envolve a tomada de decisões financeiras

Conclusão

Garantir o tipo certo de financiamento para o seu negócio é fundamental para o seu sucesso. Se você pretende iniciar um negócio, encontrar financiamento torna-se mais difícil, pois você pode precisar de fundos flexíveis que podem ser usados ​​de várias maneiras devido à constante evolução do setor. Existem inúmeras maneiras de obter o financiamento seguro de que você precisa para administrar um negócio de sucesso e, como cada uma oferece benefícios exclusivos, é fundamental considerar cuidadosamente suas opções antes de decidir qual é a melhor para o seu negócio.

Referências

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