As taxas de juros aplicáveis a diferentes tipos de empréstimos em todo o mundo caíram durante a pandemia, pois os bancos centrais foram forçados a reduzir suas taxas de referência para manter suas economias domésticas à tona.
Nos Estados Unidos, por exemplo, a taxa média de juros aplicável às hipotecas de 30 anos caiu de 3.74% no início de fevereiro de 2020 para 2.92% no final de agosto de 2021, enquanto a TAEG média dos novos cartões de crédito caiu cerca de 100%. e 150 pontos base, segundo dados do NerdWallet. No artigo a seguir, discutiremos por que fazer um empréstimo de refinanciamento é uma escolha inteligente no atual ambiente de baixas taxas de juros e como você pode aplicar para um.
O que significa refinanciar um empréstimo?
Isso significa alterar os termos e condições de um compromisso financeiro existente. Isso é feito por vários motivos, incluindo uma mudança nas condições econômicas do mutuário que pode ter afetado sua capacidade de pagamento ou uma queda geral nas taxas de juros que podem justificar uma revisão dos termos atuais do contrato.
Para arranjos existentes, é possível fazer alterações como alguns dos seguintes:
- Prorrogação do prazo de reembolso.
- Modificando a taxa de juros atual.
- Alterar o tipo de taxa de juros de variável para fixa e vice-versa.
Além disso, em alguns casos específicos, os mutuários também podem decidir consolidar sua dívida em um único instrumento, o que muitas vezes leva ao refinanciamento desses empréstimos.
Por que e quando é uma boa ideia refinanciar?
O refinanciamento de um empréstimo pode ser uma boa ideia, desde que as condições do novo contrato sejam favoráveis ao mutuário.
A primeira variável a ter em conta é o custo do refinanciamento. Isso envolve estimar o impacto que as taxas de transação e fechamento podem ter na Taxa Percentual Anual (APR) do empréstimo, ao mesmo tempo em que avalia se uma consulta rigorosa do relatório de crédito do mutuário pode ter algum tipo de efeito negativo em sua pontuação de crédito.
Além disso, deve também ser avaliada a nova taxa de juro aplicável ao empréstimo e o prazo de reembolso. Na maioria dos casos, um período de reembolso mais longo é oferecido como parte de um empréstimo de refinanciamento, mas isso também envolveria pagamentos de juros estendidos – e geralmente mais altos.
Como regra geral, refinanciar um empréstimo é uma boa ideia, desde que os termos propostos do novo acordo façam sentido financeiro. Isso significa que o mutuário acabará economizando dinheiro ou reduzindo o tamanho das parcelas mensais do empréstimo com base em sua capacidade de pagamento atual.
Prós e contras de refinanciar um empréstimo
Prós
- Podem ser reduzidas as taxas de juros e APRs.
- As parcelas mensais podem ser renegociadas.
- Os mutuários podem estender os prazos de reembolso.
Desvantagens
- As taxas de transação e fechamento podem ser altas em alguns casos.
- Uma consulta difícil pode afetar a pontuação de crédito do mutuário.
Como posso aplicar para refinanciar um empréstimo?
Dependendo de quem é o credor, o processo de solicitação de refinanciamento pode variar. Alguns credores vão exigir que o mutuário vá a uma de suas agências físicas para avaliar a possibilidade e negociar os termos do empréstimo.
Outras empresas, como a Camino Financial, podem permitir que você faça isso online em alguns minutos, acessando o site deles para concluir o processo.
As variáveis que podem afetar as chances de aprovação para refinanciar um compromisso existente incluem situação de crédito atual do mutuário, situação de emprego, renda, bens e capacidade de pagamento.
ponto de partida
Agora que você sabe como funcionam esses empréstimos, considere a possibilidade de refinanciar um ou mais compromissos financeiros existentes. Você pode receber muitos serviços financeiros da Camino Financial em questão de minutos ao concluir o processo de inscrição on-line.
